Содержание:
Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО
Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.
Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.
В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !
Общая информация
Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.
Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.
Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.
При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.
Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.
Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.
Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:
-
Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.
За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.
Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.
По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.
Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.
Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.
Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.
Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:
- Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
- При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.
Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.
Для физических и юридических лиц
Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.
Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.
Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:
- Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
- Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
- Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
- Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
- Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.
Типы полисов страхования
Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).
Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.
Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.
Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.
Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.
Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.
К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.
На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.
Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.
Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)
Виды ОСАГО и их особенности
Страховой полис ОСАГО обязателен к оформлению всеми автовладельцами на территории Российской Федерации. Несмотря на то, что порядок страхования по программе ОСАГО жестко регулируется Центральным Банком — от ставок по страховым тарифам до требований к оформлению страхового бланка, ОСАГО может иметь несколько опций страхования. В данной статье мы рассмотрим, какие бывают категории ОСАГО и чем они отличаются друг от друга.
Ключевые различия в полисах ОСАГО
Как уже было отмечено в начале статьи, требования к оформлению полиса ОСАГО строго регламентируются законодательно установленными правилами по ОСАГО. Вместе с тем, данные правила допускают следующие вариации, учитываемые при оформлении полиса:
1. Ограничение по количеству допущенных к управлению водителей
Полис ОСАГО может быть оформлен как для ограниченного, так и для неограниченного количества лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством. Вид полиса с ограниченным количеством допущенных к управлению лиц имеет следующие отличительные особенности:
- в страховой полис может быть вписано не более пяти водителей;
- все лица, допущенные к управлению, должны иметь водительские удостоверения, сведения о которых должны быть вписаны в бланк страхования;
- к управлению транспортным средством допускаются только лица, чьи водительские удостоверения вписаны в бланк ОСАГО.
К очевидным преимуществам ограниченного вида полиса относятся:
- его более низкая стоимость — для водителей со стажем и низкой аварийностью стоимость ОСАГО может быть в разы ниже по сравнению со стоимостью страховки для новичка;
- отсутствие необходимости в написании доверенности на право управления транспортным средством.
В то же время такая страховка имеет и свои недостатки, среди которых:
- ограниченный круг лиц, способных управлять транспортным средством;
- высокая стоимость ОСАГО в случае, если хотя бы одно лицо, допущенное к управлению, имеет минимальный опыт вождения (или этот опыт вовсе отсутствует);
- отсутствие выгоды для юридических лиц — в случае, если автомобиль оформлен на юр. лицо, для него не применяются коэффициенты КБМ, поэтому стоимость полиса оказывается завышенной даже если автомобилем управляет опытный водитель с опытом безаварийной езды.
В отличие от ограниченной страховки, страховка без ограничений позволяет пользоваться автомобилем неограниченному кругу лиц и имеет следующие особенности:
- неограниченный полис не учитывает возраст и стаж водителей;
- к управлению транспортным средством допускается любой водитель, имеющий действующие водительские права.
К преимуществам неограниченного вида ОСАГО относятся:
- «гибкость» использования полиса — фактически, за руль автомобиля может сесть любой водитель, что особенно удобно для юридических лиц в ситуациях, когда автомобиль могут использовать сразу несколько водителей при работе посменно;
- отсутствие необходимости каждый раз вносить изменения в полис.
К недостаткам такого вида программы относится только его более высокая стоимость.
2. Лимит выплат по страховому случаю
Полис обязательного страхования ОСАГО также предусматривает различные лимиты страховых компенсаций, выплачиваемых пострадавшей стороне в случае ДТП. Эти компенсации могут быть двух видов:
- за нанесение вреда имуществу пострадавшей стороне;
- за причинение вреда здоровью.
Исходя из этого предельные суммы выплат, установленные в законе об ОСАГО, могут составлять:
- для двоих участников ДТП – до 400 000 рублей;
- для троих и более участников ДТП – до 400 000 рублей на всех;
- в случае компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью — не более 500 000 рублей на каждого пострадавшего.
3. Категория страхователя
С точки зрения категории страхователя ОСАГО может быть оформлен как физическим, так и юридическим лицом. В случае оформления физическим лицом полис имеет следующие особенности:
- минимальный срок страхования — 3 месяца;
- полис может быть оформлен как с ограничениями, так и без них;
- страхователь должен иметь водительские права.
К преимуществам оформления полиса физическим лицом относится возможность сэкономить — для аккуратных и опытных водителей с длительным стажем вождения стоимость полиса может быть вдвое дешевле.
Страховой полис ОСАГО для юридических лиц в отличие от предыдущего имеет ряд кардинальных отличий. В данном случае в качестве страхователя выступает юридическое лицо — балансодержатель транспортного средства, а минимальный срок страхования составляет 6 месяцев. Кроме того, такая страховка стоит значительно дороже, чем полис для физических лиц.
К преимуществам такого вида ОСАГО относятся:
- удобство при управлении транспортным средством неограниченного количества водителей;
- возможность получения скидок за безаварийное вождение в течение года;
- возможность отнесения юридическими лицами в расходы.
4. Наличие дополнительных опций
Помимо описанных выше условий, влияющих на стоимость полиса ОСАГО, он также может отличаться по наличию дополнительных опций, предлагаемых страховыми компаниями. Дело в том, что классический вид ОСАГО представляет собой стандартный полис страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства и предусматривает компенсацию в следующих объемах:
- за причинение вреда здоровью и жизни компенсация не более 500 000 рублей;
- за причинение вреда имуществу компенсация не более 400 000 рублей.
В случае, если ущерб, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» виновник должен будет выплатить из своего кармана. Для увеличения лимита страховой ответственности ряд страховщиков предлагает программы «Дополнительное ОСАГО», часто обозначаемые абреввиатурами ДСАГО, ДГО, ДАГО. В отличие от базового полиса, данный вид страхования ответственности имеет следующие отличия:
- является полностью добровольным — в отличие от полиса ОСАГО;
- позволяет расширить лимит страхового покрытия с 400 тыс. до 1 млн — 30 млн руб.;
- оформляется только в дополнение к действующему полису ОСАГО;
- компенсирует выплату ущерба только в сумме, превышающей максимальную выплату по ОСАГО;
- не гарантирует получение выплат в случае ДТП, произошедшего по вине третьих лиц, не указанных в договоре ДСАГО.
Автовладельцу необходимо знать, что он может оформить автостраховку на ограниченное количество водителей (5) и неограниченное. Во втором случае стоимость полиса будет в несколько раз выше. Кроме того, при покупке базовой страховки, страхователь может оформить дополнительную (ДСАГО), которая является абсолютно добровольной и имеет свои плюсы, например, гораздо больший лимит страхового покрытия.
Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО
Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.
Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.
В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !
Общая информация
Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.
Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.
Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.
При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.
Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.
Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.
Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:
-
Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.
За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.
Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.
По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.
Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.
Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.
Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.
Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:
- Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
- При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.
Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.
Для физических и юридических лиц
Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.
Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.
Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:
- Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
- Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
- Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
- Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
- Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.
Типы полисов страхования
Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).
Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.
Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.
Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.
Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.
Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.
К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.
На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.
Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.
Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)
Виды страховок ОСАГО на автомобиль в 2018 году
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяется на всей территории РФ с 2003 года. Казалось бы, за такой внушительный срок действия автовладельцы должны разобраться в тонкостях системы обязательного автострахования, но практика показывает, что вопросы всё же возникают. Чтобы разобраться с самыми распространёнными из них, рассмотрим различные виды ОСАГО. 
Основная информация о полисе
Основное предназначение системы ОСАГО – урегулировать с правовой стороны отношения между автовладельцами, попавшими в ДТП. ОСАГО, как понятно из названия договора, страхует не сам автомобиль, а вашу ответственность перед тем, кто является потерпевшим в аварии. Все страховые компании сегодня предлагают услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Процессуальные вопросы заключения договора ОСАГО чётко регламентированы законом.
Внешний вид полиса ОСАГО
Долгое время для заключения договоров ОСАГО применяли бланки старого образца, многие автовладельцы помнят эти документы на зелёной бумаге с серийными номерами и водяными знаками. Однако в силу длительности использования и недостаточной степени защиты такие полисы стали часто подделывать. Поэтому в июле 2016 года для обязательного страхования автогражданки ввели бланки нового образца.
Сразу успокоим тех, у кого на руках полисы ОСАГО старого вида: если вы оформили страховку до 1 октября 2016 года, менять прежний бланк на новый не нужно. Ваш полис ОСАГО действителен в течение всего срока, указанного на нём. А вот следующий вы получите в новом формате.
Вот как сегодня выглядит полис ОСАГО:
- изменился цвет: на бланк нанесена цветовая растяжка – от жёлтого оттенка в центральной части к розовому и сиреневому по краям;
- цветовое поле неоднородное, на нём проступают ромбовидные узоры;
- строки для заполнения данных высветлены;
- на бланк нанесены новые водяные знаки в виде автомобиля и с логотипом РСА по краям страницы;
- впервые в оформлении полиса использована особая металлизированная нить: с её помощью в левой части бланка нанесены надписи «Полис» и «ОСАГО», слова чередуются в шахматном порядке. Разработчики предполагают, что это нововведение защитит новые полисы от подделок;
- в правом верхнем углу расположен QR-код, который содержит сведения о страховщике и автомобиле;
- в новом бланке более крупный шрифт;
- серия полисов осталась прежней: ЕЕЕ.
Разновидности договоров ОСАГО
Страховщики предлагают автовладельцам различные типы договоров. Каждый выбирает подходящий вид страхования ОСАГО в зависимости от таких факторов, как количество лиц, имеющих потенциальное право на управление ТС, форма заключения договора, территория действия полиса, сезонность использования, время, на которое нужна страховка (несколько дней, 3 или 6 месяцев, год). Рассмотрим подробнее основные виды ОСАГО.
Начнём с классификации, вызывающей больше всего вопросов.
Исходя из числа водителей, которых собственник авто допускает к управлению, можно заключить договор ОСАГО с ограничением этих лиц или без ограничений.
Второй вариант предполагает, что за счёт полиса ОСАГО будет покрыта ответственность любого водителя, которому вы разрешите сесть за руль автомобиля. И если под управлением этого лица машина окажется в ДТП, за причинённый им вред потерпевшей стороне выплатят компенсацию. Имейте в виду: стоимость полиса без ограничений обычно значительно выше, чем у полиса, в котором прописаны заранее определённые водители.
Теперь остановимся на условиях оформления ограниченной страховки на автомобиль в 2018 году. Этот вид страхования предпочитает подавляющее большинство автовладельцев, так как он позволяет сэкономить. Максимальное количество водителей, которых можно вписать в полис ОСАГО, – 5 человек. Необходимо указать их ФИО и номера водительских удостоверений. Страховщик проверяет историю вождения каждого и на основании данных о водительском стаже и зарегистрированных авариях рассчитывает стоимость полиса.
Приобретая новую машину в автосалоне или с рук, покупатель не всегда может сразу поставить ее на учёт. Бывает так, что при покупке авто нужно перегнать в другой город или даже регион страны. В пути могут случиться непредвиденные ситуации, да и управлять машиной без страховки запрещено законом. В этом случае на помощь собственнику ТС приходит специальный вид страхования – транзитный.
В последние годы электронные сервисы активно внедряют в гражданский оборот. Это позволяет экономить время и деньги. Совершать сделки, подавать документы, получать справки и выписки в электронной форме очень удобно. Сфера страхования не стала исключением: оформить полис можно онлайн. С 2017 года все страховщики обязаны обеспечить своим клиентам возможность получить полис ОСАГО в электронном виде. О том, как это сделать и какие нюансы необходимо учесть, вы узнаете из материала «Электронный полис ОСАГО».
Тем, кто любит путешествовать за границей на собственном авто, не обойтись в поездке без специальной страховки.
Для стран, входящих в Европейский союз, действует единый международный договор страхования, условия которого в целом аналогичны российскому ОСАГО: если, находясь за рубежом, застрахованное лицо станет виновником ДТП и причинит тем самым имущественный ущерб, вред компенсирует страховая компания.
Более подробная информация об этом виде страхования – в публикации «Зелёная карта ОСАГО».
Цель системы ОСАГО – разрешить вопросы возмещения вреда, который может возникнуть из-за аварии. При этом денежные компенсации должны покрывать не только имущественный ущерб, например, траты на ремонт ТС, но и вред, причинённый жизни и здоровью граждан, если они пострадали в ДТП. При этом законодатель строго ограничивает предельные размеры компенсаций. Подробнее об этом – в статье «Выплаты по ОСАГО».
На форумах автолюбителей часто обсуждают, какие страховые риски покрывает полис ОСАГО. Рассматривают в том числе спорные на первый взгляд ситуации. Например, ДТП с угнанным ТС. Многие собственники убеждены, что если под управлением угонщика машина попала в аварию, причинённый потерпевшей стороне вред можно компенсировать за счёт страхового возмещения. Однако мнение, что при угоне машины страховка ОСАГО выплачивается, является ошибочным. Страховая компания откажет в компенсации, и будет права.
Ведь, согласно закону, объект автострахования – имущественные интересы, сопряжённые с риском ответственности владельца машины. Владелец – это не только собственник, но и любое лицо, в распоряжении и пользовании которого авто находится на законных основаниях: по договору, доверенности, в силу служебных обязанностей. Очевидно, что угонщик действует незаконно, поэтому и возмещение по ОСАГО при угоне автомобиля ни собственнику, ни потерпевшему в ДТП не положено.
Но защититься от материальных трат, связанных с угоном, все же можно. Для этого был разработан специальный вариант страховки КАСКО. Подробнее об условиях оформления и использования КАСКО от угона и полной гибели авто.
Для физических и юридических лиц
Собственником автомобиля может быть не только физическое лицо, но и организация. Обязанность застраховать ответственность по ОСАГО должна быть исполнена независимо от того, кто владеет машиной. Однако в оформлении полиса на юридическое лицо есть особенности, определяющие его стоимость, срок действия, лимиты компенсации, пакет документов для заключения. Детальный материал на эту тему вы можете прочитать в статье «ОСАГО для юридических лиц».
Типы страховых полисов
ОСАГО не единственный договор страхования, который защищает права автовладельца в случае ДТП. Одно из слабых мест системы ОСАГО, по мнению многих специалистов, – относительно небольшие лимиты компенсаций. Если случится авария с причинением серьёзных увечий пострадавшим или с участием дорогостоящих марок авто, выплаты по ОСАГО не покроют размер ущерба. Этот пробел устраняет договор добровольного страхования ответственности автовладельца – ДСАГО. Он увеличивает лимит компенсации за вред при ДТП. Подробнее об условиях этого типа страхования, процедуре оформления, размерах выплат и других важных вопросах – в публикации «Расширенная страховка ОСАГО».
Обязательное Автострахование. Нюансы. Автогражданка. ОСАГО: Видео
Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО
Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.
Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.
В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !
Общая информация
Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.
Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.
Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.
При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.
Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.
Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.
Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:
-
Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.
За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.
Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.
По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.
Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.
Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.
Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.
Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:
- Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
- При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.
Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.
Для физических и юридических лиц
Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.
Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.
Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:
- Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
- Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
- Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
- Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
- Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.
Типы полисов страхования
Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).
Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.
Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.
Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.
Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.
Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.
К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.
На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.
Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.
Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)