Возврат процентной ставки по ипотеке

Содержание:

Социальные выплаты

Программы республиканской поддержки заемщиков ипотечных кредитов

В настоящее время на территории Республики Мордовия действуют следующие программы республиканской поддержки заемщиков ипотечных жилищных кредитов (займов):

1. Возмещение части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам (ипотечным займам), полученным гражданами в российских кредитных организациях (у юридических лиц), находящихся на территории Республики Мордовия, на строительство либо приобретение на территории Республики Мордовия жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;

2. Предоставление социальных выплат гражданам на компенсацию части ежемесячного платежа по кредитам (займам), полученным гражданами в российских кредитных организациях (у юридических лиц), находящихся на территории Республики Мордовия, в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов (займов) на строительство либо приобретение на территории Республики Мордовия жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;

3. Частичное или полное погашение ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа) в случае рождения (усыновления) ребенка и последующих детей.

Эти программы регламентируются Постановлением Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 г. № 504 Основными критериями признания заемщиков ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов) нуждающимися в предоставлении социальных выплат являются:

1. Наличие у заемщика нуждаемости в улучшении жилищных условий на дату заключения договора о приобретении жилья (получения разрешения на строительство жилья);

2. Постоянная прописка на территории Республики Мордовия;

3. Заемщик должен работать у работодателя, зарегистрированного и (или) состоящего на учете в налоговых органах Республики Мордовия.

Правом на получение социальных выплат обладают следующие категории граждан- заемщиков ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов):

1. Участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральных целевых программ «Жилище» на 2002 — 2010 годы и «Жилище» на 2011 — 2015 годы.

2. Работники бюджетной сферы;

3. Многодетные семьи;

4. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;

5. Работники предприятий;

6. Молодые семьи и молодые специалисты, получившие меры социальной поддержки в соответствии с федеральными целевыми программами «Социальное развитие села до 2013 года» и «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014 — 2017 годы и на период до 2020 года; (пп. 5 в ред. постановления Правительства РМ от 18.08.2014 N 379);

7. Высококвалифицированные специалисты, привлеченные в организации, осуществляющие наукоемкие инновационные проекты на территории Республики Мордовия.

В случае получения заемщиком кредита (займа) с 8 июля 2015 г. по 31 октября 2017 г., если процентная ставка по нему не выше 12%, а также в случае получения заемщиком кредита (займа) с 1 ноября 2017 г. по 1 апреля 2018 г., если процентная ставка по нему не выше 10%, социальные выплаты предоставляются заемщикам ежемесячно в размере разницы между процентной ставкой кредитной организации, предоставившей кредит (займ), и 5%. Социальная выплата, предусмотренная настоящим пунктом, предоставляется всем гражданам-заемщикам кредита (займа) без учета нуждаемости в жилых помещениях (в улучшении жилищных условий), а также без учета совокупного дохода семьи в случае, если стоимость 1 кв. м приобретаемого гражданином жилого помещения на первичном рынке не превышает 44000 рублей. Приобретаемое за счет средств кредита (займа) жилое помещение должно находиться на территории Республики Мордовия.

Правом на получение социальных выплат на компенсацию части ежемесячного платежа по кредитам (займам), полученным гражданами в российских кредитных организациях (у юридических лиц), находящихся на территории Республики Мордовия, в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов (займов) на строительство либо приобретение на территории Республики Мордовия жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них обладают также 8. Граждане — заемщики ипотечных жилищных кредитов, получавшие социальные выплаты на уплату части аннуитетного или дифференцированного платежа в соответствии с постановлением Правительства Республики Мордовия от 21.12.2004 г. № 468. Претенденты на возмещение части процентной ставки по ипотечным кредитам (ипотечным займам), полученным гражданами на приобретение или строительство жилья в российских кредитных организациях (у юридических лиц), имеют право на получение социальной выплаты при среднемесячном совокупном семейном доходе на каждого члена семьи, не превышающем 15 000 рублей (за исключением граждан, указанных в пп. 1, 7 и 8 предыдущего абзаца). Претенденты — участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральных целевых программ «Жилище» на 2002 — 2010 годы и «Жилище» на 2011 — 2015 годы имеют право на получение социальных выплат при среднемесячном совокупном семейном доходе на каждого члена семьи, не превышающем 15 000 рублей.

Социальные выплаты на частичное или полное погашение ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа) в случае рождения (усыновления) ребенка и последующих детей после заключения договора о предоставлении кредита (займа) на строительство или приобретение жилья предоставляются заемщикам на следующих условиях:

— при рождении (усыновлении) в семье, не имеющей детей, первого ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;

— при рождении (усыновлении) второго ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;

— при рождении (усыновлении) третьего ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 30 процентов;

— при рождении (усыновлении) четвертого ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается полностью; Социальные выплаты на имеющихся детей предоставляются малоимущим семьям, имеющим на день обращения за социальной выплатой на иждивении двух и более детей в возрасте до 18 лет, а также детей в возрасте до 23 лет, обучающиеся в профессиональных образовательных организациях и образовательных организациях высшего образования по очной форме обучения и не состоящих в зарегистрированном браке, после заключения договора о предоставлении кредита (займа) на строительство или приобретение жилья на следующих условиях:

— при наличии двух детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;

— при наличии трех детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 20 процентов;

— при наличии четырех детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 20 процентов;

— при наличии пятерых детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается полностью. Малоимущая семья — семья, которая по независящим от нее причинам имеет среднедушевой доход ниже величины прожиточного минимума, установленного в Республике Мордовия.

По всем вопросам, связанным с предоставлением социальных выплат Вы можете обратиться к следующим сотрудникам Корпорации:

Начальнику отдела кредитно-договорных отношений МИНЕЕВОЙ ЕЛЕНЕ ВЛАДИМИРОВНЕ тел. 8(8342) 48-23-65, каб. 708,

Ведущему специалисту сектора по работе с программами государственной поддержки заемщиков ипотечных кредитов (займов) ГОРБУНОВУ ДЕНИСУ АЛЕКСАНДРОВИЧУ тел. 8(8342) 48-23-65, каб. 708.

Компенсация государством и работодателем процентов по ипотеке в 2018 году

У заемщиков ипотечного кредита нередко возникает вопрос, можно ли вернуть проценты по ипотеке и как это сделать. На текущий момент имеются три основных способа вернуть часть потраченных на ипотечный кредит средств. Однако каждый из них будет отличаться как по условиям возврата, так и по суммам. В том, чтобы вернуть часть потраченных средств, есть свои нюансы, о которых следует знать заранее (особенно если работать с ипотечным агентством вроде ЮГРЫ: детали о последнем — в статье по ссылке).

Компенсация процентов по ипотеке государством

Вернуть потраченные на уплату процентной ставки средства можно одним из следующих способов:

возврат при досрочном погашении через банк;
компенсация через работодателя;
налоговый вычет через государство.

Возврат процентной ставки при досрочном погашении банк должен рассчитать самостоятельно. Однако нередко возникают ситуации, когда это не делается. Дело в том, что система начисления процентов и равнозначных ежемесячных платежей рассчитывается исходя из полного периода кредитования. В итоге когда заемщик погашает займ досрочно, оказывается, что в раннее уплаченных платежах он переплатил по процентной ставке. Исходя из фактического срока кредитования делается перерасчет и заемщику возвращается та часть суммы, которую он переплатил.

Через работодателя компенсация процентов оформляется в отдельном порядке и осуществляется ежемесячно. Заемщик может получить до 3% от суммы фонда заработной платы для возврата процентной ставки по ипотечному кредиту.

Налоговый вычет и возврат средств через государство осуществляется при официальном трудоустройстве. Заемщики, с зарплаты которых удерживаются 13% подоходного налога, могут подать заявление в налоговую службу на компенсирование как самой ипотеки, так и процентов по ней.

Читайте так же: Как рассчитывать пособие по уходу за ребенком до 3 лет

Компенсация по ипотеке молодой семье

Компенсация по ипотеке молодой семье осуществляется по несколько иным условиям. Суть данной программы в том, что государство берет на себя часть процентной ставки по ипотечному займу. Участвовать в данной программе могут семьи в которых супруги младше 35 лет.

На субсидирование ипотечного кредита государством подается отдельный пакет документов, семья становится на учет. Как только подходит ее очередь, она может оформить ипотеку с субсидированием. Одна треть процентной ставки будет оплачена за счет государства. То есть, если ипотечный кредит рассчитан на 12% годовых, то для молодой семьи, соответствующей поставленным условиям, процентная ставка составит 8%.

При рождении ребенка

Компенсация процентов по ипотеке при рождении ребенка происходит следующим образом:

рождение первого ребенка дает молодой семье субсидию на покрытие 18 кв. метров жилья;
второй ребенок предоставляет такую же выплату, однако при этом молодая семья получает доступ к материнскому капиталу, который также может быть направлен на погашение ипотечного кредита;
при рождении третьего ребенка государство полностью погашает взятый кредит на жилье.

При этом стоит отметить, что многие банки предоставляют отсрочки на платежи по кредиту при рождении детей, обычно до трех лет.

Как получить компенсацию по ипотеке от государства

Чтобы получить компенсацию по ипотеке от государства, следует в первую очередь найти тот способ, который будет актуальным. Чаще всего им является именно налоговый вычет на ипотечный кредит, он позволяет получить до 600 тыс. рублей. Чтобы его оформить, нужно обратиться в налоговую службу и предоставить документы, подтверждающие списание налогов с заработной платы.

Получить компенсацию по ипотеке и процентам от государства через налоговую можно за прошлый год. В расчет берется именно сумма удержанных налогов. Если к примеру она составит 100 тыс., а по уплачено 150 тыс., то вернуть можно будет только первую цифру, остаток будет оформлен в следующем году.

Программа компенсации процентов по ипотеке работодателем

Программа компенсации процентов по ипотечному кредиту работодателем предусматривает возможность получить суммы в 3% от размера фонда труда. Одним из основных условий предоставления такого возврата становится наличие документации, подтверждающей факт уплаты средств.

Если при этом возврата недостаточно для покрытия всех расходов по процентам через работодателя, то из оставшейся суммы заемщик может рассчитать налоговый вычет. То есть, если к примеру процентов было уплачено на сумму в 25 тыс., а через работодателя возвращено только 10 тыс. рублей, то из оставшихся 15 тыс. 13% можно вернуть через налоговую службу.

Как получить компенсацию — документы

Чтобы получить компенсацию процентов по ипотеке через работодателя следует предоставить следующие документы:

копия кредитного договора;
копии чеков, подтверждающих погашение ссуды;
копия документа, который подтвердит, что полученный целевой займ был направлен на приобретение жилья;
соответствующий договор с работодателем, заключенный на возмещение процентов.

Компенсация государством и работодателем процентов по ипотеке в 2018 году

Компенсация процентов по ипотеке государством

Вернуть потраченные на уплату процентной ставки средства можно одним из следующих способов:

возврат при досрочном погашении через банк;
компенсация через работодателя;
налоговый вычет через государство.

Компенсация по ипотеке молодой семье

При рождении ребенка

Компенсация процентов по ипотеке при рождении ребенка происходит следующим образом:

рождение первого ребенка дает молодой семье субсидию на покрытие 18 кв. метров жилья;
второй ребенок предоставляет такую же выплату, однако при этом молодая семья получает доступ к материнскому капиталу, который также может быть направлен на погашение ипотечного кредита;
при рождении третьего ребенка государство полностью погашает взятый кредит на жилье.

Как получить компенсацию по ипотеке от государства

Программа компенсации процентов по ипотеке работодателем

Как получить компенсацию — документы

копия кредитного договора;
копии чеков, подтверждающих погашение ссуды;
копия документа, который подтвердит, что полученный целевой займ был направлен на приобретение жилья;
соответствующий договор с работодателем, заключенный на возмещение процентов.

Компенсация по ипотеке – как можно получить?

Кредит, каким бы он не был, всегда является затратным мероприятием для того, кто его получил. Помимо основного долга, который должен быть возвращен вовремя, заемщик вынужден выплачивать немалые проценты, которые увеличивают общую задолженность перед банком в разы.

Если вам повезет, и вы сумеете вернуть долг кредитору раньше, чем это установлено графиком платежей, итоговая переплата останется на приемлемом уровне, если же такая возможность у вас отсутствует, то стоит постараться получить компенсацию по ипотеке.

Все существующие сегодня варианты дотаций, позволяющих в той или иной мере компенсировать затраты по жилищному кредиту можно разделить на две большие группы. Первая группа представляет собой компенсации, которые может получить заемщик вне зависимости от его уровня обеспеченности жилплощадью, вторая – предназначена исключительно для тех, чьи квадратные метры далеки от установленных социальных норм.

Налоговая инспекция и компенсация процентов по ипотеке.

Итак, наиболее распространенной денежной выплатой, которую может получить практически любой человек, оформивший ссуду, является имущественный вычет по ипотеке. Из его названия легко догадаться, что это компенсация ранее уплаченных вами налогов, часть которых можно вернуть обратно. Предоставив представителям данной государственной организации документы, подтверждающие факт покупки недвижимости, а также бумаги с информацией об общей величине процентов, вы можете получить до 260 000 рублей за сам факт покупки, а также 13% от общей суммы переплаты за пользование денежными средствами банка. Основным достоинством такой выплаты является то, что она является обязательной и не зависит от бюджета местных властей. Состояния экономики страны и т.д. То есть если у вас есть законные основания для ее получения, вам обязаны ее выплатить.

Читайте так же: Грунтовые дороги требования

Семьям с детьми.

Другая распространенная субсидия дает возможность получить компенсацию ипотеки при рождении ребенка. В соответствии с порядком получения материнского капитала вы можете использовать его не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения части задолженности по существующему у вас кредиту. Основными документами, которые потребуется подготовить перед обращением в местное отделение пенсионного фонда, являются копия кредитного договора и бумаги, подтверждающие факт осуществления вами ежемесячных выплат по жилищному займу. Главной особенностью этой дотации от государства является ее ежегодное индексирование. В этой связи логичным будет оттягивать процесс ее получения как можно дольше, поскольку размер вашего долга постоянно будет уменьшаться, а государственной выплаты – расти. К сожалению, вышеуказанная компенсация является временной мерой и будет ли она существовать после 2016 года неизвестно.

Социальные программы.

Этот вариант компенсации является наиболее интересным, поскольку именно в рамках программ социальной ипотеки заемщик может рассчитывать на возврат до 70% от стоимости недвижимости. Механизм предоставления таких субсидий может различаться от региона к региону, но во всех без исключения случаях действует одно обязательное условия: участвовать в них может лишь тот, чей уровень обеспеченности недвижимостью находится за пределами социальных норм. Говоря простыми словами – вы должны быть очередником. Зачастую этого условия будет вполне достаточно, но иногда к заемщику могут появляться и дополнительные требования, например работа на предприятии, финансируемом из местного бюджета.

Получение данного вида компенсации является наиболее бюрократизированным и трудноосуществимым, и осуществляется, как правило, специально созданном для этих целей учреждении. Основная сложность заключается в том, чтобы убедить представителей власти в том, что вы нуждаетесь в жилье, другая неприятность связана с дефицитом бюджетных средств, приводящим к тому, что участники программы годами вынуждены ожидать свою очередь на дотацию.

Если вы – сотрудник силового ведомства.

Понимая непростую жилищную ситуацию тех, чья служба является одной из самых важных, государством были созданы программы по поддержке военнослужащих, а также ипотека для сотрудников полиции. Способ формирования денежной выплаты в данных двух направлениях различен, но и в том и в другом случае участник должен отслужить определенное законом время иначе субсидии ему не видать (сегодня такой срок составляет 10 лет). После завершения этого срока на счету участника будут сформированы определенные накопления, которые можно использовать как для самостоятельной покупки жилья, так и задействовать в ипотечном кредите в виде первоначального взноса, либо для его погашения.

Нужно отметить, что военнослужащим повезло больше: за годы существующей практики рядом банком были сформированы программы, которые позволяют взять ссуду на очень выгодных условиях, задействовав существующие накопления. С компенсацией ипотеки сотрудникам полиции дела обстоят несколько сложнее, поскольку достаточных наработок в этом направлении пока нет.

Если вы – педагог.

Вы моложе 35 лет, стоите в очереди на жилье и работаете в сфере образования? Если да, то вам будет интересна льготная ипотека для учителей. С ее помощью вы сможете не только получить ссуду под низкий процент, но и компенсацию 20% от суммы займа. Данные компенсации ипотеки учителям является молодым, но уже реализуется более чем 20 регионах.

Несмотря на довольно большой спектр программ, многие из существующих видов выплат так и остаются недоступны тем, для кого они изначально предназначались. Причин для этого множество: низкая осведомленность потенциальных участников, бюрократические барьеры, проблемы с финансированием, а также незнание того, как получить компенсацию за ипотеку. Вместе с тем, те, кому удалось ими воспользоваться, экономят значительные суммы, а значит, стоит защищать свои позиции и добиваться того, чего вы заслужили.

Компенсация государством и работодателем процентов по ипотеке в 2018 году

Компенсация процентов по ипотеке государством

Вернуть потраченные на уплату процентной ставки средства можно одним из следующих способов:

возврат при досрочном погашении через банк;
компенсация через работодателя;
налоговый вычет через государство.

Компенсация по ипотеке молодой семье

При рождении ребенка

Компенсация процентов по ипотеке при рождении ребенка происходит следующим образом:

рождение первого ребенка дает молодой семье субсидию на покрытие 18 кв. метров жилья;
второй ребенок предоставляет такую же выплату, однако при этом молодая семья получает доступ к материнскому капиталу, который также может быть направлен на погашение ипотечного кредита;
при рождении третьего ребенка государство полностью погашает взятый кредит на жилье.

Как получить компенсацию по ипотеке от государства

Программа компенсации процентов по ипотеке работодателем

Как получить компенсацию — документы

копия кредитного договора;
копии чеков, подтверждающих погашение ссуды;
копия документа, который подтвердит, что полученный целевой займ был направлен на приобретение жилья;
соответствующий договор с работодателем, заключенный на возмещение процентов.

Компенсация процентов по ипотеке

Российским правительством разработана новая программа компенсации ставок по льготной и коммерческой ипотеке.

Компенсация процентов по ипотеке выгодна не только должникам, но и самим банкам. Поскольку она снижает риск невозврата займа и увеличивает число потенциальных заемщиков.

Актуальная проблема

Несмотря на приближение российской финансовой системы к европейским стандартам, ипотека по-прежнему недоступна для большей части россиян.

Это обуславливает своевременность и актуальность процентной компенсации по ипотечным займам.

Читайте так же: Приказ мвд о проведение экспертиз

Учитывая тот факт, что реальные доходы граждан за 2018-2015 годы снизились в три раза, выплата займа по ипотеке стала проблемной для большей части заемщиков. Для облегчения ситуации правительство разработало программу компенсации процентов по ипотеке. Рассмотрим ситуацию подробнее.

Компенсация процентов по ипотеке

Компенсация процентов по жилищным кредитам – способ государственной поддержки лиц, приобретающих жилье за счет заемных средств. С ее помощью гражданин освобождается от части кредитного бремени.

Получить ее можно двумя способами:

Применением налогового вычета. Законодательством предусмотрено, что должники по ипотечным кредитам имеют право на налоговые вычеты, состоящие из возмещения средств, потраченных на покупку или строительство жилища и возмещение процентов. Важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен и имел «белую» зарплату. В таком случае он может рассчитывать на 13% от суммы покупки и 13% от суммы выплаченных процентов. Налоговый вычет лимитирован суммой в 3 миллиона рублей, поэтому максимальный размер компенсации не превышает 390 тысяч рублей.
Компенсацией за счет работодателя. Возмещение производится по месту работы заемщика. Она заключается в ежемесячном возврате суммы подоходного налога, удерживаемого из зарплаты и не превышающего 3% от фонда заработной платы. Проценты компенсируются по мере погашения кредита. Выдача дотаций оформляется специальным приказом по предприятию.

Такой способ выгоден и самому работодателю. Поскольку данные выплаты включаются в общие расходы предприятия, и оно освобождается от медицинских, пенсионных и социальных страховых взносов по сумме компенсации.

Для оформления возмещения представитель работодателя обращается в департамент инвестиций и предпринимательства с конкурсной заявкой и приложенными к ней документами.

В их перечень входят:

сведения о численности работников;
справка о средней заработной плате по предприятию;
справка об отсутствии задолженности по заработной плате и социальным выплатам;
нотариально заверенная копия кредитного договора;
расчет компенсации;
выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
налоговые декларации за отчетный год, подтверждающие исполнение налоговых обязательств.

Для получения налогового вычета работник предоставляет в налоговые органы следующие документы:

паспорт;
трудовой договор, содержащий условие о денежных возмещениях;
заявление на компенсацию, подписанное сотрудником;
копия договора банковского займа;
сведения, подтверждающие целевое использование заемных средств;
квитанции, подтверждающие оплату кредита;
платежные поручения или иные бухгалтерские документы, свидетельствующие о выплате работнику возмещения;

Компенсация за снос гаража не всегда покрывает расходы автовладельцев. Подробнее в статье.

Схема получения

После подачи заявок формируется комиссия, принимающая решения о компенсации процентной ставки. Заявки рассматриваются в течении 10 рабочих дней. Результат рассмотрения сообщается представителю заинтересованной компании. При положительном решении, на банковский счет компании зачисляются бюджетные средства, направленные на компенсацию ипотечных процентов.

Положительное решение по налоговому вычету означает, что бухгалтерия работодателя должна прекратить вычет подоходного налога из зарплаты заёмщика.

Для этого сотрудник предоставляет уведомление налоговой службы о возврате налога. Если вычет не расходуется за текущий год, то государство выплачивает в последующие годы до полного погашения.

При желании заемщика получить возмещение на банковский счет, ему переводят 13% от суммы, затраченной на покупку жилья. Если вычет также полностью не расходуется за один год, его выплаты продолжаются в последующие периоды.

Получить вычет НДФЛ можно двумя способами:

При самостоятельной сдаче декларации по НДФЛ в налоговые органы. Декларация подается не позднее 30 апреля года,следующего после приобретения недвижимости. В этом случае НДФЛ возмещается единовременным полным платежом.
При предоставлении бухгалтеру уведомления о возврате налога, как было описано выше. После уведомления бухгалтерия не будет удерживать из зарплаты заемщика налог полностью или его часть.

Кто может получить?

Получить компенсацию процентов могут не только граждане, но и индивидуальные предприниматели, заключившие ипотечный договор с целью покупки жилой недвижимости.

Однако, компенсировать процентные выплаты по ипотеке могут только те лица, которые ранее не участвовали в программах по улучшению жилищных условий.

Физическим лицам и ИП

Не так давно физические лица не имели право на возмещение процентов по ипотеке, поскольку ставки по таким займам считались небольшими. Однако, за последние год-два ввиду экономического спада, проценты для физических лиц повысились. В связи с этим, Правительство приняло комплекс временных мер по поддержке граждан-заемщиков.

В 2018 году государство будет компенсировать проценты по ипотечным займам физических лиц, чей доход не позволяет получить кредит по стандартным ставкам.

Для ИП также предусмотрена программа компенсации процентов, однако не каждый субъект федерации утвердил ее. Поэтому она действует только в 20 регионах России.

Размер субсидии не является фиксированным и определяется местными властями каждого региона. Субсидия доступна субъектам малого и среднего бизнеса, получившим коммерческую ипотеку с инвестиционными целями .

К кандидатам предъявляются следующие требования:

штат сотрудников должен состоять не менее, чем из 50 человек;
компания-кандидат не должна иметь налоговых задолженностей;
заявление может быть подано кандидатом только при погашении 20% кредита;
сумма налоговых выплат за отчетный год должна превышать сумму предполагаемой компенсации;

Компании, занимающиеся игорным бизнесом и реализаций подакцизной продукции, не имеют права на государственное субсидирование процентных ставок.

Претенденты на получение компенсации обязаны гарантировать сохранение всех рабочих мест и повышение заработной платы работникам, в случае положительного решения комиссии.

Рассчитать размер налогового вычета несложно. От общего размера кредита,но не больше 2 000 000 рублей, заемщик может вернуть себе 13%, то есть 260 тысяч рублей. После получения этой суммы возмещаются проценты. Рассмотреть, как происходит возмещение процентов, можно на примере условной ситуации.

Заработная плата заемщика составляет 1 000 000 рублей в год. Размер удержанного с этой суммы подоходного налога равен 130 000 рублей (т.е. 13%). Поскольку проценты компенсируются со времени приобретения жилья, то за этот год сумма возмещения составит 130 тысяч рублей.

Если за второй год зарплата составила 1 000 000 рублей, то компенсация будет равна 130 000 рублей. После второй выплаты вычет полностью компенсируется. Затем, таким же образом возвращаются проценты.

Возврат рассчитывается по графику платежей. В нем зафиксировано, сколько процентов заемщик платит в каждом месяце. В декларации указывается сумма процентов за весь срок.

Предположим, что заемщику выдали кредит 3 000 000 рублей под 13%, сроком на 15 лет. Если договор займа подписан 1 февраля, то проценты за текущие 11 месяцев будут равны 385 915 рублей. Должник компенсирует 13% от этой суммы, что в денежном эквиваленте составит 50 095 рублей.

Таким способом проценты будут компенсироваться каждый год погашения ипотеки или до тех пор, пока размер процентных выплат не приблизится к 3 000 000 рублей.

Это максимальная сумма, с которой производится налоговый вычет НДФЛ. До 2018 года ее размер не ограничивался.

Общая сумма процентов, подлежащая возврату, составит 390 000 рублей (3 000 000*13%)

В конечно счете, заемщик получает максимальную сумму налогового вычета 650 000 рублей (390 000 + 260 000 = 650 000).

Компенсация за вредные условия труда возможна не только в денежном эквиваленте. Подробнее в статье.

Нужно ли объяснять причину при увольнении на испытательном сроке? Смотрите здесь.

Другие способы снизить затраты при ипотеке

Существуют несколько ипотечных программ, позволяющих сократить расходы на приобретение жилья.

К ним относятся:

Социальная ипотека. Программа, предусмотренная для граждан, нуждающихся в жилье и состоящих в официальном списке «очередников». Государственная поддержка осуществляется в виде снижения процентных ставок по займам, продажи жилой недвижимости и государственного жилищного фонда по льготной цене, выделения дотации, компенсирующей часть расходов на покупку жилья по ипотеке. Вопросами участия в программе социальной ипотеки ведают местные административные органы по регулированию жилищной политики.
Ипотека для молодой семьи. В данном направлении обеспечиваются жильем молодые семьи. При этом хотя бы одному из супругов должно быть не больше 35 лет. Для участия в программе необходима официальная справка, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Государство предоставляет субсидию при покупке недвижимости в размере 35% от ее стоимости. Эту субсидию разрешено использовать для выплаты первого взноса и компенсации процентов.
Ипотека для молодых специалистов. Кредитная программа для государственных служащих со стажем не менее одного года, не имеющих жилья на праве собственности и имущественных прав на какую-либо недвижимость. Для участия в программе действует возрастное ограничение до 35 лет.
Профильные ипотечные программы. Их участниками являются: учителя, военнослужащие, работники здравоохранения. Субсидии направлены на обеспечение социальных норм жилой площади. В рамках профильного кредитования разработаны: «военная ипотека», ипотека для ученых и ипотека для бюджетников.

Любой россиянин, который получил ипотечный кредит и израсходовал заемные средства на приобретение или постройку жилья, имеет право на возврат части процентов и налогового вычета. Проценты возвращаются по мере погашения займа.

Компенсация за счет работодателя оформляется Департаментом инвестиций и предпринимательства, по заявлению представителя работодателя. В таком порядке заёмщик может вернуть 13% от уже выплаченной суммы процентов.

Возврат налогового вычета НДФЛ оформляется налоговыми органами по заявлению заёмщика. Размер возврата НДФЛ ограничен суммой в 3 000 000 рублей, документы на компенсацию подаются ежегодно.

Государством разработаны и другие ипотечные программы, позволяющие определенным группам населения получить кредит на льготных условиях.