Как отличить настоящий полис осаго от подделки

Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного?

По статистике, примерно каждый двадцатый полис ОСАГО в России является поддельным. Причем, различают два вида «фальсификаций»: в первом случае, мошенники изготавливают более-менее «правдоподобные» копии, а во втором – автовладелец получает подлинный бланк ОСАГО, но при этом выпустившая его компания по какой-либо причине уже не существует.

Чтобы не купить «липовый» документ, необходимо обратить внимание на следующие детали:

1. оригинальные бланки должны быть выпущены «Гознаком» и состоять из двух листов;
2. лицевая сторона полиса должна быть полностью покрыта микросеткой из зеленовато-голубой краски (которая не остается на руках при соприкосновении с документом)
3. оборотная сторона — должна иметь впечатанную металлизированную полосу в 2 мм шириной;
4. все листы полиса должны обладать одинаковой расцветкой и не отличаться друг от друга по степени яркости или насыщенности цвета;
5. при проверке страниц на просвет, должны быть четко различимые водяные знаки с эмблемой Российского Союза Автостраховщиков (РСА);
6. серия и номер полиса должны быть рельефны (на ощупь);
7. на бланках должны присутсвовать особые красноватые ворсинки (подобные можно увидеть на сотенных и пятисотенных рублевых купюрах).

Практика показывает, что российские аферисты, чаще всего, предпочитают не самостоятельно «рисовать» полисы ОСАГО, а продавать «подлинники» разорившихся компаний, что гораздо опаснее для автомобилистов. Панацеи от таких случаев нет, но снизить риски можно, если соблюдать элементарные меры предосторожности:

1. не приобретайте страховой полис в непроверенных местах, работайте с постоянным представителем компании;
2. насторожитесь если стоимость документа заниженна: цена «автогражданки» у всех российских страховых субъектов одинакова и изменять ее они не имеют права;
3. стоит регулярно отслеживать список действующих страховых компаний: вчерашние лидеры легко могут превратиться в банкротов.
4. после покупки проверьте номер полиса прямо на нашем сайте на странице проверка полиса ОСАГО онлайн.

Никто полностью не застрахован от неприятностей, но если знать заранее, чем отличается настоящий полис ОСАГО 2018 от фальшивого, то возможность избежать обмана значительно возрастает.

Полис ОСАГО: как проверить подлинность

Прошлогоднее увеличение базового тарифа обязательного страхования гражданской ответственности не только вызвало рост недовольства среди автомобилистов, но и привело к небывалой активизации мошенников, готовых поживиться на естественном желании обывателей сэкономить. Рынок захлестнули сотни предложений о продаже полисов ОСАГО по незаконным схемам. Подчас подобные нелегальные действия преподносятся таким образом, что разобраться в них сложно даже юридически грамотным гражданам. Любой, даже добросовестный и законопослушный автовладелец рискует получить вместо настоящего документа сомнительную бумагу.

В нашей стране зарегистрировано около 55 миллионов автомобилей. Но ежегодно страхуют свои транспортные средства через обязательную систему страхования максимум 40 миллионов владельцев автомобилей. По статистике Российского союза автостраховщиков, миллионы наших соотечественников не заключают договоры государственного страхования, отдавая деньги за поддельные полисы частным лицам. И речь идёт не о тех документах, в которых невооружённым глазом видны исправления даты сроков действия страховки, а о полисах высокого уровня исполнения подделки.

Многие фальшивые полисы ОСАГО невозможно отличить от подлинных. Это происходит из-за того, что многочисленные «левые» фирмы и подпольные компании имеют доступ к сертифицированному оборудованию фабрик Гознака, расположенных на территории бывших союзных республик. Близость к Китаю сыграла свою роль для автовладельцев сибирского и дальневосточного регионов, где аферисты в массовом порядке используют чистые бланки ОСАГО, напечатанные на оборудовании территориального соседа. Сходство таких «липовых» документов с настоящими настолько сильно, что они не вызывают вопросов даже у опытных сотрудников ГИБДД.

Мошенники используют для своих корыстных целей любую лазейку в законе, небрежность или оплошность страховщика. Неиспользованные официальные бланки страховых компаний также нередко попадают на чёрный рынок вместо того, чтобы вовремя быть изъятыми из оборота подразделениями РСА. Отдельное внимание нужно обратить на так называемые «двойные» полисы, когда один договор умышленно и втайне от самого страхователя составлен сразу на двух владельцев транспортных средств.

Всеобщая виртуализация общественного пространства тоже играет на руку тем, кто приторговывает фиктивными документами. Приобретением фальшивого диплома или полиса ОСАГО уже никого не удивить. Это явление приобрело массовый характер, а сфера нелегального бизнеса ширится и разрастается с каждым днём. По аналоги со сказочным Змеем Горынычем, у которого на месте одной отрубленной головы вырастает сразу несколько, – вместо одного заблокированного сайта выявленной незаконной деятельности появляются сотни новых «заманчивых предложений». С интернет-ресурсами, через которые заключаются незаконные договора страхования, борется всё тот же РСА, привлекая к сотрудничеству партнёров из компании Group IB, специализирующейся на борьбе с киберпреступностью.

Небольшая часть автовладельцев сознательно идут на подлог, приобретая по выгодной цене незаконный страховой документ. Те, кто решается на этот шаг, должны знать и о последствиях. За это деяние предусмотрена уголовная статья с наказанием в виде крупного денежного штрафа или лишения свободы на срок до 4 месяцев. Кроме неприятностей с законом, выявленный фальшивый документ обрекает его автовладельца в случае ДТП возмещать пострадавшему все убытки из собственного кармана.

Тем, кто хочет обезопасить себя от неприятностей, связанных с риском приобретения поддельного полиса ОСАГО, стоит помнить несколько несложных правил:

1. Обращайтесь к надежному страховщику

В качестве страховщика рекомендуется выбирать крупную компанию с хорошей репутацией, давно и успешно работающую в этой сфере.

2. Обратите внимание на место покупки ОСАГО

Договор страхования лучше всего заключать в офисе самого страховщика или в его официальном филиале.

3. Тщательно выбирайте страхового агента

Тем, кто решил обратиться не напрямую в страховую компанию, а к страховому агенту, важно не забыть перед заключением договора попросить представителя страховой компании предъявить вам копию доверенности на право представлять её интересы. Отсутствие доверенности делает невозможным законное подписание договора.

4. Сравните стоимость ОСАГО

Нелишним будет сравнить стоимость полиса в страховой компании и у агента, представляющего эту компанию. Если цены отличаются, значит, агент действует самостоятельно.

5. Проверьте полис на подлинность.

На сайте РСА доступен сервис отслеживания любого полиса и его проверки на подлинность. Для этого нужно указать серию и номер бланка ОСАГО или идентификационный номер транспортного средства. Заявка подается без регистрации, но длительность ожидания результата может составлять до 24 часов, поэтому для срочной проверки документа можно обратиться в страховую компанию, которая предоставит необходимую информацию в кратчайший срок.

Если вы выяснили, что являетесь владельцем незаконного полиса ОСАГО, во избежание неприятностей немедленно обратитесь в полицию с заявлением о факте продажи вам поддельного документа.

Советы автовладельцам подготовила эксперт Русского АвтоМотоКлуба

Как не купить “левую” страховку или как отличить фальшивый полис ОСАГО

Чтобы понять как уберечь себя от покупки “левого” (поддельного, фальшивого, недействительного) полиса ОСАГО, достаточно понять какие основные схемы продажи “пустышек” существуют в России.

По сути, есть только два вида фальшивых ОСАГО:

1. Реальные подделки (их на самом деле гораздо меньше, чем фальшивых полисов следующей категории)
2. Настоящие, но недействительные бланки. Их существует два подтипа:
   • Полисы, которые напечатаны и переданы из РСА в страховую компанию, которая впоследствии объявила о их краже или утрате
   • Полисы, которые оформили агенты страховой компании, но не передали в страховую деньги клиента или по-другому нарушили инструкцию – в любом случае, такой полис не числится в страховой, как “действительный”

В последнем случае многие автолюбители склонны видеть злой умысел самой страховой компании, но мы не будем искать виноватых, а попробуем понять, как можно избежать покупки левого полиса или хотя бы проверить его после покупки.

1. 100%-ные подделки и большинство недействительных полисов можно выявить через единую базу ОСАГО, которую с недавнего времени запустил РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Проверить полис по его номеру можно, например, здесь.
2. Кроме того, можно через несколько дней после покупки ОСАГО позвонить в свою страховую компанию и уточнить уже у неё, что выданный вами полис не числится у них “потерянным”, а агент, который вам его продал успешно передал им деньги. Иными словами – надо убедиться, что сама страховая считает ваш полис действующим.
3. И конечно стоит более или менее внимательно осмотреть сам бланк страховки и сравнить его с вашим старым полисом – на случай если вам пытаются продать откровенную подделку (что менее вероятно), то это будет заметно.
4. Если вы покупаете ОСАГО через Интернет, то помните, что продажа разрешена только на официальных сайтах страховых компаний. Поэтому уделите внимание тому, что написано в адресной строке браузера. Если вы пришли на какой-то сайт по рекламе и сомневаетесь, что это и есть настоящий сайт, то просто вбейте в Яндексе название вашей СК – в первой строчке с большой вероятностью будет официальный сайт. Либо посмотрите, что за сайт указан в статье Википедии о вашей компании.

Кроме того, эксперты советуют стараться приобретать страховки либо в нормальных офисах с вывеской, либо у агентов, которых вы видите не в первый раз.

Даже если вам позвонили сами сотрудники страховой и предложили подъехать для продления полиса – тоже надо быть начеку. Так как в 2015 году участились случаи такого рода мошенничества, к которому прибегают продавцы фальшивых ОСАГО для сбыта страховок (они покупают на чёрном рынке базу данных ОСАГО и звонят клиентам, у которых скоро кончается полис, раньше, чем это сделают настоящие сотрудники страховой).

Если вы все-таки обращаетесь к страховому агенту, которому не доверяете, то вы вправе попросить у него доверенность от страховой – он должен её иметь при себе. Более того, можно даже позвонить в страховую и уточнить у них, действительна ли эта доверенность.

И последний, но один из самых важных критериев мошенников – они зачастую предлагают ОСАГО дешевле официальных тарифов. Поэтому заранее посчитайте на онлайн калькуляторе ОСАГО, какой тариф действует для вашего региона, водителя и авто, чтобы представлять средний размер “официальной цены”. Если полис вам предлагают заметно дешевле, есть повод задуматься.

P. S. По оценкам экспертов, по состоянию на весну-лето 2015 года, около 10% полисов в России являются недействительными. При негативном развитии ситуации на рынке, в ближайшее время это число может вырасти до 20-25%.

Как распознать фальшивый полис ОСАГО?

Более 2% продаваемых сегодня полисов ОСАГО – поддельные. Доподлинно неизвестно, какую долю составляют фальшивые полисы, купленные намеренно ради экономии, а какую часть автовладельцы покупают, становясь жертвами мошенников. В любом случае, при ДТП водитель попадает в очень неприятную ситуацию, независимо от того, была ли приобретена подделка намеренно или нет. Сравни.ру рассказывает, как обезопасить себя от этого риска и что делать, если подделка уже куплена.

Где можно «нарваться» на фальшивку?

Фальшивый полис ОСАГО могут продать недобросовестные страховые брокеры или агенты, которые работают прямо на улице или сидят в фургонах, а также интернет-мошенники. Последние запускают сайты, создают группы в социальных сетях или размещают информацию на сервисах бесплатных объявлений.

Как обезопаситься от мошенников?

Чтобы избежать неприятного сюрприза при наступлении страхового случая или предъявлении полиса сотрудникам ГИБДД, стоит покупать полис напрямую в страховой компании, либо у ее официальных представителей. Они должны иметь при себе доверенность, но перед заключением договора следует убедиться в ее подлинности, позвонив в службу поддержки страховщика. Найти эту информацию можно и непосредственно на сайте страховой компании – все автостраховщики обязаны публиковать реестры страховых посредников.

Обязательно стоит обратить внимание на цену – злоумышленники, как правило, завлекают очень низкими расценками. Например, двадцатидвухлетний владелец машины с двигателем мощностью 105 лошадиных сил, стажем вождения – свыше 3 лет, имеющий коэффициент бонус-малус 1 и прописку в Москве, может рассчитывать на минимальную цену в размере 7 550,4 рубля. Если ему предлагают ОСАГО по меньшей цене, то покупать его точно не стоит. Понятно, что при других параметрах, минимально возможная сумма будет другой, поэтому для подстраховки лучше сравнить выгодное предложение со стоимостью, которую предлагают другие страховые компании.

«Не рекомендуется приобретать полис через курьеров, которые привозят уже заполненные бланки, договор страхования ОСАГО, а также оплачивать полис наличными. Рекомендуется производить оплату перечислением страховой премии на счет страховой компании, на основании выставленного с ее стороны счета», – советуют пользователям Сравни.ру в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Как отличить бланк ОСАГО от поддельного?

Как отмечают в РСА, поддельные бланки выполнены очень качественно и отличить их внешне от настоящих сложно, но все же можно:

• серия и номер в них не рельефны и не прощупываются;
• отсутствует металлизированная «ныряющая» защитная нить, проходящая через бланк;
• отсутствуют водяные знаки с логотипом РСА, которые обычно видны на просвет;
• есть опечатки в использованных штампах и печатях страховых организаций.

Доступ к Интернету в момент оформления покупки существенно упрощает задачу по проверке полиса. Убедиться в том, что он настоящий можно на сайте РСА в разделе«Сведения для страхователей и потерпевших» и подразделе «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации». Достаточно лишь вбить номер предлагаемого бланка.

Что делать, если фальшивый полис уже куплен?

Автовладельцу, который купил поддельный полис ОСАГО, необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.

«Если человек оплатил фальшивый полис ОСАГО не ради уклонения от административной ответственности за отсутствие такого полиса и не зная о том, что полис поддельный, то налицо обман и состав правонарушения уголовного или административного – в зависимости от стоимости полиса (ст. 7.27 КоАП РФ – мелкое хищение или ст. 159 УК РФ – мошенничество). В таком случае сразу необходимо обратиться в полицию по месту приобретения полиса с заявлением в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ о привлечении продавца фальшивых полисов к ответственности», – прокомментировал Сравни.ру управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

Если мошенников найдут, то дело будет передано в суд. Как уточняет исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов, компенсация пострадавшим возможна только за счет имущества таких мошенников, либо за счет найденных у них денежных средств пострадавших.

«Нередки случаи, когда у такого рода преступников не находили ни имущества, ни отнятых у потерпевших денег. И в таком случае, потерпевшему остается только довольствоваться моральным удовлетворением, и готовиться к новому судебному разбирательству, на этот раз административному, с ДПС, которые к тому времени уже, несомненно, наложили штраф за езду без полиса ОСАГО и оштрафовали такого потерпевшего», – отмечает Куликов.

Чем грозит автовладельцу поддельный полис ОСАГО?

Владелец фальшивого полиса в случае ДТП оказывается в очень невыгодном положении, вне зависимости от того, стал ли он жертвой мошенников или купил его намеренно. Ему придется:

• самостоятельно возмещать ущерб в случае ДТП (ОСАГО предусматривает компенсацию в размере до 500 тыс. рублей за причинение ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему и до 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество);
• оплатить штраф ГИБДД за отсутствие ОСАГО (800 рублей).

Кроме того, есть риск потери заработанного коэффициента «бонус-малус» (КБМ), который может обеспечивать скидку в размере до 50%. Когда человек оформляет поддельный полис на год, информация о его вождении не попадает в страховую историю, которая в итоге обнуляется. Для страховых компаний он попросту пропускает год вождения, а значит, начинает с чистого листа копить на скидку. Но если подделка выявлена раньше (или же фальшивый полис намеренно куплен на более короткий срок) – КБМ останется неизменным.

Также использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, образует состав преступления по ч. 3 ст. 327 УК РФ. «А предъявление заведомо поддельного полиса ОСАГО в страховую компанию для получения страхового возмещения является преступлением, предусмотренным ст. 159.5 УК РФ (страховое мошенничество)», – предупреждают в РСА.

Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного?

Согласно статистике, 1 из 20 полисов ОСАГО в России является поддельным. Это значит, что с вероятностью в 5% вы можете стать жертвой мошенников. Различают три вида подделок: в одном случае аферисты продают копии полисов собственного изготовления, в другом – продают подлинные бланки разорившихся страховых компаний, в третьем – просто продают украденные бланки действующих страховых компаний.

Как защитить себя от мошенников при покупке полиса ОСАГО?

1. Внешний вид полиса

• Все оригинальные полисы ОСАГО являются бланками строгой отчетности и печатаются на типографии ГОЗНАКА, о чем всегда имеется надпись в правом нижнем углу лицевой части полиса. Бланки ОСАГО имеют множество степеней защиты, как и денежные знаки Центробанка.
• Данные в полис ОСАГО вносятся только с помощью принтера. С середины 2014 года, все ведущие страховые компании запретили оформление полисов рукописным способом. Если данные в ваш полис вносятся ручкой – это может быть признаком подделки.
• Бланки ОСАГО бывают однослойные и двухслойные. На обратной стороне двухслойного бланка с правого края должен быть заметен след от отрыва второго слоя. В данный момент, все страховые компании в Москве активно переходят на однослойные бланки и в скором времени двухслойных бланков не останется совсем.
• В левом верхнем углу полиса должен стоять штамп страховой компании, которая его реализует. Обратите внимание на территориальную принадлежность филиала страховой компании, выдавшей полис. Если вы покупаете в Москве полис краснодарского филиала – это очень странно и должно наводить на мысль о том, что полис поддельный или украден.
• Бумага высокого качества.
• По размеру бланк ОСАГО больше листа формата А4 примерно на 1см по высоте.
• Лицевая сторона оригинального бланка покрыта микросеткой зеленовато-голубого оттенка по всей площади, кроме белых полей по краям.
• На обратной стороне бланка с правого края есть металлизированная полоска, вшитая внутрь бланка.
• Середина лицевой стороны оригинального бланка отличается по цвету. Она должна быть более желтой, чем правая и левая стороны. Это заметно на глаз и хорошо видно в ультрафиолете.
• При проверке полиса на просвет должны быть хорошо видны водяные знаки с эмблемой РСА.
• Номер бланку ОСАГО присваивается при изготовлении, поэтому он всегда уникален. Кроме того, при нанесении на бланк он «вбивается» в бумагу и на ощупь можно ощутить рельефность номера.
• На полисах ОСАГО имеются красные и зеленые ворсинки, как на купюрах. Красные хорошо видно с обратной стороны полиса. Зеленые можно увидеть при ультрафиолете.
• Микротекст «страховойполис» в графах «Дата заключения договора» и «подпись».

2. Действительность лицензии страховщика

Как вы могли заметить, подделать бланк ОСАГО не так то просто и обмануть внимательного покупателя мошенникам все сложнее. Поэтому многие нечестные на руку страховые агенты предпочитают продавать оригинальные бланки ОСАГО разорившихся страховых компаний.

По словам члена правления РСА Сергея Саркисова, после банкротства неплатежеспособных страховых компаний, на рынке осталось около 775 тысяч чистых бланков полисов ОСАГО. Это значит, что любой из них может быть продан вам, но компенсацию по ним получить не удастся.

Проверить действительность лицензии страховой компании можно в специальном разделе нашего сайта или на сайте РСА . Нужно вбить в специальную форму десятизначный номер полиса ОСАГО. В появившейся таблице будет указана дата отгрузки полиса страховой компании, серия, тип полиса, название страховой компании и действительность лицензии.

3. Украденные бланки

Последний и самый изощренный тип мошенничества при продаже полисов ОСАГО – это хищение и последующая реализация украденных полисов ведущих страховщиков. Такие полисы проходят первые два этапа проверки, но информация по ним не передается в страховую компанию. Для того, чтобы проверить легальность бланка, достаточно позвонить в страховую компанию по телефону, указанному на полисе. Сотрудники страховых компаний обычно приветствуют бдительность клиентов и с удовольствием проверят, не числится ли ваш полис среди утраченных или украденных. В некоторых случаях вам даже назовут агента, на которого этот полис был выдан.

Почему стоит купить полис ОСАГО у нас?

Мы гарантируем нашим клиентам подлинность и законность всех документов, приобретаемых в нашей компании. Купив полис у нас , вы можете быть абсолютно уверены в том, что ваш полис и деньги дойдут до страховой компании. Мы всегда с пониманием отнесемся к вашему желанию проверить нашу честность и подскажем, как это сделать. В нашем офисе вы сможете рассмотреть бланк полиса под ультрафиолетом с помощью детектора, а также узнать номера телефонов страховой компании, где вам подтвердят легальность документов. Если вы заказываете полис ОСАГО с доставкой, попросите агента предварительно прислать вам скан-копию оформленного полиса на почту. Так вы сможете заранее проверить правильность оформления полиса, а также проверить его легальность любым из перечисленных выше способов.

Поддельные полисы ОСАГО — как отличить от настоящих и не купить фальшивку

В 2016 году на страховом рынке насчитывалось около 25% поддельных полисов ОСАГО. За несколько лет их количество снизилось благодаря действиям ЦБ РФ, РСА и правоохранительных органов, но вероятность купить недействительный полис ОСАГО все равно осталась. Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Где купить бланк ОСАГО? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Что такое «левая» страховка ОСАГО?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль. При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ. Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

• Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
• Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала. Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны. В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика. Такие посредники обычно покупают действующий ОСАГО за 1500 рублей (для мотоцикла), а затем в графическом редакторе исправляют ранее указанные данные на данные покупателя, и получают за такой документ в 3-4 раза больше денег, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка. К ним относятся следующие:

• Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
  • быть выполнен на бумаге высокого качества;
  • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
  • иметь рельефный регистрационный номер;
  • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
  • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
  • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
  • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
  • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
• Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
• Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск». Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка. ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет. Стоимость полиса ОСАГО может быть следующей:

• В пределах 1200 рублей, если покупается чистый бланк и водитель должен будет его заполнить самостоятельно;
• В пределах 1500-2000 рублей, если покупается уже заполненный бланк.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей. Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д. Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре. Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа. Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим. На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим. Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

• Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осужден лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
• Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт. ». Водитель, пойманный с подделкой может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП. Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие. Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия. Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки. Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть. В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО. И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка. Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника. Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

ОСАГО: поддельные полисы — способы обнаружения фальшивых полисов

Как определить фальшивый полис

На первый взгляд, определить подделку от настоящего очень тяжело. Фальшивые фирмы, научились подделывать полиса качественное. Чтобы не попасть в неудобное положение, необходимо знать несколько правил, которые в дальнейшем уберегут нервы и деньги.

Как отличить подделку от настоящего:

1. Страховка на автотранспортное средство, не может продаваться со скидкой в 50%. Скидок на страховку автовладельца, особенно в 50% не существует. Не стоит спешить приобретать данный документ.
2. Водяные знаки. Это то, что поддельщики не смогут повторить. Водяной знак обязан присутствовать на документах с логотипом PCA.
3. Качество самой бумаги. Нужно потрогать бумагу, так называемой страховой бумаги. Она очень низкого качества. Если кто-то держал настоящий полис ОСАГО обязательно поймет и задумается.
4. Вверху страхового документа, в обязательном порядке должно быть написано. Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств. На фальшивой бумажке может быть написано «страховой полис гражданской ответственности владельца транспортных средств».
5. Документ ОСАГО состоит из двух бумажек.
6. Лицевая сторона должна быть в сеточку зеленого и голубого цвета.
7. Обратная сторона имеет металлизированную полоску. Два миллиметра шириной.
8. Документ должен полностью соответствовать по цвету и яркости. Она должна быть одинакова и ни в коем случаи не должна отличаться.
9. Потрать пальцами номер и серию страховки. Они обязаны быть рельефные на ощупь.
10. На бумаге можно увидеть мелкие красноватые ворсинки. Они разбросаны по всему документу. Такие ворсинки могут присутствовать и на некоторых купюрах.

Такие фальшивые бумажки также можно приобрести прямо на улице, у так называемых агентов. Что самое интересное, так это то, что эти агенты могут распространять фальшивку прямо возле правоохранительных органов.

Общие правила покупки страхового документа ОСАГО:

1. Покупать полис только в проверенном месте.
2. Если цена снижена, стоит задуматься и не торопиться.
3. Банкротство любой страховой компании вполне реально. Стоит чаще смотреть новости и интересоваться страховыми компаниями.
4. Если гражданин приобрел страховой документ. Можно проверить его через интернет. Для этого нужно зайти на сайт с названием данного полиса и выбрать проверку онлайн.

Автовладелец, в обязательном порядке для своей безопасности, обязан проверить бумагу по выше перечисленным пунктам. Чтобы не попасть на уловки мошенников. В противном случаи, это несет за собой серьезные последствия.

Чем грозит автовладельцу использование поддельного ОСАГО

Не хочется быть обманутым и выкинуть на ветер хорошую сумму денег. Автовладелец до последнего момента может не догадываться, что вместо настоящего полиса ОСАГО, у него всего лишь дешевая поддельная бумажка. Которая ничего не стоит и не дает право на возмещение причиненного ущерба.

Есть такие автовладельцы, которые узнав о поддельной страховке автотранспортного средства, не торопятся его выкинуть и приобрести настоящий оригинал. В таком случаи, они сами лишают себя страховки. В конечном итоге, это может принести большой ущерб самому автовладельцу.

Как говорится, скупой платит дважды. Так как автовладельцу все равно придется приобрести страховой документ и возместить причиненный ущерб другому автовладельцу со своего кошелька.

Последствия фальшивого полиса ОСАГО для его автовладельца:

1. За нарушение предполагается штраф. Который составляет около 80 тысяч рублей или заработную плату за 6 месяцев.
2. Работы исправительные. До двух лет.
3. Обязательные работы до 480 часов.
4. Арест на срок до 6 месяцев.
5. Если автовладелец предъявил фальшивый полис в страховую компанию, чтобы ему возместили ущерб. Он может получить штраф до 120 тысяч рублей.
6. Подделка документа может лишить свободы до 2 лет.
7. Лишение прав на транспортное средство.

Данный факт должен осознавать каждый владелец, имеющий транспортное средство передвижения. Осознанная покупка фальшивого страховой бумаги на автотранспортное средство, принесет за собой ряд нежелательных последствий.

Ведь не каждому автовладельцу захочется все потерять из-за поддельных дешевых бумаг.

Что делать владельцу поддельного полиса

Вовремя заметив поддельный полис, может уберечь от последующих проблем.

Как поступить в случае обнаружения поддельных документов:

1. Сразу же написать заявление в РСА. Потребовать проверки на подлинность страхового полиса.
2. На основании ответа на поданное заявление. Необходимо выдвинуть досудебные претензии виновному в ДТП.
3. Если виновник ДТП отказывается. Можно подавать в суд. Чтобы в судебном порядке признали его виновным в ДТП. Суд обязан постановить о возмещении причиненного ущерба, потраченные денежные средства на юриста и сумму издержек.
4. Написать заявление в полицию о мошенничестве. Необходимо приложить ответ от РСА, где четкое подтверждение о фальсификации документа.

Что делать пострадавшему

Пострадавшему ничего не остается, как дождаться окончания разбирательства. В первую очередь необходимо дождаться ответа от страховой компании ОСАГО. Компания обязана разобраться в происходящем. В случаи поступления запроса о поддельности страховки.

Сотрудники компании проверят по своей базе на подлинность страховки, которую ранее приобрел автовладелец. Ответ придет в письменном виде. Где четко написано, что заключенный договор о страховании поддельный. Поэтому документ не имеет никакой силы. Далее, идет разбирательство в суде. Если автовладелец виновен в ДТП и его страховка неподлинная, то это несет за собой серьезные последствия.

Необходимо будет со своего кармана заплатить пострадавшему за причиненный ущерб ввиду денежной компенсации. Сумму компенсации устанавливают в судебном порядке. Также выплачиваются потраченные средства на юриста и судебные издержки. При отказе от возмещения причиненного ущерба, идет повторное разбирательство в суде. И влечет за собой серьезные последствия.

Стоит ли покупать поддельный полис

Страховка на полис ОСАГО для автовладельцев пользуется популярностью. Стоимость настоящей страховки каждый раз увеличивается в стоимости. Многим автовладельцам просто не по карману. Поэтому граждане, заведомо приобретают поддельные страховки. В надежде, что повезет. Но к сожалению, реальность такова.

Все рано или поздно раскрывается. Без аварий на дороге не получается. И в случаи принесенного ущерба, автовладелец будет выплачивать из своего кармана. Страховка не покроет, так как она липовая. Автовладельцу

Как уменьшить выплату в случаи причиненного ущерба, если страховка поддельная:

1. Отказ страховой компании. Отказ в случае поддельных страховых документов. Необходимо проверить страховку на подлинность в РСА. Если виновный числится в РСА. Смело можно подавать в суд на страховую компанию и виновного ДТП.
2. Если полис не числится на сайте РСА. В случае поддельной страховки, суд заставит выплатить причиненный ущерб виновного ДТП.
3. Если у виновника ДТП отсутствует страховой документ. Подать иск на виновного. Суд определить в размере 100% выплаты причиненного ущерба.
4. Виновный не вписан в страховой документ ДТП. Нужно обратиться в страховую фирму ОСАГО. Если последует отказ. Смело подаем заявление в суд. Суд обяжет страховую компанию произвести выплату.

В любом случаи, автовладелец с поддельным страховым полисом ОСАГО, обязан будет приобрести настоящий. Так как, только настоящий страховой документ убережет своего автовладельца от выплаты со своего кармана.

Страховая компания при оформлении договора несет определенные гарантии. С настоящим страховым документом, автовладелец будет чувствовать себя в полной безопасности.