Содержание:
Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018 года
До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.
Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.
Статистика банкротства
Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет. Однако м ногие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями. Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2018 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье
По данным статистики, около 45 000 россиян так или иначе освободились от долговых обязательств благодаря нормам о банкротстве физлиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году. И хотя по сравнению с подобной практикой в европейских странах и США это незначительная цифра, такой показатель свидетельствует о непрекращающемся совершенствовании банкротного законодательства и наличии уже достаточно сложившейся судебной практики. Эти процессы увеличивают доступность и качественный уровень судопроизводства по таким делам, а значит количество желающих избавиться от долгового бремени путем объявления о несостоятельности будет расти и дальше.
В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.
С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов.
Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2018 года.
Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно в в одить ся процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015).
Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов. Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).
Подача заявления о признании банкротом в 2018 году — пошаговая инструкция
Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)). Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.
Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности. Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).
К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:
- прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
- неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
- превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
- постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.
Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.
Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году?
После того, как должник осознает необходимость обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, перед ним встает, пожалуй, главный вопрос, который вызывает банкротство физических лиц в 2018 году: стоимость процедуры. Практикующие в этой области юристы определяют стоимость ведения дел небольшой категории сложности в пределах 150 000 — 200 000 рублей, включая расходы на госпошлину, публикацию сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего и юриста со стороны должника.
Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 — 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.
Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п. относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора. Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.
Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:
- бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
- документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
- списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
- опись имущества (по форме ФНС);
- копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
- копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
- справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
- банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
- копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
- копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
- копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
В самом заявлении о банкротстве физлица в 2018 году необходимо указать , вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам. З аявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд. За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).
Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?
Банкротство физических лиц в 2018 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.
Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:
- получает зарплату или иной доход;
- не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
- не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
- если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.
Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).
Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст. 213 25 Закона).
После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет. Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).
На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.
Последствия для должника
Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2018 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.
Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:
- информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
- в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
- в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
- в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
- в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒
Свежие новости по банкротству физических лиц 2018
Хотя Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц совсем новый (принят в 2015), жизнь не стоит на месте, и гражданам, планирующим подавать иск, необходимо знать свежие новости 2018 года.
Куда обращаться? Сколько стоят услуги по банкротству физлиц? Какие произошли изменения в Законе о банкротстве c 2015 по 2018 год? Были ли приняты какие-то значительные поправки? Здесь вы найдете подборку наиболее интересных важных и последних новостей банкротства физлиц, узнаете, что изменилось и на что следует обратить внимание, если вы перестали платить по кредитам и собираетесь проходить процедуру банкротства физических лиц. Читайте последние новости о банкротстве и принимайте правильные решения!
Мы гарантируем результат или вернем Вам деньги
Перезвоним в
течение 30 минут
Проконсультируем по любым вопросам по банкротству физлиц
Банкротство подрядчика «Восточного»: строители тонут один за другим
Начавшееся банкротство генподрядчика строительства космодрома «Восточный» ПСО «Казань», одной из крупнейших строительных компаний Татарстана, не выглядит очередным случайным совпадением в череде скандалов вокруг госкорпорации «Роскосмос». Финансовое положение компании вызывало серьезное беспокойство уже давно, однако «Роскосмос» упорно следовал политическим договоренностям об участии ПСО «Казань» в достройке космодрома, достигнутым между президентом Татарстана Рустамом Миннихановым и руководителем госкорпорации Дмитрием Рогозиным еще в тот момент, когда последний был вице-премьером в правительстве России. В качестве более или менее убедительного оправдания этой опрометчивой настойчивости можно привести лишь один аргумент. Особого выбора из качественных крупных подрядчиков у «Роскосмоса» могло и не быть, поскольку большинство ведущих игроков из сферы инфраструктурного строительства либо заняты на других «стройках века», либо находятся в таком же плачевном состоянии, как и ПСО «Казань». Да и в целом ситуация в российской строительной отрасли сегодня выглядит хуже некуда.
Старт банкротству ПСО, о высокой вероятности которого EADaily писало два месяца назад, дало Управление ФНС по Татарстану, которое 19 ноября направило в арбитражный суд республики заявление о признании компании несостоятельной (банкротом) из-за налоговой задолженности в 1,96 млрд рублей. Как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на неназываемый источник в ПСО, с налоговиками уже достигнута договоренность о мировом соглашении до введения процедуры наблюдения — первой стадии банкротства, хотя условия этого соглашения не раскрываются. Еще один иск в отношении ПСО «Казань» поступил в конце ноября от ФКУ «ОДЕЗ ФНС России» в Арбитражный суд Москвы.
При этом налоговики далеко не единственные, кто имеет судебные претензии к ПСО. В начале декабря подмосковное ООО «Стальмонтаж-Электросталь» подало в Арбитражный суд Татарстана иск общей стоимостью более 2,2 млрд рублей о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами к ПСО «Казань» и аффилированной организации ООО СК «Татдорстрой». Пока заявление к производству не принято, но до 27 декабря у истца еще есть время представить затребованные судом дополнительные документы (налоговики должны устранить замечания к своему иску до 25 декабря). Кроме того, в Арбитражном суде Мордовии, где ПСО «Казань» строило стадион к Чемпионату мира по футболу, слушается дело о взыскании с компании договорной неустойки в размере 145,3 млн рублей по иску регионального Управления капитального строительства.
Еще одним скандальным эпизодом, связанным с ПСО «Казань», стало уголовное дело против Руслана Сагитзянова, исполнительного директора ООО «Гранд-Проект» — одного из подрядчиков ПСО при строительстве стадионов к ЧМ-2018. Сагитзянову грозит несколько лет лишения свободы в связи с невыплатой зарплаты сотрудникам и налоговыми нарушениями; несколько дней назад он был задержан, однако суд отказался удовлетворить требование Следственного комитета о его аресте.
Сама компания «Гранд-Проект» весьма любопытна. По данным ЕГРЮЛ, ООО «Гранд-Проект» было зарегистрировано в Казани в июле 2015 года с минимальным уставным капиталом 10 тысяч рублей, оформленным на физическое лицо. До начала 2017 года этим лицом был Алексей Ефремов, типичный «массовый директор», ранее фигурировавший в числе учредителей компаний, связанных с ПСО «Казань» (в самом ПСО он занимал пост начальника одного из отделов). Например, несколько лет назад Ефремов выступал совладельцем ООО «Финтрейд», одной из компаний, которые по бросовой цене скупали земли на волжских островах с частью прилегающей акватории, затем перепроданные компаниям, связанным со Светланой Зиганшиной, супругой основного владельца ПСО «Казань» Равиля Зиганшина. В дальнейшем на этих землях началась скандальная добыча песка, которым засыпалось Куйбышевское водохранилище для строительства на этом месте частных коттеджей.
«Гранд-Проект», похоже, выступал одной из многочисленных компаний-«прокладок» в орбите ПСО «Казань». Уже в 2016 году, через год после основания, ее оборот превысил 600 млн рублей, в 2017 году — уже 2,247 млрд рублей, однако у компании нет даже официального сайта, а ее текущим гендиректором выступает некий Александр Комов, который, скорее всего, является «зицпредседателем», учитывая то, что к уголовной ответственности привлечен исполнительный директор Руслан Сагитзянов. За короткое время своего существования компания обросла десятками исполнительных производств, на данный момент оставшаяся к уплате задолженность по ним превышает 104 млн рублей. 7 декабря Арбитражный суд Республики Татарстан ввел в отношении ООО «Гранд-Проект» процедуру наблюдения, заседание по рассмотрению дела о банкротстве назначено на конец марта следующего года.
«Основная часть наших рабочих трудилась на строительстве стадионов для Чемпионата мира в городах Самара, Саранск, Волгоград, Екатеринбург, Сочи, Москва, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, но они не получили заработную плату и деньги на командировочные расходы. Так же наши рабочие в мае ездили в город Циолковский для строительства стартового стола на космодром «Восточный». Причина задержки заработной платы с апреля по август объясняется нашим руководством как отсутствие финансирования организации ООО «Гранд-Проект» от ООО «ПСО «Казань». В связи с невыплатой заработной платы образовались просроченные задолженности по оплатам кредитов», — говорится в недавнем письме сотрудников ООО «Гранд-Проект» на имя Владимира Жириновского. В этом документе также сказано, что Александр Комов никогда не выполнял функции гендиректора компании, а фактическим ее руководителем был исполнительный директор Руслан Сагитзянов.
Реакция руководства Татарстана на ситуацию вокруг ПСО «Казань» выдает легкую растерянность. «Вопрос, кто с кем должен работать, это вопрос „Роскосмоса“. А мы поддерживаем… Мы все предприятия поддерживаем», — заявил в начале недели Рустам Минниханов, ранее лично поручавшийся за подрядчика перед госкорпорацией. В «Роскосмосе» высказываются более определенно: на днях его пресс-служба признала, что финансовое состояние ПСО «Казань» «вызывает тревогу», хотя отставаний по графику строительства «Восточного» нет.
Однако в анализе этого сюжета важно не зацикливаться на Татарстане и «Роскосмосе» — во многом он является неким живым слепком той печальной картины, которая сложилась в российском инфраструктурном строительстве. Уже сочинская Олимпиада повлекла за собой серию банкротств крупных подрядчиков ее объектов (например, омского НПО «Мостовик», корпорации «Инжтрансстрой», компаний «Тоннельдорстрой», «Тоннельный отряд-44» и т. д.), а затем ситуацию в отрасли усугубили экономический кризис и резкое сокращение бюджетных расходов. Список крупных игроков рынка, оказавшихся в состоянии банкротства за последние два-три года, достаточно внушителен.
В июле 2016 года началось банкротство ПАО «Волгомост», некогда одного из крупнейших мостостроительных холдингов России, которая работала в том числе и в Татарстане (мост «Миллениум» в Казани). Незадолго до этого холдинг попыталась начать работу в Крыму, выиграв для одной из своих аффилированных структур контракт стоимостью 2 млрд рублей на проектно-сметную документацию и проведение изысканий для строительства новой федеральной трассы «Таврида» (Керчь — Симферополь — Севастополь). Однако в марте 2016 года на совещании у Владимира Путина вице-премьер Дмитрий Козак сообщил, что сроки проведения работ сорваны из-за недобросовестного проектировщика, который теперь требует через суд 280 млн рублей. В дальнейшем сумма требований к «Волгомосту» достигла 20 млрд рублей, а летом этого года в Арбитражный суд Москвы поступил иск о персональном банкротстве его основного владельца Туфана Садыгова.
С серьезными проблемами столкнулся и еще один крупный мостростроитель — новосибирское ОАО «Сибмост». В 2015 году к нему были поданы иски на 2 млрд рублей, в 2016 году — еще на 1,7 млрд рублей, что также повлекло за собой процедуру банкротства. В качестве причин проблем компании называлось резкое сокращение портфеля заказов, снижение рентабельности многих объектов в связи со скачкообразным ростом цен на основные строительные материалы. В феврале 2017 года в связи с погашением части задолженности Арбитражный суд Новосибирской области прекратил дело о банкротстве «Сибмоста», но ценой спасения компании стало личное банкротство ее основного совладельца и председателя совета директоров Альберта Кошкина. Одновременно с прекращением банкротного дела ему пришлось продать контрольный пакет акций «Сибмоста» консорциуму с участием АФК «Система», после чего президентом компании стал бывший министр транспорта и дорожного хозяйства Новосибирской области Сергей Титов. Общая сумма долгов, оставшихся за Кошкиным, составляет 4,8 млрд рублей — в основном это долги перед крупными банками. Не так давно арбитражный суд продлил на шесть месяцев процедуру банкротства и реализации имущества бывшего руководителя «Сибмоста».
В Краснодарском крае в 2017 году банкротом было признано ООО «Дорога», от которого осталось долгов более чем на 4 млрд рублей. Компания была ориентирована на экспансию в разных регионах России, обзавелась аффилированным подрядчиком ОАО «Дорстрой» в соседней Ростовской области, но не избежала финансовых проблем. Кроме того, проблемы «Дороги» связывали с тем, что она лишилась административного ресурса в лице Алексея Борисова, сына основателя компании, который до 2015 года возглавлял одно из подразделений Росавтодора — Межрегиональную дирекцию по дорожному строительству в Центральном регионе России.
Также начиная с 2015 года в состоянии банкротства оказались такие дорожно-строительные компании, как «Трансмост» (Красноярский край), «Икат-плюс» (Бурятия), «Дорстрой-21» (Москва), «Мостострой № 6» (Санкт-Петербург), ОАО «Елецкое дорожно-строительное управление № 3» (Липецкая область) и многие другие. Симптоматика банкротств в целом одна и та же: компании накапливают серьезные долги, снижающиеся объемы госконтрактов не позволяют их обслуживать, а рост издержек еще сильнее уводит бизнес в отрицательную рентабельность. При этом не стоит забывать об обратной стороне инфраструктурного строительства в России: крупных «откатах», недобросовестной конкуренции, административном лоббировании и т. д.
Похожая ситуация сложилась не только в этом отдельном сегменте, но и во всей строительной отрасли страны. В летнем исследовании Центра конъюнктурных исследований Высшей школы экономики (ЦКИ ВШЭ) по итогам опроса представителей 6 тысяч подрядных организаций утверждалось, что в 2017 году количество банкротств среди строителей выросло на 12%, а в общем объеме банкротных компаний 20% приходится именно на строительство. На середину года, по данным авторов исследования, почти каждая пятая строительная компания в России (17−19%) находилась в предбанкротном состоянии. К концу первого квартала рентабельность строительных работ в России упала до 2,4%, став самой низкой среди всех секторов экономики, что является предпосылкой для новых банкротств.
«Вид деятельности „Строительство“, функционируя уже продолжительный период по рецессионно-стагнационному сценарию, продолжает сохранять статус самой проблемной отрасли экономики страны среди всех базовых видов деятельности. Практически все оценки основных производственных и финансовых показателей строительных организаций остаются в отрицательной зоне… По данным Росстата, в экономическом виде деятельности „Строительство“ за январь-август 2018 года доля убыточных организаций составила 30%», — говорится в исследовании «Деловой климат в строительстве за 3 квартал 2018 года», опубликованном ЦКИ ВШЭ в ноябре. Авторы признают, что их прогноз о возможном начале компенсационного роста отрасли ближе к концу текущего года, похоже, не оправдываются — ожидаемое начало заметного восстановительного процесса, по-видимому, надо перенести примерно на середину 2019 года. При этом сохраняются все негативные факторы, ведущие к банкротству. В частности, 68% опрошенных при составлении доклада представителей строительного бизнеса полагали, что в IV квартале дальнейший рост цен на стройматериалы сохранится, а четверо из десяти (41%) собирались увеличить расценки на работы своих организаций.
О набирающем ход кризисе свидетельствует и продолжающееся падение объемов ввода жилья — несмотря на поставленную в майском указе президента довести объемы жилищного строительства до 120 млн кв. м в год, то есть более чем в полтора раза превысить текущие показатели. За десять месяцев текущего года в России было введено 51,4 млн «квадратов» жилья — на 3,6% меньше, чем за тот же период годом ранее. Казалось бы, падение не слишком значительное, однако в октябре месяц к месяцу оно составило уже почти 15%, или 1 млн кв. м. Устойчиво сохраняется и серьезная диспропорция между регионами: если в таких относительно благополучных субъектах, как Подмосковье или Ростовская область жилищное строительство продолжает прибавлять, то в десятках регионов-середняков или аутсайдеров оно падает гораздо быстрее, чем в среднем по стране. Еще один верный симптом кризиса — смещение баланса в жилищном строительстве в пользу индивидуальных застройщиков, которые фактически и вытаскивают показатели отрасли в более или менее приличную зону. Ввод же многоквартирных домов за девять месяцев упал на 17,6% — верный признак того, что глубина кризиса может быть сопоставима с шоком 2008−2009 годов. Однако тогда проблемы у девелоперов не сопровождались затяжным падением доходов населения, на серьезный рост которых у застройщиков жилья надежд, похоже, все меньше и меньше.
Изменения в законе о банкротстве физических лиц на 2018 год
Банкротство физических лиц – это сравнительно новая процедура на территории СНГ, и Россия в данном случае выступила новатором. До 2015 года банкротиться могли исключительно компании и индивидуальные предприниматели, у которых накопились долги, и вообще «бизнес не окупился». О простых гражданах до последнего времени никто не думал.
Однако кризис в 2014-2015 годах заставил законодателей по-новому взглянуть на ситуацию в стране. Действительно, по всей РФ как грибы после дождя появлялись многочисленные МФО с драконовскими процентными ставками, тут же открывались ломбарды, куда люди вследствие бедности и непосильных кредитов вынуждены были нести последнее, а резко выросший курс доллара опустил в долговую яму даже тех, кто ранее принадлежал к так называемому «среднему классу».
В связи с этими событиями 1 октября 2015 года в силу вступил закон о банкротстве физических лиц. За последующие 3 года он претерпел немало изменений, о которых и пойдет речь в этой статье.
Какие изменения в законе вступили в силу в 2015-2017 годах?
Несмотря на ожидания авторов законопроекта и многочисленных экспертов, практика банкротства среди граждан не обрела большой популярности с самого начала. В октябре 2015 года вместо ожидаемых сотен тысяч в суд с заявлениями о банкротстве обратились только около двух сотен граждан.
Летом 2016 года, спустя 8-9 месяцев после начала действия закона о банкротстве была принята поправка, которая увеличила размер вознаграждения для финуправляющих с 10 000 рублей до 25 000 рублей, что было связано с недовольством управляющих слишком низкой оплатой их услуг. Однако процедура банкротства от этого, естественно, не популяризовалась, ситуация только обострилась. Это заставило законодателей искать пробелы в проекте и возможные причины столь низкой популярности
процедуры. Были приняты ряд поправок.
- Уменьшение госпошлины. До 1 января 2017 года граждане, желающие обанкротиться, платили по 6 000 рублей. Наравне с компаниями. Далее эту сумму снизили в 20 раз, и госпошлина для физлиц теперь составляет всего 300 рублей. Это стало одним из главных изменений в 2017 году.
- Идея изъятия единственного жилья. Как ни странно, но за личным банкротством в суды вместо бедных должников начали массово обращаться публичные личности – депутаты, бизнесмены, народные артисты. Согласно законодательству, у должника не имеют право отбирать единственное жилье (дом, квартиру, где он проживает с семьей), и еще ряд вещей, все остальное может выставляться на продажу, вырученные средства идут на погашение долгов.
Доходило до абсурда – например, у должника нет имущества, подходящего для реализации, но при этом он проживает в элитном особняке на 3 этажа с собственным бассейном и вертолетной площадкой. Долги списываются, а банкрот после этого продолжает жить в доме класса «люкс».
В связи с этим появилась идея изъятия единственного жилья, если оно значительно превышает все положенные нормы по квадратным метрам на человека. Пока законопроект находится только на стадии обсуждения.
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
Что ждет банкротов в 2018 году?
В середине лета 2017 года в законодательство о банкротстве были внесены некоторые поправки. В начале 2018 года изменения в законе вступили в силу. Правда, они больше касаются банкротства компаний.
Так, компания, которая собирается признать свое банкротство, теперь обязана подать о себе сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.
Тем не менее, эта норма будет иметь значение и для простых граждан. Почему? Дело в том, что это будет дополнительным методом защиты. Например, сейчас, согласно законодательству, все сделки банка, проходящего процедуру банкротства, совершенные за последний год могут быть оспорены конкурсным управляющим. Соответственно, если вы сняли крупную сумму накануне банкротства банка, не подозревая о его финансовых проблемах, то эта операция может быть оспорена, и вы будете обязаны вернуть деньги.
Однако новая норма защищает вас. Вы просто можете зайти на официальный сайт Федресурса и проверить, не собирается ли компания/банк признавать банкротство. Это дает возможность действовать в соответствии с новой информацией.
Если вам нечем платить кредит, и ваш долг растет в геометрической прогрессии – обращайтесь к юристам Банкрот Консалт за бесплатной консультацией! Мы поможем вам разобраться, как действовать в данной ситуации, а также сделаем все, чтобы ваши долги были списаны в законном порядке.
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
«Татфондбанк» замахнулся на банкротство правительственного агрохолдинга
Банк планирует обратиться с иском о банкротстве АО «Татагролизинг»
Казань, 13 декабря 2018, 08:11 — REGNUM Признанное банкротом год назад ПАО «Татфондбанк» планирует обратиться с иском о банкротстве бывшего ГУП, а на сегодня крупного правительственного агрохолдинга, выступающего учредителем для 11 агрокомпаний, — АО «Татагролизинг». Соответствующее сообщение о намерениях подать иск появилось в едином федеральном реестре юридически значимых сведений, передаёт корреспондент ИА REGNUM.
«ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего — государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с ч. 2.1. ст. 7 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сообщает о своем намерении обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании АО «Татагролизинг» (ИНН 1 616 014 242, ОГРН 1 051 645 015 564, адрес: 422 718, респ Татарстан, р-н Высокогорский, п ж/д разъезда Киндери, ул Лесная, 12) несостоятельным (банкротом) в связи с наличием у него признаков банкротства, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», — отмечается в официальном сообщении, спустя месяц после которого может быть подан иск.
В сообщении не уточняется, о какой сумме долга идёт речь, но в конце ноября 2018 года Арбитражный суд Татарии отказал банку-банкроту во взыскании солидарно с ООО «Агрофирма «Лениногорская» и АО «Татагролизинг» задолженности по кредитному договору от 2011 года 16 115 650,27 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество для обеспечения обязательств и взыскании задолженности по кредиту от 2015 года в размере 7 840 675,95 рубля и обращении взыскания на залог по нему. Решение ещё может быть обжаловано, залогом по кредитам выступали зерноуборочные комбайны и сельхозоборудование. АО выступало в сделке поручителем.
Напомним, АО «Татагролизинг» является преемником государственного унитарного предприятия «Лизинговая компания «Татагропромкомплект» и было акционировано в марте 2005 года. Учредителем выступает министерство земельных и имущественных отношений РТ. АО специализируется в реализации семян, биоудобрений, сельхозтехники и оборудования, являясь официальным дилером белорусского производственного объединения «Гомсельмаш», осуществляет лизинговую деятельность, а также является учредителем 11 республиканских агрокомпаний в разных районах. Помимо этого, компания участвует в программах государственной поддержки сельхозтоваропроизводителей.
«Общий объем поставленной сельскохозяйственной техники ОАО «Татагролизинг» составляет более 22 тыс. единиц, портфель действующих договоров более 2,6 млрд рублей, — отмечается на официальном сайте компании.
Как ранее сообщало ИА REGNUM, АО также вобрало в себя часть промышленных мощностей обанкроченного агрохолдинга «Вамин Татарстан», созданного теперь уже бывшим депутатом Госсовета РТ и на начальном этапе объединявшего почти четыре десятка компаний.
Для справки: В обработке агрофирм холдинга находится 100 тыс. га пашни, ими содержится 24,1 тыс. голов крупного рогатого скота, 14,5 тыс. голов свиней. Численность работников — 2160 человек. Объем валовой продукции за 2017 год составил 1 млрд 585 млн рублей. По итогам 2018 года планируется, что общий объем валовой продукции агрофирм АО будет около 2,6 млрд рублей.
Банкротство физических лиц 2018 — 2019
С 2015 по 2018 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2018 году с учетом сложившейся судебной практики.
ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?
Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.
Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.
При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!
Процедура банкротства физического лица 2018 — 2019
УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2018 — 2019
До сих пор бытует ошибочное мнение , что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:
- Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
- Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.
На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…
Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.
Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.
Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).
СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2019 ГОДУ?
Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:
Госпошлина в суд
300
Депозит в суд
25 000
Расходы управляющего
от 15 000
Финансовые потери заработной платы, пенсии во время процедуры реализации имущества индивидуально
МИНИМАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
- Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10 000;
- Публикации в газете ЕФРСБ — от 2 000;
- Почтовые расходы — от 3 000.
Подробнее.
Заработная плата и пенсия при банкротстве физического лица
В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.
Без Вашего согласия план реструктуризации долгов не может быть «навязан» кредиторами, т.к. никто лучше Вас не знает Вашего реального финансового положения.
В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.
Процедура реализации имущества – это та самая процедура, которая приводит Вас к списанию долгов.
На время этой процедуры Вам и Вашим детям полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе. Но и эти положенные деньги нужно запрашивать отдельным ходатайством в суде. В ходатайстве Вы можете просить кроме прожиточного минимума дополнительные денежные средства на аренду жилья, лекарства, обучение и т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам, оставляя лишь прожиточный минимум.
Юристы по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ» неоднократно добивались в суде дополнительных выплат клиентам в процедуре банкротства на:
Но судебная практика на этот счет до сих пор не однозначна.
Финансовые потери в процедуре реализации имущества
Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.
Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.
Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.
На что обратить внимание при выборе финансового управляющего?
Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:
- Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли. - Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы. - Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?
Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2018 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…
ОПАСАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ!
Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся «лучшей» цены в регионах, где мы работаем. Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.
Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2019 году
Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2018 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2019 году также туманны.
Судебная практика по банкротству физических лиц 2018 — 2019
Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2018 — 2019 годах продолжает набирать обороты. За 2015-2018 года более 50 тысяч граждан России признаны банкротами и более 20 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному. К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…
Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2019 годах складывается положительным образом. Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2019 годах освободились от долгов (более 98%). В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».
Нам приятно отметить, что в 2016-2019 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 300 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»
Последствия банкротства физического лица 2018 — 2019
За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:
Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)
- Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
- Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
- Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.
Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!