Страховка в банке на случай потери работы

Страховка в банке на случай потери работы

Сегодня я хочу рассмотреть сравнительно новый и актуальный страховой продукт – страхование от потери работы. Подобные услуги уже несколько лет действует в ряде страховых компаний России и Украины, возможно – и в других странах, однако, сразу скажу: в нынешнее время многие страховщики сворачивают их, либо сильно поднимают страховые тарифы ввиду повышенных рисков для себя. Как вы знаете, сейчас ожидается масштабный финансовый кризис, где-то он уже наступил, а где-то будет усугубляться еще сильнее, поэтому потеря работы сейчас – довольно частое явление. Итак, рассмотрим, что представляет собой страховка от потери работы, кому она может быть интересна, чем выгодна и невыгодна.

Как уже видно из названия, страхование от потери работы предполагает некую страховую защиту на случай безработицы – потери официального трудоустройства по инициативе работодателя. То есть, страховым случаем здесь является увольнение, но лишь по определенным статьям:

– По сокращению штата сотрудников;

– В связи с ликвидацией организации.

Увольнение по собственному желанию, по соглашению сторон, по семейным обстоятельствам, в связи с переездом и т.д. страховым случаем считаться не будет, в этой ситуации выплаты возмещения не произойдет.

Страхование кредита от потери работы.

Страховка от потери работы, как правило, доступна исключительно для заемщиков, то есть, людей, имеющих действующие кредиты, либо только собирающихся взять кредит. Логично, что такие услуги предлагают, в первую очередь, страховые компании, аффилированные с банками (являющиеся их дочерними структурами или стратегическими партнерами), а часто даже и сами банки.

Страхование от потери работы относится к добровольным видам страхования. Даже те случаи, когда банк навязывает страховку по кредиту, этого продукта чаще всего не касаются – там речь идет обычно о страховании жизни, то есть, страховыми случаями выступают смерть и потеря трудоспособности в случае инвалидности, но не потеря работы. Таким образом, человек, уже имея одну или несколько страховок, не всегда ему необходимых, может еще дополнительно, добровольно застраховаться от потери работы. Причем, оформить страховку от потери работы можно в любой страховой компании (не только аккредитованной банком), а уведомлять своего кредитора, как правило, при этом не обязательно.

Суть страхования кредита от потери работы заключается в том, что если заемщик банка или другой кредитной организации не по своей воле лишится официального трудоустройства, то страховая компания будет погашать его кредит до тех пор, пока он не устроится на новую работу, либо на протяжении определенного периода, оговоренного в договоре страхования (например, 6 месяцев или год).

При наступлении страхового случая заемщику необходимо будет предъявить страховой компании оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении по соответствующей статье, причем, предъявлять трудовую книжку нужно будет ежемесячно, до тех пор, пока будет действовать договор, не будет погашен кредит, или человек не устроится на новую работу (в этом случае страховые выплаты прекратятся). Кроме того, условием получения страховых выплат обычно является обязательная постановка на учет в государственной службе занятости. Пока условия договора будут действовать, страховая компания будет производить выплаты по кредиту согласно установленному графику платежей.

Общее страхование от потери работы.

Другим вариантом страхования на случай потери работы являются страховые программы, предназначенные для любых трудоустроенных людей, не обязательно имеющих кредиты. Суть такой страховки заключается в том, что в случае потери работы не по своей воле застрахованное лицо получает либо единоразовую денежную выплату, либо ежемесячные выплаты (как правило, на протяжении 6 месяцев, либо до момента нового трудоустройства).

Страховая сумма в этом случае может быть или фиксированной, или как-то связанной с размером заработной платы. Например, при единоразовой выплате страхователь может получить 3 среднемесячных зарплаты, а при ежемесячной – 1 зарплату в месяц (как и получал, работая). Фиксированные страховые суммы тоже, как правило, схожи со средними показателями зарплат.

Такие программы страхования от потери работы банки часто предлагают держателям своих зарплатных карт.

Документы для оформления страховки от потери работы.

Для получения полиса страхования от потери работы необходимо предоставить:

– копию трудовой книжки;

– кредитный договор и график погашения кредита (если речь идет о страховании заемщиков);

– справку о зарплате за последние 6 месяцев (если она необходима для расчета страховой суммы).

Тарифы на страхование от потери работы.

Страховка от потери работы оплачивается двумя способами:

– Единоразовым платежом, например, за год, который будет действовать страховка;

– Ежемесячными платежами, страховка действует, пока оплачиваются платежи.

Тарифы на страхование от потери работы обычно составляли 1-2% от страховой суммы, которая определяется, соответственно, либо размером страхуемой задолженности по кредиту, либо страховой выплатой при увольнении. В последнее время эти тарифы повышаются.

Ограничения по страховке от потери работы.

Существует несколько ограничений для страхователей по таким программа:

1. Возрастные ограничения. Страхование от потери работы доступно гражданам трудоспособного возраста, в разных страховых компаниях возрастные рамки разные, обычно это около 20-60 лет (на момент заключения и окончания договора).

2. Ограничения по характеру работы. Страховка от потери работы не оформляется предпринимателям, фрилансерам, самозанятым работникам, для работы по совместительству, работникам занимающим “декретные” вакансии, работникам определенных профессий. В каждой страховой компании свой список таких ограничений.

3. Ограничения по трудовому стажу. Нельзя оформить полис страхования от потери работы, если длительность работы на последнем месте составляет менее определенного периода (например, 6 или 12 месяцев, у каждого страховщика свои правила).

4. Временная франшиза. Очень важный момент, обратите внимание! При страховании от потери работы часто действует т.н. временная франшиза. Это означает, что договор вступает в силу не сразу после подписания, а через какое-то время, например, через месяц или 3 месяца. Таким образом страховщики защищают себя от ситуации, когда работник узнал, что его хотят уволить, и тут же побежал страховаться.

В заключение немного прогнозов. К примеру, Министерство труда и социальной защиты РФ официально прогнозирует в 2015 году увеличение количества безработных на 650 тысяч человек, до общего уровня безработицы 8% трудоспособного населения (это официальный прогноз, реальная ситуация, как вы знаете, обычно выглядит гораздо хуже). То есть, риски быть уволенным сейчас существенно возрастают, поэтому страхование на случай потери работы стало особенно актуальным, страховщики отмечают высокий рост спроса на такие продукты.

С другой стороны, риски возрастают и для страховщиков, в убыток они работать, конечно же, не хотят, поэтому однозначно уже поднимают и наверняка будут продолжать поднимать тарифы на страховку от потери работы. Поэтому, интересен ли вам этот продукт по той цене, которую за него просят – решайте сами, исходя из своей конкретной ситуации. Надеюсь, что информация, которую вы получили, прочитав эту статью, вам в этом поможет.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения и повышайте свою финансовую грамотность. Здесь вы найдете множество полезных советов и рекомендаций по ведению семейного бюджета и личных финансов, построению грамотного сотрудничества с банками и другими финансовыми структурами, разным способам заработка и инвестирования. До новых встреч!

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Страхование от потери работы

Все течет, все меняется. Сегодня у вас есть отличная работа с хорошим доходом, и вы берете ипотеку на жилье. Старательно просчитываете, какой процент от зарплаты будет ежемесячно уходить на ее погашение.

Просчитываете ли вы риски? Что случится с вашим новым домом, если вы потеряете работу? Страхование от потери работы – единственный способ снизить риск потери жилья.

Страховка на случай потери платежеспособности

Страхование на случай потери работы — услуга, предоставляемая страховыми компаниями. Пользуются данной услугой граждане взявшие кредит и то в принудительном порядке иначе кредит не дадут.

Если клиент теряет платежеспособность в результате одной из ситуаций, которые считаются страховыми случаями, страховщик выплачивает ему сумму, необходимую на ежемесячное погашение кредита.

Продолжается это, в зависимости от выбранной программы, от полугода до года. Что очень удобно и служит гарантом безопасности и спокойствия – ведь за такой срок можно найти новое достойное место работы.

Как выбрать страховщика

Если вы хотите оформить такую страховку, внимательно изучите информацию о разных страховых компаниях в сети. Важно доверяться тем, кто надежен и не подведет вас.

Отзывы других клиентов в интернете часто говорят больше, чем сайт самой организации. Помните, что в случае увольнения по собственному желанию вы не сможете получать выплаты ни в какой страховой компании.

Когда полагается выплата

У каждой компании есть свой список страховых случаев, но существует базовый перечень, действенный для всех.

• Компания, где вы работаете, ликвидируется по какой угодно причине;
• Происходит сокращение штата;
• Появляется новый владелец, играющий по собственным правилам;
• Вы теряете трудоспособность в следствие несчастного случая;
• Вас призывают в армию.

Не рассчитывайте на выплаты, если:

• Вас увольняют по вашей вине (нарушение распорядка, дисциплины);
• Вы увольняетесь сами, по собственной воле;
• Вы теряете трудоспособность по своей же вине, в следствие нарушения техники безопасности, употребления алкоголя и так далее.

Где оформить страховку

Приятная новость состоит в том, что страхование от потери работы распространяется на любой вид кредита. Потребительский займ у вас или ипотека, вы можете еще при оформлении документов в банке сообщить о своем желании застраховаться.

Банковские работники помогут вам, ведь зачастую у них уже заключены соглашения с соответствующими компаниями и есть несколько программ страхования на выбор. Через банк процедура оформления страховки пройдет быстрее, будет меньше бумажной волокиты, вам не придется скитаться по инстанциям с различными справками.

Однако, в таком случае вы должны доверять банку и организациям, которые с ним сотрудничают. Если доверия нет, лучше подыщите страховую организацию самостоятельно, запишитесь на консультацию, взвешено примите решение.

Итак, страхование от потери работы, где застраховать:

• Непосредственно в банке, в котором берется кредит;
• В страховой организации на ваш выбор.

Заключение договора – гарант безопасности Где бы вы ни оформляли страховку, нужно обязательно заключить договор. Эти несколько листков бумаги – ваша гарантия надежности услуги, уверенность в будущем. В современном мире все меняется очень быстро, и нежданное сокращение сотрудников может сбить вас с ног.

Страхование от потери работы, поможет вам подняться с наименьшими потерями, а именно:

• Страхования компания продолжит выплачивать кредит за вас, и вы не превратитесь в злостного неплательщика;
• Вы найдете новое место без спешки;
• В случае ипотеки на жилье ваш дом никто не заберет.

Страхование от потери работы, условия оформления

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

Особенности страховки при ипотечном кредите

Чаще всего страховые выплаты уходят на ипотечные кредиты. Когда владелец такого кредита теряет работу в следствие страхового случая, беспокоиться ему не о чем – компания берет все заботы на себя. В ситуации с ипотекой на жилье самое печальное – не испорченная кредитная история, а потеря нового дома. А это куда более серьезный случай.

Обезопасить себя или рисковать?

Сколько людей, столько и мнений. Существуют и приверженцы, и противники такой процедуры, как страхование от потери работы.

Противники ссылаются на то, что в тяжелые времена им всегда смогут помочь близкие люди, друзья и семья. Но стоит ли портить отношения с родственниками по крови и по духу, примешивая к личным отношениям финансовые?

Кроме того, в деловых контактах у нас есть конкретные гарантии, подтвержденные на бумаге.

Есть и недовольные клиенты, оформившие страховку. Основная причина недовольства – увольнение по собственному желанию или вашей вине и, как следствие, отсутствие выплат. Нужно помнить о страховых случаях, не отступать от них, тогда все будет хорошо.

Страхование от потери работы, стоимость ее не так велика, как ваша защищенность в перспективе.

Страховая компания займется выплатами, будет делать это в срок и регулярно. А вы, тем временем, сможете сходить на сотню собеседований и получить должность своей мечты.

Будьте внимательны, выбирая страховую компанию и программу, следуйте прописанным в ней правилам.

ОТП Банк предлагает комплексную страховку на случай потери работы

ОТП Банк предлагает страховой продукт «Работа под защитой», который предусматривает оказание поддержки клиенту в сложной ситуации при потере работы. В кредитной организации сообщили, что комплексный продукт был разработан специально для этого и не имеет аналогов на рынке.

Программа «Работа под защитой» реализуется совместно с партнерами банка: СК «Благосостояние», компаниями «Современные юридические решения» (бренд «Правокард») и «Капитал Плюс», а также Институтом практической психологии и психоанализа (группа специалистов «Праксис»).

Оформив продукт, клиент сможет получить разовую страховую выплату в случае увольнения при ликвидации компании или сокращении штата, а также воспользоваться консультациями юристов по трудовому праву и HR-консультантов по вопросам составления эффективного резюме и прохождению собеседований. «Опытный психолог поможет максимально безболезненно пройти через сложную жизненную ситуацию и даст советы по адаптации в новом коллективе», — обещают в ОТП Банке.

Выплату можно получить через 90 дней после заключения договора. Воспользоваться услугой может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет включительно на дату окончания страхования, работающий на территории страны по бессрочному трудовому договору.

Пакет за 1 100 рублей предусматривает страховую сумму 20 тыс. рублей, за 1 650 рублей — 30 тыс., за 2 200 рублей — страховую сумму 40 тыс. рублей.

В октябре клиентам дополнительно предоставляется бесплатный сертификат на одну консультацию юриста и одну консультацию психолога по вопросам, не покрываемым данной страховкой. Сертификат действителен в течение месяца.

АО «ОТП Банк» — «дочка» одноименной венгерской банковской группы, один из крупнейших розничных банков на российском рынке с развитой сетью подразделений как в Москве, так и в других регионах страны. Банк сосредоточен на работе по таким направлениям розничного бизнеса, как POS-кредитование, кредитные карты, кредиты наличными, прием вкладов населения. Фининститут также активен на валютном и межбанковском рынках, в операциях с производными инструментами.

По состоянию на 12 декабря 2017 года венгерский OTP Bank контролирует 97,88% акций российской кредитной организации, пакетом еще в 1,20% владеет венгерское закрытое акционерное общество по инвестициям и управлению имуществом «МФБ Инвест». Оставшиеся акции (менее 1%) распределены между прочими акционерами, доля каждого из которых не превышает 1%.

По данным Банки.ру, на 1 ноября 2018 года нетто-активы банка — 148,91 млрд рублей (50-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 32,42 млрд, кредитный портфель — 91,70 млрд, обязательства перед населением — 62,14 млрд.

Страхование кредита от потери работы

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

1. Увольнение при ликвидации организации.
2. Сокращение штата сотрудников.
3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

• увольнение по собственному желанию;
• увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
• увольнение по соглашению сторон;
• получение выплат от Центра занятости;
• потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

• платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
• вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
• ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
• страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

1. Наличие российского гражданства;
2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
4. Общий трудовой стаж – более года;
5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

1. копия паспорта;
2. копия и оригинал трудовой книжки;
3. копия трудового договора, который был расторгнут;
4. копия кредитного договора;
5. справка из банка о наличии задолженности;
6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

В чём может помочь страхование от потери работы?

Впервые страхование от потери работы появилось в США в начале 70-х годов в период нефтяного кризиса.

Впервые страхование от потери работы появилось в США в начале 70-тых годов в период нефтяного кризиса. В России же, такой вид страхования также начал набирать свою популярность во время кризиса 2008 года, ведь тогда риск потери рабочего места был достаточно велик.

В большинстве случаев кредитные организации предлагают эту страховку вместе с другими покрытиями – возможной потерей трудоспособности и страхованием жизни. Чаще всего эти услуги предлагаются клиентам берущих кредиты от 200 тыс. рублей. Как отдельная услуга страхование от потери работы фактически не используется.

Особенности получения страхования

Страховым компаниям достаточно хорошо известен менталитет и манера поведения наших сограждан и они понимают, если клиент желает получить страховку от риска потери рабочего места, то скорее всего уже в ближайшее время он потеряет свою работу, а благодаря страхованию хочет создать для себя “подушку безопасности” на безработный период. В истории страховых компании даже происходили события когда отдельные граждане умышленно приближали страховой случай постоянно провоцируя на конфликты своего начальника и тем самым увеличивая возможность своего увольнения. Из вышесказанного можно подвести итог — страхование от потери работы предлагается в основном только кредитными организациями и используется как инструмент для снижения риска по возможной неуплате кредита, причём этот вид страховки предлагается исключительно как дополнительная услуга в комплексе с другими видами страхования.

Особые требования

Потерять свою работу может каждый, но при этом такой риск достаточно трудно рассчитать. В результате чего страховыми компаниями введены особые требования к своим клиентам: Минимальный возраст заёмщика должен быть не меньше 18-21 года и не более 65 лет Заёмщик не является военнослужащим или пенсионером Заёмщик должен работать на основе бессрочного трудового договора Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, а на последнем рабочем месте не меньше 3-6 месяцев Стоит отметить, что ваш доход должен быть постоянным, то есть если вы, к примеру, сезонный рабочий, то о страховании от потери работы придётся забыть На саму стоимость страхования оказывают влияние возраст, место работы и трудовой стаж страхователя. В общей сложности эта стоимость не превышает 10% от всей страховой суммы.

В каких случаях выплачивается страховка

Если бы страхование выплачивалось при каждом увольнении с рабочего места, то страховые компании несли бы одни лишь убытки. Страхование от потери работы выплачивается только в следующих случаях: Ликвидация вашей организации или предприятия При сокращении, но только если вас заранее письменно о нём известили При потере рабочего места из-за восстановления другого сотрудника в должность при постановлении суда При потере работы в результате инвалидности второй и первой группы которая произошла уже после подписания страхового договора.

Страхование не выплачивается:

• Если заявление на увольнение было написано вами по собственному желанию или же по соглашению обеих сторон;
• В случае не продления договора после испытательного срока;
• В том случае, если вы подписываете договор страхования уже имея при этом уведомление о сокращении штата сотрудников;
• Если вы были сокращены, но при этом не можете предоставить уведомление о сокращении;
• При потере работы из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими препаратами;
• В случае, если вы сами себе причинили телесные травмы повлекшие за собой потерю трудоспособности;
• При переводе вас на должность с неполным днём работы;
• При выплате вам других пособий (например, по уходу за маленьким ребёнком) и не выплате пособия по безработице.

Страховой случай официально наступает на последующий день после вашего сокращения.

Для подтверждения факта о потери рабочего места вам необходимо предоставить трудовую книжку с пометкой о вашем увольнении и документ со статусом безработного или же активно ищущего работу, который вам нужно получить в центре занятости населения.

Как получить компенсацию

Для получения компенсации обладателю страхового полиса в течении 10 суток после увольнения нужно встать на учёт в местном отделении Службы занятости. Далее в период от 5 дней до двух месяцев оповестить страховую компанию о факте наступления страхового случая с предоставлением следующего пакета документов: копия паспорта копия трудовой книжки копия кредитного договора заключённого с банком копия расторгнутого договора труда копия справки из банка о наличие задолженности по кредиту оригинал справки формы 2-НДФЛ с указанием ваших доходов за последние 3 месяца оригинал документа из Центра занятости с подтверждением об отсутствии работы Всю вышеперечисленную документацию необходимо отнести в отделение банка или же в саму страховую компанию.

Когда будут выплаты

Сама страховка никогда не выплачивается сразу. Это происходит потому, что действует первоначальный срок в 2 календарных месяца, если вы получили заранее уведомление о сокращении. В течении этих двух месяцев вы будете получать заработную плату тем самым имея возможность погашать кредит, а свою очередь компания страхования убедится в том, что вы заранее не знали о своём сокращении. Далее следует “временная франшиза” периодом в 2-3 месяца после вашего сокращения.

Предприятие на котором вы работали делает выплаты сокращённому сотруднику – два среднемесячных оклада, а сама страховая компания тем самым избегает случаев краткосрочной безработицы.

Сама страховка выплачивается в небольшой временной промежуток. Как правило, его длина от 3 месяцев до одного года. Такой период времени аргументируется тем, что гражданин настроенный на поиск нового рабочего места за этот срок вполне может найти соответствующую должность.

В общей сложности сумма страхования рассчитывается на основе ежемесячных платежей по кредиту и, соответственно, из величины среднемесячной зарплаты заёмщика. Таким образом выходит, что страхование будет покрывать все ваши ежемесячные выплаты по кредиту (или их большую часть) сроком от 3 месяцев до года (период зависит от конкретной страховой компании). Из всего вышесказанного можно подвести итог – страховая сумма не погасит в полном объёме ваш кредит, но она может существенно помочь вам в кредитных выплатах в тот период времени, пока вы будете искать новое рабочее место.

Страхование
от потери работы

Страхование от потери работы – программа индивидуального добровольного страхования заемщиков кредитов, выдаваемых наличными в офисах Банка.

• Оформление договора страхования осуществляется одновременно вместе с оформлением документов, необходимых для получения кредита в офисе Банка.
• В случае расторжении трудового договора в период действия договора страхования вы можете рассчитывать на выплату страховой суммы до четырех ежемесячных платежей по кредитному договору.
• Услуга является добровольной и действует в течение всего срока кредитного договора.
• Если кредитный договор будет досрочно погашен, страховая программа продолжает действовать на прежних условиях.
• Программа доступна для оформления клиентам в возрасте от 18 до 75 лет.

Покрываемые страховые риски

• Расторжение трудового договора по причине сокращения штата или ликвидации компании.

Оформить договор страхования можно в любом отделении Банка.

Если наступил страховой случай

1. Сообщить о случившемся в «СК «Ренессанс Жизнь» по телефону + 7 495 981-2-981/САО «ВСК» по телефону +7 (495) 785 27 76 (в зависимости от того, с какой страховой компанией у вас заключен договор страхования).
2. В зависимости от произошедшего события, страховая компания предоставит вам полный перечень документов, которые необходимо предоставить для получения страховой выплаты, а также сообщит порядок подачи документов для того, чтобы вы получили страховую выплату в самые сжатые сроки.
3. Страховая компания перечислит страховую выплату удобным для вас способом.

1. Услуга страхования предоставляется ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Лицензии на осуществление страхования СЖ № 3972 и СЛ № 3972 от 11.05.2017 выданы Банком России без ограничения срока действия.

АО «ОТП Банк» является агентом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по оформлению услуги.

2. Услуга страхования предоставляется САО «ВСК».
Лицензия на осуществление страхования СЛ №0621 от 11.09.2015 выдана Банком России без ограничения срока действия.

АО «ОТП Банк» является агентом САО «ВСК» по оформлению услуги.

Страховая премия устанавливается как произведение страхового тарифа за один процентный период, страховой суммы на момент начала страхования и количества процентных периодов, установленных для погашения кредита.

Страхование от потери работы — сокращение не приговор

Рост безработицы является бессменным спутником любого экономического спада в стране. Только с начала этого года Минтруда зафиксировало увеличение данного показателя на 10%, что хоть и не так катастрофично, как было во времена кризиса 2008 года, но, все же, довольно плачевно. Сокращения становятся массовым явлением и каждую неделю около 20 тыс. человек лишается работы. Все больше людей задумывается о том, что делать в случае получения плохих новостей от начальства, особенно те, кто не успел выплатить займы, приобретенные в период кредитного ажиотажа. Сегодня подготовиться к возможной потере работы можно либо самостоятельно, либо воспользовавшись специальной программой.

Хоть банковские учреждения уже давно предлагают различные программы страхования от увольнения, особой популярностью они не пользовались. Во-первых, из-за низкой осведомленности населения, а во-вторых, по причине достаточно высокой их стоимости. Но в условиях растущей тенденции к сокращениям, которая коснулась даже больших компаний, подобные банковские программы становятся более востребованными.

Кто предлагает подобное страхование?

Программой страхования от потери работы заемщик может воспользоваться исключительно в банке, в котором он оформляет кредит. Страховщики, как правило, не оказывают данную услугу самостоятельно и могут предложить лишь ознакомительную информацию о ней. Такая программа является совместным продуктом банковского учреждения и страховой компании-партнера, поэтому предоставляется в единственном варианте. Например, клиент, который обратился за оформлением страховки в Альфа-банк, может воспользоваться лишь предложением от Альфа-страхования.

Страховку можно оформить как дополнительную услугу к кредиту. Ее цена добавляется к сумме займа, увеличивая его и, соответственно, размер ежемесячного платежа. Если увольнение происходит по инициативе третьих лиц, страховая компания выплачивает кредит вместо заемщика, лишившегося источника дохода. К страховым случаям относят сокращение, банкротство и ликвидация компании, призыв в армию, а также потеря работы по другим причинам, описанным в договоре и не зависящим от действий застрахованной особы. Увольнение, которое произошло вследствие нарушения заемщиком трудового договора либо по собственному желанию (а в некоторых случаях и по соглашению сторон) не тянет за собой возмещение со стороны страховой компании.

Стоимость услуги

Цена страховки может варьироваться, в зависимости от конкретного предложения. Так, в некоторых банках действует «франшиза», согласно которой страховая начинает выплачивать платежи по кредиту лишь по прошествии 60 дней с момента сокращения. Обосновывается данная отсрочка тем, что компании обязаны выплатить сокращенной особе компенсацию в сумме двух окладов, что декларируется Трудовым кодексом. Это значит, что заемщик имеет средства, чтобы еще два месяца оплачивать платежи по кредиту самостоятельно. Страховая компания начинает выполнять свои обязательства лишь в том случае, если за 60 дней застрахованное лицо не сможет трудоустроиться.

Если заемщик взял кредит на сумму 500 тыс. рублей, то стоимость страховки составит 2900 рублей в месяц. При наступлении страхового случая, если не удалось найти работу, выплаты должны производиться сроком на 12 месяцев. При этом банк требует ежемесячного подтверждения заемщиком статуса безработного посредством предоставления соответствующих справок с биржи труда. Кроме того, страховая компания может отказать в выплатах, если был зафиксирован случай отказа от вакансии, предложенной на бирже.

К сравнению, в Лето-банке, сотрудничающего с компанией Cardif, нет «франшизы» и выплаты поступают сразу после наступления страхового случая. Однако стоимость такой услуги будет несколько выше и составит 9 900 рублей в месяц при общей сумме кредита в 500 тыс. рублей сроком на 2 года. Соответственно, ежемесячный платеж с 28 800 рублей (без страховки) возрастет до 38 700 рублей. Такие условия имеют и свое преимущество – при условии отсутствия просрочек по кредиту банк обязуется вернуть заемщику сумму страховки в размере 68 921 рубль. Хотя даже учитывая эту компенсацию, страховка на 2 года обойдется в 168 679 рублей.

Значительно дешевле такая страховая программа обойдется клиентам Альфа-банка. Здесь при тех же условиях кредита в сумме 500 тыс. рублей на 2 года стоимость услуги составит 58 800 рублей. Но есть свои нюансы – выплаты предусмотрены в размере, равному ежемесячному платежу по займу и производиться они будут лишь 3 месяца.

Оформить страховку от потери работы могут и владельцы кредитных карт. Такую возможность предоставляет банк Русский стандарт совместно с одноименной страховой компанией. Программа представлена в двух вариантах, из которых клиент может выбрать наиболее подходящий. В первом, стоимость услуги составляет 150 рублей в месяц, а выплаты при потере работы предусмотрены сроком на 6 месяцев в сумме 5 тыс. рублей. Во втором случае заемщик оплачивает 300 руб. в месяц и получает компенсацию в размере 12,5 тыс. рублей в течении полугода.

Не страховой единой

Программы страхования от потери работы имеют существенный недостаток – если сокращение не настигнет заемщика, стоимость услуги ему никто не компенсирует. Оградить себя от последствий увольнения можно и самостоятельно без помощи страховщиков. Для этого нужно реально оценить, сколько времени может понадобиться для поиска работы в случае сокращения. Такой анализ поможет определить, какую сумму денег нужно отложить, чтобы своевременно оплачивать кредит. При этом нужно учесть, что при сокращении компания обязана выплатить сотруднику два оклада, поэтому первые два месяца будут более простыми.

Каждый из вариантов страхования имеет свои преимущества, которые не стоит сбрасывать со счетов. Так, в случае банковской программы сумма, которую нужно отложить, учитывает размер платежей по кредиту, а значит, ее точно хватит на выплату займа в случае увольнения. К тому же, откладывать деньги нужно постепенно, что также удобно. Преимущество создания собственного фонда на «черный день» в том, что его размер каждый может определить по собственному усмотрению. При этом если кризис пройдет безболезненно, то все деньги остаются в семейном бюджете, а не на счетах страховой или банка.