Типовой договор на кредитную карту

Автор: | 04.06.2018
Нет комментариев

Условия договора по кредитной карте банка Тинькофф

Перед оформлением любой банковской услуги, будь то «Кредитные карты», «Кредит наличными» или «Кредит на покрытие другого кредита», следует внимательно ознакомиться с договором, в котором содержатся основные положения, регулирующие взаимоотношения между кредитором (банком «Тинькофф кредитные системы») и заемщиком (Вами).

Предлагаем вам к изучению условия договора потребительского кредита (займа) банка Тинькофф. Данный договор соответствует законодательству РФ, а именно ФЗ №353, и содержит основные сведения как о банке, так и о особенностях его деятельности.

Подробное описание и условия договора по карте Тинькофф

  1. Информация о банке, адрес, номер телефона, веб-сайт, лицензия:
    1. Наименование банка: АО «Тинькофф Банк».
    2. Адрес: город Москва, Волоколамский проезд 1, дом 10, строение 1.
    3. Номер телефона: 8 495 648 10 00.
    4. Веб-сайт: tinkoff.ru
    5. Лицензия: №2673 Центрального Банка РФ.
  1. Обязательные требования для заемщика:
    1. Гражданство: Российская Федерация.
    2. Возраст: от 18 до 70 лет.
    3. Постоянная или временная российская регистрация.
  1. Сроки, необходимые на рассмотрение и принятие решения по заявке заемщика, и список обязательных документов для оформления банковских продуктов:
    1. Сроки: обычно не более одного-двух дней, однако если не удается установить связь заемщиком, данный срок может быть увеличен.
    2. Документы: заявление (заявка, анкета), полностью заполненное и содержащее подпись заемщика, а также паспорт или иной документ, который способен удостоверить ваш личность заемщика.

  1. Виды банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты». В частности, кредитная карта Тинькофф Платинум
    2. «Кредиты наличными». Кредит наличными от Тинькофф
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности».
  1. Сумма кредита и сроки для погашения:
    1. Сумма: индивидуальная, в зависимости от того, какая платежеспособность у заемщика, а также какой выбран тарифный план.
    2. Сроки: «Кредит наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» имеют точный срок возврата, «Кредитные карты» оформляются до востребования.
  1. Валюта:
    1. Российский рубль.
  1. Способы выдачи банковского продукта:
    1. «Кредитные карты» — выпуск.
    2. «Кредиты наличными» — на банковский счет.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — безналично, с целью возврата текущей задолженности по другим банковским кредитам.
  1. Проценты по банковским продуктам:
    1. «Кредитные карты» — 0-45,9 процентов в год.
    2. «Кредиты наличными» — 24,9-54,9 процентов в год.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0 % в год.
    4. Точные процентные ставки определяются в индивидуальном банковском договоре.
  1. Иные платежи по договору:
    1. В зависимости от тарифного плана соответствующего банковского продукта.
  1. Полная стоимость банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты» — в зависимости от действий заемщика.
    2. «Кредиты наличными» — 27,9-71 процентов в год.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0-30,4 процентов в год.

  1. Период оплаты банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты» — раз в месяц обязательная уплата платежа (процента от всей задолженности), задолженность по кредиту можно оплачивать в любом объеме.
    2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — платежи ежемесячно до полного погашения суммы кредита.
    3. Допускается досрочный возврат суммы кредита.
    4. Дата и порядок оплаты задолженности зависит от тарифа банковского продукта.
  1. Способы оплаты:
    1. Через партнеров банка Тинькофф — https://www.tinkoff.ru/credit/payment/.
    2. В основном способы возврата кредита бесплатны. Также возможна бесплатная оплата задолженности через отделения «Почты России».
  1. Сроки отказа от оформленного банковского продукта:
    1. «Кредитные карты» — в любой момент, договор вступит в силу только после активации кредитной карты.
    2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — договор начинает действовать с заявления клиента.
    3. Отказ от договора можно осуществить в любое время, все зависит от волеизъявления заемщика.

Кстати, если у вас уже оформлен договор с банком и вы являетесь пользователем какого либо продукта Тиньков, но решили расторгнуть действующий договор, то советуем вам ознакомиться со способами расторжения договора. После прочтения вы сможете расторгнуть договор по кредитной карте Тинькофф за несколько минут!

  1. Обеспечение обязательств заемщика:
    1. Все банковские продукты не нуждаются в обеспечении обязательств по договору потребительского кредита.
  1. Ответственность клиента в случае неисполнения условий договора, штрафы, пени, неустойка, санкции, а также как они рассчитываются:
    1. Зависит от тарифа банковского продукта.
    2. Санкции вступают в действие в случае неуплаты ежемесячного платежа.
  1. Дополнительные договора:
    1. Клиент не должен дополнительно соглашаться с какими-либо сторонними договорами.
  1. Возможное увеличение суммы кредита, в т.ч. из-за переменной ставки, или курса валюты:
    1. Невозможно. Все банковские продукты предоставляются только в российских рублях.
  1. Определение курса валюты в случае перевода денег банком третьим лицам:
    1. Курсы валют других государств устанавливаются Условиями комплексного банковского обслуживания.

  1. Уступка требований банка третьему лицу:
    1. Клиент имеет право на запрет уступки требований банка третьему лицу.
  1. Предоставление клиентом информации о конкретных целях получения банковского продукта:
    1. Все банковские продукты Тинькофф имеют целевое назначение.

    Типовой договор на кредитную карту

    • Автострахование
    • Жилищные споры
    • Земельные споры
    • Административное право
    • Участие в долевом строительстве
    • Семейные споры
    • Гражданское право, ГК РФ
    • Защита прав потребителей
    • Трудовые споры, пенсии
    • Главная
    • Договор с банком если кредитная карта пришла по почте. Решение суда

    Апелляционное определение Рубцовского городского суда Алтайского края от 17 августа 2012 года по делу № 11-161/12

    Выводы суда: заявление в банк о заключении кредитного договора и договора об обслуживании карты, открытии банковского счета является офертой, действия банка по открытию счета и зачислению денежных средств акцептом оферты. Таким образом, письменная форма соблюдена, кредитный договор является заключенным.

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    17 августа 2012 года

    Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
    председательствующего Пинчук Г.Ю.
    при секретаре Нюренберг О.Г.,
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Киселевой И.С. — Яковчук Ю.И. на решение мирового судьи судебного участка . края от … по иску Киселевой И.С. к ОАО о защите прав потребителей,

    Истец Киселева И.С. обратилась в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование своих требований указала, что . по почте получила карту от ОАО . с предложением оформить и активировать ее с помощью представителя данного банка. С этой целью истец активировала кредитную карту через сотрудника банка по телефону с лимитом . рублей. Далее ею были сняты денежные средства в сумме . рублей. Срок кредита составляет . года, однако ни графика, ни кредитного договора ей предоставлено не было. Банк периодически высылает извещения, из которых следует, что задолженность практически не уменьшается. Поскольку не был подписан договор, истец полагал, что может расторгнуть данное долговое обязательство, выплатив снятую денежную сумму, однако банк на данное предложение ответил отказом. Истец считает, что банк преднамеренно создал у нее несоответствующее действительности представление о характере сделки и ее условиях и данный договор является по своей сути ничтожным. Истец с учетом уточненных требований просил признать кредитный договор между Киселевой И.С. и ОАО не заключенным, взыскать с ОАО в ее пользу неосновательное обогащение в размере . рублей, взыскать с ОАО в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере . руб., компенсацию морального вреда в размере . рублей.

    Решением мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от . в удовлетворении исковых требований Киселевой И.С. отказано в полном объеме.

    Не согласившись с указанным решением, Киселевой И.С. была подана апелляционная жалоба, в котором заявитель просила решение мирового судьи отменить и вынести новое решение об удовлетворении требований.

    В обоснование доводов жалобы представитель истца указал, что банк умышленно создал несоответствующее действительности представление о характере сделки и ее условиях, договор считает ничтожным по следующим основаниям — не были доведены сведения о предстоящей сделке, не соблюдена письменная форма договора. Также указал, что мировым судьей неверно сослался на ст. 195 Гражданского кодекса РФ, поскольку истец о нарушении своего права узнал спустя три года с момента активизации карты (ст. 200 Гражданского кодекса).

    В судебном заседании истец и его представитель, отсутствовали, о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке.

    Представитель ответчика ОАО в судебном заседании отсутствовал, надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

    Исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что решение мирового судьи следует оставить без изменения, апелляционную жалобу — без удовлетворения, поскольку суд не усматривает оснований к отмене решения. Мировым судьей правильно применен материальный и процессуальный закон, дана правильная оценка представленным по делу доказательствам.

    В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно статье 433 Гражданского Кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В силу ч.1,2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Согласно ч. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии со статьей 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст. 438 ГК РФ).

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

    Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    В силу ч.1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

    В соответствии со ст. 1102 Гражданского Кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение», лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему, неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

    В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что . истец обратилась в ОАО с заявлением о заключении потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Кредитный договор был заключен при приобретении товара — домашний кинотеатр (п.15 Заявления). Из содержания заявления следует, что Киселева И.С. просит ОАО заключить с ней кредитный договор и договор об обслуживании карты, в рамках которого просит выпустить на свое имя карту, открыть банковский счет. В заявлении также указано, что подписанное истцом заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями ниже перечисленных договоров, направленных ею в Банк (п.1). Согласно Заявлению истец ознакомилась и согласилась с полным текстом Правил выпуска и облуживания карт ОАО (п.2). Так же указано, что истец уведомлен о том, что активация карты является подтверждением согласия с тарифами, истец вправе не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Эффективная процентная ставка по овердрафту, предоставляемому по Карте составляет . % годовых. Факт ознакомления и согласия истца с данными условиями и тарифами подтверждается подписью истца в заявлении от . Указанная кредитная Карта . с установлением лимита овердрафта . руб., Киселевой И.С. получена по почте и активирована. Таким образом, действия истца направлены на принятие Банком оферты (в форме заявки) истца о заключении договора об использовании карты, выполнении всех условий, содержащихся в ее заявлении, адресованном Банку. При этом акцептом являлись действия Банка по открытию счета и зачислению денежных средств. Эти действия, полностью согласуются с требованиями акцепта, установленными ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с этим, Банк полностью выполнил свои обязательства перед истцом по договору, а Киселева И.С. обязалась уплачивать и уплачивала платежи за пользование кредитными средствами, что подтверждается материалами дела.

    Суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи о необоснованности доводов истца о несоблюдении письменной формы договора, поскольку оферта истца в форме заявки была принята ОАО в предусмотренном законом порядке.

    Кроме того, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Содержание условий Договора, заключенного между истцом и ОАО, подтверждает кредитный характер возникших правоотношений при осуществлении ответчиком платежей со счета (выдачи наличных истцу).

    Из Правил выпуска и обслуживания банковских карт следует, что Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии и размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п.8.1.10.1).

    Таким образом, Киселевой И.С. еще на момент подписания заявления на получение потребительского кредита по договору, была предоставлена информация об условиях кредитования. Истец после получения карты вправе была отказаться от ее использования, возвратить ее ответчику, однако воспользовалась кредитной картой, активировав ее, и подтвердив, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются ее действия по использованию денежных средств с карты.

    Как следует из иска, истец пользовался справочным телефоном, указанным в счет-выписке по карте, в связи с этим имел также возможность получить интересующую его информацию.

    При указанных выше обстоятельствах суд апелляционной инстанции соглашается с ответчиком, что договор о карте между Киселевой И.С. и ОАО был заключен, а также о том, что истцу была предоставлена полная информация по правилам пользования кредитной картой.

    В связи с этим суд не принимает доводов представителя истца о том, что истец не заключала кредитный договор и договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях и по тарифам, которые акцептовал банк.

    Доказательств обращения к ответчику за получением информации в период ее использования, наличие отказа истцу в предоставлении такой информации, не представлено.

    В связи с соблюдением между истцом и ОАО при заключении договора всех необходимых и достаточных условий, основания для удовлетворения требований о взыскании неосновательного обогащения, а также компенсации морального вреда, отсутствуют.

    Доводы апеллятора о применении мировым судьей нормы ст. 195 Гражданского процессуального кодекса не соответствуют действительности. Как следует из решения мирового судьи, указанная норма права мировым судьей не применялась.

    Таким образом, мировым судьей правильно установлены юридически значимые обстоятельства по делу, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, обоснованно вынесено решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Доводы апелляционной жалобы, в основном повторяющие доводы, приводимые в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции и надлежаще оцененные судом в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, не могут служить основаниями к отмене решения мирового судьи, свидетельствуют лишь о несогласии с ним.

    Нарушений процессуальных норм при рассмотрении дела мировым судьей, не установлено.

    При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований к отмене решения мирового судьи.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    Решение мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от . по иску Киселевой И.С. к ОАО о защите прав потребителей, оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Киселевой И.С. — Яковчук Ю.И. без удовлетворения.

    Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно со дня его принятия, но может быть обжаловано в президиум Алтайского краевого суда в течение 6 месяцев.

    Вернуться к обзору судебной практики: Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

    Законность отдельных видов банковских комиссий:

    Договор кредитной карты Сбербанка

    Почему кредитный договор надо читать еще до его заключения? Многие заемщики подписывают его, даже не читая. Это большая ошибка. Кредитный договор – это самый главный и самый важный документ, связанный с кредитами. Его следует внимательно читать, полностью от и до, и не один раз. Что должно быть прописано в нем, как расторгнуть договор по кредитной карте Сбербанка, читайте далее.

    Договор кредитной карты Сбербанка: основные положения

    Для каждого отдельно взятого договора Сбербанк применяет общие условия, которые действуют на дату его заключения. По ссылке – Универсальный договор банковского обслуживания. Банк также выставляет индивидуальные условия, в них отражаются следующие параметры:

    • тип карты;
    • валюта кредитного счета;
    • кредитный лимит (в валюте счета);
    • срок кредита;
    • длительность грейс-периода;
    • % ставка;
    • % ставка в льготный период;
    • мин. ежемесячный платеж.

    Кредитный договор расписывает порядок выпуска, перевыпуска, возврата и утилизации кредитки, а также возможность подключения мобильных сервисов. С более конкретными параметрами можно ознакомиться в отделении Сбербанка до подписания кредитного договора.

    На какие пункты договора по кредитной карте Сбербанка, а также других банков обращать внимание в первую очередь:

    • право на досрочное погашение займа; банк может ограничить данное право на срок до 6 месяцев;
    • сумма основного долга, которую будете выплачивать постоянно;
    • различные комиссии;
    • участие третьих лиц;
    • наличие страховых платежей;
    • способы решения спорных ситуаций;
    • возможность изменения процентных ставок в одностороннем порядке;
    • условия, при которых банк вправе вернуть кредит досрочно;
    • запись мелким шрифтом.

    Договор на кредитную карту Сбербанка: образец

    На сайте Сбербанка стандартного образца договора в электронном виде вы не найдете. Бумажный вариант предоставляется в самом офисе банка. В нем отражаются следующие основные пункты:

    • Предмет договора.
    • Права и обязанности сторон.
    • Обеспечение кредита.
    • Особые условия.
    • Ответственность сторон.

    Как расторгнуть договор по кредитной карте Сбербанка

    Договор считается расторгнутым после закрытия кредитного счета. Ограничений прав клиента со стороны банка на расторжение договора законом не предусмотрено.

    Процедура закрытия счета кредитки:

    1. Предварительно выясните есть ли задолженность.
    2. Заполните бланк заявления на закрытие кредитной карты. После того как банк рассмотрит заявление и закроет счет «пластика», он проинформирует вас об этом посредством смс-информирования. Срок рассмотрения заявления составляет 45 дней, как рекомендовано ЦБР. Это необходимо для урегулирования спорных транзакций, погашения задолженности.
    3. Получите в банке документ-справку о закрытии счета и расторжении кредитного договора. В справке должна быть указана информация об отсутствии задолженности перед Сбербанком.
    4. Также позаботьтесь об отключении платных услуг на карте. Иначе на данные услуги начисляется комиссия.

    Типовой договор на кредитную карту

    • Автострахование
    • Жилищные споры
    • Земельные споры
    • Административное право
    • Участие в долевом строительстве
    • Семейные споры
    • Гражданское право, ГК РФ
    • Защита прав потребителей
    • Трудовые споры, пенсии
    • Главная
    • Договор о кредите, банковском счете и карте — смешанный договор

    Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признано незаконным постановлением Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А50-17244/2008, постановлением Президиума ВАС РФ от 2 марта 2010 года № 7171/09.

    Но возможности взимания комиссий с граждан-заемщиков за другие, самостоятельные услуги у банков остались. Кроме того, банки предлагают заключать смешанные договоры и взимают деньги с потребителей за обслуживание банковского счета, что не всегда основано на законе.

    Типовые кредитные договоры, как правило, содержат условия о кредитовании с элементами договора банковского счета. Это позволяет банкам ссылаться в суде на данное обстоятельство, указывая, что незаконна комиссия за открытие и ведение ссудного счета, а комиссия за ведение банковского счета вполне себе законна, и не противоречит ни ГК РФ, ни закону «О банках и банковской деятельности».

    Банк может обусловить выдачу кредита не только открытием банковского счета, но и обязательной выдачей и последующим обслуживанием кредитной карты, за что, разумеется, взимается банковская комиссия.

    Роспотребнадзор рассматривая подобные условия, нередко приходит к выводу о навязывании дополнительных услуг, от которых потребитель фактически не может отказаться ввиду использования банком стандартных бланков заявлений о выдаче кредита, а потому, признает действия банка незаконными и обязывает устранить подобные нарушения прав потребителей.

    Суды же общей юрисдикции нередко указывают на то, что потребитель добровольно подписал заявление о предоставлении кредита и взимание комиссии за обслуживание счета является правомерным, так как плата удерживалась не за обслуживание ссудного счета, а за обслуживание банковского счета.

    Судебная практика

    Например, судом установлено, что между банком и заемщиком заключен смешанный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты и договора банковского счета. Поэтому открытый банком счет не является ссудным счетом, является банковским счетом, за обслуживание которого взимание комиссии является правомерным.

    Как следует из заявления-анкеты заемщика на оформление кредитной карты Тинькофф Банка, она предлагает банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности.

    Следовательно, направив данное заявление (сделав оферту) заемщик просила заключить с ней договор о карте, а банк, получив заявление и открыв на ее имя счет и осуществив выпуск карты, произвел акцепт, заключив с ответчиком договор о предоставлении и использовании карты с установлением лимита овердрафта в размере .

    Данный вид договора о карте, относится к смешанному виду договоров, так как содержит элементы договора банковского счета, который является возмездным в силу закона и условий договора, заключенного между сторонами.

    С учетом изложенного, является ошибочным вывод суда первой инстанции о том, что открытый истцом счет фактически является ссудным счетом, который нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (см. апелляционное определение Кемеровского областного суда от 10 июля 2012 года по делу № 33 – 6645)

    По другому делу.

    ..суд пришел к выводу о том, что сторонами заключен смешанный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с условиями о выдаче кредитов

    Суд указал, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Судом установлено, что между банком и заемщиком был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Суд пришел к выводу о том, что указанный договор считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг (См. апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 04 декабря 2012 года по делу № 33-13850/2012).

    Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

    Законность отдельных видов банковских комиссий:

    Договор на получение кредитной карты

    Кредитные карты являются самым популярным продуктом у клиентов любых банков. Средства в долг выдаются на самых различных условиях, но основные требования у банков практически одинаковы.

    При оформлении пластика банк заключает с клиентом договор.

    Под ним понимается документ, представляющий собой соглашение между клиентом и кредитным учреждением на выпуск и обслуживание пластика, где оговариваются все важные моменты предоставления заемных средств, тарифы, обязанности и права обеих сторон, многое другое.

    Банки не всегда выдают договора на кредитные карты на руки заемщикам, иногда они ограничиваются буклетами, в которых отображаются условия обслуживания по той или иной карте.

    Но при оформлении такой договор на каждого клиента формируется в базе данных, сотрудник может предложить распечатать его.

    Если потенциальный клиент оформляет кредитку через сайт, а пластик получает, например, по почте, то через Личный кабинет у него есть возможность ознакомиться с условиями договора и распечатать его самостоятельно.

    Но лучше всего каждому клиенту иметь документ с печатью на руках, подписанный обеими сторонами.

    У большинства банков требования по выдаче и обслуживанию кредиток примерно одинаковы, поэтому договор кредитной карты, как правило, является стандартным.

    В нем могут отличаться:

    • тарифы по обслуживанию карты;
    • размер штрафных санкций за просроченные платежи;
    • лимит, который назначается клиенту;
    • условия возврата средств.

    Банки выдают кредитки лицам:

    • достигшим 18–21 года;
    • в возрасте максимально до 65–70 лет;
    • являющимся гражданами РФ с постоянной пропиской.

    Немаловажную роль будет играть кредитная история. Клиентам с незапятнанной историей банки никогда не отказывают. Те, у кого уже есть замечания по платежам, могут получить отказ.

    Изначально кредитная карта предназначается для расчетов по безналу за товары и услуги в торговых центрах и компаниях, через интернет.

    Но клиенты также могут снимать наличные в кассах отделений или банкоматах за определенную комиссию.

    Оформление и получение кредитки

    Сегодня для удобства обслуживания клиентов банки предлагают пользоваться онлайн-сервисом, когда через официальный сайт можно отправлять заявки на получение любых займов, заказывать кредитки и многое другое.

    Если потенциальный клиент желает выбрать быстрый способ оформления, то у него есть возможность оставить заявку на рассмотрение кредитного комитета через сайт конкретного банка.

    Для заполнения предлагается специальная форма, куда вводятся данные клиента, а также информация о документах, которые он готов при получении карты представить в отделение.

    Если заявка подтверждается, клиент с необходимыми документами отправляется в банк для окончательного оформления.

    В другом случае заявку можно оформить сразу в отделении. Обычно заявки на кредитки во всех банках рассматриваются в течение получаса, но это может занять и несколько часов.

    Необходимые документы

    К документам, которые обязательно потребует любой банк для оформления пластика, потребуются:

    • паспорт с отметкой гражданства РФ;
    • ИНН;
    • любой другой документ, который может удостоверить личность (на выбор банка);
    • справка о доходах (не всегда).

    Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

    Договор кредитной карты

    Договора обычно содержат пункты, которые важны для клиентов, они касаются не только обслуживания, но, в первую очередь, возврата средств.

    Так, при оформлении кредитки стоит обратить внимание на следующее:

    • позволяет ли банк досрочно возвращать взятые средства;
    • на лимит, который максимально может быть предоставлен по карте;
    • каковы размеры различных комиссионных;
    • есть ли необходимость оплачивать страховые платежи;
    • как будут решаться спорные вопросы;
    • может ли банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку за использование заемных средств;
    • на записи, которые в конце договора написаны мелким шрифтом.

    Договора на кредитные карты в Сбербанке отличаются только некоторой основной информацией, например:

    • типом карты;
    • процентной ставкой за использование средств банка;
    • размером кредитного лимита;
    • наличием бонусов.

    В остальном документ является универсальным:

    • договор по кредитной карте Сбербанка обязательно включает правила выпуска и возврата пластика, как к нему можно подключить различные мобильные сервисы;
    • валютой карты являются рубли;
    • выдается она в Сбербанке с 21 года;
    • клиенты банка оплачивают за обналичивание средств в любом банкомате 3 %, а за просрочку взимается штраф в размере 38 %;
    • льготный период составляет 55 дней.

    В отличие от других банков Сбербанк выдает кредитки индивидуальным предпринимателям.

    Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от информации о доходах, которую предоставит клиент.

    Сбербанк разрешает повышать лимит по карте, если клиент будет вовремя проводить погашение и представит документы о том, что его доходы повысились.

    В конце договора обязательно указываются данные клиента. Благодаря тому, что договор является универсальным, клиент может подключить к кредитке какую-либо дополнительную услугу, ему потребуется только написать заявление в любом отделении.

    Банк позволяет оформлять кредитки с 18 лет и до 70, что больше на 5 лет по сравнению с большинством других кредитных учреждений.

    Для получения кредитки в Тинькоффе не требуется информация о доходах, что делает продукт от банка популярным среди клиентов.

    Но при предоставлении справки о доходах есть возможность оформить карту с большим лимитом.

    Для заключения договора клиенту понадобится только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

    Грейс-период, как и в других банках, здесь 55 дней, а вот за обналичивание средств с клиента снимается комиссия от 300 руб. за каждую транзакцию, причем она может отличаться в разных банкоматах.

    Также в кредитном договоре Тинькоффа обозначено, что при просрочке платежа клиент оплачивает штраф в размере 590 руб., а за каждый день взимается по 0,2 %.

    Если держатель кредитки будет постоянно допускать несвоевременность взноса платежей, банк вправе увеличить его штрафную санкцию за каждый день до 1 %.

    Также Тинькофф за обслуживание кредиток берет ежегодную комиссию. Максимально на Платиновой карте Тинькоффа можно запросить до 300 тыс. руб., что другие банки не предлагают.

    Все кредитные учреждения на территории России предоставляют своим клиентам возможность оформить кредитную карту. Так, для зарплатных клиентов, постоянных и вкладчиков у банка будут более выгодные условия по размеру лимита.

    Некоторые банки, например, не обращают внимания на кредитную историю, другие придают ей большое значение так, что получить новую кредитку будет невозможно, если клиент в прошлом постоянно допускал просрочки платежей.

    Всем зарплатным клиентам банков нет необходимости предоставлять информацию о доходах для оформления договора, она уже находится в базах данных.

    Одни банки не выдают кредитные карты без предоставления справки о доходах, другие выдают.

    Практически все банки позволяют потенциальным клиентам делать запрос на получение кредитки через интернет, а получать ее в отделении, иногда по почте без посещения банка. В остальном условия договоров одинаковы.

    Где взять кредитную карту мгновенной выдачи? Смотрите тут.

    Перед тем как пользоваться картой, а тем более подписывать кредитный договор рекомендуется внимательно читать его содержание, а при возникновении вопросов, уточнять их еще до подписания документа.

    Основные положения

    Кредитный договор на получение карты с определенным лимитом состоит из нескольких основных пунктов.В основных положениях отображаются следующие моменты.

    В Предмете договора:

    • наименования сторон (Банк–Клиент), которые приходят к согласию;
    • размер кредитного лимита, на какой срок можно взять средства, какие необходимо будет платить проценты;
    • порядок предоставления средств в долг и погашения задолженности.

    В Обязанностях сторон – сроки, когда указанная сумма может быть взята, а также как:

    • начисляются проценты;
    • банк будет информировать клиента на тот случай, если условия предоставления средств изменятся;
    • уплачивать проценты и полностью рассчитаться с долгом.

    В разделе Форс-мажорных обстоятельств указываются ситуации, когда, например, клиент не может вернуть средства по причинам, от него независящим.

    В разделе Разрешения споров говорится о том, как стороны будут решать конфликтные ситуации, если таковые возникнут.

    В пункте Юридические адреса отображаются данные банка и клиента, их фактические адреса, контакты и другое.

    Все кредитные договоры должны быть составлены таким образом, чтобы их содержание не противоречило законодательству РФ и кредитной политике конкретного банка.

    Каждый договор защищает не только интересы банка, но и клиента.

    К основным условиям выдачи средств, которые отображаются в договорах на получение кредитных карт, относятся:

    • тип карты, она обычно является кредитной или универсальной;
    • выдаваемая валюта;
    • размер кредитного лимита;
    • период кредитования;
    • сколько длится льготный период;
    • проценты за использование средств;
    • какую сумму необходимо вносить ежемесячно, если средства не будут возвращены до окончания льготного периода;
    • как рассчитываться с банком;
    • каковы тарифы за просрочку платежей;
    • к каким услугам банка можно получить доступ с этой картой;
    • обслуживание кредитки является платным или бесплатным.

    К условиям оформления кредитных карт также относится количество документов, которые требует банк для получения средств в долг.

    Образец договора на кредитку у каждого банка выложен на официальном сайте.

    В электронном виде его можно прочитать, прежде чем подавать заявку на получение пластика, а также распечатать.

    Образец договора на получение кредитной карты тут.

    Как расторгнуть?

    Чаще всего владельцы кредиток, не желая пользоваться заемными средствами, выбрасывают или уничтожают пластик, при этом они забывают, что обязанности по договору у них остаются до того момента, пока соглашение не будет расторгнуто.

    Несмотря на то, что картой владелец не пользуется, но карточный счет, закрепленный за пластиком, остается.

    Если за обслуживание карты взимается комиссия, о чем клиент может просто забыть, то эта сумма пойдет ему в задолженность.

    Поэтому наилучшим выход является расторжение договора на кредитную карту.

    С этой целью необходимо:

    • проверить остаток по карте и погасить имеющуюся задолженность;
    • прийти в банк с договором и кредиткой;
    • написать заявление об отключении всех платных услуг, которые были подключены к карте;
    • написать заявление на отказ от кредитки;
    • дополнительно оплатить закрытие карточного счета, если это предусмотрено в конкретном банке.

    Как оформить кредитную карту Тинькофф через интернет? Пошаговая инструкция здесь.

    Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Альфа-Банка? Информация в этой статье.

    После оформления необходимых документов сотрудник банка обязан уничтожить кредитку на глазах у клиента.

    В конце клиент может попросить банк выдать справку о том, что кредитный договор расторгнут, а задолженность отсутствует.

    На видео о заключении документа

    Читайте так же:  Приказ в целях сокращения расходов