Договор ответственность перед третьими лицами

СТРАХОВОЙ КОНСУЛЬТАНТ

Сайт о страховании и управлении рисками

На страхование принимается ответственность за вред, причиненный личности и имуществу третьих лиц в результате несчастных случаев при производстве строительно-монтажных и пуско-наладочных работ и в течение гарантийного срока эксплуатации.

Указанное страхование может быть заключено дополнительно к страхованиям строительно-монтажных рисков и/или гарантийных обязательств, а также независимо от этих страхований.

Договор страхования оформляется в пользу страхователя или в пользу другого указанного лица, если на него может быть возложена ответственность за причинение вреда.

Итак, страховщик возмещает расходы в связи с причинением вреда личности или имуществу третьих лиц при условии, что ответственность за причинение вреда лежит на лице, в пользу которого заключено страхование, и в случае, если:

• ответственность этого лица определена законодательством страны производства строительно-монтажных, пусконаладочных работ и гарантийного срока эксплуатации;
• вред причинен в прямой связи с проведением названных выше работ;
• несчастный случай, повлекший причинение вреда, имел место в пределах территории проводимых работ или в непосредственной близости от нее.

Кроме того, страховщик оплачивает судебные издержки и расходы по делам о возмещении вреда, причиненного третьим лицам в результате наступления страхового случая.

Если в договоре страхования не предусмотрено иного, не возмещаются убытки, возникшие в результате военных действий или военных мероприятий и их последствий, народных волнений, умышленных действий или грубой небрежности лица, в пользу которого заключено страхование, и в результате других рисков, исключенных из объема ответственности страховщика по условиям страхования строительно-монтажных рисков и прочих видов страхования. Порядок заключения договора страхования и взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая аналогичны условиям страхования других технических рисков.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Самой востребованной услугой на сегодняшний день является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Так как многие виды деятельности связаны с вероятностью возникновения довольно серьезных финансовых потерь. Компенсировать их как раз и позволяет страхование рассматриваемого типа.

Страхование гражданской ответственности на сегодняшний день – это одна из разновидностей страхования, при осуществлении которого в качестве объекта выступает ответственность перед третьими лицами за нанесенный ущерб.

Наиболее целесообразно страховать ответственность рассматриваемого типа:

• владельцам автомобилей, мотоциклов или иных транспортных средств;
• владельцам недвижимости – жилой, складской или иной;
• организаторам массовых мероприятий – концертов и иных подобных;
• владельцам всевозможных торговых организаций;
• лицам, ведущим частную профессиональную практику.

Страхование гражданской ответственности позволяет минимизировать убытки, возникающие в результате наступления случая, предусмотренного действующим договором страхования.

Наибольший ущерб обычно приносят строительные и ремонтные работы: рытье траншей, реконструкция и другие подобные действия нередко повреждают всевозможные коммуникации.

Также в результате подобной деятельности может быть серьезно повреждено здание. Наличие страхового полиса дает возможность избежать финансовых потерь.

Довольно часто договор гражданской ответственности заключается владельцами различных животных: собак, кошек и т.д. Так как даже дрессированные и хорошо воспитанные животные порой могут нанести невольно вред имуществу или даже здоровью.

Также к страхованию гражданской ответственности относится обязательное страхование владельцами транспортных средств. Данная услуга максимально подробно освещается действующим законодательством.

Так как вероятность нанесения ущерба третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия достаточно велика.

Гораздо реже встречается услуга страхования гражданской ответственности для организаторов массовых мероприятий, например, концертов.

Несмотря на это, многие устроители подобных событий стараются обезопасить себя от всевозможных финансовых рисков. Именно поэтому все большее количество компаний предоставляют услугу подобного типа.

Условия страхования гражданской ответственности, независимо от типа, закреплены на законодательном уровне.

Условия страхования включают в себя следующие основные разделы:

• условия, на которых предоставляются страховые покрытия;
• схема страхования;
• правила и важные моменты, касающиеся порядка перехода прав страхователя после выплаты страховой компенсации;
• порядок выплаты страхового возмещения;
• основания для отказа в осуществлении компенсационной выплаты;
• длительность действия договора страхования.

В разделе, где освещаются условия предоставления страхового покрытия, оговариваются наиболее важные моменты. Они касаются границ ответственности, в пределах которых действует страховой договор.

При заключении договора особенно важно ознакомиться именно с этим пунктом максимально внимательно. Так как чаще всего именно его страховые компании используются для того, чтобы каким-либо образом ускользнуть от обязанности по выплате страхового возмещения.

Под схемой страхования обычно понимается порядок заключения страхового договора, а также схема получения денежного возмещения потерпевшей стороной.

Данный параграф оглашает всю информацию, касающуюся случаев, когда соглашение возможно, и перечень действий, выполнение которых необходимо для получения денежного возмещения.

В каждом договоре на предоставление страхования гражданской ответственности имеется пункт, касающийся изменения передачи прав требования денежной компенсации.

Так, при наступлении страхового случая, виновником которого является третье лицо, страховая компания получает право требования денежной компенсации. В отдельных случаях в качестве ответчика выступает другая страховая компания.

Особенно часто это случается при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания виновника становится ответчиком по отношению к страховой компании невиновного водителя.

В разделе под названием «Порядок выплаты страхового возмещения» оглашена вся информация, касающаяся сроков выплаты компенсации, а также её размеров.

Данный момент условий страхования особенно строго регламентируется законодательством. За нарушение сроков осуществления выплаты денежной компенсации полагается довольно серьезный штраф. В данном разделе оглашается порядок действий страхователя при наступлении страхового случая.

Заключающему договор страхования лицу следует максимально внимательно ознакомиться с разделом, в котором оглашаются случаи, когда у страховой компании возникает право отказать в выплате страховой компенсации.

При возникновении соответствующего прецедента даже при наступлении страхового случая компенсация выплачена попросту не будет.

При заключении договора страхования гражданской ответственности следует в обязательном порядке выбрать срок действия соглашения с некоторым запасом времени. Так как в случае окончания его действия получение страховой выплаты становится невозможным.

Что говорится в договоре страхования гражданской ответственности туроператора читайте на этой странице.

Какие могут быть несчастные случаи

Страховые случаи бывают самыми разными. Их типология зависит, прежде всего, от объектов и субъектов страхования, оговоренных в заключенном соглашении.

Например, при страховании автогражданской ответственности к страховым случаям относятся:

• повреждение имущества третьих лиц;
• нанесение ущерба здоровью;
• нанесение вреда жизни.

Существует очень много важных нюансов в страховании рассматриваемого типа. Все их следует в обязательном порядке учитывать во избежание разбирательств в суде. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для водителей ТС строго обязательно.

Перечень страховых рисков, связанный с недвижимостью, довольно обширен. Он включает в себя следующее:

• нанесение вреда имуществу третьих лиц в результате эксплуатации здания или инженерных коммуникаций;
• нанесение ущерба в результате осуществления ремонта или строительства зданий.

Страхование ответственности перед третьими лицами в строительстве

В связи со спецификой такой деятельности, как строительство, страхование ответственности перед третьими лицами просто обязательно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения серьезных материальных трат.

Страховая защита рассматриваемого типа вступает в силу, если страхователю будут предъявлены претензии третьими лицами, заявленные в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ.

Федеральный закон, регламентирующий возмещение вреда, причиненного в результате ведения какой-либо деятельности непосредственно на строительной площадке или же вне её, которая повлекла:

• причинение вреда жизни или здоровью (потеря трудоспособности, увечье, смерть);
• серьезный ущерб имуществу (полное уничтожение ТС, построек, животных или даже зданий).

Также страховщик обязан оплатить издержки, возникшие в результате ведения судебного разбирательства. Размер страховой компенсации при возникновении страхового случая определяется в соответствии со ст. №947 Гражданского Кодекса РФ.

Также определение размера денежной компенсации может быть оставлено на усмотрение сторон. Чаще всего необходимой суммой являются средства, требуемые для полного возмещения полученного вреда: лечения, восстановительных работ и иного.

Действующее на территории Российской Федерации законодательство подразумевает ответственность за причинение вреда по причине некачественно и ненадлежащим образом выполненных работ.

Данный момент максимально подробно освещается в ст. №13 Федерального закона №315 «О саморегулируемых организациях», а также ст. №1 Федерального закона №148 «О внесении изменений в градостроительный кодекс РФ».

Такой случай предусматривается страхованием гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае нанесения ущерба, СК берет на себя всю финансовую ответственность в пределах оговоренной суммы.

Страхователем в рассматриваемом случае является юридическое или любое дееспособное физическое лицо, имеющее право на заключение договора страхования гражданской ответственности, несущее ответственность за ненадлежащее выполнение строительных работ.

В качестве объекта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами выступают имущественные интересы страхователя.

Важным условием является отсутствие противоречий самих интересов действующему на территории Российской Федерации законодательству.

К недостаткам, являющимся причиной возникновения страхового случая, можно отнести:

• неумышленные ошибки, допущенные в результате ведения строительных работ, капитального ремонта, являющиеся следствием нарушения инструкций, сформулированных для осуществления работ определенного рода;
• ошибки и необдуманные действия, являющиеся следствием нарушения правил ведения строительных работ.

Страховая сумма может устанавливаться по соглашению сторон, заключивших соответствующий договор. Важно лишь при этом учитывать действующее законодательство на территории Российской Федерации. Также важно помнить о требованиях, установленных саморегулируемой организацией.

На сегодняшний день большинство страховых компаний устанавливает собственные тарифы на предоставление услуг по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами.

В большинстве случаев девствуют следующие условия:

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами: особенности, порядок проведения и отзывы

Ежегодно люди сталкиваются с разными жилищно-коммунальными проблемами, бытовыми, социальными. Бывают ситуации, когда по вине одного человека, может пострадать целый подъезд или дом. В такие моменты появляется понимание значения и роли страхования перед третьими лицами гражданской ответственности.

Востребованность страховых компаний и отзывы

Компании, предлагающие такие услуги, достаточно востребованы, ежегодно количество клиентов растет, так как в большинстве случаев нанесение ущерба становится настоящим испытанием. Как показывает практика, в основном вред приносят пожары, затопления, дорожно-транспортные нарушения. Для ДТП предусмотрены определенные виды страхования перед третьими лицами гражданской ответственности.

В подобных ситуациях получателем компенсации становится человек, пострадавший в результате дорожно-транспортного правонарушения. Основываясь на практических сведениях и отзывах клиентов, подобные услуги ежегодно повышают лимит потребителей и достаточно успешно процветают. В особенности этот факт касается владельцев автомобилей и людей, желающих защитить личную жизнь, имущество.

Условия страхования

Установка в качестве бенефициара человека, которому был причинен вред, имеет преимущество для каждой из сторон. Выгода заключается в следующем:

• переговоры с пострадавшим ведет страховая компания;
• объективность заявленного ущерба не проверяется;
• ущерб покрывает фирма.

При сломанном водопроводе могут быть затоплены соседи. В такой ситуации человек, причинивший неудобства, вынужден произвести оплату за ремонт и восстановить поломку. Подобное несчастье – пожар. При этом происшествии огонь может перейти на разные участки жилья, в том числе и на соседние. Учитывая же процесс пожаротушения, ущерб будет нанесен еще больше. Таким образом, понадобится страхование перед третьими лицами гражданской ответственности.

Квартира, которая была затоплена или сожжена будет нуждаться в капитальной перестройке или качественном ремонте. А при его заверении, арендатор или квартиросъемщик экономит время и избавляется от денежных затрат, и многочисленные отзывы это подтверждают.

Классификация процедуры и порядок проведения страхования

Как известно из практики, существуют франшизы гражданской ответственности, которые условно делятся на следующие виды:

• общий;
• производитель услуг;
• директора и должностных лиц;
• профессиональный;
• работодателя;
• владельца автотранспорта;
• вред экологии.

Самым востребованным видом страхования для автолюбителей является ОСАГО, а что касается пожаров и затоплений, то это относится к общей ответственности. Вообще, установленная классификационная модель весьма условна, хотя была принята компаниями. Эти разновидности преследуют единственную цель – объект, материальный интерес от ущерба.

Чтобы заключить договор на любой вид страхования должна быть предусмотрена публичная оферта. Предложение страховой компании приводится в соответствии с требованиями потребителя. При обращении, клиент получит бланк, в котором будут изложены условия, и если информация не вызывает возражений, то договор подписывают и выполняют.

Страховка для автолюбителей

Что касается владельца машины, в таком случае законный собственник должен застраховать автомобиль в течение пяти дней после получения его в собственное пользование. Обязательства на страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сохраняются, и если машина была куплена, и когда она является подарком.

Причем подобные категории считаются владельцами и попадают под классификационный вид заверения. Поэтому в установленные законодательством сроки, необходимо зайти на сайт компании и указать там анкетные сведения для договора. Затем клиент осуществляет оплату ОСАГО. А как только оплаченные средства попадут в систему, оформляются условия и отправляются по почте застрахованному лицу.

Главным преимуществом подобного договора является получение его по почте и распечатка на принтере. Причем это будет считаться приемлемым для транспортных служб и сотрудников ГИБДД. Однако, судя по отзывам, полученная копия может стать проблемой в судебной практике, ввиду того что оригинал является приоритетным.

Договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: особенности

Главный элемент названного договора – перечисленные риски, от которых будет застрахован контрагент. Типовые условия документа подразумевают наличие узкого перечня происшествий, не включая стихийные бедствия и природные катаклизмы. Потенциально может возникнуть любая нестандартная ситуация, которая повлечет колоссальные страховые выплаты.

Стоимость страхования перед третьими лицами гражданской ответственности частично включает сумму предельных выплат. Однако в процессе заключения договора необходимо обращать внимание на пункты и условия подписываемого документа, чтобы впоследствии не оказаться в тупиковой ситуации. Помимо этого, важно указывать личность бенефициара. Четкий перечень способствует созданию поля манипуляций страховой компании.

Также перед заключением договора стоит изучить фирмы, осуществляющие подобные услуги и выбрать ту, которая занимается данными видами деятельности. Сейчас в свободном доступе размещены необходимые сведения и данные страховых компаний, а также онлайн-анкеты для будущих клиентов.

Страхование частной жизни

Большинство людей в последнее время имеют возможность застраховать собственное благосостояние. Ввиду разных событий, каждый законопослушный гражданин хочет обезопасить родных, близких, материальное благополучие. Разные случайности могут привести, например, к потере собаки в транспортном происшествии, оконного стекла и т. д. И чтобы избежать колоссальных материальных затрат, рекомендуется получить полис. Страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сделает так, что мелкие неприятности не дойдут до больших потерь. И об этом свидетельствует большое количество отзывов благодарных клиентов.

Каждый гражданин понимает, что причинение ущерба должно быть возмещено. Помимо прав, есть обязательства. Договор и полис страховки выдаются контрагенту, который при определенных обстоятельствах или событиях может воспользоваться услугами компании. Объектом документа в частном случае выступает ответственность любого гражданина.

Подбирая услуги какой-либо компании, важно определиться с условиями, бенефициаром. Кроме того, форма или сфера не имеет значение, ведь страхование перед третьими лицами гражданской ответственности – хорошая гарантия и франшиза, снимающая обязательства одного человека перед другим.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Для расчета стоимости страхования гражданской ответственности за причинение вреда перед третьими лицами, вы можете скачать анкету, заполнить и выслать на электронную почту: [email protected].

Специалисты Агентства свяжутся с вами и предоставят варианты страхования, расчеты и тарифы.

На сегодняшний день самым эффективным и надежным методом защиты имущественных интересов, связанных с компенсированием ущерба третьим лицам, можно считать страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Страхователем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Страхование ответственности за причинение вреда юридическими лицами

Ведение любой предпринимательской деятельности подразумевает наличие определенных рисков, связанных с причинением ущерба или вреда третьим лицам. Поэтому вполне логичным является стремление ответственных и прагматичных руководителей минимизировать непредвиденные затраты, связанные с этими ситуациями. Причинами возникновения страховых рисков могут быть самые разные ситуации, связанные с ненадлежащим выполнением сотрудниками или руководителями своих обязанностей, с невыполнением обязательств перед контрагентами, с потерей имущества и т.д.

В соответствии с законодательством РФ и внутренними правилами страхования страховщики заключают договоры добровольного страхования гражданской ответственности с юридическими и физическими лицами для защиты их интересов в связи с возможностью наступления гражданской ответственности в соответствии с действующим законодательством. Защита распространяется как на общехозяйственную деятельность страхователя, если он является физическим лицом, так и на указанную в договоре страхования профессиональную или предпринимательскую деятельность («застрахованная деятельность»).

Если договором страхования юридической ответственности не предусмотрено иное, застрахованная деятельность для страхователей (застрахованных лиц) – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей включает помимо действий, указанных в ее описании в договоре страхования, владение, пользование, распоряжение движимым и недвижимым имуществом, необходимым для осуществления таких действий, в том числе, исполнение обязанностей по содержанию и эксплуатации такого имущества, текущую хозяйственную деятельность.

Вред, причиненный работником страхователя при исполнении служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления страхователем застрахованной деятельности, только если действие (бездействие) работника, приведшее к причинению вреда, было совершено непосредственно в связи с застрахованной деятельностью.

По договору страхования юридической ответственности, перечисленные ниже виды деятельности, не могут считаться входящими в застрахованную деятельность. Тем не менее, ответственность лиц, осуществляющих такие виды деятельности, в связи с эксплуатацией, владением, пользованием, распоряжением имуществом, текущей хозяйственной деятельностью, может быть застрахована:

1. оказание консультационных, аудиторских и сопутствующих аудиту, бухгалтерских, экспертных, финансовых услуг, услуг страховых и иных финансовых посредников, иных посреднических услуг;
2. осуществление банковских, кредитных, иных операций с денежными средствами, ценными бумагами; управление ценными бумагами и(или) денежными средствами, деятельность депозитариев и регистраторов;
3. осуществление адвокатской, нотариальной деятельности;
4. осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;
5. выполнение инженерных изысканий и проектных работ;
6. владение, пользование, распоряжение транспортными средствами, если страхование ответственности в связи с таким владением, пользованием, распоряжением, эксплуатацией является обязательным в силу закона;
7. осуществление частной детективной и/или охранной деятельности.

Объектом страхования по общим правилам являются имущественные интересы страхователя и/или застрахованного лица, не противоречащие законодательству РФ, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) и / или, если это отдельно предусмотрено договором страхования, окружающей природной среде при осуществлении застрахованной деятельности.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

• Страховым риском по общим правилам является предполагаемое наступление ответственности страхователявследствие случайного причинения вреда жизни, здоровью, имуществу Третьих лиц (выгодоприобретателей) в связи с осуществлением страхователем застрахованной деятельности.

1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату третьему лицу (выгодоприобретателю).
2. Несколько событий, которые впоследствии могут быть квалифицированы как страховой случай, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай не зависимо от количества претензий / исков и количества пострадавших третьих лиц. Датой наступления серийного страхового события / страхового случая будет считаться дата первого страхового события / страхового случая.
3. По договорам страхования, страховым случаем может являться одно из следующих событий, предусмотренное договором страхования:

а) Причинение в течение срока страхования ущерба жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате осуществления страхователем (застрахованным лицом) застрахованной деятельности, влекущее наступление обязанности страхователя (застрахованного лица) по возмещению такого ущерба. Факт причинения ущерба признается страховым случаем только при наличии соответствующего требования о возмещении ущерба, предъявленного третьим лицом (выгодоприобретателем).
б) Предъявление в течение срока страхования страхователю требования о возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате осуществления страхователем (застрахованным лицом) застрахованной деятельности, при условии, что требование (требования) о возмещении причиненного ущерба было впервые предъявлено не позднее окончания срока страхования, либо, если договором страхования предусмотрен расширенный период, — не позднее окончания расширенного периода, указанного в договоре страхования.

Требование считается впервые предъявленным, независимо от сроков совершения последующих юридических процедур, связанных с возмещением ущерба, в момент, когда страхователем либо страховщиком впервые получено письменное извещение о предъявлении получившему такое извещение требования (в расчет принимается более ранний момент времени).

Сумма страхового возмещения рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования, действовавшими на момент предъявления впервые требования о возмещении.

В целях определения момента наступления страхового случая требование, впервые предъявленное в течение расширенного периода, считается предъявленным в последний день срока страхования.

Событие может считаться страховым случаем при соблюдении всех следующих условий:

Ретроактивная дата – дата, указанная в договоре страхования. Может быть ранее даты начала срока действия договора страхования, либо совпадать с ним. Если в договоре страхования ретроактивная дата не указана, она считается совпадающей в датой начала срока страхования.

1. Причинение вреда произошло в течение срока страхования, либо не ранее указанной в договоре страхования ретроактивной даты (если договором страхования предусмотрена ретроактивная дата). При этом в случае установления в договоре страхования «расширенного периода» страхования, случай не является страховым, если причинение вреда имело место в течение «расширенного периода»;
2. Ущерб жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) причинен в пределах территории страхования, указанной в договоре страхования;
3. Требование третьего лица (выгодоприобретателя) о возмещении ущерба, причиненного его жизни, здоровью, имуществу признано страховщиком, либо признано страхователем с письменного согласия страховщика, либо имеется вступившее в силу решение суда, устанавливающее обязанность страхователя по возмещению такого ущерба.

При наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

1. вред жизни и здоровью третьих лиц (физический ущерб), причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в договоре страхования. Под вредом жизни и здоровью третьих лиц по общим правилам понимаются телесные повреждения, утрата трудоспособности или смерть потерпевшего;
2. вред имуществу третьих лиц (имущественный ущерб), причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в Договоре страхования. Под вредом имуществу третьих лиц по настоящим Правилам понимается уничтожение или повреждение движимого и/или недвижимого имущества. Датой причинения вреда имуществу считается время, когда ущерб впервые проявился;
3. расходы на защиту: в случаях, когда это прямо предусмотрено договором страхования – предварительно письменные согласованные со Страховщиком расходы на оказание юридической помощи при ведении дел в судебных органах, включая оплату услуг адвокатов и иных полномочных представителей, расходы на оплату услуг экспертов, а также иные согласованные со Страховщиком расходы, произведенные с целью выяснения обстоятельств страховых событий и страховых случаев, степени вины Страхователя (Застрахованного лица), а также с целью устранения / уменьшения заявленных третьими лицами требований о возмещении вреда;
4. необходимые и целесообразные расходы по спасанию жизни и имущества третьих лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.
5. Только, если это отдельно предусмотрено договором страхования, возмещаются:

а) вред окружающей природной среде (экологический ущерб), причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в договоре страхования. Под вредом окружающей среде понимается нарушение нормативов качества окружающей среды, установленных соответствующими уполномоченными органами государственной власти, в чьем ведении находится управление охраной окружающей среды;

б) суммы залога или иные суммы, которые страхователь обязан внести в силу закона, по решению суда или иных компетентных органов в качестве обеспечения выполнения обязательств из причинения вреда третьим лицам.

Страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из которой, определяется размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В договоре страхования может быть установлена максимальная сумма страхового возмещения. Лимит ответственности может устанавливаться как в целом по договору страхования (совокупный лимит ответственности), так и по каждому страховому случаю. Лимит ответственности может устанавливаться также по отдельным страховым рискам, по отдельным местам страхования, по отдельным видам расходов.

Договором страхования может быть предусмотрена франшиза, т.е. определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком и являющаяся частью страховой суммы (лимита ответственности).

Исключения из страховых случаев.

• Не являются страховыми случаями требования о:

1. возмещении вреда, причиненного в связи с войной или военными действиями, вне зависимости от того была ли объявлена война или нет, гражданской войной, восстанием, мятежом, народными волнениями, действиями вооруженных формирований или террористов;
2. возмещении убытков, возникших в результате воздействия радиоактивного или иного ионизирующего излучения, в том числе выделяемого радиоактивными веществами альфа, бета или гамма- излучения, нейтронов; излучения, исходящего от ускорителей заряженных частиц, оптических (лазеры), волновых (мазеры) или аналогичных квантовых генераторов, а также генераторов СВЧ;
3. возмещении вреда, возникшего вследствие постоянного, регулярного или длительного термического воздействия или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе взвешенных, частиц в атмосфере (сажа, копоть, дым, пыль и др.). Отдельно договором страхования может быть предусмотрено возмещение вышеуказанного вреда, когда воздействие вышеуказанных субстанций является внезапным и непредвиденным и имеются наглядные доказательства того, что вред явился неизбежным последствием такого воздействия и непосредственно связан с застрахованной деятельностью;
4. возмещении вреда, причиненного незаконными действиями государственных и общественных организаций, а также должностных лиц;
5. возмещении вреда, который был преднамеренно причинен третьим лицам самими страхователем или его работниками;
6. возмещении вреда, выразившегося в упущенной выгоде третьих лиц, за исключением случаев причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц;
7. возмещении вреда, причиненного третьим лицам, сверх лимитов возмещения, предусмотренных законодательством, действующим на территории страхования;
8. защите чести и достоинства, равно как и иные подобные требования и иски о возмещении вреда, причиненного распространением сведений, не соответствующих действительности и наносящих ущерб репутации граждан, организаций или иных лиц, включая неверную информацию о качестве товаров или услуг;
9. возмещении вреда, возникшего в результате нарушения авторских прав и иных исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности;
10. возмещении вреда, причиненного за пределами территории страхования, или предъявленные по месту, которое находится вне зоны покрытия по договору страхования;
11. возмещении вреда, явившегося следствием разглашения страхователем или использования им в личных целях (использования в личных целях работниками страхователя) коммерческой тайны или иной конфиденциальной информации, в связи с осуществлением им застрахованной деятельности;
12. возмещением вреда, в случае, когда страхователь совершил противоправные действия, предусмотренные уголовным, административным или трудовым законодательством и др.

• Исключение из страховых случаев требований, вытекающих из отдельных видов деятельности:

Страховая защита не распространяется на профессиональную или предпринимательскую деятельность Страхователя, связанную с:

1. добычей полезных ископаемых подземным или открытым способом;
2. добычей сырой нефти и природного газа или предоставлением услуг в этих областях;
3. удалением токсичных сточных вод, отходов и рекультивацией заражѐнных земель / территорий;
4. производством взрывчатых веществ, фейерверков, боеприпасов, детонаторов и т.п.;
5. производством, торговлей или транспортировкой генетически модифицированной продукции;
6. участием Страхователя или его работников в спортивных соревнованиях (состязаниях) либо в процессе подготовки к ним, если Страхователь или его работники являлись непосредственными участниками;
7. использованием огнестрельного, газового, холодного, пневматического или метательного оружия;
8. передачей Третьим лицам какого-либо заболевания Страхователем или его работниками, а также животными, принадлежащих Страхователю или переданных им Третьим лицам и др.

• Исключение из страховых случаев требований о возмещении ущерба, возникшего в результате воздействия опасных продуктов, веществ и явлений, представляющих повышенную опасность:

Страховыми случаями не являются требования о возмещении убытков, возникших в результате воздействия следующих опасных продуктов, веществ, явлений:

1. асбеста, асбестовых волокон, асбестосодержащих материалов или любых продуктов, содержащих асбест;
2. кварца в любой форме, кварцевых продуктов, кварцевых волокон, кварцевой пыли;
3. табака и табачных изделий и др.;

• Исключение из страховых случаев требований, вытекающих из видов деятельности, страхование которых осуществляется на основании специальных правил и условий страхования:

Страховыми случаями не являются требования о возмещении вреда, причиненного в связи с владением, эксплуатацией или иным использованием следующих средств передвижения, производственных объектов, товаров, работ, а именно:

1. морских, речных судов или иных плавучих объектов;
2. самолетов, вертолетов или иных пилотируемых или непилотируемых летающих аппаратов;
3. средств авто- и мототpанспоpта, которые допускаются к движению по общественным дорогам только при условии официальной регистрации и которые должны иметь государственные номерные знаки;
4. передвижной механической сельскохозяйственной и другой техники, для которой не требуется регистрация в органах государственной автомобильной инспекции;
5. железнодорожного подвижного состава и путей для перевозки пассажиров и грузов, за исключением подъездных путей на территории, находящейся на территории предприятия Страхователя;
6. опасных производственных объектов, страхование которых предусмотрено Федеральным законом №116-ФЗ от 21.07.1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», №117-ФЗ от 21.07.1997 г. «О безопасности гидротехнических сооружений» или иными аналогичными законодательными актами. Договором страхования может быть отдельно предусмотрено страхование опасных производственных объектов сверх лимитов ответственности, которые возмещаются в соответствии с Федеральным законом №116-ФЗ от 21.07.1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», №117-ФЗ от 21.07.1997 г. «О безопасности гидротехнических сооружений» или иными аналогичными законодательными актами;
7. Интернета и других компьютерных сетей (так называемая «киберответственность»);
8. товаров, работ, услуг произведенных, реализованных, проданных, страхователем (застрахованным лицом) вследствие их недостатков, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге);
9. строительно-монтажных работ, включая земляные, свайные или иные аналогичные работы. договором страхования может быть отдельно предусмотрено возмещении вреда, причиненного в связи с проведением ремонтно-отделочных работ;
10. домашних, сельскохозяйственных или диких животных, принадлежащих страхователю или застрахованным лицам, а также членам их семей и др.

Исключений из страховых случаев достаточно, при страховании гражданской ответственности внимательно ознакомьтесь со списком исключений в правилах страхования.

Что касается физических лиц, то здесь особо следует выделить страхование гражданской ответственности владельца транспортных средств. Это не только наиболее распространённый вид страхования, но он также носит обязательный характер. Примером служит страховой полис ОСАГО, без покупки которого автовладелец не сможет даже поставить приобретенный автомобиль на учет в государственных органах.

Однако в данном случае нельзя расценивать страхование гражданской ответственность только как принудительный акт. В первую очередь страхование защищает интересы самого автовладельца. Поэтому многие водители обращаются в страховые компании для заключения договоров страхования КАСКО, которые имеют более широкий список рисков и более крупные компенсационные выплаты.

Главной особенностью этого вида страхования можно назвать тот факт, что в момент подписания договора лицо, в пользу которого будут осуществляться выплаты неизвестно, так как заранее нет возможности определить третьи лица, которые станут участниками страхового случая. Кроме того, грамотно составленный договор страхования включает в себя перечень ситуаций, за которые страховщик ответственности не несет – здесь роль может играть даже территориальный признак возникновения страхового случая. Поэтому при заключении договора необходимо тщательно изучать все условия.

Остались вопросы? Сотрудники Агентства помогут вам получить на них ответы: +7 (495) 726-3513.

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!