Хочу оформить ипотеку в сбербанке

Автор: | 22.05.2018

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Важно! Как и в прошлые годы, в 2018 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации. Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке

Очень часто от заемщиков приходится слышать вопросы, касающиеся того, какие документы сегодня нужны для получения ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, какие нужны бумаги для покупки квартиры на первичном и вторичном жилье, а также по программе Молодая семья.

Если вы еще не подали документы на оформление ипотеки, то, прежде всего вам понадобится заполнить анкету-заявление. Форму можно либо взять в одном из отделений, либо же взять ее на официальном сайте банка.

Условия выдачи жилищных кредитов

Ипотеку в Сбербанке оформить может не каждый гражданин России. Кредитор предъявляет к заявителям определенные требования.

  • На дату подачи заявки вам должно быть более 21 года, а максимальный возраст составляет 75 лет (на момент полного погашения).
  • Официальное трудоустройство или регистрация в качестве ИП. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугожа (для индивидуального предпринимателя — свыше 2 лет).
  • Подтверждение дохода документами. Справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для предпринимателей — налоговая декларация.

Здесь можно приобрести:

  • квартиру
  • коттедж
  • жилой дом
  • таунхаус
  • часть квартиры или дома (комнаты)
  • Дачный или садовый домик
  • земельный участок
  • гараж.

Можно купить и несколько объектов сразу, например, коттедж или садовый домик с земельным участком. Рассмотрим списки документов по разным программам и предоставляемому залогу в зависимости от его типа.

Ипотека по 2-ум документам

Итак, что нужно предоставить для рассмотрения банком вашей заявки.

  1. Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые будут прописаны в договоре. Если клиент является юридическим лицом, то требуется заявление-анкета от его залогодателя. Бланк можно скачать на официальном сайте финансовой организации или взять в одном из отделений. Если у вас есть какие-либо вопросы по заполнению заявления, то обязательно задайте их кредитному специалисту.
  2. Паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также всех остальных участников будущего ипотечного займа;

Такое предложение доступно тем, кто вносит первоначальный взнос не менее 50%. Банк доверяет больше тем, кто вносит приличный первый платеж — это позволяет значительно смягчить условия и предложить более выгодные варианты. Дополнительно о получении жилищного кредита всего по двум документам вы можете прочитать здесь.

Что нужно для стандартной ипотеки?

Если же вы оформляете кредит со взносом менее 50%, то вам нужны дополнительные справки:

  • Документы по предоставляемому залогу, чаще всего – объекту недвижимости (их перечень уточняется у специалиста банка). Залогом обычно выступает покупаемое имущество, а бумаги по нему можно принести кредитору в течение 60 дней после получения положительного решения по заявке. Банку нужно предоставить договор купли-продажи жилого помещения. Составление такого документа лучше доверить профессионалу, так как Сбербанк предъявляет определенные требования к нему. В нем обязательно должно быть указано: покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет заемных средств; сумма кредита; жилье буден находиться у банка в залоге.
  • Подтверждение вашу занятость и финансовое положение, обычно это справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, о ней рассказываем здесь. Исключение – зарплатные клиенты Сбербанка, их доходы кредитодатель может проверить сам. В банк предоставляются документы о доходах всех участников займа, включая созаемщиков и поручителей. К перечню таких бумаг относится копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя, 2-НДФЛ и другие. Есть ли возможность взять ипотеку без всех этих документов, вы узнаете из этой статьи. Зарплатным клиентам не нужно предъявлять какие-либо бумаги о заработной плате.

У некоторых есть и дополнительные источники дохода, за счет которых также будет погашаться ипотека. Подтвердить его просто, при помощи справки 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

Те, кто сдает недвижимость в аренду, могут предъявить договор аренды и документы, которые подтверждают право собственности на данное недвижимое имущество. Внимание! Все указанные справки имеют срок действия, равный 1 месяцу.

Все упомянутые документы нужны для получения одобрения по сделке. О том, как еще можно повысить свои шансы на получение положительного решения, рассказываем в этой статье.

  • Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. Напоминаем, что у молодых семей есть возможность предоставления пакета документов в срок до 120 дней. Всем остальным заемщикам – по требованию банка в течение 60 дней.
  • Документы, которые подтвердят наличие у вас средств для покрытия первоначального взноса. Можно использовать государственные сертификаты. К примеру, военнослужащие могут воспользоваться своими накоплениями, находящимися на счету в НИС, а молодые родители материнским капиталом, подробнее об этом вы можете прочитать здесь.

Если вы оформляете ипотеку по двум документам, то есть, по упрощенной схеме, то пакет документов по предмету залога, указанный выше, такой же.

Что может еще пригодиться

  • если заемщик младше 27 лет – военный билет или аналогичный ему документ;
  • при семейном займе – свидетельство о регистрации брака и на детей;
  • при наличии кредитов справка по его выплате и имеющемуся остатку;. если заемщик является ИП или ООО понадобится справка из реестра юр.лиц.

У многих возникают вопросы, связанные с участием в специальных программах, к примеру:

  1. «Молодая семья», о документах для этой программы мы подробно рассказываем здесь.
  2. Ипотека + материнский капитал — подробно можно узнать по ссылке.
  3. Военная ипотека — о ней подробно рассказано в этом обзоре. Заявитель должен предъявить свидетельство, подтверждающее право на получение жилищного займа в рамках специальной программы.
  4. Кредитование под залог имеющегося жилья — прочитать можно здесь.

Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:

  • свидетельство о браке,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • а также документы, которые подтверждают родственные связи между заемщиками и их родителями.

При этом свидетельство о браке требуется для полных семей, свидетельство о рождении только для семей с ребенком, а документы о родителях – только для тех, у кого родители выступают поручителями или созаемщиками.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» вас дополнительно попросят принести:

  • Государственный сертификат на материнский (детский капитал). О том, кто его может получить и как, читайте здесь.
  • Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств капитала (предоставляется в течение 60 дней со дня одобрения заявки на жилищный заем). Дополнительно предлагаем ознакомиться с тем, какая сумма сегодня полагается молодым родителям — по этой ссылке.

Детальную информацию вы узнаете в отделениях компании. Также вы можете зайти на сайт или позвонить на горячую линию, чтобы узнать, какие конкретно документы сейчас нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру.

Квартира

  • Свидетельство о госрегистрации права
  • Договор купли-продажи, мены, дарения и т.п.
  • Техпаспорт.
  • План дома (поэтажный) с указанием площади.
  • Разрешительные документы (на строительство, проектно-сметная документация и др.).
  • Акт о принятии дома в эксплуатацию.
  • Справка о стоимости недвидимости из БТИ.
  • Выписка из домовой книги.
  • Копия финансово-лицевого счета.
  • Документы об отсутствии задолженностей по платежам (коммунальные услуги и проч.).
  • Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника на жилище (арест, аренда, ипотека и т.д.).
  • Согласие всех собственников на передачу недвижимости в залог (заверненное нотариально).
  • Оценка независимого эксперта.
  • Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится жилое помещение.

Нежилое помещение

  • Бумаги, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, передачи, мены и т.д.
  • Свидетельство о госрегистрации права и проч.
  • Техпаспорт.
  • Поэтажный план дома.
  • Справки из ЕГРП и БТИ.
  • Оценка независимого эксперта.
  • Бумаги на залог земельного участка, на котором находится это нежилое помещение.

Земельный участок

  • Документы о праве собственности или аренды.
  • Выписка из земельного кадастра.
  • Выписка из ЕГРП об обременениях.

Транспортное средство

  • Паспорт ТС.
  • Оценка страховой или независимого эксперта.

Ценные бумаги

  • Документ, подтверждающий право собственности (выписка из депозитария, со счта в реестре и т.д.).

Мерные слитки драгметаллов

  • Сами слитки.
  • Сертификаты от завода-изготовителя.

Объекты незавершенного строительства

  • Бумаги о регистрации прав и подтверждающие право собственности.
  • Разрешение на строительство.
  • Документы с описанием объекта.
  • Проектно-сметная документация.
  • Справка о стоимости из БТИ.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Оценка независимого эксперта.
  • Правоустанавливающие бумаги на земельный участок, на котором находится объект.

Какие документы готовит продавец

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилье.
  • Договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и иные бумаги, которые являются основанием для передачи
    недвижимости в чужую собственность.
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость.
  • Нотариально заверенный отказ других собственников от преимущественного права покупки, если продаваемое жилье находится в долевой собственности.
  • Согласие на продажу от супруга/и, если необходимо.
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если сделка совершается с участием третьего лица.
  • Если долей недвижимости владеет несовершеннолетний, то нужно разрешение от органов опеки и попечительства на продажу.

Оформление ипотеки — довольно сложный процесс. Как и при других видах кредитования, здесь присутствуют свои подводные камни. Подробнее об этом вы узнаете из видео.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Оформление кредита

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

  • Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
  • Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
  • Дом, который будет возводиться силами заемщика.
  • Дом за городом.

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Первый шаг – выбор программы

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

  • Выбор займа.
  • Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
  • Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
  • Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Срок принятия решения по заявке

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.

Проведение налогового вычета – дополнительная возможность сэкономить

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

Ипотека в Сбербанке России

Сегодня большинство россиян, решивших оформить ипотечный кредит, обращаются за его получением в Сбербанк России. И это неудивительно, т.к. это государственный банк, с большим опытом работы, огромной филиальной сетью и значительными денежными ресурсами.

Общая информация

При выборе наиболее подходящей ипотечной программы, ориентируйтесь на ваши возможности и условия по кредиту, расписанные на официальном сайте а также на отзывы клиентов, уже взявших в свое время ипотеку в Сбербанке sberbank.ru.

К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор, где вы сможете рассчитать ваш кредит, узнать примерную ставку и размер платежей. Для оформления ипотеки нужно заполнить заявку, собрать базовый пакет документ и обратиться в ближайшее отделение.

Требования к заемщику:

  • Российское гражданство,
  • Регистрация,
  • Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года,
  • Возраст на момент возврата долга по договору — не более 75 лет,
  • Стаж работы — от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа. Для зарплатных клиентом — от 3-ех месяцев,
  • Возможно привлечение созаемщиков не более 3-ех человек,
  • Обязательна положительная кредитная история, если у вас есть просрочки, даже закрытые, шансов на одобрение ипотеки очень мало.

Кредит на жилье могут получить не только физические лица, но также владельцы малого бизнеса. Для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал. Как взять ипотеку под МСК, мы подробно рассказываем здесь.

Программы ипотеки в Сбербанке

  1. Приобретение готового жилья – осуществляется под ставку от 8,6% годовых в рублях (процент выше на 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья), необходим первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Срок возврата – до 30 лет, получить можно сумму от 300 тыс. рублей до 80% от стоимости покупки. Отметим, что получить такой вид займа можно без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).
  2. Приобретение строящегося жилья возможно на аналогичных условиях, здесь также процент начнется от 6,7% в год. При желании оформиться всего по двум документам к ставке добавляется 0,5 п.п., при отказе от личного страхования еще + 1 п.п. Обеспечением будет выступать залог имущественных прав или залог имущественного участка. Про акцию для новостроек читайте здесь;
  3. Для военнослужащих действует особая программа «Военная ипотека», по которой кредитуют исключительно участников НИС в возрасте от 22 лет, состоящие в этой системе не менее 3 лет. Получить займ можно под фиксированные 9,5%, при этом максимальный размер выдачи составит 1,9 млн. рубл, деньги можно использовать на приобретение квартиры в строящемся доме. Вернуть данные средства нужно до того, как заемщику исполнится 45 лет. Залогом по заему выступает покупаемая недвижимость. Больше информации о кредитах на жилье для военных тут.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

к содержанию ↑

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Видео по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

Полезное видео:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Надежда на дешевую ипотеку в Сбере умирает последней

Сбербанк по-прежнему остаётся одним из лидеров кредитования в России. Каждая поданная заявка на ипотеку в Сбербанке внимательно рассматривается. Здесь не спешат с отказом, как это часто делают в других кредитных организациях, и есть много разнообразных программ. Проценты по займу могут также вначале приятно удивить. Реклама делает своё дело, и заёмщики часто рассчитывают именно на заявленные в ней ставки. Но часто людей ждёт разочарование — обещанное может не соответствовать действительности. Дело в том, что клиенты невнимательно читают условия предоставления кредитов и скидок по ним. С другой стороны, и Сбербанк навязывает многие далеко недешевые услуги. Давайте разберёмся, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру без потрясений и неприятных сюрпризов.

Как получить ипотеку в Сбербанке: инструкция для заёмщиков

Условия получения ипотечной ссуды есть на сайте Сбербанка. Там непрерывно обновляется информация, добавляются новые ипотечные программы и убираются старые. Поэтому, чтобы узнать какие программы и акции действительны в настоящее время, необходимо периодически просто посещать сайт sberbank.ru и внимательно знакомиться с последними новостями. Там же можно узнать:

  • требования к заёмщикам;
  • как подать заявку на ипотеку в сбербанк;
  • какие документы необходимы;
  • где происходит получение и выдача займа;
  • о программах страхования и др. информацию.

Удобно то, что теперь не нужно с вопросами идти в банковский офис — можно делать онлайн заявку на сайте Сбербанка. Она рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Требования к заёмщикам в Сбербанке

  • Заёмщик Сбербанка должен быть гражданином РФ.
  • Возрастные ограничения — от 21 до 75 лет на время возврата займа (при неподтвержденных доходах и занятости верхний предел — 65 лет).
  • Трудовой стаж: общий — не менее года (за последние пять лет), на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Привлечение созаемщиков — не более трёх физ. лиц, причём второй (вторая) из супругов становится созаемщиком автоматически, за исключением случаев, когда:
    • он (она) не имеет гражданство РФ;
    • отсутствует брачный договор о раздельной собственности супругов.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.

Текущие ипотечные кредитные программы в Сбербанке

Условия выдачи кредита могут зависеть от назначения программы и требований, предъявляемых участникам кредитования.

Поэтому, попав на сайт, определяем первым делом, какие программы в Сбере сейчас актуальны. Это важно, так как прочитав какую-то древнюю статью в интернете, например, об ипотеке для молодых специалистов, многие безуспешно пытаются взять её в банке.

Итак, на сегодня в сбербанке есть 12 работающих программ, по которым можно:

  • приобрести строящееся жильё (в новостройке);
  • получить готовое жильё (на вторичном рынке);
  • рефинансировать ипотеку и другие займы;
  • взять ипотеку от 6% семьям с детьми с поддержкой от государства;
  • построить свой собственный дом;
  • приобрести дачу, садовый домик и другую загородную недвижимость;
  • взять потребительский кредит на любые цели (нецелевой) под залог имеющейся недвижимости;
  • получить ипотеку при помощи материнского капитала;
  • оформить военную ипотеку;
  • взять кредит на покупку или строительство гаража или машино-места;
  • произвести реструктуризацию кредита;
  • получить государственную помощь тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию (ранее эта помощь предоставлялась в АИЖК).

Оформить заявку на ипотеку по выбранной программе можно двумя способами:

  • написав заявление-анкету в офисе банка и приложив необходимые документы;
  • подав заявку на ипотеку онлайн и придя после ее одобрения в банк для заключения договора.

Как оформляется ипотека в Сбербанке онлайн

Взять ипотеку в Сбербанке можно буквально за три-четыре шага:

  • отправка формы с заявкой онлайн;
  • выбор жилья и его согласование с кредитором;
  • оформление кредита, подписание договора с банком и других документов.

В офис нужно приходить только для того, чтобы подписать кредитный договор со Сбербанком, залоговую закладную и другие документы. После этого заемщики получают кредит.

Шаг четвёртый — электронная регистрация сделки, проводится по желанию клиента, при этом она не требует личных усилий и непосредственного участия самого заёмщика. Вся операция осуществляется в сопровождении менеджера банка.

Приобретение готового жилья в Сбербанке

Для примера рассмотрим программу «Приобретение готового жилья» с такими условиями:

  • процентный банковский тариф — от 8,6%;
  • начальный взнос — 15%;
  • срок кредитования: от одного года до 30 лет.

Процентная ставка 8.6% — минимально возможный процент в ипотеке готового жилья, который получается при скидках.

Как узнать условия для скидок при кредитовании

После выбора нужной программы нажимаем на поле «Подробнее», чтобы ознакомиться со всеми условиями. В условиях читаем абсолютно все, в том числе и сноски под звёздочками, которые написаны маленьким шрифтом и часто опускают с неба на землю.

Всего здесь шесть условий:

  • Приобретение жилья на портале «Домклик» (сайт domclick.ru). За это скидка 0,3%.
  • Наличие зарплатной карты в Сбере: при ее отсутствии необходимо подтверждение доходов. Само же наличие или отсутствие зарплатной карты вроде бы никак не сказывается на процентной ставке — скидки здесь не указаны. (Что это — новая льгота банка?)
  • Подтверждение доходов справкой НДФЛ-2 (минус 0,5%).
  • Страхование жизни (личное страхование): скидка 1%.
  • Электронная регистрация прав собственности (без Росреестра или МФЦ): скидка 0,1%.
  • Заёмщики — молодая семья, то есть хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет (минус 0,5%).

Итак, если все эти условия соблюдены, то можно взять ипотеку на готовое жилье в Сбербанке под 8.6%.

Шаг первый: расчет ипотечного кредита

Этот шаг необходим, чтобы определить, стоит ли в это все ввязываться.

Предварительно рассчитываем ипотечный кредит, нажав внизу под кружочком с цифрой «1» строку «Рассчитать». (Эту же операцию можно сделать, нажав на Подать заявку и заполнив форму анкеты).

Заполняем все поля, необходимые для расчета кредита калькулятором, и смотрим результаты в правом верхнем углу:

  • сумма кредита;
  • необходимый доход (он обычно занижен и не соответствуют стандартному правилу платежеспособности — плата по кредиту должна быть не более 30−40% от суммарного дохода заёмщика);
  • размер ежемесячного платежа;
  • процентная ставка.

Обращаем внимание на то, что заявленный в программе процент по займу может не совпадать с той процентной ставкой, которая определяется ипотечным калькулятором после полного заполнения всех полей формы.

Снимаем галочки напротив тех условий, которые не будут выполнены со стороны заёмщика и смотрим реальную процентную ставку. Она будет выше, чем 8,6%. Невыполнение каждого условия добавляет лишние доли процента. Так, если клиент не согласен купить жильё на Домклик, не имеет справки о доходах НЛФЛ-2, отказывается страховать жизнь, проводить электронную регистрацию, и ему больше 35 лет, то процентная ставка возрастает с 8,6 до 11,5.

«Скрытые» штрафные проценты Сбербанка

Вот здесь вот и возникает первая странность: почему 11,5%, а не 11%, как и должно быть при подсчёте скидок (на самом деле штрафных санкций)? 11,5% показывает ипотечный калькулятор автоматом после удаления всех галочек напротив условий по скидкам.

«Скрытые» 0,5% обнаруживаются при снятии галочки напротив условия о зарплатной карте. Штраф в 0,3 — 0,8% за отсутствие зарплатной карты указан не напротив условия о ее наличии, а ниже:

То есть мы просто невнимательно, не до конца прочли все условия. Но отчего же в надбавках 0,3 — 0,8% указано, а в скидках нет? Случайность? Не думаю ©. Скорее психологическая уловка, позволяющая скрыть то, что лежит на видном месте, но в стороне от аналогичных предметов.

Если расчёт ипотечного кредита и реальная процентная ставка устраивает, и вы решаете все же брать кредит, приступаем ко второму шагу.

Шаг второй: Как подать заявку на ипотеку в сбербанк онлайн

После того, как подобрана нужная программа, можно подавать заявку. Нажимаем на поле «Подать заявку» (или на Форму заявки под кружком с цифрой «2» внизу).

Откроется анкета на ипотеку в сбербанк в форме заявки на сайте ДомКлик от Сбербанка, где нужно будет заполнить поля:

  • цель займа;
  • цена недвижимости;
  • начальный взнос;
  • срок кредитования;
  • наличие или отсутствие приведенных выше условий для скидок (оставить или снять галочки напротив условий).

Расчет кредита на калькуляторе происходит автоматически, как только будут введены все необходимые данные. Справа вверху появятся результаты. Там же можно открыть подробный график платежей.

Создание личного кабинета

Для пояснения всех непонятных моментов, можно прибегнуть к онлайн консультации. Для этого нужно создать на ДомКлик от Сбербанка личный кабинет. Сбоку имеются четыре поля формы для регистрации ЛК: ФИО, дата рождения, контактные данные (мобильный телефонный номер, электронная почта.

Одобрение ипотеки (или отказ) произойдет прямо на сайте. В личный кабинет заёмщика придёт уведомление, получив которое, можно направляться в банк со всеми необходимыми документами для заключения сделки с банком.

Подача заявки и её одобрение ещё ни к чему не обязывает заёмщика. До подписания договора с банком он имеет право отказаться от кредита.

Шаг третий: Выбор квартиры

  • Чтобы выбрать квартиру, нужно нажать на «Поиск недвижимость» под кружочком «3». Откроется страница сайта domclick, где можно найти как жильё на вторичном рынке, так и в аккредитованных Сбером новостройках.
  • На сайте ДомКлик тысячи предложений однокомнатных, двухкомнатных, трехкомнатных квартир в различных регионах страны, в том числе и в Москве (в Москве поиск жилья ведётся ещё и по столичным районам).
  • После выбора жилья документы на него загружаются для правовой проверки Сбербанком (наличие обременений, прав на совершение сделки, соблюдение правил законодательства, в том числе и семейного и т. д. )

Если недвижимость прошла проверку, можно приступать к сбору необходимых для оформления кредита документов.

Правовая экспертиза через систему DomClick

По мнению многих юристов — это фикция и выкачивание денег (экспертиза стоит 20 тыс. руб.), которая создает у клиента впечатление, что раз недвижимость проверена самим Сбербанком, ее можно смело брать. Консультанты банка уверяют клиента, что правовая экспертиза качественная, и что дополнительная проверка риэлторов не нужна, но это далеко не так.

Как выяснилось, при этой экспертизе не проверяют:

  • дееспособность продавца, а также предыдущих собственников (!);
  • кредитную историю продавца, наличие банкротств;
  • регистрацию юридических лиц в продаваемом жилье;
  • и еще многие важные вещи.

(См. видео в конце статьи).

Шаг четвертый: Электронная регистрация сделки

Зарегистрировать право собственности можно прямо в банке после подписи кредитного договора. Добровольная электронная регистрация — одно из условий снижения процентной ставки (она понижается на одну десятую процента). Удобно то, что заемщикам не нужно посещать Росреестр. Но сервис Сбербанка по проведению электронной регистрации не бесплатен. В него входят:

  • госпошлина;
  • стоимость электронных подписей;
  • помощь персонального менеджера банка;
  • отправка документов в Росреестр;
  • сопровождение регистрации в ЕГРН.

Итоговая цена электронной регистрации — 10 тыс. руб. (для сравнения: регистрация права собственности физическим лицом стоит около 3000 руб.)

Что нужно для оформления кредита в Сбербанке

Список документов может быть минимальным и состоять всего из трёх единиц, если не подтверждаются доходы и занятость:

  • анкета-заявление;
  • паспорт клиента с штампом постоянной регистрации;
  • второй документ из стандартного списка на выбор (водительское удостоверение, военный билет, пенсионное страховое свидетельство и т. д. ).

При наличии справки о доходах и занятости второй документ не требуется и допускается временная регистрация клиента.

Если заёмщики — молодая семья, нужно дополнительно предоставить:

  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, доказывающее родственную связь с родителями, если их доходы принимают в расчёт при определении платежеспособности.

При получении ипотеки по программе, разрешающей использование материнского капитала (МК), необходимо приложить к документам:

  • сертификат на материнские деньги;
  • выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МК.

Документы на недвижимость, которая является предметом кредитования, и выписку из ПФ можно предоставить в течение трёх месяцев после одобрения банком заявки на кредит.

Как подаётся повторная заявка на выдачу кредита

В случае отказа банк обычно указывает на причины, не позволившие выдать кредит. Также случаются и чисто технические ошибки.

Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подаётся не раньше, чем через два месяца — таковы правила Сбера. И неважно, по какой причине отказано в ссуде.

Лучший выход — не частить с визитами или с заявками, а попытаться устранить все отрицательные факторы, препятствующие выдаче кредита. В противном случае вам опять откажут и запомнят как назойливого и неблагонадежного клиента. Это может негативно сказаться на создании кредитной истории.

Какой самый выгодный кредит в Сбербанке

Взять кредит на покупку жилья в новостройке можно дешевле, однако это также только на первый взгляд.

Сбербанк предлагает процентную ставку от 7,1%, но при условии приобретения квартиры у аккредитованных застройщиков.

  • Если это условие не соблюдается, тариф банка увеличивается на 2%.
  • При отказе от страхования и проведения электронной сделки, а также отсутствии справки НДФЛ-2 процентная ставка подрастёт ещё на 1,1%;
  • 0,3% штрафа добавляется за отсутствие зарплатной карты.

При невыполнении банковских условий процентная ставка в ипотеке «Жилье в новостройке» может с 7.1% вырасти до 11%.

Самая выгодная — ипотека 6%, но…

Самый маленький процент ипотеки у программы господдержки семей с детьми 6%. Однако здесь есть свои условия:

  • Кредит не дадут без страхования жизни.
  • Требуется первоначальный взнос не менее 20%.
  • Льгота действует первые 3 года (при рождении второго ребёнка) или первых 5 лет (при рождении третьего).
  • На оставшийся период кредитования ставка, по правилам Сбербанка, устанавливается на уровне 9,25%.

Таким образом полученная прибыль по льготам за короткий период может сгореть из-за невыгодного процента в течение оставшегося срока кредитования.

Ободрать по максимуму — девиз любого банка

Банки, выдавая кредиты, действуют примерно по одной схеме: умалчивают некоторые штрафные санкции (либо пишут о них мелким шрифтом, помещают в другую область текста и т. д. ); заставляют покупать нужную им недвижимость от аккредитуемых партнеров; навязывают дополнительные дорогие услуги (страхование жизни, правовую экспертизу, электронную регистрацию).

Поэтому никакая заявка на ипотеку в Сбербанке (или любом другом банке), пусть даже по льготной программе, с самым низким процентом, не приведет к тому, о чем мечтает любой заемщик — дешевому кредиту.

Читайте так же:  Ежемесячное пособие по уходу за 3 ребенком до 15 лет