Признание кредитного договора недействительным иск

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Банки и кредитные организации могут поставить клиентов в заведомо невыгодные условия, поэтому исковое заявление о признании кредитного договора недействительным в таких ситуациях может помочь решить неприятную ситуацию. Составлять подобный иск следует очень внимательно. Истец должен не только доказать недействительность того или иного условия кредитного договора, но и соблюдение сроков исковой давности.

Если есть основания, можно обратиться с иском о признании договора незаключенным. Например при несоблюдении простой письменной формы договора (в случае заполнения бланков через интернет и др.). И это тоже должен учесть истец, намереваясь обратиться в суд. Составляет ли он исковое заявление о признании кредитного договора недействительным, или признает сделку незаключенной.

Поскольку признание любых договоров, в т.ч. кредитных, регулируется специальными нормами ГК РФ, консультация юриста поможет разобраться во всех нюансах. Она круглосуточно доступна на сайте.

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным (34,0 KiB)

Пример искового заявления о признании кредитного договора недействительным

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

14.12.2020 г. я и ответчик в лице филиала ПАО «АлтайкредитЮнибанк» в г. Рубцовске заключили кредитный договор № 14524/20, по которому мне выдана денежная сумма в размере 300 000 руб. на 3 года под 21 % годовых.

Одним из условий договора, а именно п 1.1.11, установлена обязанность выплатить Ответчику комиссию за открытие счета. Оплата комиссии в размере 2 % Банк произвел 14.01.2016 г. автоматически с выданной мне карты. Полагаю, что указанное условие кредитного договора является недействительным по следующим причинам. Положением Центрального банка России от 26.03.2007 г. № 302-П установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из системного толкования норм ГК РФ, Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: открытие и ведение счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед ЦБ РФ. Ссудный счет не предназначен для расчета, поэтому это не самостоятельная банковская услуга. А значит за нее я платить не должен платить. Аналогичная позиция отражена в постановлении Президиума от 17.11.2009 г. № 8274.

Так как условие о выплате комиссии является недействительным, оно не влечет правовых последствий. Ответчик обязан вернуть выплаченные мной денежные средства, а также неустойку, расчет которой составляет: 60 дней*6000*1/300*8,25%=99 руб. Моральный вред оцениваю в размере 10 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 131-132 ГПК РФ,

1. Признать недействительным пункт 1.1.11 кредитного договора 14524/20 от 14.12.2020 г. между ПАО «АлтайкредитЮнибанк» и Пуштровым Александром Вячеславовичем
2. Взыскать с Ответчика денежные средства в размере 6 099 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

1. Копия искового заявления
2. Кредитный договор
3. Выписка со счета о списании денежных средств (за открытие счета)
4. Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ
5. Копия претензии банку и ответ на нее

14.03.2022 г. Пуштров А.В.

Основания составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Заинтересованное лицо может требовать признать кредитный договор недействительным по общим и (или) специальным правилам. К общим относятся случаи, установленные параграфом 2 главы 9 ГК РФ:

• нарушение закона, иных правовых актов, мнимость кредитного договора;
• заключенная лицом, в отношении которого вынесено решение по заявлению о признании недееспособным, ограниченно дееспособным; несовершеннолетним или малолетним (кроме эмансипированных лиц).
• действие одной из сторон под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия, стечения неблагоприятных обстоятельств и др. Более подробная информация в исковом заявлении о признании сделки недействительной.

К специальным случаям можно отнести требование об отмене уплаты комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета, запрета досрочного погашения кредита. Законность включения в кредитный договор таких оснований рассмотрена высшими судебными инстанциями. В результате чего в настоящее время в судебном порядке возможно отменить соответствующие условия. Правовой основой такого иска станут разъяснения и письма Центрального банка России, нормы ГК и Закона о защите прав потребителя.

Содержание искового заявления о признании кредитного договора недействительным

В большинстве случаев оспаривание условий кредитного договора производится гражданами РФ, которые в отношении с банками выступают потребителями. Поэтому до подачи иска в суд разумно направить претензию потребителя. Указанная претензия должна содержать требование к банку отменить условие договора или договор в целом. И желательно содержать правовое основание, на которое в дальнейшем истец будет ссылаться в суде. Копия претензии с отметками о вручении служащему банка, либо сведениями о факте направления в офис банка (заказным письмом с уведомлением), и ответ банка должны быть представлены суду.

Зачем составлять претензию? В случае обращения в суд и выигрыша дела ответчик обязан будет выплатить истцу штраф. За отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя. Но в исковое заявление о признании кредитного договора недействительным потребитель может требование и не включать. Суд обязан взыскать штраф это в силу закона. Но мы очень рекомендуем озвучить намерение получить штраф в заседании.

Для составления иска понадобится сам кредитный договор, дополнения к нему, расчет стоимости кредита, выписки со счета.

Истец — это тот гражданин, чьи права нарушены. В случаях, когда банк заключил договор с недееспособным лицом (ограниченно дееспособным), в суд обращается только его опекун (попечитель). Ответчик – банк, с которым был заключен кредитный договор.

Если требования истца вытекают из Закона о защите прав потребителя, помимо признания договора недействительным можно требовать возврата денежных средств с выплатой процентов по ст. 395 ГК РФ (подробнее – исковое заявление о взыскании неустойки), штрафа в размере 50 %, компенсацию морального вреда. Подготовив ходатайство о возмещении судебных расходов, можно возместить и денежные средства, потраченные на представителя.

Подача искового заявления о признании кредитного договора недействительным

Исковое заявление подаются в районный суд. Независимо от цены иска. Например, когда требуют возврата исполненного. Поскольку требование признать кредитный договор недействительным является неимущественным, иск подается в районный суд. Цена иска указывается, если взыскивается денежная сумма, выплаченная по недействительному договору, неустойка и иные денежные суммы (кроме морального вреда).

Подсудность дела, вытекающего из защиты прав потребителя, определяется по желанию истца. По месту нахождения ответчика, месту жительства истца или по месту заключения кредитного договора. Госпошлина при этом не оплачивается.

Если исковое заявление о признании кредитного договора недействительным подает предприниматель, то это другой суд. Такие дела рассматриваются только арбитражными судами.

По истечении 5 дней с даты подачи иска суд обязан либо принять его к производству, либо вынести определение об оставлении без движения (для устранения недостатков). Рассмотрение дела проходит по общим правилам в судебном заседании.

Решение суда по исковому заявлению о признании кредитного договора недействительным вступает в силу после истечения срока апелляционного обжалования.

Признание кредитного договора недействительным иск

Принятие решения об обращении в суд

Всегда можно договориться

Правила написания искового заявления.

В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам?

За правосудие тоже надо платить

Подать заявление тоже нужно правильно!

Подготовка дела к суду и предварительное судебное заседание.

Основное судебное заседание.

Решение еще надо получить

Работа с судебными приставами-исполнителями

Запись на консультацию: 8 (495) 585-82-43

Адрес: г. Москва, Варшавское ш. Д.132 стр. 9, оф. 589

3 минуты от м.»Южная», 15 минут от м.»Пражская»

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Образец искового заявления о признании кредитного договора в части установления комиссии за ведение ссудного счета недействительным, с учетом последних изменений действующего законодательства.

В ________________________________
(наименование суда)
Истец: ____________________________
(ФИО полностью, адрес)
Ответчик: __________________________
(наименование банка полностью, адрес)
Цена иска: _________________________
(сумма из требований,
без учета морального вреда)

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании кредитного договора в части установления комиссии
за ведение ссудного счета недействительным,
взыскании платы за обслуживание ссудного счета,
процентов за пользование чужими денежными средствами,
компенсации морального вреда

«___»_________ ____ г. между мной и _________ (наименование банка) был заключен кредитный договор, по условиям которого банком предоставлен мне кредит в сумме _______ руб., на срок до ____ г., под ___ % годовых.

Кредитным договором предусмотрено открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета заемщик должен уплатить кредитору единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита. Единовременный платеж был выплачен мной в сумме _______ руб. «___»_________ ____ г.

Считаю, что взимание ответчиком единовременного платежа незаконно и не обосновано, Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителя.

Поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий ответчик обязан вернуть мне сумму _______ руб., уплаченную за открытие ссудного счета.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно моему расчету за период с даты оплаты банку суммы комиссии «___»_________ ____ г. по день предъявления иска в суд «___»_________ ___ г., размер процентов составляет _______ руб., расчет прилагается.

Действиями ответчика нарушены мои права потребителя, причинен моральный вред, который состоит из _________ (указать в чем заключаются переживания и нравственные страдания истца), сумма компенсации морального вреда определена мной в размере _______ руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,

1. Признать недействительными условия кредитного договора № ___ от «___»_________ ____ г., между _________ (наименование банка) и _________ (ФИО истца) в части установления платы за обслуживание ссудного счета.
2. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.
3. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.
4. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу ______ руб., компенсацию морального вреда.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

1. Копия искового заявления
2. Копия кредитного договора
3. Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета
4. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами
5. Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г. Подпись истца _______

Исковое заявление о признании недействительным кредитного договора

Образец искового заявления о признании недействительным кредитного договора с учетом последних изменений законодательства РФ.

Споры, касающиеся противоречий закону кредитных договоров, распространены в российской практике. Причины подобных споров – это частые нарушения закона банками при выдаче кредитов. Они могут быть весьма многочисленными, начиная от уплаты разнообразных комиссий за пользование услугами банка, до возможности в одностороннем порядке изменять суммы процентов или порядок осуществления выплат по кредиту.

При этом не секрет, что многие из подобных условий фиксируются не в самом договоре, а в различных положениях и приложениях, которые клиент может и не видеть вообще, однако правила, ущемляющие интересы клиентов, все равно действуют.

В таких случаях необходимо детально изучить нормы Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О защите прав потребителей в РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности», которыми и регулируются вопросы выдачи кредитов и оказания банками различных услуг.

В случае обнаружения противоречий заинтересованная сторона может обратиться в суд с иском (образец которого представлен ниже) о признании кредитного договора недействительным ввиду противоречия его условий нормам законодательства.

Истцу необходимо помнить, что в случае положительного решения суда ему необходимо будет возвратить полученный кредит, соответственно, банк будет обязан вернуть все произведенные в счет погашения кредита платежи, куда входят и комиссии, и проценты.

Оформление иска особых проблем не вызывает. При подаче иска необходимо уплатить госпошлину, которая рассчитывается по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в зависимости от цены иска, то есть от всей суммы требуемой истцом. Также ценой иска будет определяться и подсудность. Если она меньше 50 тысяч рублей, то вопрос подлежит рассмотрению у мирового судьи, если больше, то в районном суде. Иск подается по месту нахождения банка (его филиала).

В_______________________________________
(Наименование суда, адрес)

Истец___________________________________
(ФИО, телефон, адрес)

Ответчик________________________________
(ФИО, телефон, адрес)

Цена иска __________ руб. ____ коп.

Госпошлина __________ руб. ____ коп.

Исковое заявление

о признании недействительным кредитного договора

«___» «________» 20__ года между _______________________ (Ф.И.О. истца) и _________________________ (наименование банка, адрес ответчика) был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил мне кредит в сумме ___ руб. ___ коп. на срок ___. Стоимость кредита согласно договору составляет ___ % годовых.

После заключения кредитного договора и получения его экземпляра на руки мне стало известно, что пункт (абзац или иной структурный элемент) __________ (указать номера структурных элементов договора) не соответствует _______ (указать норму Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей в РФ», которым может противоречить договор).

Некоторые договоры могут предусматривать взимание скрытых платежей или комиссий, возможность необоснованно изменять порядок уплаты и размер процентов и иные, заведомо невыгодные для заемщика условия, что будет противоречить нормам Гражданского кодекса РФ или иных нормативно-правовых актов.

Указанное противоречие выражается в следующем _______________________________ (привести нормы договора и закона и отметить в чем имеется несоответствие).

Согласно пункту 1 статьи 168 Гражданского кодекса РФ, сделка, заключенная с нарушением требований действующего законодательства, является оспоримой. Согласно пункту 2 статьи 166 Гражданского кодекса оспоримая сделка может быть признана недействительной, а все полученное по ней сторонами подлежит возврату, если такая сделка нарушает права и законные интересы стороны договора либо влечет для нее неблагоприятные последствия.

Указанный выше договор посягает на мое имущество, право собственности, на которое охраняется законом, и влечет для меня иные неблагоприятные последствия, которые выражаются ____________________________ (указать негативные для истца последствия исполнения кредитного договора).

Учитывая изложенное, опираясь на требования статей, 167, 168 Гражданского, 131, 132 Гражданского процессуального кодексов РФ,

ПРОШУ:

1. Признать недействительным кредитный договор № ________, заключенный «___» «_______» 20 __ года между _______________________ (Ф.И.О. истца) и ___________________________ (наименование и адрес банка) согласно которому мне был выдан кредит в сумме ___ руб. ___ коп. на срок ____ (лет, месяцев) под ___ % годовых.

2. Обязать возвратить ______________________ (наименование и адрес банка) переданные мною в счет возврата кредита денежные средства (если были внесены иные платежи, их также необходимо указать) в сумме ___ руб. ___ коп. в течение ____ дней. В случае принятия решения суда в мою пользу я, в свою очередь, обязуюсь возвратить предоставленные банком денежные средства в сумме ___ руб. ___ коп. в течение ____ дней.

Приложения:

1. Копия искового заявления;

2. Квитанция об уплате госпошлины;

4. Документы, подтверждающие несоответствие кредитного договора (дополнений и приложений к нему) нормам закона.

5. Иные документы, подтверждающие доводы истца.

«___» «________» 20__ года ________________ (подпись)

Как составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным?

Кредитный договор, как и любое другое соглашение между сторонами, можно оспорить. Как правило, инициаторами процесса выступают заемщики, которые являются должниками. Но нередко к их числу добавляются клиенты банков, которые столкнулись с нарушением своих прав.

Когда это может понадобиться?

Ситуации, при которых необходимо признание кредитного соглашения недействительным, могут быть разные. Например, причинами для оспаривания документа могут стать нарушения со стороны банка, несоразмерно начисленные неустойки, мошенничество.

Доказываем, что соглашение – незаключенное

Можно ли признать кредитный договор недействительным и вернуть деньги в банк без уплаты процентов? Да, по закону существует несколько оснований для отмены соглашения без серьезных последствий. Однако, мирно решить этот вопрос практически невозможно.

Основаниями для признания кредитного договора недействительным являются:

• Неисполнение банком своих финансовых обязательств;
• Условия договора нарушают законодательство;
• Сделка была заключена на невыгодных для заемщика условиях в результате обмана;
• Был нарушен порядок оформления сделки.

Расторгнуть документ можно, если он нарушает законодательство или кредитор не имеет соответствующей лицензии на ведение банковской деятельности. Также существует возможность доказать факт мошенничества или обмана со стороны кредитора при оформлении сделки, что позволило заемщику взять займ на кабальных для него условиях.

Отменить соглашение также возможно в случае, если банк нарушает условия договора, изменяя их в одностороннем порядке. Выдача меньшей суммы кредита, необоснованные комиссии и проценты также повод для аннулирования сделки.

Признаки неисполненных договоренностей

На основании статьи 812 Гражданского кодекса РФ существует возможность признания кредитного договора недействительным, доказав факт того, что банк не передал заемщику деньги в долг. Однако, в такой ситуации одних свидетельских показаний в качестве доказательств недостаточно.

Также незаключенным будет признано соглашение, подписанное заемщиком, который не имеет законного права на заключение сделки. К таким категориям граждан относятся несовершеннолетние и недееспособные. Однако полученные деньги после отмены соглашения о кредитовании нужно вернуть в банк, правда, без уплаты процентов за пользование займом.

Как признать, что договор – недействительный?

Отменить сделку возможно двумя способами, первый из которых – обоюдное согласие. Заемщик может обратиться в банк и потребовать расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Однако, на практике, такое действие редко приносит успех, поскольку финансовому учреждению невыгодно отменять займ.

Готовим иск в суд

При невозможности мирно урегулировать спор с банком признание кредитного договора недействительным можно осуществить в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление и приложить к нему следующие документы:

1. Кредитный договор.
2. Доказательства для расторжения сделки.
3. Чек об оплате госпошлины.
4. Квитанции об оплате взносов по кредиту, справки из банка и ответы на претензии.

Помните, что аннулировать сделку можно только в течение трех лет с момента ее оформления. Подается исковое заявление в суд как по месту нахождения ответчика, так и по месту регистрации заявителя.

Лучше обратиться к юристу, который имеет опыт в таких делах. Процесс будет сложным и только при наличии доказательств недействительности договора соглашение аннулируется.

Образец документа

Составить исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным можно с помощью юриста, однако, и самому это вполне возможно сделать. Пишем иск по следующему плану:

1. Шапка: реквизиты суда, ответчика и заявителя.
2. Основания для обращения: сведения о заключенном договоре и причинах его аннулирования.
3. Требования о признании соглашения ничтожным в соответствии с определенной статьей закона.

В заявлении обязательно нужно указать ссылки на доказательства ничтожности договора, а также законные акты, на основании которых возможна отмена обязательств.

Получение решения

В течение пяти рабочих дней суды принимают заявления в производство. Первое заседание, как правило, может быть назначено в течение месяца. По результатам рассмотрения иска и доказательств суд выносит решение, которое обязаны исполнить обе стороны дела.

Процесс может затянуться, поскольку банк имеет право подать апелляцию, обжаловав решение суда первой инстанции. Если же постановление определено в пользу заемщика и возражений больше нет, то договор будет расторгнут. В таком случае потребитель обязан вернуть банку взятый кредит в том размере, в каком он был получен (проценты и другие платежи отдавать не придется).

Отменить кредитный договор можно по нескольким причинам: если займ не предоставлен, банк нарушает условия, сделка была кабальной или оформлена с нарушениями. В таком случае следует расторгнуть соглашение, вернув кредитору полученные средства. Как правило, добиться аннулирования сделки возможно только через суд, подготовив доказательства и исковое заявление.

Признание кредитного договора недействительным

Исковые заявления о признании кредитного договора недействительным все чаще встречаются в судебной практике. Этому способствуют два процесса: увеличение количества кредитов и нестабильная финансовая ситуации в государстве. Особенно часто к таким искам прибегают в случае наличия валютного кредита, в то время как курсы валют очень нестабильны. И хотя в банках разработкой примерных договор занимаются целые юридические отделы, должникам, скорее их юридических консультантам, удается найти способ и признать договор недействительным целиком, или в части условий.

Общие для гражданского права основания для признания сделки недействительной

В гражданском законодательстве существуют два типа оснований для признания сделок недействительными. Одна группа ведет к ничтожности договора, другая дает возможность оспорить сделку в суде.

Обращаться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным можно в следующих случаях:

• Если договором нарушаются нормы закона или подзаконного акта.
• Если должником выступает юридическое лицо, а подписавшее договор лиц вышло при этом за рамки своих полномочий.
• Если должник не получил обязательное согласие третьего лица для подписания кредитного договора. По отношению к физлицу речь идет о согласии супруга, а для юр лица в определенных случаях требуется согласие госоргана.
• Если физлицо – должник был на момент подписания сделки ограничен судом в дееспособности.
• Если физлицо – должник хоть и был на момент подписания договора дееспособным, но уже в это время существовали причины для ограничения его дееспособности.
• Если к подписанию договора лицо принудили обманом или угрозами, или же поставили его в крайне невыгодное положение.

Ничтожным будет считаться кредитный договор, стороной которого было недееспособное лицо, или сделка оказалась мнимой, притворной.

Специальные основания для оспаривания кредитного договора

Законом предусмотрена одна специализированная причина для оспаривания только кредитного договора – это оспаривание договора в случае его безнадежности. Данное условие применяется в тех случаях, когда должник так и не получил всей суммы, оговоренной в договоре.

Последствия признания кредитного договора недействительным

Если требования, изложенные в исковом заявлении, буду удовлетворены судом, и сделку признают недействительной с момента подписания, то стороны должны будут вернуть все полученное друг от друга. По отношению к кредиту это значит, что должник должен будет вернуть только тело кредита, т.е. те деньги, что получил от банка. А банк обязан засчитать все полученные проценты в качестве возвращения тела кредита.

Так что если должник на момент обращения в суд только начал выплачивать кредит, то удовлетворение его искового заявления не освободит его от возврата денег, просто ему не нужно будет платить проценты, не будут насчитываться пеня за просрочку и банк не сможет применить иные штрафные санкции.

Исковое заявление о признании недействительным по ст.169 ГК РФ кредитного договора (в части уплаты процентов) — ростовщической сделки

ПРИМЕРНОЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД

(при наличии доказательств умысла у ростовщика)

(наименование суда первой инстанции)

(сведения об истце, указанные в ГПК РФ или АПК РФ)

(сведения об ответчике, указанные в ГПК

Цена иска _____________________________

(указать полученную контрагентом сумму процентов)

о признании недействительным кредитного договора (в части уплаты процентов) и применении последствий недействительности ничтожной сделки

Между ___________________ (ответчик) и ________________ (истец), «___»____________ ____ г. заключен кредитный договор N ___ (далее — Договор) _____________________ (краткая характеристика с обязательным указанием процентной ставки).

Сделка сторонами исполнена частично. Ответчик предоставил денежные средства (кредит) истцу в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а истец вернул полученную денежную сумму (указать возвращенную сумму) и уплатил проценты на нее за пользование денежными средствами в сумме _________________ (указать сумму).

Как мне (нам) стало известно после получения и изучения заключения специалистов № ________ от «_____» ______________ 20____ ООО «Межрегиональное бюро экспертиз» (см. доказательства в приложении), указанный Договор является (в части уплаты процентов) сделкой, совершенной ответчиком с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности. До получения указанного заключения я (мы) не знал(и), что данный Договор в части уплаты процентов противоречит основам правопорядка и нравственности.

В соответствии с Конституцией РФ (которая содержит основы правопорядка), рубль в России — это денежная единица, но не товар. Далее, Федеральный закон РФ №173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» дает определение в ст. 1: «Валюта Российской Федерации»: а) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа». Далее, статья 29 Федерального закона от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» гласит: «Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону». Далее, в ст. 140 Гражданского кодекса РФ (Деньги (валюта))» прямо сказано: «1. Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации». Никакого другого назначения денег наши законы не указывают, а значит, иное назначение денег в России как государственного института запрещено.

Таким образом, положения Договора в части уплаты процентов, равно как и ст. 819 Гражданского кодекса РФ (1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и пр.), а также аналогичные им, противоречат Конституции РФ и другим положениям указанных законов, т.е. основам правопорядка, а также основам нравственности (основа — ЗАПРЕТ ИЗЫМАТЬ ЧУЖОЕ ИМУЩЕСТВО; ЗАПРЕТ РОСТОВЩИЧЕСТВА КАК ПРОЯВЛЕНИЯ ЗЛА, ЛИХОИМСТВА — см. заключение специалистов в приложении), а посему являются ничтожными и не могут применяться в части процентов. Указанные неконституционные положения — это результат действий ряда чиновников государства, представляющих интересы ростовщических безнравственных организованных по предварительному сговору групп лиц. В данном случае, государство, приняв такие законодательные положения, само нарушило основы нравственности и правопорядка нашего общества, создало условия для совершения ростовщических сделок, то есть явилось организатором и пособником для совершения этого правонарушения.

Ростовщичество как форма эксплуатации человека человеком запрещена международным правом.

Так, Американская конвенция «О правах человека» от 22 ноября 1969 года гласит:

«Статья 21. Право на собственность

1. Каждый имеет право пользования и владения своей собственностью. Закон может подчинять такое пользование и владение интересам общества.

2. Никто не может быть лишен своей собственности иначе как с выплатой справедливой компенсации в целях публичного использования или общественного интереса и в случаях и формах, установленных законом.

3. Ростовщичество или другие формы эксплуатации человека человеком запрещены законом».

Ответчик был мною (нами) извещен (см. приложения) о том, что Договор является в части уплаты процентов сделкой, совершенной ответчиком с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности (цель — получение процентов с суммы кредита). Однако, ответчик продолжает требовать уплату процентов.

Таким образом, ответчик нарушил мое право собственности на денежные средства, уплаченные в счет процентов по Договору.

Расчет взыскиваемых денежных сумм: _____________________________________ (указать).

Согласно статьи 169 Гражданского кодекса РФ (Недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка и нравственности), сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна.

При наличии умысла у обеих сторон такой сделки — в случае исполнения сделки обеими сторонами — в доход Российской Федерации взыскивается все полученное ими по сделке, а в случае исполнения сделки одной стороной с другой стороны взыскивается в доход Российской Федерации все полученное ею и все причитавшееся с нее первой стороне в возмещение полученного.

При наличии умысла лишь у одной из сторон такой сделки все полученное ею по сделке должно быть возвращено другой стороне, а полученное последней либо причитавшееся ей в возмещение исполненного взыскивается в доход Российской Федерации».

Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон ________________ (указать).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 169 ГК РФ, ГПК РФ прошу:

1. Признать недействительным Договор в части уплаты процентов.

2. Применить последствия недействительности ничтожной сделки — взыскать с ответчика в мою пользу все полученные с меня денежные средства в качестве процентов в сумме _____________ (этот пункт можно не указывать, если проценты не уплачивались).

3. Взыскать с ответчика в мою пользу судебные расходы в сумме _________ руб.

1. Кредитный договор N _ от «__»______ ___ г. — на _ стр. (копии — 2 экз.);

2. Документы, подтверждающие факт уплаты процентов ответчику — на ___ стр. (копии — 2 экз.);

3. Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины ;

4. Доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание искового заявления, — на ___ стр.;

5. Расчет взыскиваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц — на _____ стр (2 экз.).

6. Заключение специалистов № ________ от «_____» ______________ 20____ ООО «Межрегиональное бюро экспертиз» http://mbe2009.ru/ — на _____ стр. (2 копии);

7. Извещение от ___ _________ г. ответчика о том, что Договор является в части уплаты процентов сделкой, совершенной ответчиком с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности — на стр. _______ (2 копии);

Оригиналы документов будут мною представлены для исследования в судебном заседании.

Дата подачи заявления: «___»___________ ____ г.

Примечание для физических лиц:

В силу п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В частности абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указывает, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг (в том числе предоставление кредитов , открытие и ведение счетов клиентов — граждан, осуществление расчётов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и др.) направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Иск о признании недействительными условий кредитного договора о комиссиях

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании сделки недействительной (в части), о признании полученных денежных средств неосновательным обогащением, о признании части внесенных денежных средств платежами по основному долгу кредитного договора о взыскании части денежных средств в качестве неосновательного обогащения

16.11.2012 г. между Морозовой К.Ю. (истец) и Банком «Левобережный» (ОАО) (ответчик) был заключен кредитный договор, по которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 2 (два) года под 15% годовых.

Помимо прочих условий в предмете договора указана оплата за выдачу кредита в размере 4 500 руб. единовременно (п. 1.3. договора) и оплата за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита в месяц (п. 1.4. договора).

Считая указанные выше выплаты незаконными и необоснованными, 23.10.2009 г. истцом была направлена ответчику претензия. В претензии были изложены обоснования доводов истца в части незаконности таких платежей, а также содержалось предложение к досудебному урегулированию возникшего противоречия.

18.11.2013 г. ответчиком был направлен ответ на претензию, в котором он выразил несогласие с доводами истца и не предпринял ввиду этого меры к досудебному урегулированию спора.

В связи с изложенным выше, обращаюсь в суд с настоящим заявлением и:

1. Считаю плату за выдачу кредита незаконной и необоснованной по следующим основаниям:

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации” в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей”.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П “О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)”. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В связи с тем, что п. 1 ст. 819 ГК РФ не устанавливает каких-либо дополнительных платежей по кредитному договору, кроме как уплаты процентов на предоставляемую в кредит денежную сумму, считаю установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, незаконным, ущемляющим права потребителя и несоответствующим требованиям закона.

2. Расцениваю плату за ведение ссудного счета незаконной и необоснованной по следующим основаниям:

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П (далее – Положение от 26.03.2007 № 302-П).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 № 302-П, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета – это обязанность банка , но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Считаю незаконным формулировать в условиях кредитного договора и преподносить клиенту (потребителю) законом установленную обязанность банка по ведению соответствующего бухгалтерского учета в качестве якобы оказываемой услуги. Полагаю, что такие действия банка можно квалифицировать как введение потребителя в заблуждение.

Кроме того, исходя из изложенного выше довода об основанной на законе обязанности банка вести ссудный счет, как таковое предоставление какой-либо услуги фактически отсутствует, как и факт оказания такой услуги, поскольку услуги в полноценном экономическом и правовом её понимании не существует.

Наиболее наглядно неправомерность комиссии за открытие и ведение ссудного счета можно проиллюстрировать следующим образом: Взимание с заемщика комиссии за ведение ссудного счета выглядит так же, как если бы одна коммерческая организация включила в счет, выставляемый другой организации за отгруженный товар, стоимость услуги по проведению по своим бухгалтерским счетам операции по отгрузке товара этому лицу.

В завершении отмечу, что в Указании ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» обращает внимание отдельным абзацем (вторым) на то, что «настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании».

Таким образом, полагаю, что денежные средства за выдачу кредита и за ведение ссудного счета были получены ответчиком незаконно и необоснованно и отвечают признакам неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 168; ст. 178; п. 1 ст. 408; ст. 450; п. 3 ст. 453; ст. 819; ст. 1102; п. 1 ст. 1103 ГК РФ; п. 1 ст. 16; ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»; п. 1, ст. 4; ст. 133; ст. 131-133 АПК РФ

ПРОШУ:

1. Признать кредитный договор от 16.11.2012 г. недействительным в части взимания оплаты в размере 4500 рублей за выдачу кредита как сделки, не соответствующей закону и нарушающей права потребителя.

2. Признать кредитный договор от 16.11.2012 г. недействительным в части взимания оплаты за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита в месяц как сделки, совершенной под влиянием заблуждения и ущемляющей права потребителя.

3. Признать денежную сумму в размере 4500 рублей и 45 000 рублей за выдачу кредита и за ведение ссудного счета соответственно неосновательным обогащением ответчика.

4. Признать часть внесенных денежных средств в размере 42 770,45 рублей платежами по основному долгу кредитного договора согласно договорного графика, признать обязательства истца по кредитному договору исполненными надлежащим образом.

5. Взыскать с ответчика часть денежных средств в размере 6 729,55 рублей в качестве неосновательного обогащения.

Приложения:

1. Расчет суммы иска

2. Копия кредитного договора

3. Копия выписки (справки) со ссудного счета истца

4. Копия претензии истца

5. Копия ответа на претензию ответчика

6. Копия экземпляра искового заявления и расчета суммы иска для ответчика.