Договор с условием предоставления банковской гарантии

Существенные условия договора банковской гарантии

Для того чтобы не было никаких затруднений при получении банковской гарантии, бенефициару нужно предварительно узнать условия банковской гарантии: это время, в течение которого выдается гарантия, размер выплат по комиссии и другие условия. Это позволит бенефициару организовать подготовительный процесс, выяснить какое время необходимо для получения гарантии и предположительные расходы на оформление.

В существенные условия банковской гарантии входит такой вид, как положительная характеристика клиента, потому как, если организация ведет законную деятельность, у нее больше вероятность получения гарантии.

В связи с тем, что гарантии используются для обеспечения благополучного выполнения госзаказа, их сумма достигает 30% от стоимости заключенного контракта. Банковская комиссия за выдачу гарантии составляет не выше 3%, срок выдачи гарантии может варьироваться от 3 дней до 3 недель, этот срок зависит от того, в какую организацию обратился заказчик, для получения помощи по оформлению документации.

Имеются так же и другие существенные условия банковской гарантии, в которых должны быть учтены:

-наименование кредитной организации-гаранта;
-наименование организации заемщика – принципала;
-наименование организации кредитора-бенефициара;
-ссылка на заключенный договор, в котором нашла отражение необходимость выдачи гарантии;
-предельная сумма финансовых средств по банковской гарантии;
-срок действия гарантии банка;
-условия оплаты по гарантии;
-условия, направленные на снижение выплачиваемых сумм

Условия получения банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии содержат в себя такие пункты, при которых договор подлежит заключению между кредитной организации и заемщика. Кроме этого прописываются существенные условия договора банковской гарантии, т.е. последовательность выдачи гарантийного обязательства, взаиморасчетные действия банка и принципала по выплате комиссионных расходов кредитной организации, право регрессивных выплат должника гаранту. Условия банковской гарантии отражают необходимую сумму для того чтобы была обеспечена сделка, а также условия организации кредитора, в случае их существования. Затем заказчику необходимо подготовить пакет документации, для дальнейшего предоставления в кредитную организацию. В каждом банке пакет документов имеет различия, и в основном зависит от обоснования финансового обязательства исполнителя перед заказчиком.

При этом обязательными являются следующие существенные условия банковской гарантии: должен быть открыт расчётный счет в кредитной организации, необходимо предоставление денежного обеспечения и залогового имущества, и предоставление бухгалтерской отчётности организации.

Одним из обязательных условий для получения гарантии считается представление кредитной организации о финансовом положении принципала. Ведь поэтому и необходимо тщательная подготовка всех необходимых запрашиваемых банком или кредитным учреждением документов.

Но все-таки необходимо уточнить, что условия предоставления банковской гарантии требуют представление кредитной организации о том, какое финансовое состояние имеется у принципала. Поэтому перед заемщиком и стоит цель — сформировать пакет документов, необходимых для оценки состояния организации.

О договоре поставки с банковской гарантией

Договор о банковской гарантии позволяет оградить заказчика от недобросовестности исполнителя и от возможных финансовых потерь. Документ о поставке представляет собой соглашение, согласно которому поставщик обязуется поставить товар или услугу покупателю по определенным условиям.

Прежде чем разбирать договор поставки, необходимо уточнить, что собой представляет банковское ручательство, на которое он опирается.

Банковская гарантия – документ, оформляемый в письменной форме, который гарантирует бенефициару уплату денег гарантом в случае неисполнения принципалом своих обязательств.

Гарант – финансовая организация, выступающая посредником между исполнителем и заказчиком. Он обязует уплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не выполнит своих обязательств.

Бенефициар – покупатель, заказчик, который получает либо товар (услугу), либо денежное возмещение.

Принципал – компания-исполнитель, поставщик, обязующийся исполнить требования контракта.

Заключая договор снабжения, заказчики все чаще стали обращаться к этому инструменту как банковская гарантия.

Сегодня законодательство устанавливает следующую группу банковских гарантий.

Залог финансового учреждения по обеспечению подразделяется на:

1. Покрытое. Гарантия, которая подтверждена внесенными деньгами на счет обеспечения;
2. Не покрытое. Обеспечение, подтверждаемое любым видом имущества поставщика.

Залоговые поручения по характеру можно поделить на:

1. Отзывные. Залог финансовой организации, который может быть изменен или отозван поставщиком без ведома заказчика;
2. Безотзывные. Неизменный документ о гарантиях, который нельзя менять или отзывать без согласия бенефициара.

1. Обеспечение платежа. Гарантии выплаты средств за выполненные работы или экспортированные услуги;
2. Залог исполнения. Ручательство исполнения обязательств перед покупателем в срок;
3. Тендерная гарантия. Соглашение для обеспечения надежности участников тендера перед заказчиком;
4. Гарантия аванса. Залог разумного применения аванса поставщиком перед покупателем и его возврата в случае неисполнения условий;
5. Таможенное обеспечение. Налаженный процесс взаимодействия таможенных органов с участниками торгов;
6. Обеспечение документа. Залог ответственности грузоперевозчика в случае отсутствия у него документов, подтверждающих груз.

По условиям исполнения платежей

В данном случае поручительства делятся на:

1. Безусловные. Ручательство, выплачиваемое покупателю по первому письменному требованию без исполнения предписанных условий и предоставления документов;
2. Условные. Выплата гарантийных средств по письменному требованию заказчика при предъявлении им документов и выполнении предписанных условий.

Банковская гарантия в договоре обеспечения является безотзывной и срочной. То есть банк не имеет права разорвать соглашение без согласования с бенефициаром.

Договор поставки с банковской гарантией

Договор поставки с банковской гарантией, образец которой выдается заказчиком, оформляется следующим образом:

1. Следует указать дату, до которой поставщик обязан выполнить поставленные условия. Также уточняется срок, в течение которого действует соглашение о банковской гарантии;
2. В случае невозможности исполнить требования в срок, поставщик должен обратиться к заказчику с просьбой о продлении срока снабжения. Если стороны не пришли к взаимопониманию, считается, что принципал нарушил условия соглашения, а заказчик вправе требовать гарантийное возмещения за невыполненные обязательства;
3. Поставщик после заявления о его победе в тендере или после заключения договора с заказчиком должен сообщить последнему о наличии банковской гарантии;
4. Если поставщик не справился с требованиями договора, то сумма гарантии, прописанная в конкурсных документах, и будет той суммой, на которую может претендовать бенефициар;
5. Заказчик должен получить соглашение в течение десяти рабочих дней, согласно законодательству.

Стороны договора поставки

Сторон в договоре две:

Поставщиком выступают компания или предприниматель, обязующиеся поставить в указанные сроки товар или услугу.

Заказчиком выступает сторона, обязующаяся принять товар (услугу) и во время произвести оплату. Помимо коммерческих организаций, заказчиком может выступать и государство. В данном случае оформляется государственный контракт на поставку.

Исходя из основных требований, предъявляемых документу, стороны имеют следующие права и обязанности.

Обязанности и права исполнителя:

1. Передача в указанный срок товара (услуги) в том количестве, ассортименте и установленной цене, которые предусмотрены договором, а также передача соответствующих документов, имеющих непосредственное отношение к товару (услуге);
2. Доставка товара до места назначения;
3. Страхование товара (если это прописано в договоре);
4. Возможность требовать от заказчика преждевременной оплаты, выбора способа доставки товара (услуги) и определения условий исполнения поставленных обязательств.

Обязанности и права заказчика:

1. Принятие поставляемых товаров (услуг), своевременная оплата;
2. Извещение исполнителя о нарушениях условий договора;
3. Осмотр поставленного товара (проверка услуг) в установленный законодательством срок и согласно правилам делового оборота;
4. Проверка количества и качества поставленных услуг или товара;
5. Право требовать надлежащего исполнения всех условий;
6. Предъявлять требования к исполнителю, предусмотренные ст.475 ГК РФ, при поставке товара ненадлежащего качества (некачественно выполненных услуг);
7. Право докупить неполученный от поставщика товар с отнесением на него всех предусмотренных данным действием расходов.

Есть ли валютные вклады в ВТБ банке? Подробнее тут.

Учитывая ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем его существенным условиям. Существенными считаются предмет, условия, подтвержденные законодательством и иными правовыми актами.

Рассмотрим подробнее основные условия договора:

• Предмет. Сюда входит условие о товаре, его название, количество и качество. Стороны договора должны определить точное название товара (услугу), чтобы не было возможности подменить его, указать номер стандарта, технические условия и иные необходимые документы и условия, которым соответствует товар (услуга). Также указывается количество или вес. Непременным условием предмета является качество товара (услуги). Данный критерий, согласно ст.469 ГК РФ, подразумевает соответствие товара (услуги) уровню требований закона или договора поставки. Следовательно, заказчик должен получить товар или услугу надлежащего качества.
• Срок поставки. Данный пункт предусматривает в договоре период, в течение которого поставщик должен выполнить обязательства перед заказчиком. Согласно закону, срок определяется календарной датой.

Образец договора можно посмотреть тут.

Договор поставки с банковской гарантией, образец которой должен быть у заказчика, помогает обеим сторонам наладить работу, сделав ее максимально честной и прозрачной.

К основным преимуществам такого документа можно отнести:

1. Получение гарантийной компенсации от гаранта в случае недобросовестности принципала;
2. Появление у поставщика стимула к качественному исполнению обязательств;
3. Наличие банковской гарантии для договора поставки свидетельствует о финансовой стабильности компании-исполнителя.

Какие есть вклады в Крайинвестбанке для физических лиц в 2018 году и для пенсионеров? Ответ по ссылке.

Проценты по вкладам в банке Левобережный для физических лиц 2018 году, узнайте далее.

Подводя итоги, можно сказать следующее: из-за нестабильной экономической ситуации, а также участившихся случаев мошенничества, предоставление банковской гарантии для договора поставки наиболее резонный способ заключить хорошую застрахованную сделку без рисков.

Об условиях договора банковской гарантии

Условия договора банковской гарантии – согласованные между сторонами договора положения самого договора, то есть взаимосогласованный порядок выполнения определенных действий, которые стороны обязуются выполнить по заключенному договору.

Договор банковской гарантии и его условия представляют собой письменное обязательство банка или любого другого кредитного учреждения предоставить по просьбе другого лица (принципала) определенную денежную сумму, но только лишь при наступлении определенных гарантийных случаев.

Виды условий договора банковской гарантии

На сегодняшний день в гражданском законодательстве содержится всего два вида условий договора:

• Существенные условия;
• Дополнительные условия.

В каждом виде договоров имеются свои существенные и дополнительные условия договора. То же самое кается и условий договора банковской гарантии. Любой договор банковской гарантии содержит два вида условий, и сейчас мы их разберем.

Существенные условия договора банковской гарантии

1. Срок действия договора – любая банковская гарантия должна иметь свой срок действия. Данное существенное условий может повлиять на огромный ряд событий, в череде которых ваш бизнес развивается. Так, например, вовремя не прекратившаяся гарантия может стать проблемой из за того, что банк не сможет выдать вам залог, отданный под гарантию. Или же недобросовестный заказчик решит забрать денежные средства по банковской гарантии себе, придумав при этом ситуацию, которая уже не касается вашего бизнеса.
2. Сумма гарантии – данное условие является очень важным, так как для участия в государственных торгах устанавливаются определенные размеры банковских гарантий, которые в первую очередь зависят от общей суммы контракта. Неправильная сумма в банковской гарантии может стать основанием для отказа в участии на торгах.
3. Любые другие условия, по поводу которых стороны посчитают, что необходимо достигнуть согласия.

Разобрав существенные условия договора банковской гарантии, следует обратить наше внимание и на дополнительные.

Дополнительные условия договора банковской гарантии

Договор банковской гарантии может содержать целый ряд дополнительных условий. К таким относятся:

• Указание в договоре точного наименования заказчика;
• Порядок выплат и размер вознаграждения, которое необходимо выплатить гарантирующей стороне;
• Указание условий, позволяющих гаранту отозвать действие гарантии;
• Указание положений, определяющих дополнительные гарантийные случаи;
• Указание в гарантийном договоре условия, что бенефициар должен предоставить определенный список документов для получения средств по банковской гарантии;
• Указание ссылки на основное обязательство, для обеспечения которого выдается гарантийный документ и так далее.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Условия предоставления банковской гарантии

Хотел бы разобраться с вопросом получения банковских гарантий. Опыта в этом вопросе нет, поэтому прошу простить и поправить, если что-нибудь упущу.

Предположим, что ООО «Подрядчик» (мы) выиграло конкурс на строительство дороги и собирается подписывать контракт с ОАО «Заказчик». В проекте контракта, представленном Заказчиком, указано следующее:
1) подрядчиком предоставляется безусловная и безотзывная банковская гарантия в обеспечение возврата аванса на сумму в размере 10% от контрактной цены
2) безусловная и безотзывная банковская гарантия выполнения условий контракта в размере 10% от контрактной цены
3) безусловная и безотзывная банковская гарантия выполнения обязательств подрядчика в гарантийный срок в размере 5% от контрактной цены.

Что потребует банк от нашей организации (ООО «Подрядчик») для предоставления таких гарантий? Сколько примерно будет стоить такая гарантия (в % от цены контракта)? Потребует ли банк от нас обеспечение и если потребует, то примерно в каком размере? И что делать, если имущества организации недостаточно для полного обеспечения исполнения этих гарантий?

Если это государственный контракт, разыгранный по 44-фз, то вам необходимо знать, что есть определенный минфином перечень банков, имеющих право выдавать БГ (банковские гарантии) для обеспечения исполнения госконтрактов. Список тут http://minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/

В свою очередь банк затребует от вас пакет документов — учердительные и отчетность (пакет аналогичен пакету на предоставление кредита).
Стоимость гарантии зависит от суммы гарантии и ее срока (срок действия гарантии указан в вашей конкурсной документации), в некоторых случаях — от вашего заказчика (есть рисковые — типа ФСБ, есть менее рисковые). Дорожники как правило в группе риска, поэтому стоимость БГ может быть больше.

Наличие обеспечения по БГ зависит от суммы БГ (может она на 100 рублей, то какое тут обеспечение), финансового состояния принципала и ряда других известных только конкретному банку факторов. Если БГ большая и длинная, я бы запросил жесткий залог — депозит, вексель либо недвижку.

Залогодателем не обязательно должен выступать принципал (если его имущества недостаточно) — вы можете пригласить другую компанию или даже физ лицо выступить залогодателем по вашей БГ.

Договор на предоставление банковской гарантии

Как заключить договор банковской гарантии? Разъясните

Договор банковской гарантии — это документ-соглашение, по которому гарантирующая сторона (банк) обязуется выплатить бенефициару (государственному заказчику, в нашем случае) денежную сумму по просьбе принципала (поставщика) при предоставлении соответствующего требования в рамках заключаемого между заказчиком и поставщиком контракта.

Договор, или соглашение, о выдаче банковской гарантии оформляется только в письменном виде. В нем определяются обязательства всех трех сторон. Банк в договоре обязуется выпустить банковскую гарантию с определенным текстом и условиями. То есть выпуск является предметом договора о выдаче гарантии. За факт выпуска в пользу заказчика банк получает от принципала вознаграждение.

Банк выполняет роль финансового гаранта перед заказчиком: в случае невыполнения или нарушения поставщиком договорных обязательств по контракту он обязуется выплатить ему оговоренную неустойку (гарантийную сумму). Впоследствии эту сумму банк истребует с поставщика.

Оригинал гарантии и соглашение о выдаче — не одно и то же

Оригинал хранится у бенефициара (заказчика), а соглашение о выдаче, акт приема-передачи и скан-копия — у принципала (поставщика).

При этом сам договор является основанием для выдачи гарантии. А подтверждение выдачи возможно только после оплаты на банк оговоренной в соглашении комиссии.

В Госзакупках действие банковской гарантии регламентируется Законом № 44-ФЗ, в частности статьей 45. Закупки товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц регламентируются Законом № 223-ФЗ. Однако конкретные требования к договору гарантии в 223-ФЗ не прописаны, и заказчики устанавливают требования к ним в Положениях о закупке, которые зачастую дублируют положения 44-ФЗ, кроме требований о внесении гарантий в единый реестр.

Основные положения и существенные условия договора — что включается в соглашение

Положения параграфа 6 Гражданского Кодекса РФ о банковской (независимой) гарантии:

1. Обеспечение надлежащего исполнения поставщиком обязательств по контракту перед заказчиком;
2. Гарантия не может быть отозвана в одностороннем порядке, если в ее условиях не указано иное;
3. За выдачу поставщик (принципал) выплачивает вознаграждение банку-гаранту
4. Банковская гарантия не зависит от того обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана;
5. Права по гарантии от бенефициара (заказчика) не подлежат передаче другому лицу;
6. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если не указано иное;
7. Требование может быть представлено банку-гаранту до окончания срока ее действия (поэтому 44-ФЗ требует, чтобы срок такого обеспечения превышал срок контракта не менее двух месяцев);
8. Обязательство банка перед заказчиков ограничивается указанной суммой; а ответственность за невыполнение условий гарантии может быть выше данной суммы, если не было оговорено иное;
9. Обязательства банка перед заказчиком прекращаются в случаях:
   • уплата заказчику суммы гарантии,
   • окончание срока действия,
   • отказ заказчика от своих прав по гарантии.
10. Банк-гарант может требовать от поставщика регрессного возмещения сумм по гарантии, которые были выплачены заказчику;
11. Банк не может требовать от поставщика возмещения сумм, которые были уплачены не в соответствии с условиями гарантии или в нарушение обязательств банка перед заказчиком.

Заключение договора на предоставление гарантии

Самый простой вариант для заключения договора банковской гарантии — обратиться в банк или к проверенному брокеру.

Если контракт заключается по 44-ФЗ, банк обязательно должен входить в список Минфина и иметь техническую возможность внесения информации о выпущенной гарантии в единый реестр. Но часто бывает, что обслуживающий банк отказывает в предоставлении обеспечения или оформляет ее довольно долго. Например, оформление в Сбербанке может занять до 30 дней.

Самостоятельный сбор документов для договора на выдачу гарантии

Можно обратиться в любые другие банки и узнать список необходимых документов. У каждого банка свой набор документов, который меняется в зависимости от оценки заемщика. Предсказать развитие событий практически невозможно, в оформлении могут отказать, а могут и оформить. Но прежде чем появится какая-то ясность, придется собрать разные пакеты документов для каждого банка.

Сбор документов и оформление через брокера — в чем преимущества

Разумный вариант — обратиться к брокеру. Брокер сначала запросит только первичные документы, проведет скоринг вашей компании в соответствии с требованиями банков-партнеров и проанализирует предстоящий контракт. По этим параметрам будут рассмотрены варианты получения гарантии и уже только в соответствии с выбранным вариантом будут запрошены именно те документы, которые позволят получить гарантию в выбранном банке.

При обращении в Госгарант, в случае несоответствия Вашей компании требованиям к заемщику конкретного банка, наши специалисты подберут другие варианты, которые положительно повлияют на решение кредитного комитета банка.

Особенности оформления договоров предоставления банковской гарантии

Банковская гарантия является эффективным и надежным средством минимизации рисков при исполнении договоров между контрагентами, в связи с чем необходимо уделять особое внимание вопросам оформления договоров о предоставлении банковских гарантий.

При заключении контрактов между двумя юридическими лицами возникает вероятность того, что требования заказчика не будут соблюдены должным образом. Один из способов обеспечения надлежащего исполнения контракта со стороны исполнителя — предоставление заказчику обеспечения исполнения своих обязательств по контракту.

Суть такого обеспечения заключается в предоставлении одной из сторон договора (заказчику) гарантии того, что его заказ будет выполнен в полном соответствии с условиями договора, в том числе с соблюдением оговоренных сроков. Таким образом, обеспечение по договору позволяет минимизировать риски заказчика. В основном обеспечительные меры предпринимаются при заключении государственных контрактов или контрактов с крупными корпорациями.

Обеспечение может быть выражено в денежной форме (внесение определенной суммы денежных средств на депозит заказчика, которая хранится там до момента полного выполнения исполнителем условий договора) либо в неденежной (например, поручительство или гарантия).

В настоящее время при заключении государственных контрактов такие неденежные формы обеспечительных мер, как страхование или поручительство, более не используются. Соответственно, остается один вариант — банковская гарантия (или внесение денежных средств).

Банковская гарантия — один из самых популярных видов обеспечительных мер. Смысл банковской гарантии исполнения обязательств по контракту состоит в том, что банк по просьбе исполнителя по договору (принципала) предоставляет заказчику по договору (бенефициару) документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определенную сумму денег в случае неисполнения исполнителем взятых на себя обязательств.

Использование банковской гарантии несет в себе ряд преимуществ для каждой из сторон:

• для заказчикапо договору банковская гарантия является обеспечительной мерой надлежащего исполнения заказа, что приводит тем самым к минимизации его рисков;
• для исполнителяпо договору предоставление банковской гарантии позволяет выйти на обширный рынок государственного заказа и крупных корпораций. Использование банковской гарантии вместо внесения денежных средств на депозит заказчика дает возможность исполнителю не отвлекать денежные средства из хозяйственного оборота, а использовать их в текущей деятельности либо разместить на срочном банковском депозите (как правило, и прибыль от вовлечения средств в оборот предприятия (норма рентабельности деятельности), и ставка по банковским депозитам превышают размер комиссии, выплачиваемой банку за предоставление им гарантии);
• для банка, предоставляющего гарантию, преимущество заключается в получении дополнительного непроцентного дохода.

Существует несколько видов банковских гарантий:

1. тендерная — гарантия того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить организатору торгов (бенефициару) гарантийную сумму в случае, если участник торгов (принципал), выигравший тендер, откажется от заключения контракта;
2. надлежащего исполнения обязательств по контракту — гарантия того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить гарантийную сумму заказчику (бенефициару) в случае, если исполнитель (принципал) не выполнит на должном уровне обязательства по данному контракту;
3. возврата авансового платежа — залог того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить гарантийную сумму заказчику (бенефициару), которую тот прежде выплатил исполнителю (принципалу) в качестве аванса, в случае, если принципал не выполнит или выполнит ненадлежащим образом свои обязательства и договор будет расторгнут;
4. таможенная — вид банковской гарантии, который применяется при режиме временного ввоза имущества на территорию другого государства (например, для участия в выставке);
5. судебная — один из способов обеспечения иска, применяющийся по ходатайству ответчика в качестве альтернативы ареста имущества.

Предоставление банковских гарантий регулируется Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ).

В статье 368 ГК РФ описано понятие банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Таким образом, банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам принципала в случае неисполнения им обязательств по договору перед бенефициаром.

Как правило, банковская гарантия имеет письменную форму и представляет собой документ, подписанный со стороны банка-гаранта.

Рассмотрим пример наглядного текста банковской гарантии, выданной на цели надлежащего исполнения обязательств по контракту.

ПРИМЕР

Филиал ОАО «Банк “Капитал плюс”», именуемый в дальнейшем Гарант, в лице директора филиала Иванова И. И., действующего на основании Доверенности № 12345, настоящим сообщает — ему известно о том, что ООО «Лесоруб», именуемое в дальнейшем Принципал, признано победителем открытого аукциона в электронной форме на право заключения контракта на расчистку территории от лесорастительности на территории строительства автодороги Краснокаменск–Зеленогорск, проводимого ООО «Дорожник», именуемым в дальнейшем Бенефициар, по результатам которого между Принципалом и Бенефициаром заключается контракт (далее — Контракт).

Гарант в порядке, определенном настоящей Гарантией, обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром по Контракту.

Настоящая Гарантия и обязательства Гаранта по ней вступают в силу с момента ее выдачи.

Настоящим Гарант обязуется выплатить Бенефициару денежные средства в размере, не превышающем 350 000 (трехсот пятидесяти тысяч) руб., в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения письменного требования Бенефициара, содержащего:

• утверждение о том, что Принципал нарушил свои обязательства по Контракту;
• описание обязательств, в отношении которых Принципал допустил нарушения.

К письменному требованию Бенефициара должны быть приложены следующие документы:

• заверенная надлежащим образом копия Контракта со всеми изменениями и дополнениями;
• претензия Бенефициара к Принципалу о неисполнении либо ненадлежащем исполнении Принципалом своих обязательств по Контракту с требованием об их надлежащем исполнении в определенный срок, с документами, подтверждающими получение претензии Принципалом;
• копии документов, подтверждающих полномочия лиц, подписавших письменное требование Бенефициара.

Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей Гарантии должно быть предъявлено Гаранту в течение срока действия Гарантии по адресу: г. Синереченск, ул. Дружбы, д. 15 заказным письмом.

Ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается выплатой суммы, на которую выдана Гарантия, и уменьшается на каждую сумму, выплаченную Гарантом Бенефициару по Гарантии в течение срока действия Гарантии.

Право требования по настоящей Гарантии не может быть полностью либо частично переуступлено Бенефициаром третьим лицам.

По настоящей Гарантии применимым материальным и процессуальным правом является право Российской Федерации.

Гарантия выдана сроком до 31.12.2014. Срок Гарантии может быть уменьшен, если в течение срока ее действия от Бенефициара поступит письменное требование о выплате денежных средств на условиях, указанных в настоящей Гарантии.

Гарантия выдана в единственном экземпляре.

Таким образом, текст банковской гарантии содержит в себе наименование принципала, бенефициара, указание на контракт, заключаемый между ними, сумму гарантийного обязательства, срок его действия, а также порядок выплаты бенефициару требования по гарантии.

Выдача банковской гарантии происходит на основании договора о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между банком-гарантом и принципалом.

Рассмотрим особенности, которые следует учесть при заключении данного договора. Прежде всего, договор о предоставлении банковской гарантии должен содержать основные положения банковской гарантии:

• вид банковской гарантии (гарантия возврата авансового платежа, гарантия надлежащего исполнения обязательств по договору и др.);
• наименование и реквизиты бенефициара;
• реквизиты контракта, на исполнение обязательств по которому выдается гарантия;
• формат банковской гарантии (письменный, электронный);
• форма банковской гарантии (типовая форма банка либо форма, предложенная бенефициаром);
• сумма банковской гарантии;
• валюта предоставления банковской гарантии;
• дата вступления гарантии в силу;
• срок действия банковской гарантии.

Далее следует обратить внимание на детали, характеризующие порядок взаимоотношений между банком-гарантом и принципалом.

Гарантия предоставляется банком на платной основе (п. 2 ст. 369 ГК РФ: «За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение»).

В основном размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии устанавливается в процентном соотношении к сумме гарантии (это может быть просто процент от суммы гарантии либо ставка в процентах годовых, которая зависит от срока, на который выдается гарантия), однако может быть установлен и в твердой сумме. Стороны самостоятельно решают, в какие сроки будет выплачиваться данное вознаграждение: единовременно, по графику, до выдачи гарантии или до наступления определенной даты.

Гарантия часто выдается банком под соответствующее обеспечение (например, залог недвижимого имущества или товаров в обороте, поручительство учредителей).

Для определенных категорий клиентов банка могут быть предусмотрены различные преференции в части оформления обеспечения. Например, для клиентов, которые имеют положительную кредитную историю и хорошее финансовое положение, гарантия может выдаваться без обеспечения. В таких случаях банк может взимать дополнительную комиссию с принципала.

Следовательно, в договоре о предоставлении банковской гарантии должны быть предусмотрены следующие моменты:

• размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии;
• порядок уплаты данного вознаграждения;
• дополнительные комиссии, уплачиваемые принципалом за предоставление ему банковской гарантии;
• вид и стоимость залога, оформляемого в качестве обеспечения по гарантии;
• возможность предоставления отсрочки при оформлении обеспечения (например, если в качестве обеспечения принимается залог недвижимого имущества и договор залога необходимо регистрировать в государственных органах);
• необходимость страхования залога.

Банковские гарантии делятся на условные и безусловные (по первому требованию).

Условная гарантия означает, что гарант обязуется произвести платеж в пользу бенефициара только при предъявлении им определенных документов, например, платежных поручений, подтверждающих перечисление бенефициаром принципалу денежных средств в качестве авансового платежа по контракту. При безусловной гарантии платеж производится лишь при наличии письменного требования бенефициара.

В нашей стране наиболее часто применяется условная гарантия, что отражено в п. 1 ст. 374 ГК РФ: «Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия».

По сути, даже если в гарантии не указаны документы, которые обязан представить бенефициар при направлении требования гаранту, он все равно должен указать, в чем состояло нарушение принципалом его обязательств.

Во избежание спорных ситуаций в тексте банковской гарантии должен быть установлен четкий перечень документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении требования.

Если выдается безусловная банковская гарантия, в текст договора о предоставлении банковской гарантии между банком и принципалом должно быть включено указание на то, что принципал согласен с безусловной формой гарантии и обязуется безусловно возместить гаранту сумму произведенного платежа в установленный в договоре срок с момента получения требования банка.

Если в перечне документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении требования, отсутствуют документы, подтверждающие полномочия лиц, подписавших данное требование, это несет риск признания его недействительным, а следовательно, приведет к дальнейшим спорам между банком и принципалом. Поэтому при отсутствии указанных документов в перечне документов, прикладываемых бенефициаром к требованию платежа по гарантии, целесообразно включить в текст договора оговорку о том, что принципал не возражает против отсутствия в перечне документов, прикладываемых бенефициаром к требованию об осуществлении платежа по гарантии, и документов, подтверждающих полномочия лиц, подписавших указанное требование.

При удовлетворении гарантом требования бенефициара к гаранту переходит право требования к принципалу по исполненным в рамках гарантии требованиям. Это называется регрессными требованиями гаранта к принципалу и описывается в п. 1 ст. 379 ГК РФ: «Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия».

Размер возмещения в порядке регресса не может превышать денежную сумму, фактически уплаченную гарантом бенефициару.

Как было сказано выше, в договоре предусматривается срок, в течение которого принципал должен возместить гаранту сумму произведенного платежа. Однако для банка выдача гарантии является банковским операцией без отвлечения денежных средств, а выплата платежа бенефициару — операцией с отвлечением денежных средств.

Для отвлечения денежных средств с целью выплаты бенефициару банк должен данную сумму зафондировать, то есть привлечь на стороне (на платной основе). Следовательно, в договоре о предоставлении банковской гарантии указывается отдельная плата, выраженная в процентах годовых, уплачиваемая принципалом банку в случае, если банком был произведен платеж в пользу бенефициара, а также размер неустойки, начисляемой в случае неисполнения принципалом своих обязательств по возмещению гаранту суммы произведенного платежа.

С целью минимизации рисков банка-гаранта в договоре о предоставлении банковской гарантии может предусматриваться обязанность принципала заключить договор о согласии (заранее данном акцепте) банку-гаранту на списание со своих счетов, открытых в данном банке, денежных средств, без своего распоряжения, с целью погашения срочной и просроченной задолженности по договору о предоставлении банковской гарантии.

Также в данном договоре может быть закреплено обязательство принципала по поддержанию оборотов по счетам в банке-гаранте в определенных объемах, с целью обеспечения наличия источников погашения.

Заключение

Банковская гарантия является самым удобным и надежным механизмом защиты интересов заказчика. Она позволяет исполнителям обеспечить участие в контрактах с минимальными затратами на обеспечение, а банку-гаранту — получить дополнительный доход. С целью минимизации споров, возникающих между банком-гарантом и принципалом, разумно согласовать все условия предоставления гарантии на этапе заключения договора о ее предоставлении.

Договор банковской гарантии: стороны, условия, образец

Банковская гарантия представляет собой выдачу банком или иной кредитной организацией письменно оформленного обязательства по предоставлению кредитору денежной суммы (в случае поступления с его стороны соответствующего требования). Гарантийный акт выдаётся банковскими и страховыми учреждениями на основании соответствующего договора.

Но что представляет собой рассматриваемый документ? Как правильно составить договор банковской гарантии? Кто является сторонами договорённости, и каковы их права и обязанности в соответствии с регламентом контракта данного типа? Какие условия оплаты предполагает действительный договор? Поговорим об этом в статье.

Что представляет собой договор?

В соответствии с регламентом статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковской гарантии является письменным поручительством, на основании которого финансовая организация берёт на себя ответственность по задолженностям клиента. Сторонами рассматриваемого соглашения являются:

• Бенефициар (заказчик) — фактический кредитор, лицо, в пользу которого оформляется поручительство;
• Принципал— должник, которому требуется банковская гарантия;
• Гарант— финансовое предприятие, предоставляющее гарантийный акт.

Гарантом по договору банковской гарантии может выступать:

• Любой банк на территории Российской Федерации;
• Страховая компания;
• Иное учреждение кредитного характера.

В юридической практике существуют банковские гарантии следующих типов:

• Платёжные;
• В отношении надлежащего исполнения обязательств по текущему договору;
• Возврата аванса;
• Таможенные;
• Тендерные.

Гарантийный акт может быть оформлен в момент заключения основной договорённости, как приложение к договору. Это необходимо, как дополнительное подтверждение того, что задолженность принципала будет своевременно погашена.

Оформление рассматриваемого документа происходит в несколько этапов:

• Принципалом в банк или иное кредитное предприятие подаётся письменное заявление, содержащее ходатайство об оформлении гарантийного акта;
• Заявление рассматривается уполномоченными сотрудниками в течение суток, потом принимается решение;
• Принципал предоставляет необходимую документацию (перечень документов зависит от основной договорённости);
• Заключается непосредственный договор с прописанными в нём нюансами текущей сделки;
• Вносится оплата за банковскую гарантию;
• Договор передаётся бенефициару.

Обязательными условиями договора банковской гарантии при оформлении данного акта являются следующие:

• Аккуратное заполнение бланка соглашения, преимущественно от руки, максимально разборчивым почерком;
• Недопустимы ошибки грамматического и фактологического характера, наличие заведомо ложной или недостоверной информации полностью исключается;
• В обязательном порядке указывается наименование и регистрационный номер договора, в отношении которого оформляется гарантия;
• Соглашение, оформленное без юридических печатей банковских организаций и иных участвующих в процессе оформления контракта предприятий, не считается действительным;
• Сумма банковской гарантии указывается в государственной валюте (рубли и копейки) и с предельной точностью;
• Повинность за уплату по гарантийному акту возлагается на принципала.

Нотариальное заверение рассматриваемого договора не является обязательной процедурой. Но в виду того, что акты, заверенные у нотариуса, обладают большей легитимностью, чем составленные самостоятельно документы, в нотариальную контору рекомендуется обратиться.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон по договору банковской гарантии не прописываются в тексте соглашения в виде отдельного пункта. Однако, на основании общего содержания рассматриваемого документа, можно выделить следующие полномочия участников соглашения:

• Принципал имеет право ходатайствовать о рассрочке платежей, получать заказы от крупных клиентов;
• Бенефециаруполномочен требовать от банковской или иной финансовой организации полного исполнения предписаний гарантийного акта. В противном случае в адрес гаранта может быть предпринято штрафное взыскание (статья 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Также бенефициар имеет право требовать взыскания за счёт имущества банка, если требования заказчика не были удовлетворены в течение длительного временного периода;
• Гарантвправе требовать от принципала своевременного погашения задолженностей.

Соответственно, стороны обязуются:

• Принципал — производить оплату по договору в оговоренный сторонами срок;
• Бенефициар — своевременно предупреждать стороны о несоблюдении какой-либо из них регламента соглашения и мерах, предпринятых им в отношении партнёров по соглашению;
• Гарант — качественно исполнять обязательства перед бенефициаром, предоставлять необходимый информативный доступ. В случае неисполнения обязанностей перед заказчиком, банк выплачивает неустойку в размере 0,1 % от общей суммы договорённости.

Важно! Ни одна из сторон не вправе единолично принимать решение о расторжении договора. Настоящий контракт на банковскую гарантию может быть расторгнут либо на основании соглашения сторон, либо в судебном порядке.

Вознаграждение по договору банковской гарантии является повинностью принципала. В определённый в положении настоящего контракта срок данное лицо обязуется выплатить установленную в соглашении сумму.

В свою очередь, по требованию бенефициара, гарант предоставляет заказчику строго регламентированную сумму. Основанием для предоставления данных выплат является ходатайство заказчика. Грамотно составленный договор банковской гарантии действует таким образом, что одновременно платить бенефециару должник и финансовое учреждение не могут.

Образец договора

Для того, чтобы правильно оформить бланк договора финансового гарантирования, рекомендуется изучить его структуру и ознакомиться с примером заполнения. Содержание договора с банковской гарантией отличается следующей структурой:

• Наименование — «Банковская гарантия»;
• Официальный порядковый номер данного соглашения;
• Дата и место оформления изучаемого акта;
• Наименование и подробные юридические реквизиты финансовой организации;
• Идентификационные и контактные реквизиты бенефициара и принципала;
• Перечень документации, передаваемой гаранту от должника (зависит от положений изначальной договорённости);
• Указание суммы и срока гарантии;
• Определение прямого назначения гарантийного акта в отношении задействованных сторон;
• Определение способов выхода из форс-мажорных обстоятельств;
• Указание причин, на основании которых действие договора банковской гарантии прекращается;
• Указание ситуаций, по причине которых заказчик вправе посягать на имущество финансовой организации;
• Определение размеров неустоек и пеней, требуемых к выплате участниками соглашения, не исполнившими свои обязательства;
• Указание момента вступления настоящего документа в официальную юридическую силу;
• Личные подписи и юридические печати сторон.

Образец соглашения о предоставлении банковской гарантии доступен по ссылке: