Досудебное взыскание задолженности по кредиту что это

Досудебное взыскание задолженности по кредиту Федеральной службой

Мне позвонили сегодня из федеральной службы взыскания задолженности досудебный отдел взыскания долгов — Суворов Петр Леонидович и предложил помощь в закрытии кредитов в двух банках. Якобы я должен внести 10 % долга а остальное погасится за счет страховой суммы. Правда ли это? Правомерны ли подобные действия федеральной службы взыскания долгов?

Ответы юристов (4)

Александр Аркадьевич, с вами связалось коллекторское агентство (по другому их не назовешь)! либо с вами связались мошенники! Официальной госструктуры с таким названием не существует!

Имейте ввиду, что взыскивать с вас какой-либо долг имеют право только приставы (ФССП) и только по решению суда!

От тех, кто с вами связался вы имеете право потребовать документы, подтверждающие их право требования с вас каких-либо денег (как правило таких документов нет), а в том случае, если требования или, мягко говоря, предложения о погашении какой-либо части долга будут от них поступать — обращайтесь в полицию!

Кстати, необходимо еще уточнить каким образом ваши контактные данные попали к ним (скорее всего незаконно).

Надеюсь смог вам хоть немного помочь.

Уточнение клиента

мне прислали реквизиты куда я должен перевести деньги и якобы переведя туда часть долга а в частности именно завтра 5000 руб все преследования коллекторов и передачи дела в суд не будут. вот их реквРеквизиты

От кого: [email protected]

ООО «Бизнес-экспертиза и оценка»

в МКИБ «РОССИТА-БАНК» ООО Г. МОСКВА

к/с 30101810500000000747, БИК 044585747

Назначение платежа: За услуги взыскания кредитного долга.

кто это и каким образом расценивать их действия? Что можно предпринять против них

08 Апреля 2014, 17:23

Уточнение клиента

последний платеж по кредиту был проведен 23 04 2010 г. потом банк якобы перепродал допг коллекторскому агенства ЭОС 26 06 2012 г. Сейчас коллекторское агенство подало в суд который состоится 18 04 2016 г. В праве ли они требовать возмещение долга по кредиту на этот срок. Три года после уплаты послледнего платежа прошли. Сроу исковой давности прошел?

10 Апреля 2014, 17:37

Есть вопрос к юристу?

Никаких денег перечислять им нельзя!

Вы имеете право обратиться в банк, где у вас кредит с запросом информации о том — передавалось ли право требования долга какой-либо организации, если передавалось, то они по вашему запросу обязаны предоставить вам документы, подтверждающие передачу права требования (договор цессии). Обратите внимание на то факт, что в кредитном договоре должно быть прописано, что вы разрешаете банку передавать право требования третьим лицам, если такого не прописано, то тем более кроме банка требовать с вас оплату никто не имеет!

Совету вам, если ранее вы этого не делали, написать в банк заявление (можно отправить ценным письмом с описью вложения) о том, что вы не способны более погашать кредит. В таком случае, при дальнейшем судебном разбирательстве (которое рано или поздно будет) вы зафиксируете ту сумму, которую должны банку и те проценты, которые попытается начислить банк — суд отклонит (это важно).

Действия ООО «Бизнес-экспертиза и оценка» до того момента пока они не подтвердили свои права требования долга — НЕЗАКОННЫ! Расценивайте их как попрошаек (извиняюсь за грубость). При попытках каких-либо действий, связанных с требованием к вам выплаты денег со стороны данной организации — обращайтесь в полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту вымогательства либо мошенничества ( в зависимости от того, как они будут действовать дальше).

Надеюсь смог вам помочь.

Уточнение клиента

скажите а какое время может тянуть банк до вепдачи дела в суд

08 Апреля 2014, 18:15

Уточнение клиента

Скажите вот банк в течении 6 лет не передает део в суд а передает разным коллекторским агенствам это нормально?

И почему до сих пор не передает

08 Апреля 2014, 18:17

Тянуть может долго, если вы не обратитесь с заявлением о том, что неспособны оплачивать кредит. Прошу обратить внимание, что такое заявление в Вашу пользу!

Здесь все просто, банк уже не имеет права требования с вас долга, так как срок исковой давности 3 года (исчисляется с момента, даты, прекращения вами выплат по кредиту). По сути в вашем вопросе это должно было быть отражено сразу.

По закону вы теперь не обязаны платить долг! Ни банку ни кому-либо другому!

Если банк подаст в суд, вы должны будете заявит в суде ходатайство об отказе в исковых заявлениях банку в связи с тем, что банк пропустил сроки для обращения в суд. У вас 100% никто ничего не взыщет (на моей практике таких дел не мало).

Если к вам обращаются сторонние организации с требованием или просьбами оплаты долга, части долга и т. п. — вежливо всех отправляйте сами понимаете куда, а если будут поступать угрозы или что-то подобное, то
, как я писал выше, обращайтесь в полицию. ПРАВДА на Вашей стороне.

надеюсь смог вам помочь.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат. В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска. Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма. Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
2. Обращение к коллекторам. Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.
3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.
4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.

Досудебное взыскание банком

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности. Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд. К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия. И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность. Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть. На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны. Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же. В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог. Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику. При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности. Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога. Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Правомерно ли досудебное взыскание задолженности через службу приставов?

Имеется просрочка по кредитной карте в банке РС 30 дней в связи с отсутствием постоянной работы и тяжелого материального положения. Карта оплачивалась в течении двух лет, часто с небольшими задержками (1-3 дня) с уплатой всех неустоек. На сегодняшний день БРС ставит в известность о том что может в досудебном порядке взыскать всю сумму задолженности через службу приставов ссылаясь на ФЗ 353 ст.14

Правомерно ли такое?

Ответы юристов (1)

Добрый день! Перечень исполнительных документов, на основании которых работает судебный пристав имеется в ст. 12 ФЗ «Об исполнительном производстве». В случае взыскания денежных средств в пользу банка, работа ведется только на основании судебного приказа или исполнительного листа. А, значит, только после суда. Так что пристав без такого документа работать точно не будет. А слова со стороны банка-простое запугивание.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что такое досудебное взыскание долгов

Если произошла такая ситуация, что вы попали в долговую яму, то важной информацией будет то, как этот долг с вас могут взыскать. Здесь интересным будет процедура досудебного взыскания долга. Данный процесс взимания делается без вмешательства суда, тем самым избавляя заемщика от перечня госпошлин и штрафов, что выгоднее всего в его положении.

Каждый может встретить с ситуацией, когда заемщик отказывается исполнять свои обязанности и компенсировать задолженность, проценты и комиссии за использование финансами – причем независимо от того, кем является кредитор.

Большинство субъектов хозяйствования и обычных людей считают, что смогут возвратить задолженность своими силами без обращения в суд, но отсутствие должной юридической грамотности могут затянуть процедуру на месяцы, или сделать взыскание с должника необходимой суммы вовсе невыполнимым.

Досудебное взыскание – это способ взимания долга, который строится на основе переговоров опытных экспертов с заемщиками, задачей которых есть решение проблемы выплаты долга с минимальными материальными затратами, как для должника, так и для банковской организации. На данном этапе может предусматриваться реструктуризация долга.

Реструктуризация задолженности может представляться в виде: установления другого графика оплаты долга, уменьшение суммы кредита, а также включать предоставления гарантии выполнения обязанностей должника, или переменой долговых обязанностей на новые.

Такой вид взимания находится на первом месте среди всех вероятных вариантов регулирования конфликтов, которые связаны с долгом. Главная причина состоит в том, что данный вариант выгодный не лишь кредитору, но и должнику: он разрешает обеим сторонам избежать существенных временных, трудовых и материальных расходов.

На этапе досудебного взимания можно разрешить вопрос о выплате долга на выгодных условиях с физических лиц для заемщика и кредитора с применением разных форм реструктуризации задолженности, использования разных типов рассрочек выполнения материальных обязанностей.

Важным для заимодавца есть определение и локализация причин возникновения кредита на раннем этапе либо в период проведения превентивных событий. В такой ситуации, результативность работы, как со стороны заимодавца, так и со стороны должника, нацеливается на профилактику появления и выплаты кредита, будет самой большой.

Взыскание долга имеет большой успех, когда должник и кредитор лично ведут переговоры. Такая элементарная мера оказывается очень эффективной, сравнительно с телефонными переговорами и перепиской.

Другой эффективной мерой есть извещение о задолженности третьих лиц, которые имеют отношение к делу, это могут быть лица, которые могут действовать на заемщика и влиять на его финансовое состояние.

В случае, когда договор между сторонами предусматривает пропуск досудебного регулирования спора в суд нужно предоставить свидетельства, что были предъявлены запросы по исполнению долговых обязанностей. Это позволит уменьшить законное время анализа требования оплаты задолженности до недели и ускорить процедуру взимания задолженности.

Порядок взимания долга предусматривает такие главные этапы работы досудебного взимания долга:

• Предыдущее информирование клиента о наступлении периодов выплаты долга.
• Сообщение должникам о невыполненной вовремя обязанности (через смс-сообщения, сообщения в сети).
• Проведение переговоров по телефону, консультация заемщиков.
• Подготовка и направление в адрес должника сообщений в письменном виде о возврате кредита.

Следующий этап взимания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику претензия является началом разных стадий взыскания задолженности.

Существуют методы взыскания долга, в которых содержатся переговоры и прочие досудебные процессы, не работают, и заемщик все равно уходит от обязательств. Банковская организация переходит к следующей стадии гражданско-правовых отношений – принудительному взиманию долга.

Это подразумевает другие материальные затраты для заемщика, а также рост временных рамок по регулированию долга.

Если кредитор вместе с должником до суда не смогли урегулировать проблему выплаты долга, и по-другому решить эту проблему нельзя, он обязательно должен решаться в суде. И решить его заимодавец может успешно.

Суть судебной стадии взимания долга сводится к тому, чтобы заверить обязательства заемщика по возвращению кредита и достичь его формального закрепления в виде постановления суда. Здесь, кроме средств, используемых в анализе дела, кредитор имеет возможность просить у суда гарантирования иска. Это можно сделать как в ходе анализа дела в суде, так и до иска в судовой орган.

Как рассчитать дивиденды в ООО при УСН? Подробнее тут.

Отнести к досудебной стадии взимания долга эту вероятность нельзя, ведь такая просьба тянет за собой непременную подачу иска в будущем, что характерно для этапа судебного взимания.

Самый распространенный и эффективный способ гарантирования иска – наложение судом ареста на активы должника. Постановление при наличии законных оснований принимается судовым органом по итогам анализа заявления заимодавца о гарантировании иска, в котором должны излагаться условия, которыми заявитель обосновывает наложение ареста.

Началом судебной стадии есть выставление претензии заемщику. При предъявлении иска необходимо к нему приложить бумагу, которая заверяет стремление сторон в досудебном порядке урегулировать конфликт.

В притязании следует указать основание для появления долга, размер долга, просчитать проценты за использование чужими деньгами либо штрафы, прописанные в соглашении.

Дальше при предъявлении искового заявления это экономит число заседаний суда, если нужно повысить размер иска. В иске можно написать сумму к взиманию, которая не превышает сумму, требуемую в претензии.

Притязание направляется по юр. адресу должника. В судовой орган не нужно нести документ, который заверяет получение притязание должником – достаточно принести квитанцию об отправлении заказным письмом.

В претензии прописывается период на добровольную выплату долга заемщиком. В ситуации не перечисления денег или неполное перечисление денег в указанный период, можно нести иск в судовой орган.

Составление иска, как и претензии, запрашивает значительного внимания. Необходимо указать статьи закона, все бумаги, которые есть основанием для появления долга, величину долга, подсчитать штрафы, указать на регулирование конфликта до суда и приложить все подтверждающие долг бумаги.

Видео: Юридическая консультация

Способы досудебного взыскание долга

Главным методом взыскания долга до суда есть «законное запугивание», задача которого показать:

• Решительность: заемщик должен осознать желание заимодавца вернуть долг и его намерения действовать.
• Вероятность и знания: заемщик должен понимать, что банк хорошо ориентируется, что необходимо делать, а для возвращения задолженности есть все нужные возможности и знания.
• Преимущества возвращения задолженности в данный период времени.

Досудебное взыскание долга предусматривает разные способы работы с должниками.

Есть такие варианты возвращения дебиторской задолженности в досудебном порядке, которые лучше применять комплексно:

• Звонки. То с чего следует всегда начинать. Четко объяснить ситуацию заемщику и вероятные следствия.
• Персональные встречи. Часто контрагенты утверждают, что не платят кредит только потому, что к ним не идет представитель заимодавца, а они не знают, кому и куда оплачивать долг. Также, при персональной встрече вероятно более эффективное психологическое действие.
• Отправление притязания. Претензия показывает намерения и возможности банка взыскать задолженность. А также детально описывает преимущество для должника вернуть задолженность до обращения в судовой орган. Чем убедительнее и грамотнее составлено притязание, тем больше возможность ее подтверждения.
• Отправление искового заявления. Обычно при разбирательстве в суде должник должен одержать ксерокопию иска. Получив его копию, он понимает, что дело идет до суда, и он может оплатить еще и штрафы, возмещения и судебные затраты. На практике данный вариант самый эффективный, заемщик сам предлагает урегулировать вопрос без судового разбирательства.

Досудебное взыскание долгов находится на первом месте среди вероятных вариантов регулирования споров, связанных с долгами.

Главная причина этого – этот способ выгодный не лишь заимодавцу, он разрешает обеим сторонам избежать существенных временных, трудовых и материальных расходов.

Досудебное взимание задолженностей имеет ряд преимуществ:

• Кредит будет возвращен в короткое время, ведь нет установленного законом обязательного порядка действий.
• Не нужно участвовать в суде, получать постановление и приказ судового органа, не будет оснований для апелляций и переживаний, которые связаны с итогом судебных тяжб.
• Отсутствие расходов, которые связаны с обращением в суд.
• При досудебном возвращении долгов вы сбережете неплохие отношения с контрагентом с большей возможностью, чем при обращении в суд.

Можно ли выплатить дивиденды за прошлые годы? Ответ по ссылке.

Как рассчитать дивиденды в ООО при УСН? Подробнее тут.

Досудебное взыскание долга является выгодным как для кредитора, так и для должника. Этот способ разрешает избежать больших материальных и временных расходов. На данном этапе заемщик может договориться с заимодавцем о реструктуризации долга: о перемене графика выплат, а также уменьшении долга.

Досудебный этап взыскания задолженности

Взыскание кредитной задолженности осуществляется в зависимости от особенностей каждого случая. Наиболее простой и наименее затратный для должника метод взыскания кредитной задолженности – досудебные переговоры, во время которых происходит урегулирование спорных вопросов и закрепление порядка и сроков возврата долгов и выплат компенсаций.

Досудебное взыскание – это способ взыскания задолженности, выстраиваемый на основе переговоров компетентных специалистов с должниками, целью которых является решение вопроса о погашении долга с минимальными финансовыми потерями, как для должника, так и для Банка.

Досудебное взыскание долгов занимает первое место среди всех возможных способов урегулирования конфликтов, связанных с задолженностью. Основная причина этого заключается в том, что такой способ выгоден не только кредитору, но и должнику: он позволяет обеим сторонам избежать значительных временных, трудовых и финансовых затрат. На стадии досудебного взыскания возможно решить вопрос о погашении задолженности на взаимовыгодных условиях для должника и кредитора с использованием различных форм реструктуризации долга, применения различных видов рассрочек исполнения финансовых обязательств.

Очень важно для кредитора и Клиента определить и локализировать причины возникновения кредитной задолженности на ранней стадии или во время проведения превентивных мероприятий. В таком случае, эффективность работы как со стороны кредитора, так и со стороны должника, нацеленная на профилактику возникновения и погашения кредитной задолженности, будет максимальной.

Основные этапы работы досудебного взыскания задолженности:

• Предварительное информирование Клиента о наступлении сроков погашения задолженности.
• Уведомление должников о невыполненном своевременно обязательстве (sms-информирование, доставка голосовых сообщений, рассылка электронных писем).
• Проведение телефонных переговоров, консультирование должников.
• Подготовка и направление в адрес должника письменных уведомлений о возврате долга:
  • Контроль поступления оплаты.
  • Проведение встреч и переговоров с должником по месту нахождения последнего.

Следующий этап взыскания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику. Претензия является началом как досудебного, так и судебного этапа взыскания задолженности, поскольку, согласно законодательству Украины, при предъявлении иска к исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий намерения сторон в досудебном порядке урегулировать спор.

Если методы взыскания кредитной задолженности, в которые входят переговоры и другие досудебные процедуры, не срабатывают, и должник по-прежнему уклоняется от обязательств, Банк переходит к следующему этапу гражданско-правовых отношений – принудительному взысканию задолженности. Это, в свою очередь, подразумевает дополнительные материальные расходы для должника, а также увеличение временных рамок по урегулированию задолженности.

Если кредитор совместно с должником на этапе досудебной работы не смогли урегулировать вопрос погашения задолженности, и иным способом решить этот вопрос уже невозможно, он однозначно должен решаться в суде. И решить его кредитор может вполне успешно.

Есть ли такая служба-федеральная служба взыскания задолженности досудебный отдел

Здравствуйте! В 2008 году моя сестра взяла кредит в банке «Ренессанс кредит», у неё была одна просрочка,но потом мы все погасили в 2011 году,из банка справка есть о том что счет закрыт задолженности нет. 8 апреля 2014 позвонил из федеральной службы взыскания задолженности досудебный отдел Качурин Аркадий Иванович с требованием погасить задолженность по просроченному кредитному договору, который банк продал коллекторскому ангенству . На просьбу предоставить информацию и основания он продиктовал мне реквизиты ООО «Бизнес-экспертиза и оценка»

в МКИБ «РОССИТА-БАНК» ООО Г. МОСКВА

к/с 30101810500000000747, БИК 044585747

и посоветовал как можно скорее перечислить 16103 рублей.Мы отправили 8500,но мне кажется что нас обманывают. У меня есть подозрения: постоянно Качурин звонит с разных телефонов, несколько раз я звонила по одному из телефонов и мне отвечали совсем другие люди, я просила соединить меня с Качуриным и меня соединяли. Постоянно приходили SMS, с текстом что сестра в базе должников и нужно обратится на сайт stopdolg.ru или rosfond.net пройти регистрацию, так как долг активирован, как только мы заплатили sms прекратились. Что нам делать дальше. Действительно ли есть такая федеральная служба взыскания долгов? Помогите и подскажите.

Ответы юристов (2)

Здравствуйте! Вас банально «развели», раз у вас есть справка из банка о том, что долг закрыт. Можете идти и смело писать заявление в полицию о мошенничестве.

Здравствуйте! Указанной Вами федеральной службы в России не существует. Функцию принудительного взыскания уполномочена осуществлять только Федеральная служба судебных приставов в лице её территориальных подразделений. Если говорить о взыскании задолженности по кредитным договорам, то они действуют исключительно на основании вступивших в силу судебных постановлений. Вам я бы посоветовал потребовать от того, кто звонит, документ, на основании чего они требуют от Вас уплаты каких-то долгов, ну и пока ничего никому не выплачивать, пока не разберётесь с тем кому и за что Вы платите.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Процедура досудебного взыскания. Как это происходит

Что вас ожидает на этапе досудебного взыскания. Этот этап обязательно будет. Не думайте, что банк про вас забудет.
Итак, основные этапы досудебного взыскания.
1. Сначала банк пытается взыскать сам.
2. Потом передает коллекторскому агентству, как правило, на 3-6 мес.
3. Если агентству не удалось взыскать, передает второму КА, потом третьему, и т.д.

style=»display:inline-block;width:240px;height:400px»
data-ad-client=»ca-pub-4472270966127159″
data-ad-slot=»1061076221″>

4. Если после работы нескольких КА, долг не взыскан, Банк выбирает несколько направлений:
a) Предлагает должнику реструктуризацию долга;
b) Предлагает должнику прощение всех пеней и штрафов, при условии полного погашения оставшегося долга;

c) Прощение + реструктуризацию;
d) Взыскание всего долга (с пенями и штрафами) через суд;
e) Продажа долга (с пенями и штрафами) в коллекторское агентство.
Давайте более детально рассмотрим эти стадии.

В момент, когда Вы только вышли на просрочку, Банк в мягкой форме начинает напоминать, что Вы просрочили свой ежемесячный платеж, и просят как можно скорее его погасить. Чем больше срок просрочки, тем более настойчивы и жестче становятся требования Банка. Как правило, на ранних стадиях просрочки (1-60 дней), банк взыскивает долги самостоятельно, начиная с 61-го дня передает долг на взыскание коллекторам. Бывают исключения, когда банк отдает дело в работу КА уже после тридцатого дня, или наоборот после 180-го, но мы не будем заострять свое внимание на частностях, а сконцентрируемся на наиболее распространенных схемах работы системы взыскания задолженности.
Обычно долг передается в работу коллекторскому агентству на 3-6 мес. Если за это время долг взыскать не удалось, или долг взыскан не полностью, то он передается в другое КА, потом третьему, и так далее, до тех пор, пока банк не примет решение о применении тактик, расписанных в пунктах a,b,c,d,e.
Какие инструменты взыскания применяют Банки для взыскания долга:
– СМС информирование
– звонки на домашний, мобильный, рабочий (включая звонки знакомым и родственникам, если отыщут их телефоны).
-голосовые уведомления (автоинформатор)
-письма
-выезд сотрудника по взысканию непосредственно самого банка домой или на работу;
-передача долга в коллекторские агентства, которые используют те же самые инструменты.
Как мы писали уже ранее, список мероприятий зависит от срока просрочки. Чем выше срок, тем жестче методы. Не смотря на то, что и коллекторы банка, и коллекторы, работающие в КА и МФО, применяют одни и те же инструменты, банк контролируется такой организацией, как ЦБ РФ, поэтому позволяют себе меньше вольностей в общении с должником, чем КА и МФО.
Кто такие Коллекторские агентства?
Коллекторское агентство — это компания, которая специализируется на сборе долгов. В большинстве случаев агентство занимается возвратом долгов перед банками как физлиц, так и юрлиц. Оно может полностью выкупить портфель кредитов у банка, то есть заключить с ним договор цессии, или взыскивать задолженность по агентской схеме, иначе говоря — по поручению кредитной организации.
Как правило, КА являются самостоятельными юридическими лицами и с банком их связывают только договорные отношения. Но бывают и такие КА, которые созданы сами банками. К примеру, Актив Бизнес Коллекшн – это структура Сбербанка, Сентинел Кредит Менеджмент – принадлежит Альфа-Банку.
Что такое Агентсткий договор?
Это договор, заключаемый между банком и коллекторским агентством, который подразумевает не продажу долга, а его передачу в коллекторское агентство на некоторое время, как правило – 3-6 месяцев, для взыскания силами КА.
В агентском договоре прописано, что если, КА взыскивает долг (полностью или частично) банк выплачивает ему агентское вознаграждение. Размер этого вознаграждения бывает разный и зависит от многих показателей, такие как срок просрочки долга на момент передачи в КА, эффективность взыскания коллекторского агентства, т.е. сумма собранных денег по отношению к сумме переданного долга и др. Но в среднем вознаграждение составляет 23-25% от взысканной суммы. Не надо беспокоиться, что стоимость услуг КА увеличит ваш долг, это затраты лягут исключительно на банк.
Что такое договор цессии?
Это договор, заключенный между банком и коллекторским агентством в соответствии со ст.382 ГК РФ, по которому банк полностью продает долг агентству с передачей права требования долга. Т.е. после такой продажи КА становится вашим новым кредитором, теперь вы деньги должны не банку а коллекторскому агентству, банк к этому долгу уже никакого отношения не имеет, и даже если вы пойдете погашать свою задолженность в банк, он перечислит их агентству, выкупившему ваш долг.
Банк продает долги не по одному, а сразу тысячами должников. Иногда даже сотнями тысяч.
За какую стоимость КА выкупают долги по цессии?
Цена зависит от многих факторов, таких как: срок просрочки, тип кредита, средняя сумма долга, наличие или отсутствие судебного решения, исполнительного листа и д.р. Если раньше (2008-2013 года) банки продавали долги коллекторам за 10-12% от полной суммы задолженности, то сейчас народ стал беднее, долги стало взыскивать сложнее. Из-за экономической ситуации в стране, кредиты для ЮЛ подорожали и коллекторам стало не выгодно покупать долги по цессии. Но и банкам оставлять у себя на балансе плохие активы на хочется, чтобы не портить свою финанс
овую отчетность, поэтому они готовы продавать долги за сущие копейки. Так в 2016 году максимальная стоимость долгов по цессии не превышает и 1,5% от общей суммы задолженности.
Вы спросите: -Почему бы мне самому не заплатить банку, скажем, 2% от всего своего долга, при условии, что мне всё остальное банк простит?
Ответ:
Во-первых, если банк будет прощать долги не продавая их, на своем балансе, у них возникают налоговые последствия, для вас, кстати, тоже.
Ну а во-вторых, если банк введет такую порочную практику на постоянную основу, то все заемщики резко перестанут платить и будут дожидаться, когда банк предложит им закрыть свой долг за 2%.
Хотя, надо признаться, что в 2015-2016 годах прошение на своем балансе вплоть до 90% долга практикует МТС банк. А Кредит Европа Банк предлагает своим безнадежным должникам предлагает следующую схему:
Должник сам ищет цессионария, т.е. человека, который выкупит его долг у банка. Возможно, это будет ваш друг или близкий родственник, которому вы сами же и дадите денег на покупку вашей задолженности. Конечно, в такой ситуации банк этот долг продает не за 2%, а дороже. Но в результате данной сделки, банк теряет право требования с вас долга и передает его новому кредитору – вашему товарищу (цессионарию). А вместе с правом требования и все оригиналы документов, такие, как кредитный договор, оригинал ПТС и т.п.
Главное потом эти документы у своего друга (родственника) забрать, потому как по закону он теперь имеет полное право требовать от вас выплаты всей суммы задолженности. И если вы, не дай бог, с ним поссоритесь, и он обратится в суд, сможет не хуже банка взыскать с вас N-ную сумму.
В случае, если долг купило всё таки КА, оно начинает взыскивать деньги с должника уже на свой расчетный счет, т.к. теперь вы должны не банку, как коллекторскому агентству. Инструменты применяются всё те же – звонки СМС, автоинформатор, письма, выезды, передача дела в суд. Но теперь общение с вами становится жестче, т.к. теперь КА не надо отчитываться перед банком за свои действия. Банк к вам теперь никакого отношения не имеет.
Что делать если ваш долг выкупили коллекторы?
Для начала, попросите предоставить вам документы, о переуступке права требования долга. Ст.385 ГК РФ, гласит:
1.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Чаще всего, вам или вообще ничего не покажут, или пришлют обычное письмо, где будет уведомление о переуступке права. Но, во-первых, согласитесь, при обычном письме, коллекторы никак не зафиксируют факт его получения вами, а во вторых, я хоть сейчас напишу с десяток уведомлений, что вы должны не банку, а мне. Значит, путь у коллекторов один-идти в суд, и там доказывать свои права, на ваш долг. Ах, да, иногда коллекторы могут и заехать, чтобы завезти уведомление вам лично. Ничего у них не брать, и, тем более, ничего не подписывать! Если уж открыли дверь…
Кстати, часто бывает так, что банк продал ваш долг коллекторскому агентству, но ваше кредитное досье, включая оригинал кредитного договора не передал, ну потерялись эти документы в архиве, что теперь поделать… А без документов, подтвержающих, что у вас был кредит и имеется задолженность по нему, в суд не пойдешь и ничего против вас не предъявишь. Так что они так и будут вам только звонить да угрожать что приедут, больше им ничего не остается, и по закону взыскать с вас задолженность и уж тем более описать имущество не смогут.
Кстати и коллекторские агентства, выкупившие долги у банка, часто практикуют прощение до 80% долга. То есть, если вы заплатите 20% от свей своей задолженности, КА выдает вам документ в котором прописывает, что задолженность вами погашена и КА никаких финансовых претензий к вам не имеет.

Если не хотите, чтобы они вам изо дня в день названивали, то это может быть отличным решением вашей проблемы.