Содержание:
Как себя вести если коллекторы приехали домой? Имеют ли право и как от них избавиться?
Коллекторы часто ассоциируются с насилием и жестким психологическим давлением, поэтому их визит домой может всерьез напугать должника. Но важно знать, что после принятия нового закона, права этой структуры существенно ограничены и они больше не могут бесконтрольно названивать и подстерегать у дома.
В представленной статье мы рассмотрим, как действовать, если коллекторы все же появились на пороге.
○ Видео.
○ Что собой представляют коллекторские организации?
Коллекторы являются посредниками между кредитором и должником и помогают первому вернуть выданные средства.
Банки зачастую продают долг таким взыскателям, которые впоследствии самостоятельно решают вопрос с задолженностью.
○ Законодательное регулирование коллекторской деятельности.
Действия коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После принятия этого закона в начале 2017 года права данной структуры были существенно ограничены.
Теперь осуществление коллекторской деятельности возможно только при наличии соответствующей лицензии, которую легко можно проверить через интернет.
Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.
(п.1 ст. 12 Закона о коллекторах).
Также закон регламентирует количество звонков, сообщений и иных средств связи, которые могут использовать взыскатели. Любые нарушения являются основанием для жалобы должника в соответствующие структуры.
○ Какие права имеют коллекторы?
Основное право данной структуры – словесное информирование должника о необходимости произведения выплаты и объема долга. Сведения могут предоставляться разными способами, которые регламентируются ст.7 Закона о коллекторах.
В согласии с настоящим законом любое взаимодействие с должником должно осуществляться с 8 часов до 22 часов в будние дни и с 9 утра до 20 часов в выходные и праздничные дни. Если взыскатель и должник находятся в разных часовых поясах, время устанавливается по месту проживания или пребывания последнего.
В соответствии с п.3 ст.7 Закона о коллекторах, количество звонков не должно превышать:
- 1 раза в сутки.
- 2 раз в неделю.
- 8 раз в месяц.
Каждый телефонный звонок должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью) и названия коллекторского агентства, которое он представляет.
Визит домой является крайней мерой связи с должником, если иные способы не дают результата. При этом взыскатель должен иметь доказательства предварительных попыток связи посредством телефона или писем, а также попытки назначения встречи на нейтральной территории. Визит без предупреждения является незаконным, поэтому вы имеете право просто не впускать посетителя в дом.
✔ Почтовые или электронные отправления сообщений.
Коллекторы могут также направлять обычные и электронные письма, а также сообщения на телефон. Их количество также не должно превышать одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Во всех видах посланий должны указываться реквизиты коллектора, а направляемые письма должны быть написаны четким разборчивым почерком.
○ Как вести себя, если коллекторы на пороге?
Так как основной способ воздействия на должника – психологический, появление взыскателя у двери не должно быть неожиданностью. В данном случае важно действовать правильно, чтобы пресечь дальнейшие попытки несанкционированных визитов.
✔ Может ли должник не открывать дверь и не впускать коллекторов в квартиру?
Дом должника является его частной собственностью, охрана которой регулируется ст. 35 Конституции РФ. Поэтому вы имеете полное право не впускать взыскателей в дом, если не хотите с ними общаться. Любые попытки насильственного проникновения в жилье будут считаться нарушением закона.
✔ Опись имущества должника коллекторами.
Опись имущества может производиться только приставами в рамках исполнительного производства на основании действующего судебного постановления. Поэтому действия коллекторов подобного характера также являются неправомерными и нарушают право частной собственности.
✔ Аудио- и видеосъемка коллекторов.
Если коллектор все же зашел в дом, несмотря на ваши возражения, нужно сразу включить запись его действий. Эти материалы можно в дальнейшем использовать в суде как доказательство неправомерности действий взыскателей.
✔ Обращение в правоохранительные органы.
Если вы видите, что коллектор, появившийся на пороге, не реагирует на ваши возражения и предпринимает попытки проникновения в дом, стоит сразу вызвать полицию. Даже если после звонка взыскатель сразу ушел, отменять вызов не стоит. Составленный протокол также поможет защитить себя в суде при необходимости.
✔ Должник отказывается от встречи и не идет на контакт с коллекторами. Имеют ли они право приехать по месту жительства должника в этом случае?
Приезд домой относится к личному контакту с должником и допускается Законом о коллекторах. Но взыскателям необходимо подготовить доказательства того, что иные попытки связи с должником не имели никакого эффекта.
✔ Коллекторы угрожают должнику, стоя за дверью квартиры. Может ли должник начать видеосъемку и вызвать полицию?
Любые попытки физического и психологического давления на должника запрещены Законом о коллекторах, включая угрозы. Поэтому съемка в данном случае будет расценена как сбор доказательств неправомерности действий взыскателей.
Специалист Роман Иванин расскажет, как правильно вести себя с коллекторами, которые пришли к Вам домой.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Что делать, если к Вам приходят коллекторы?
При невыплате долга банку заемщику грозит взыскание с привлечением коллекторского агентства. С этого момента его начинают активно атаковать взыскатели с требованием вернуть долг. Применяются разные методики взаимодействия, ко многим должникам коллекторы приходят домой и проводят беседу, настаивают на возврате долга. А как при этом вести себя должнику?
Коллекторы имеют право приходить домой к должнику или нет?
Не сегодня нет закона, который бы запрещал коллектору приходит домой к должнику, поэтому визита вполне можно ожидать. И совсем не обязательно это будут именно коллекторы, приходить к должнику может и сотрудник отдела взыскания задолженности банку.
А вот впускать визитера или нет — это уже личное дело каждого. По закону человек имеет полное право не впускать к себе домой коллектора, потому что это его частная собственность. Так что, вы можете впустить коллектора, разговаривать с ним через дверь или просто проигнорировать визит. Никакими санкциями это вам не грозит.
Если к вам приходили коллекторы, а вы не открыли им двери, то после ухода визитера загляните в подъезд. Вполне возможно, что вам не дверь наклеили какой-то документ, а может что-то положили в почтовый ящик. Если вы имеете дело с черными коллекторами, то они вполне могут оставить надписи на входной двери или около нее. В общем, наш вам совет — загляните в подъезд и посмотрите не оставил ли что-то коллектор после себя.
Когда ждать визита?
Для начала вы испытаете на себе телефонную атаку. Как правило, коллекторы в основном работают, сидя на телефоне. Они обзванивают должников, давят на них, способствуя возврату долга. Визиты к должникам — не частая методика работы, потому как она более затратная по времени. Но все равно, если телефонные переговоры долго ни к чему не приводят, то коллектор выезжает на адрес прописки или проживания должника.
Конечно, главная задача коллектора — подействовать на должника, поинтересоваться когда он начнет платить по счетам. Вполне возможно, что визитер готов пойти на конструктивный диалог и предложит определенную поддержку в погашении. Например, это может быть реструктуризация долга. Так что, если пришли коллекторы, то это не всегда плохо. Вполне возможно, что есть смысл провести с ним беседу.
Еще одна важная задача визита — документально подтвердить работу с должником. Есть такое понятие как исковая давность по кредиту. Если кредитор не контактирует с должником в течении трех лет, то последний может сослаться на истекший срок исковой давности и на законных основаниях не платить кредит.
При визите коллектора подписывается документ, что должник уведомлен о состоянии долга, это и будет доказательством контакта, срок исковой давности начнет отсчитываться заново.
Как вести себя при беседе с коллектором?
Приготовьтесь, что вас начнут спрашивать о вашем нынешнем материальном положении, о том, когда вы начнете совершать выплаты. Коллектор поинтересуется почему вы перестали платить по кредиту. Он будет вести себя очень уверенно, при этом должнику также рекомендуется вести диалог уверенно, а лучше всего юридически подковано.
Еще в самом начале беседу попросите визитера представиться, назвать свое полное ФИО и следующую информацию:
— какое коллекторское агентство или банк он представляет;
— на основании какого документа именно он или его агентство проводят работу с должником.
Эта информация может вам пригодиться в дальнейшем. По закону коллектор обязан ответить вам на эти вопросы. Обязательно запишите все ответы, чтобы не забыть информацию.
Также желательно проводить диктофонную запись разговора. Многие телефоны поддерживают такую функцию, поэтому это не проблематично. Предупредите коллектора, что включили запись. Это поможет вам не упустить нужную информацию, да и коллектор будет вести себя более корректно, видя, что ведется запись.
Сделайте беседу выгодной для себя. Спросите как можно более безболезненно для вас урегулировать вопрос, поинтересуйтесь о возможности реструктуризации долга. Не стоит сразу негативно относиться к визиту, он может быть и продуктивным лично для вас.
В конце беседы обычно коллектор вручает должнику документ с указанием суммы долга и реквизитами для его погашения. О факте вручения гражданин должен поставить свою подпись. Но, в принципе, если он не захочет ничего подписывать, то коллектор ничего не сможет с этим поделать.
Если визитор угрожает
К сожалению, когда коллекторы пришли домой, то это не всегда ведет за собой конструктивный диалог. Если взысканием занимаются агентства, которые работают не по закону, то они могут применять угрозы и шантаж. Физическое воздействие на должников сейчас практически не встречается.
Если к вам применяются не законные методы, то следует незамедлительно звонить в полицию. Вполне возможно, что к моменту приезда полиции коллекторы уже покинут ваш дом, но следует обязательно зафиксировать факт неправомерных действий и написать заявление.
Ответ на вопрос приходят ли коллекторы домой дан. А как поступить при визите — это уже решать вам. Вы можете открыть дверь и побеседовать с взыскателем, а можете даже не вступать с ним в диалог и не открывать дверь.
Что делать, если коллекторы пришли домой и угрожают?
Если коллекторы пришли к вам домой, главное, что вы должны понимать – у вас есть полное право не пускать их в свое жилье. А если они попытаются без вашего согласия проникнуть в дом или квартиру, их можно будет привлечь к уголовной ответственности за нарушение неприкосновенности жилища (ст. 139 УК РФ).
Когда и при каких условиях визиты коллекторов на дом к должникам правомочны
Коллекторы не имеют никаких полномочий заходить на вашу жилую территорию. И только если вы сами пригласите их к себе или позволите войти к вам домой, они могут сделать это и провести с вами личную встречу.
Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» не предусматривает такого способа взаимодействия с должником, как визиты к последнему домой. Однако такие действия коллекторов можно отнести к попытке личной встречи для информирования и проведения переговоров. Этот способ считается допустимым.
Закон не конкретизирует возможные места проведения личных встреч, устанавливая только их общие условия. Поэтому применительно к возможности общения с должником у него дома необходимо дополнительно использовать другие нормы. А здесь полностью действуют все юридические механизмы защиты гражданином неприкосновенности своего жилища. Причем, с точки зрения уголовного права, неважно – находится ли жилье в собственности или аренде (найме), предназначено ли оно для постоянного или временного проживания. Главное – чтобы человек проживал в нем на законных основаниях.
Анализ всех нормативно-правовых актов, касающихся вопросов взаимодействия с должниками и защиты их прав, позволяет сделать вывод о том, что визиты коллекторов домой к должнику считаются правомерными, если соблюдаются все следующие условия:
- Должник сам приглашает к себе домой коллекторов, дает согласие пройти в квартиру (дом) либо не препятствует этому в любой форме. В контексте уголовного права законными считаются только такие действия коллекторов, которые совершаются по воле жильцов, проживающих в квартире, доме или ином жилье. Важно: согласие проживающих лиц нужно получать в каждом случае, при каждом визите. Соответственно, должник и члены его семьи вправе в любой очередной раз просто не пустить коллекторов на порог.
- Проведение личных встреч соответствует установленному порядку их осуществления: не более 1 раза в неделю, в рабочие дни – только с 8 до 22 часов, в иные дни – с 9 до 20 часов по местному времени. Места проведения встреч не важны, в расчет берется их общее количество.
- Встречи допускаются только с должником и при условии, что не представлены документы, подтверждающие его недееспособность (ограниченную дееспособность), инвалидность первой группы или несовершеннолетний возраст, кроме случаев эмансипации. Если должник имеет указанный статус и представил соответствующие документы, встреча проводиться не может, а если уже началась – должна быть незамедлительно прекращена.
- При визите домой к должнику коллекторам запрещено встречаться и вести переговоры с третьими лицами, включая родственников и соседей. Иное возможно лишь при условии, что должник дал на такие визиты (встречи) письменное согласие и оно не отозвано. Еще одним обязательным условием, правда, независящим от должника, является отсутствие возражений на встречи и общение с коллекторами со стороны этих третьих лиц.
- Коллекторы обязаны вести себя корректно, без обмана, угроз, насилия, оскорблений и любых иных противоправных действий. При наличии угроз или насилия незаконное проникновение в жилье – более тяжкое преступление, квалифицируемое уже по ч.2 ст.139 УК РФ.
Коллекторы прекрасно осведомлены в том, что вправе делать, а что – нет. Есть в их арсенале и средства обхода законов. Могут использоваться разные ухищрения, обман, провокации и другие средства выманить должника из квартиры (дома) или зайти к нему под благовидным предлогом. К этому следует быть готовым. Все вопросы и подозрения нужно разрешать заранее – до того, как вы впустите человека к себе в дом. Сделать это можно в разговоре и через дверь, и через домофон, и по телефону. В любом случае лучше подстраховаться.
Есть опасения, подозрения – просто не впускайте никого постороннего. Помните: зайти к вам в жилище могут только сотрудники правоохранительных органов, в ряде случаев – судебные приставы и представители экстренных служб. И в подавляющем большинстве случаев необходимы очень серьезные основания и наличие судебного решения. Коллекторы никаким образом к таким сотрудникам и службам не относятся, и, конечно же, у них никогда не может быть на руках судебного решения, разрешающего доступ к вам в жилье.
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: +7-800-511-69-34
Что делать, если коллекторы уже пришли к вам домой
Да, бывает и так: вы еще даже не знаете, что вопрос долга передан коллекторам, а они уже пришли к вам домой. Правда, это единичные случаи. По общему правилу, коллекторы начинают взаимодействие с должником с телефонных звонков, писем и СМС. И если не могут последнего найти, он игнорирует попытки общения, блокирует звонки и СМС, не идет на контакт, то принимают уже более активные меры, большинство из которых не всегда законны.
Если к вам домой пришли коллекторы, они обязаны, во-первых, представиться, во-вторых, пояснить цель визита. Такое общение можно вести, не впуская коллекторов к себе домой. Или вообще не вести – принудить к этому никто не может.
Проблемы возникают тогда, когда коллекторы ведут себя слишком настойчиво, а то и агрессивно. Начинают с завидной регулярностью надоедать звонками в домофон и дверь, ходят по соседям, пытаются обманом зайти в квартиру или дом должника – под видом сотрудников других служб. Крайняя степень агрессивности их поведения – повреждение имущества должника, соседей, общего имущества в подъезде, постоянные угрозы и оскорбления, расклеивание листовок, нанесение надписей с порочащей, оскорбительной информацией и другие подобные действия.
Как поступить в таких ситуациях:
- При попытках незаконно проникнуть в жилье (не важно, под каким предлогом и с применением каких средств) – звоните в полицию, а по приезду сотрудников – напишите заявление. Аналогичные действия должны быть и в случаях порчи имущества, высказывания угроз, появления оскорбительных надписей и т.п.
- Разговоры с коллекторами записывайте на диктофон, а повреждение имущества, надписи и т.п. – фотографируйте или фиксируйте видеозаписью.
- Если коллекторы надоедают не только вам, но и соседям, они также могут обратиться в полицию. Подготовьте коллективное заявление.
- Если полиция не реагирует или реагирует слабо – пишите заявление в прокуратуру. Этот орган не только вправе проверить сам факт нарушений и принять меры, но и уполномочен осуществлять надзор за деятельностью полиции.
Любые жалобы на действия коллекторов вы можете направить в свое местное подразделение Службы судебных приставов. ФССП контролирует работу коллекторов и вправе привлекать к административной ответственности. Не стесняйтесь жаловаться даже по мелочам. Лучше заранее пресечь мелкие нарушения, чем дожидаться агрессивных действий со стороны коллекторов.
Что делать, если коллекторы пришли домой
Коллекторы не стесняются пользоваться самыми жесткими методами выбивания денег. Они могут найти вас в социальных сетях, позвонить на работу, прийти к вам домой. Обычно они не предъявляют положенных документов, не пытаются найти разумный компромисс, а сразу переходят к давлению и угрозам.
Если коллекторы пришли к вам домой, то в первую очередь следует помнить, что эти люди ничего не могут вам сделать. Они не вправе даже входить без вашего приглашения, а тем более требовать ваше имущество или угрожать вам. Более того, все эти шаги будут являться преступлением с их стороны. Коллекторы прекрасно это знают, и их «наезды» рассчитаны на тех, кто не разбирается в законодательстве. Достаточно продемонстрировать знание своих прав, и незваные гости сразу ослабляют давление.
Вот основные принципы, которых нужно придерживаться, если к вам домой пришли коллекторы:
- Помните, вы не обязаны общаться с этими людьми. Пока нет решения суда, вы можете не отдавать свои деньги, так что любое давление на вас – это преступление, вымогательство. И даже после вынесения судом решения исполнять его должны судебные приставы, но никак не коллекторы. В общем, если гости ведут себя грубо, угрожают или просто демонстрируют неуважительное отношение, прекращайте разговор и закрывайте дверь.
- Если коллекторы пытаются силой открыть дверь, проникнуть в квартиру или просто не хотят выходить, звоните в полицию. Как правило, достаточно взять телефон в руки, и пришедшие к вам уже начинают вести себя гораздо сдержаннее. В любом случае, вы можете вызвать наряд, просто описав ситуацию: «Ко мне пришли неизвестные, ломятся в дверь, вымогают деньги, угрожают». Не бойтесь полиции, закон на вашей стороне, на любые вопросы отвечайте: «Все через суд».
- Если же коллекторы ведут себя корректно, не хамят, лучше постараться выяснить детали происходящего. В первую очередь нужно потребовать документы: кто они такие, кого представляют, на основании чего действуют, как они связаны с банком-кредитором. При этом нужно помнить, что доверять можно только оригиналам документов или нотариально заверенным копиям.
- При общении с коллекторами необходимо фиксировать каждый шаг: фотографировать документы, записывать разговоры на диктофон (и то, и другое можно сделать при помощи современных телефонов). Даже если эта информация не пригодится впоследствии, мысль об аудиозаписи заставит гостей вести себя более сдержанно.
- Как бы ни сложилось общение, ничего не платите коллекторам, особенно если речь идет не только об основном долге, но и о процентах и пени. Во-первых, вы вряд ли сможете грамотно зафиксировать передачу денег. Во-вторых, в ваших интересах довести дело до суда, который в любом случае не увеличит сумму выплат, но при грамотной защите может ее существенно уменьшить.
- Если суммарные требования невелики (несколько десятков тысяч рублей), вы можете не ускорять развитие событий и попытаться спустить ситуацию «на тормозах». Возможно, коллекторы не пойдут в суд, поскольку их издержки в этом случае могут не покрыть итоговую выгоду. Как правило, в этом случае достаточно проявить необходимую твердость в общении, и незваные гости через некоторое время отстанут от вас, так что проблема исчезнет сама собой.
- Если сумма претензий к вам достаточно велика (более 50 тыс. рублей), то спустить ситуацию «на тормозах» уже не получится. Пока коллекторы не получат денег, они не прекратят давить на вас. Скорее всего, дело закончится судом, причем без профессиональной защиты у вас мало шансов на благоприятный исход. Вероятно, решение суда подтвердит претензии коллекторов, и тогда вами займутся судебные приставы, а это означает изъятие имущества, удержание части зарплаты и прочее. Избежать такого исхода можно только при условии, что ваши интересы будет защищать профессиональный адвокат.
Итоговая рекомендация такова: не нужно бояться коллекторов, они ничего вам не сделают, но и игнорировать проблемы с кредитом тоже нельзя. Если вы не чувствуете уверенности в своих силах, вы можете прийти на прием к кредитному адвокату. В нашем бюро очная консультация адвоката оказывается платно, стоимость вы можете уточнить по телефону.
Полезная информация
Юридическая консультация адвоката
ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86
Коллекторы пришли домой — что делать?
Большинство людей, имеющих проблемы по кредитам, панически боятся коллекторских агентств. Эти страхи обусловлены неправомерными действиями и незаконными методами взыскания долгов, к которым зачастую прибегают их «специалисты». Если заемщики ознакомятся с действующим законодательством, они смогут узнать, как правильно себя вести, если домой пришли коллекторы.
Содержание
Коллекторы – частные лица, которые специализируются на «выбивании» долгов по кредитам. В большинстве случаев они работают в агентствах, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с законами РФ.
Их заработок напрямую зависит от того, сколько денег они смогли взыскать с должника. Именно поэтому они прилагают все свои усилия к тому, чтобы заставить неплатежеспособного заемщика выполнить финансовые обязательства.
Права и обязанности ↑
Федеральным законодательством России (Закон о займе или потребительском кредите №353) четко определены права и обязанности коллекторов.
Они имеют право:
-
в письменном виде уведомлять физических лиц о наличии задолженности по кредитной программе;
обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности;
Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда? ↑
Коллекторы могут прийти домой к должнику только в том случае, если в кредитном договоре прописан пункт о праве банка наделять третьих лиц полномочиями на взыскание задолженности.
В этом случае сотрудники коллекторских агентств могут посещать физических лиц на дому или на работе.
Стоит отметить, что беспокоить должников коллекторы могут только в рабочие дни, с 8 утра и до 22 часов вечера.
Как правильно себя вести? ↑
Избежать неприятностей и сохранить свою нервную систему в порядке заемщики банков, имеющие задолженности по кредитам, могут в том случае, если научатся правильно себя вести с коллекторами:
-
Если позвонит коллектор нужно узнать и записать его ФИО и название агентства (либо финансового учреждения), интересы которого он представляет.
Постараться записать на диктофон или другое устройство весь разговор, но, обязательно нужно предупредить оппонента о своих намерениях.
При встрече с коллекторами, которая фиксируется записывающими устройствами, должник должен говорить четко и внятно, чтобы на пленке в дальнейшем можно было услышать каждое слово.
А если вы хотите узнать, где взять кредит пенсионеру до 75 лет при имеющихся кредитах, то наша статья, написана специально для вас.
Что не стоит делать? ↑
Если физические лица не хотят столкнуться с серьезными проблемами, которые могут обеспечить им сотрудники коллекторских агентств, им ни в коем случае не нужно пытаться уговаривать подождать или отсрочить возврат долга.
Юристы и сотрудники правоохранительных органов не рекомендуют должникам вступать в дискуссии с коллекторами.
Это может привести к следующим последствиям: начнут биться окна, поджигаться двери или имущество, оставленное без присмотра, с автотранспорта будут сниматься шины и т. д.
Могут ли приехать домой с участковым? ↑
Коллекторы не имеют права привлекать к своей работе сотрудников правоохранительных органов.
Если они говорят, что в скором времени нанесут визит с участковым, то заемщикам не стоит опасаться их угроз.
Коллекторы, чтобы оказать психологическое давление на должника, могут прийти к нему домой в полицейской форме.
В этом случае они нарушают Федеральный закон и заемщик вправе пожаловаться на их действия.
Что делать, если пришли домой к родственникам? ↑
Коллекторы не имеют права беспокоить родственников неплатежеспособного клиента финансового учреждения, тем более приходить к ним домой.
Если сотрудники коллекторских агентств все же решили нанести визит близким заемщика, то им не нужно вступать с ними в полемику, а сразу вызывать сотрудников правоохранительных органов.
Как себя вести если угрожают? ↑
Если сотрудники коллекторских агентств нанесли визит должнику, и во время беседы начали оказывать психологическое давление, ему нужно знать, как правильно себя вести.
В первую очередь заемщику следует сказать непрошеным визитерам о том, что он сию минуту позвонит в правоохранительные органы и вызовет наряд полиции.
Обычно достаточно упомянуть о сотрудниках силовых ведомств, чтобы быстро умерить «пыл» коллекторов.
Если все же должнику пришлось вызвать наряд полиции на дом, то в большинстве случаев к их приезду визитеры самостоятельно покидают его жилье.
По имеющейся статистике, такие посещения неплатежных заемщиков оставляют у них неприятный «осадок», и дабы предотвратить повторные визиты они пишут жалобы в различные государственные инстанции.
Как получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке, читайте здесь.
Куда жаловаться? ↑
Если на физическое лицо, или членов его семьи, коллекторы начали оказывать психологическое или физическое давление, ему нужно незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.
Заемщик может, не выходя из дома, вызвать наряд полиции и на месте написать заявление на своих обидчиков.
С жалобой на неправомерные действия коллекторов физические лица могут обращаться в следующие инстанции:
- в прокуратуру;
- в полицию;
- в приемную Центробанка России;
- в Роспотребнадзор.
Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!
Что делать если пришли коллекторы домой?
Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика.
Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления кредита.
Скорее, кнут чем пряник
Существует множество способов и приемов, которые заимодатели используют для получения платежей по кредиту в полном объеме. Большую часть из них можно назвать умеренным психологическим давлением.
Но иногда банки прибегают к услугам коллекторов, которые используют следующие методы:
- регулярные звонки с угрозами дебиторам, их родственникам и коллегам;
- завышение общей суммы задолженности;
- визиты по месту жительства;
- рассылка писем с требованием немедленной выплаты кредита;
- включение в личный разговор или текст требования ссылок на нормы УК РФ;
- подкрепленные угрозами предложения родственникам или знакомым относительно оплаты долга вместо должника.
Обычно банковские работники стараются в рамках закона «напугать» должника. Они говорят строго, часто оперируют нормами различных законодательных актов, навязчиво предлагают одолжить денег или привлечь к оплате кредита родственников. Их общение, будь то живое, телефонное или факсимильное должно вызывать страх и каждый заемщик должен знать, что этому искусству специально обучают.
Коллектора действуют аналогичного работникам службы безопасности банка, но на закон они не обращают внимания. Это довольно просто объясняется: коллекторные фирмы действуют и существуют вне закона.
Ни один нормативный акт не определяет того, кем являются коллектора и как они должны работать. Если сотрудник банка начнет угрожать должнику физической расправой, то ему светит тюремное заключение, а у финансовой организаций в которой он работает, появятся большие проблемы с законом (вплоть до лишения лицензии).
Банкам невыгодно использовать угрозы в отношении должников непосредственно, и поэтому они сотрудничают с коллекторными фирмами, которые являются призрачным явлением в современной кредитной системе.
Что делать с коллекторами, которые приходят домой?
Принимать или нет «гостей» оправленных банком – это исключительно частное дело должника и его окружения. Конституционное право на тайну и неприкосновенность личной жизни еще никто не отменял (ст. 23 КРФ).
Если должник, все же решит поговорить в домашней обстановке с коллекторами, то он должен извлечь максимум пользы из этого. Обычно визитеры объясняют свое появление на пороге дома дебитора тем, что он и контактные лица не отвечали на звонки, а это является предпосылкой для оформления должника в розыск и визитам к нему домой. Упоминается также начисление больших штрафов и недостоверные ведомости в заявке на получение кредита.
Должнику необходимо определиться: он просто хочет избавиться от звонков и визитов или по справедливости наказать кредиторов за злоупотребление полномочиями?
Первый вариант наиболее простой. В корректной форме необходимо объяснить посетителям, что на звонки заемщик и контактные лица отвечают (способ реагирования значения не имеет) и это могут подтвердить много свидетелей.
Розыск возможен только в том случае, если лицо является преступником или подозревается в совершении преступления. Необходимо задать вопрос относительно того, в чем подозревается должник, на основании какого документа проводятся розыскные мероприятия и заведено ли на него дело.
Ликвидация ООО путем смены генерального директора и учредителей — не самый лучший вариант. Смотрите, почему.
Бывают случаи, когда во время визита домой к должнику или его родственникам коллектора настаивают на непосредственном разговоре, мотивируя тем, что они проводят досудебное расследование. Заемщик должен знать, что любые следственные действия допустимы только после открытия криминального дела. Досудебное расследование проводится в форме предварительного следствия и дознания (ст. 150 УПК). Относительно установления факта мошенничества проводится дознание следователями органов внутренних дел (ст. 151 УПК РФ).
Таким образом, даже работники службы безопасности банка не имеют права проводить дознание, не говоря уже о коллекторах, которые существуют полулегально. Даже на основании этого можно пресечь любой разговор с визитерами.
Дознание возможно только после того, как было возбуждено уголовное дело (ст. 140-145 УПК РФ). А это значит, что можно поинтересоваться у визитеров о том, кто его ведет или просто отказаться общаться без адвоката.
В той ситуации, когда к дебитору стали наведываться работники коллекторных фирм, основной его задачей становится выбор правильной модели поведения. И для того чтобы не ошибиться с ним нужно оценивать действия визитеров в каждом отдельном случае.
Если коллекторы начнут ссылаться на неправдивые ведомости, которые были указаны дебитором для получения кредита, необходимо ответить, что все контакты реальные и это можно подтвердить без промедления позвонив по номеру телефона.
В отношении доходов необходимо подчеркнуть то, что уже оформляются справки, подтверждающие факт не превышения суммы, указанной в анкете. Таким образом, апеллировать к статье 159.1 УК РФ у визитеров возможности не будет.
Венцом объяснений со стороны заемщика должно стать уведомление о том, что визиты домой и звонки должнику, а также близким к нему лицам являются нарушением ст. 23 КРФ и если банк не прекратит злоупотреблять своими правами, то дебитор обратится за защитой его прав в суд.
Второй путь может показаться еще проще. Достаточно осуществить следующее:
- купить или одолжить диктофон;
- перед встречей с визитерами спрятать включенный диктофон под одеждой;
- не спорить с посетителями и задавать как можно больше выплывающих из их речи вопросов;
- попрощаться и готовить обращение в суд или прокуратуру.
Но прописанный выше алгоритм действий дает возможность получить неопровержимые доказательства, а не добиться справедливости. После того как разговор с коллекторами будет зафиксирован на пленку, можно обращаться в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни.
Если визитеры в разговоре называли должника мошенником, угрожали ему розыском и тюремным заключением, в случае несвоевременной уплаты, то есть все основания для обращения в прокуратуру с заявлением о шантаже и угрозе жизни и здоровью.
При наличии записи со столь серьезными и беспочвенными обвинениями можно также параллельно подать иск в суд относительно защиты своей чести, достоинства и доброго имени (ст. 21, 23 КРФ).
Противодействие силовым методам
Коллекторам не составит труда явиться в дом к должнику в форме работников милиции или спецназовцев с требованиями относительно обыска. Это чистой воды маскарад. Дебитору могут даже показать удостоверение и назвать реально существующего работника правоохранительных органов, но это не значит, что стоит впускать сомнительных визитеров в жилое помещение.
Если речь идет не о преступниках, совершивших криминально-наказуемое деяние, а о банковских должниках, то проникновение без согласия владельца могут осуществить только судебные приставы, но, опять же, при наличии постановления судьи.
Без решения суда по делу о признании физического лица банкротом, ни одно исполнительное производство не может быть возбуждено, а значит, ни приставы и ни милиция никогда не станут приходить с требованиями об обыске. Это только проделки коллекторов, поэтому дебитор должен без промедления звонить и вызывать наряд настоящей милиции.
Коллекторы также любят пугать и давать советы не только должнику, но и его ближайшему окружению. Это могут быть друзья, родственники, сослуживцы и просто контактные лица. При этом они стараются его унизить в глазах окружения, называя мошенником, которому грозит тюремное заключение. Это все и есть психологический прессинг, целью которого является получение денег если не от должника, то его близких. Короной подобного давления всегда будет фраза: «А вы бы не могли заплатить за него?». Именно к этому сводится весь пугающий разговор. Вымогатели таким путем пытаются самостоятельно и незаконно найти поручителей.
Необходимо отметить, что у близкого окружения должника есть намного больше возможностей защитить свои права. Мало того, что банки не имеют права преступать черту, вторгаясь в личную жизнь посторонних людей с угрозами и обвинениями, но им также никто не разрешал выдвигать требования оплаты долга к родственникам заемщика, которые никак не причастны к кредитному договору.
Это – просто шантаж. И даже если само предложение об оплате было ненавязчивым, то разговор с угрожающими и унижающими нотками дает возможность обратиться в милицию и прокуратуру с заявлением о вымогательстве.
Ввести коллектора в замешательство
Для того чтобы сильнее запугать должника коллектора часто используют не только угрозы, но и обвинения. Нужно сказать, что угрозы даже для них являются крайней мерой, используемой в том случае, если дебитор может отразить выдвинутые обвинения.
Что чаще всего используется? Без сомнений, обвинения в мошенничестве. Поэтому для того чтобы ввести коллектора в замешательство, нужно знать о том, что может квалифицироваться как мошенничество. Мошенничеством в сфере кредитования считается хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений.
Санкция статьи 159. 1 предусматривает следующие виды наказания:
- штраф в размере 120.000 рублей или ЗП за 1 год;
- обязательные работы на срок до 360 часов;
- исправительные работы на срок до 1 года;
- ограничение свободы на срок до 2-х лет;
- принудительные работы на срок до 2-х лет;
- арест на срок до 4 месяцев.
Наиболее серьезным наказанием является ограничение свободы, но суды его применяют редко, ведь банки заинтересованы в том, что сумму займа им вернули в кратчайшие сроки.
Если должник по возможности погашает кредит, пускай не в полном объеме, то это уже не может расценивать как хищение, осуществленное обманным путем.
Применяться статья о мошенничестве может в том случае, когда дебитор указал недостоверную информацию в заявке на получение кредита.
Если доходы заемщик не завышал и номера телефонов контактных лиц являются действительными, то никто со стороны кредиторов не имеет права поднимать вопрос о мошенничестве. С их стороны бездоказательное обвинение будет обычной клеветой, от которой можно избавиться, подав иск о защите чести и доброго имени.
Должник имеет право не отвечать на звонки, как и его близкие, но это не может квалифицироваться как мошенничество. Достаточно того, что номера, указанные в кредитном договоре, будут в действительности принадлежать заемщику и контактным лицам.
Платить или не платить?
Независимо от того, как ведут себя работники банка или коллекторы, финансовые обязательства заемщика – это совсем другое и они не имеют отношения к вымогательству, шантажу или хулиганству. Ни один суд не избавит дебитора от обязанности погасить долг, даже в том случае, если вынесет приговор в отношении действовавших незаконно коллекторов.
При личном визите домой
Работники коллекторных фирм могут потребовать оплату прямо во время визита домой к заемщику. Как вариант – явиться для проведения оценки имущества с целью составить список материальных благ, которые будут реализованы для покрытия задолженности перед банком.
Коллектора могут уверить в том, что излеченные ценности или полученные деньги пойдут на погашение долга. Они даже могут выдать квитанцию.
Но это не означает, что на следующий, после визита, день к должнику не позвонят с новыми требованиями об оплате штрафа или неустойки за просрочку.
Дебитор должен уяснить: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а речи о том, чтобы что-то им платить и быть не может.
Как возбуждают уголовное дело по факту мошенничества? Читайте здесь.
Налоговая проверка ИП при закрытии — обычная процедура. Как её пережить?
Есть ли смысл гасить задолженность вообще?
Финансовые обязательства, которые должник взял на себя перед банком, должны быть выполнены в любом случае. И даже смерть заемщика не прекращает их существование.
Гасить задолженность придется.
Можно это делать в отделении банка, который выдал кредит, а можно воспользоваться преимуществами, которые дает заемщикам ФЗ «О несостоятельности должника». С 1 октября 2018 года вступили в силу изменения, которые дают возможность физическим лицам избавиться от вереницы начисляемых банком неустоек, посредством признания собственной финансовой несостоятельности.
Должник может выбрать способ погашения задолженности по кредиту, а также добиться списания практически всей суммы штрафных санкций. Но независимо от законности действий работников банка и коллекторов, размер основного долга придется выплатить в любом случае.