Страховка на случай увольнения

Страхование на случай потери работы

Страхование на случай потери работы

Важным фактором социальной защиты граждан является страхование на случай потери работы. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страховых взносов (страховых премий).

Право добровольного страхования на случай потери работы отражено ст. 37 Закона РФ №1032 «О занятости населения РФ». Любой гражданин вправе обратиться в страховую компанию для заключения договора страхования.

В общем порядке правила страхования, устанавливаемые страховщиком, должны содержать положения об объекте страхования, субъектах страхования, о страховых случаях и страховых рисках, страховых взносах, о порядке определения страховой суммы.

Страховая сумма, выплачиваемая застрахованному лицу при наступлении страхового случая, определяется договором и может составлять от 6 до 12 ежемесячных зарплат или определяется как фиксируемая.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Страховым случаем является совершившееся событие( потеря работы), предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю

Целью страхования является защита имущественных интересов граждан при наступлении страхового случая (потеря работы) за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов.

Объектом страхования является финансовый риск- потеря работы.

Страхователями признаются дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования.

Страховщиками признаются юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном Законом о страховании порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Конкретный размер суммы страхового взноса определяется в договоре по соглашению сторон.

Таким образом, прежде , чем искать страховую компанию, которая предполагает такую услугу, как страхование от потери работы, нужно тщательно изучить отзывы о каждой отдельной организации

Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Для того, чтобы получить страховую выплату, , данный случай должен являться страховым.

Важно! В каких случаях выплаты будут произведены:

• если организация, в которой человек был трудоустроен ликвидировалась по различным причинам
• сокращение штата сотрудников
• смена владельца компании, который ввел свои правила
• расторжение договора по причинам, в которых не виновата ни одна из сторон, например потеря трудоспособности, призыв на военную службу.

Важно! В каких случаях выплаты не будут произведены:

• увольнение по причине нарушения трудовой дисциплины сотрудника
• увольнение без объяснения причин (по собственному желанию)
• потеря работоспособности по вине сотрудника, например нанесение вреда здоровью и несоблюдение техники безопасности в состоянии алкогольного опьянения.

На сегодняшний день очень распространенной услугой является страхование от потери работы при кредите.

В данном случае платежи по кредиту выплачивает страховая компания, Ваша кредитная истории не будет испорчена и будет достаточно времени, чтобы найти новое место работы.

Необходимо знать!Если Вы решили заключить договор страхования на случай потери работы, необходимы следующие условия:

• наличие паспорта и совершеннолетия
• стаж с последнего места работы должен быть не менее ТРЕХ- общий стаж должен составлять минимум год
• сотрудник должен быть официально трудоустроен и иметь трудовой договор.

Страхование от потери работы

В число услуг, предоставляемых Азиатско-Тихоокеанским Банком, входит страхование от потери работы. Объектом страховки является постоянный источник дохода, а риском – недобровольная безработица по причине сокращения, увольнения и в подобных ситуаций.

Наиболее актуально страхование от потери работы для тех, у кого есть долгосрочные кредитные обязательства. Поэтому банки, как правило, при оформлении кредитов предлагают купить полис в качестве дополнительной услуги.

Застраховаться на случай безработицы или нет – решение добровольное и не влияющее на условия кредитования. Услуга страхования от потери работы обеспечивает при потере постоянного источника дохода выплату суммы, которую Вы в среднем должны вносить в счет погашения долга по кредиту. За какой срок будет выплачена полная сумма, зависит от конкретной программы (обычно это 6–12 месяцев). В любом случае финансовая поддержка окажется весьма кстати на время поиска новой работы.

Страховые случаи

Выплаты в рамках программ страхования от потери работы совершаются при условии, что причина утраты рабочего места признается страховым случаем. В число таковых входят:

• увольнение из-за сокращения кадров;
• прекращение трудовых отношений в связи со сменой владельца компании;
• увольнение вследствие ликвидации предприятия;
• разрыв трудовых отношений по независящим от сторон причинам:
• возвращение сотрудника, занимавшего должность ранее;
• призыв на срочную службу в ряды вооруженных сил;
• состояние нетрудоспособности.

Отказ в выплатах по договору страхования от потери работы предусмотрен для следующих случаев:

• увольнение с места работы по собственной инициативе;
• прекращение трудовых отношений по причине нарушений дисциплины;
• разрыв трудового договора по обоюдному соглашению сторон;
• состояние нетрудоспособности, связанное с несоблюдением требований техники безопасности или с алкогольным/наркотическим опьянением.

Оптимальная программа от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает оформить комплексную программу, включающую в себя одновременно страхование от потери работы, несчастных случаев, непредвиденных ситуаций и других наиболее распространенных рисков. В качестве бонуса в комплексную страховку включена юридическая консультация.

Страховка от потери работы

Основной причиной задолженности по кредитам является резкое сокращение доходов при увольнении заемщика. Некоторые страховые компаний готовы защитить этот риск. Сравни.ру разобрался в деталях такой страховки.

Что дает страховка?

Застраховаться от потери работы можно практически при любом виде кредитования: от потребительского до ипотеки. «Суть услуги состоит в том, что страховая компания оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в случае утраты источника дохода в результате потери работы. Ежемесячная сумма выплаты по такой программе страхования, которая выплачивается клиенту в течение полугода или года (в зависимости от программы кредитования), приблизительно равна сумме платежа по кредиту», – говорит Дарья Федорова, директор по маркетингу «Компании Банковского Страхования» (близкая к банку Русский Стандарт). На сайте ее организации приводится расчет по следующим условиям: заемщик взял кредит в размере 100 тыс. руб. на два года и был уволен. За 6 месяцев отсутствия заработка долг составил 36 тыс. руб. Незастрахованное лицо осталось бы должно эти деньги, но обладатель полиса получил бы 43,2 тыс. руб. – с учетом стоимости полиса (6 тыс. руб.) погасил бы долг и остался бы в плюсе на 1,2 тыс. руб.

Однако в зависимости от программы условия выплат могут быть различными. Например, в «АльфаСтраховании» компенсацию не предоставят, если страховой случай произошел в течение трех месяцев после покупки полиса, а также, если человек найдет работу в течение трех месяцев после ее потери.

Особенность

Страховка не предполагает компенсации при увольнении заемщика по собственной инициативе. «Выплата будет осуществлена, если заемщика сократят или будет ликвидирована организация, являющаяся его работодателем. При этом увольнение должно быть произведено при соблюдении всех норм трудового законодательства РФ», – рассказывает Мария Тимошенко, начальник управления по взаимодействию со страховыми компаниями банка Ренессанс Кредит.

В Номос-Банке перечень страховых случаев может быть расширен до прекращения служебного контракта при отказе служащего от предложенной должности, а также досрочного увольнения военнослужащего по контракту в связи с семейными обстоятельствами.

Требования к покупателю страховки

Общими требованиями для покупателя полиса являются:
— минимальный возраст 18-21 год, но не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
— наличие российского гражданства;
— общий трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

В принципе, если заемщику одобрили получение кредита, то фильтр он уже прошел и в приобретении страховки ему точно не откажут.

Сколько это стоит?

Здесь все зависит от множества факторов: размера кредита, его типа и срока заимствования средств. Например, в Номос-банке это 3-4% от величины кредита, в «АльфаСтраховании» – 0,8%, а в Ситибанке – 330 руб. в месяц (при кредите 250 тыс. руб., взятом на 35 месяцев).

Как получить выплату?

Для получения компенсации обладателю полиса в течение 10 рабочих дней после увольнения необходимо встать на учет в местном отделении Службы занятости населения. В срок от 5 до 60 дней известить страховую компанию о наступлении страхового случая, а также предоставить следующий пакет документов:
— копию паспорта;
— копию трудовой книжки;
— копию кредитного договора с банком;
— копию расторгнутого трудового договора;
— копию справки из банка о наличие задолженности;
— оригинал справки 2-НДФЛ с указанием дохода за последние три месяца;
— оригинал справки из Центра занятости, подтверждающий отсутствие работы.

После получения документов страховщик возмещает убытки в срок от двух до трех недель. По словам Станислава Чернятовича, исполнительного директора департамента по работе с финансовыми институтами «АльфаСтрахования», выплату получают 97 человек из 100 обратившихся.

Есть ли альтернативы?

Опрошенные Сравни.ру эксперты страхового рынка приходят к выводу, что защита от потери работы является необходимой для большинства заемщиков. По словам Марии Тимошенко, исключением может быть лишь наличие собственных сбережений или надежда на родственников и друзей, которые смогут одолжить необходимую сумму денег для решения кредитных проблем в период отсутствия работы.

СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ

Павол Маленки, старший менеджер по работе с клиентами ЗАО «Мюнхенское перестраховочное общество Перестрахование жизни Восточная Европа/Средняя Азия» У российских страховых компаний появился интерес к новому в нашей стране продукту – страхованию на случай потери работы. Однако что это за продукт и как с ним работать, знают пока всего в нескольких российских компаниях.

Павол МАЛЕНЬКИ, старший менеджер по работе с клиентами ЗАО «Мюнхенское перестраховочное

общество Перестрахование жизни Восточная Европа/Средняя Азия»

У российских страховых компаний появился интерес к новому в нашей стране продукту — страхованию на случай потери работы.

Однако что это за продукт и как с ним работать, знают пока всего в нескольких российских компаниях.

Если дополнение, то обязательное

Этот вид страхования появился в США после нефтяного кризиса середины семидесятых — чтобы обеспечить возврат кредитов банкам, когда тысячи американцев неожиданно и не по своей воле лишились работы. Главная особенность продукта состоит в том, что он не существует как самостоятельный и продается только в пакете покрытий, предложенном банком-кредитором. Обычно такой пакет покрывает следующие риски:

1. страхование жизни (смерть по любой причине);

2. постоянная полная утрата трудоспособности (1 и 2 группа инвалидности с 3-ей степенью ограничения к трудовой деятельности);

3. потеря работы.

В западной практике в пакете вместе с постоянной полной утратой трудоспособности предлагается потеря профессиональной трудоспособности, то есть потеря возможности заниматься какой-то конкретной профессиональной деятельностью, обусловленной, например, образованием застрахованного лица. На постсоветском пространстве такое покрытие лишено экономического смысла, так как зачастую образование не является фактором, жестко определяющим сферу возможной трудовой деятельности и уровень дохода. В этой связи на местном рынке в качестве заменителя используется покрытие постоянной полной утраты трудоспособности, то есть утраты возможности работать как таковой.

Второе, что отличает продукт от многих других – отсутствие возможности выбора. Решение относительно того, какая категория заемщиков будет, а какая не будет застрахована на случай потери работы, принимает банк и страховая компания. При этом во избежание антиселекции страхованием должна охватываться вся группа клиентов без предоставления им возможности отказаться от данной страховой защиты или добавить ее в покрытие на свое усмотрение. Заемщику остается подчиниться – или отказаться от кредита. Например, банк выдает автокредит, а для обеспечения безопасности его возврата требует наличие полиса страхования заемщика от потери работы.

Интересно, что в то же самое время продукт нельзя приобрести по собственной инициативе – по логике банка и страховой компании обезопасить себя таким образом хочет только человек, понимающий, что может лишиться работы.

Кого застрахуют – а кому страховки не видать

Страхование на случай потери работы предоставляется только тем заемщикам, у кого есть постоянная работа и отсутствует уведомление о расторжении трудового контракта. Однако есть категории населения, которым никогда не получить страховой защиты на случай потери работы. Прежде всего, предприниматели, особенно имеющие сезонный бизнес, и иные работники с непостоянным доходом.

Страхование от потери работы характеризуется крайне высоким субъективным риском. Это практически единственный вид страхования, при котором страхователь может влиять как на дату наступления страхового события (например, провоцируя свое увольнение), так и на продолжительность выплат, при том не понеся никакого физического ущерба. В этой связи к покрытию применяется ряд дополнительных исключений, связанных с обстоятельствами потери работы:

– увольнение по собственному желанию;

– расторжение трудового договора по согласию сторон;

– наличие уведомления о расторжении контракта до заключения договора страхования;

– увольнение без предварительного уведомления;

– страхователь не получает пособие по безработице;

– в случае нанесения самому себе телесных повреждений;

– в результате злоупотребления алкоголем или наркотическими средствами;

– переходе на неполный рабочий день;

– в случае получения каких-либо иных пособий, лишающих права на пособие по безработице (например, по инвалидности, беременности и уходу за ребенком, пенсии);

– военных действий, народных волнений и забастовок.

Для банка главный параметр оценки подходящего кандидата на предмет страхования от потери работы – его финансовый статус. Следующий – величина кредита.

Продукт не используется для очень маленьких и очень больших кредитов. С маленьким кредитом все ясно, а вот почему так не повезло большим? Чтобы уменьшить субъективный риск, устанавливается верхняя граница ежемесячных выплат – около 500 евро, но в любом случае не более 80% ежемесячного платежа по кредиту. А если человек после потери работы получает только 500 евро в месяц, то выплачивать большой кредит он просто не в состоянии.

Выплат надо дождаться

Как правило, выплаты по полису потери работы возможны только по истечению определенного периода времени. Обычно – не менее двух месяцев, что совпадает с периодом уведомления о потере работы (если с человеком расторгают контракт или ему объявляют, что его ставку сокращают). Подобный подход исключает ситуации, когда человек знает, что может потерять работу и берет кредит с соответствующим покрытием.

Дополнительно вводится так называемый период ожидания, аналогичный по сути временной франшизе. Он длится обычно от 2-х до 3-х месяцев и призван исключить случаи краткосрочной безработицы, не влияющей кардинальным образом на платежеспособность страхователя.

Еще одна принципиальная особенность страхования на случай потери работы состоит в том, что традиционно покрытие выплачивается не более одного года — хороший специалист обычно находит работу раньше. Если же он стал инвалидом, то выплата происходит уже по другому риску.

Величина выплат

В страховании от потери работы используется подход, аналогичный страхованию от потери трудоспособности:

если человек стал инвалидом, то ежемесячный платеж не должен превышать его нормальный месячный заработок — чтобы не появилось соблазна «случайно» стать нетрудоспособным.

Чтобы избежать субъективного риска, страховая выплата при потере работы совокупно с его социальным доходом (который человеку выплачивает биржа труда) не должна превышать 80% его прежнего дохода. Купить бумажку, что

ты безработный – не такая большая проблема.

Сохранение работы всегда должно быть выгоднее получения страховой выплаты. Допустим, человек зарабатывал 3000 евро в месяц. На бирже труда ему платят 100 евро, покрытие составляет 500 евро, что, конечно, меньше, чем его прошлые 3000 евро в месяц. Но если он зарабатывал 500 евро, и знает, что на бирже труда он получит 100 евро, то тогда его максимальное покрытие будет уже не 500 евро, а меньше (просто потому, чтобы сумма социальной выплаты с биржи труда и выплаты по страховке не была бы больше 80% от его прежнего дохода).

Эти капризные ставки

Ставки по риску потери работы гарантируются только на ограниченный период времени и могут пересматриваться как для действующих полисов (при наличии соответствующей оговорки в договоре страхования), так и для новых, поскольку вероятность наступления страхового случая по безработице зависит от экономической и социально-политической ситуации в стране и может измениться очень быстро. В случае благоприятной экономической ситуации убытков практически нет, но все кардинально меняется по мере ее ухудшения. Риск потери работы не сравним с риском смерти, который постепенно и медленно развивается, поэтому соответствующие ставки достаточно пересматривать один раз в пять лет. К примеру, недавний банковский кризис ликвидности ощутимо ударил по рынку Казахстана, что в будущем приведет к изменению уровня безработицы. Можно также привести пример высокого уровня безработицы среди молодых специалистов в ФРГ в конце 80-х годов.

Объединение Германии привело к массовому закрытию нерентабельных предприятий в бывшем ГДР и полному изменению рынка труда.

Страховка по безработице дается максимум на три года и прекращается с окончанием кредитного договора. В течение этого времени действует первоначальный тариф (если возможность его перерасчета не предусмотрена в договоре страхования). Дальше страховка может быть возобновлена, но уже с другими, пересмотренными, тарифами – именно потому, что вероятность потери работы меняется очень быстро. Если же по полису установлен единовременный порядок уплаты премии и, следовательно, пересмотр ставки премии невозможен, страховая ставка содержит определенную нагрузку.

Для актуариев страхование на случай потери работы довольно сложный продукт. К примеру, статистка с биржитруда отражает только процент безработных в обществе, но не вероятность стать безработным. В результате невозможно экстраполировать данные сегодняшнего дня на будущее, как в случае расчета рисков дожития и смерти. В то же самое время актуарий должен понимать, что в качестве клиентов выступают конкретные люди, которые могут себе позволить кредит, но не исключено, что они могут потерять работу, благодаря которой они берут кредит.

На основании корреляции статистических данных между безработицей и возрастом, полом и уровнем образования можно сделать оценку – хотя и не очень надежную – количества человек, которые со временем станут безработными. Понятно, что такие оценки содержат в себе серьезные допущения, поэтому надо ежегодно отслеживать процент страховых случаев. К тому же, статистика западных стран показывает, что безработица стала явлением не только частым, но и продолжительным.

Дешево не получится.

В Восточной Европе продажу страхования на случай потери работы тормозит стремление банков сэкономить где только можно. Обсуждаемый в статье продукт не является исключением — на его внедрение банки готовы инвестировать не более 200-300 рублей. Но это дорогой продукт — из-за колебаний экономики, проблем получения достоверной статистики, необходимости отслеживать и проверять статус безработного, вести раздельный учет по типам риска (страхование жизни, нетрудоспособности, потери работы), чтобы иметь возможность объективно оценить результат и скорректировать свою политику. К тому же, данное страхование характеризуется высокой степенью риска, по причине чего многие страховые компании уже потеряли деньги.

Заключительные комментарии

С середины восьмидесятых годов было продано огромное количество полисов от потери работы. Пока в Европе шел экономический подъем, ситуация на рынке труда была благоприятной и количество претензий (выплат) было минимальным, происходило изменение ставок в сторону интересов клиента, либерализации условий страхования, расширение страхового покрытия и даже началось выведение покрытия безработицы на рынок в качестве самостоятельного продукта.

Рецессия девяностых в корне изменила ситуацию. В течение чрезвычайно короткого периода убыточность данного продукта стремительно возросла. Там, где нельзя было аннулировать страховое покрытие, например, по полисам с единовременной уплатой, страховщикам пришлось мириться с убытками. Многие отказались от предложения продукта на рынке или просто значительно увеличивали премии, например, при ежемесячном порядке оплаты страховой премии. В результате страдали все:

страховщики, клиенты, кредиторы. И застрахованные лишились страховки от потери работы как раз в тот момент, когда в ней больше всего нуждались.

Можно сказать, что данное покрытие имеет свое место в страховании жизни заёмщика кредита, но не является основным источником прибыли.

Страхование финансовых рисков на случай потери работы

Одна из главных причин нарушения заемщиками установленного графика выплат по кредиту — потеря собственных доходов вследствие увольнения с работы. Чтобы обезопасить себя заемщики могут обратиться к страховой компании и застраховать себя от потери работы на период действия кредитного договора. Сколько стоит такая услуга? Какие риски покрывает страхование от потери работы? Каковы основные особенности такой страховки? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Что представляет собой услуга?

При получении кредита заемщик рассчитывает, что будет погашать его из средств, выплачиваемых ему в качестве заработной платы. Если он по каким-либо причинам теряет свою работу, выплачивать кредит становится невозможным и пока заемщик ищет новое место трудоустройства, кредит обрастает процентами в виде неустойки, начисленной за просрочку платежей. Чтобы не допустить начисления пени необходимо своевременно производить ежемесячные платежи по кредиту. В этом отношении имеет смысл заключить договор страхования на случай потери работы. Тогда при наступлении страхового случая выплачивать кредит вместо заемщика будет страховая компания. Стоимость полиса зависит от:

• Размера ежемесячной заработной платы заемщика;
• Размера ежемесячных платежей по кредиту;
• Количества и особенностей случаев, признаваемых страховыми;
• Размера страхового покрытия.

Чаще цена полиса привязывается к размеру выданного кредита и может составлять от 0,8% полученных по кредиту средств до 20%. Причем большинство страховых компаний изначально предлагают страхователям какой-то минимальный набор условий, включаемых в полис страхования. Сам страхователь по своему желанию может расширить возможности страховки, увеличив тем самым и ее стоимость.

Каковы особенности?

В отличие от многих иных видов страхования, страхование финансовых рисков при потере работы не гарантирует заемщику 100% погашения кредита при наступлении страхового случая. Если должник потерял работу и не в состоянии платить взносы по кредиту, он временно может переложить данную обязанность на страховщика. В договоре страхования должен быть отображен период времени в течение которого СК будет погашать кредит вместо заемщика, например, в течение 6 месяцев. Через 6 месяцев независимо от того, найдет заемщик новое место работы или нет, обязанность по совершению ежемесячных кредитных выплат вернется к нему. Также такая обязанность может вернуться и раньше, если заемщик сумеет найти работу до истечения оговоренного срока.

Тем же договором страхования могут быть предусмотрены определенные ограничения. Так, страховщик может включить пункт о том, что если страхователь сможет найти новое место трудоустройства в течение короткого промежутка времени (например, за один месяц), потеря предыдущего место работы не будет считаться страховым случаем. Также некоторые страховщики отдельно устанавливают ограничение по началу действия договора страхования. Например, страховой случай будет считаться таковым, если он наступит не ранее, чем через 3 месяца (СК может установить любой другой срок) с момента заключения договора. Так страховщики пытаются защитить себя от страхователей, которые заранее знают, что в скором времени их уволят с работы.

Условиями договора страхования определяется и размер страхового возмещения. Он может быть равен размеру ежемесячных взносов по кредиту, больше этого размера или меньше его. Страхователь, понимая, что увольнение с работы скажется не только на возможности регулярно выплачивать кредит, но и на его платежеспособности в целом, может повысить стоимость полиса, и в случае наступления страхового случая СК будет полностью погашать ежемесячные платежи по кредиту и выплачивать часть средств самому страхователю.

Что считается страховым случаем?

Страховые компании выдвигают к страхователю те же требования, что и банки к своим заемщикам. Так, претендовать на страховку могут официально трудоустроенные лица в возрасте от 18 до 55-65 лет, являющиеся гражданами Российской Федерации и имеющие достаточный стаж. Достаточным стажем считается наличие общего стажа не менее одного года и наличие стажа на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Каждая из страховых компаний по договоренности со страхователем может установить свой собственный список событий, наступление которых будет считаться страховым случаем. Базовый набор включает в себя выплату страхового возмещения, если страхователь потерял работу вследствие:

• Банкротства предприятия;
• Реорганизации предприятия;
• Потери собственной трудоспособности;
• Сокращения штата сотрудников.

Отдельно могут быть включены дополнительные пункты. Например, если по истечению прежнего контракта работодатель не счел нужным предлагать работнику новый трудовой договор или если по решению суда в должности был восстановлен прежний сотрудник компании, место которого занял страхователь. При наступлении следующих ситуаций страховщик откажется выплачивать страховое возмещение:

• Увольнение по собственному желанию;
• Приобретение полиса, заведомо зная, что в скором времени последует увольнение;
• Увольнение по статье (прогулы, пьянство на рабочем месте и т.д.);
• Получение инвалидности исключительно по своей вине и т.д.

Список случаев, не являющихся страховыми, также должен быть отдельно оговорен страховой компанией. Большинство ситуаций являются пограничными и без конкретного указания в договоре причин возможного отказа в страховом возмещении, клиент будет настаивать на совершении выплат страховой компанией. При наступлении страхового случая (потери работы) страхователь должен обратиться к своему страховщику предоставив тому заявление; копии своего паспорта, трудовой книжки, трудового контракта и кредитного договора; справку из банка об остатке задолженности; справку из службы занятости о постановке на учет; справку о получаемой заработной плате на последнем месте работы. Страховщик проверит предоставленные ему документы, составит акт о наступлении страхового случая и в установленный срок начнет производить выплаты по кредиту. Если страхователь сумеет найти новое место работы, он должен будет сообщить об этом СК, и та прекратит совершение кредитных выплат, вновь передав эту обязанность самому заемщику.

Многие из заемщиков не видят особого смысла в страховании финансовых рисков при потере работы, считая это лишней тратой средств. Поскольку подобное страхование осуществляется исключительно на добровольной основе, абсолютное большинство отказывается от него. Подобный вид страхования уместен только при больших рисках потери своего текущего места трудоустройства, а также значительного размера кредита (и ежемесячных платежей).

Страхование жизни и Защита от потери работы и дохода

При оформлении Потребительского кредита Альфа-Банк совместно с одним из ведущих страховщиков на российском рынке — Страховой группой «АльфаСтрахование»*, предоставляет вам уникальную возможность застраховать свою жизнь и доход.

Почему выгодно оформлять страховку?

• при наступлении страхового случая по страхованию жизни, вашим наследникам не придется выплачивать за вас задолженность по Соглашению о Потребительском кредите;
• страховая компания по Договору страхования жизни осуществит погашение вашей задолженности по Соглашению о Потребительском кредите в полном объеме, а оставшуюся часть страховой суммы получат ваши наследники;
• при наступлении страхового случая по страхованию от потери работы, при независящей от заемщика потери работы, вам не нужно будет думать, из каких средств погашать ежемесячный платеж в течение трех месяцев — страховая компания будет погашать кредит за вас.
• страховые выплаты производятся вне зависимости от других видов страховых программ и пособий.

Вам не нужно оплачивать страховку сразу и наличными, так как ее стоимость добавляется к сумме кредита, который предоставляет банк.

Оформление страховки не потребует дополнительного времени, так как оформление Полиса страхования жизни происходит одновременно с оформлением документов, необходимых для получения кредита.

Условия страхования

• при расчете страховой премии используется матричный тариф, зависящий от суммы кредита:
  • от 2.4% до 11.88% за год для Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов;
  • от 6.8% до 16.28% за год для Страхования жизни заемщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода.

  Порядок страховой выплаты

  Страховая компания в течение 10 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем после получения документов, необходимых для установления факта страхового случая.

  Позаботьтесь о безопасности и будущем благополучии вашей семьи. Это придаст вам уверенности в завтрашнем дне!

  Любую дополнительную информацию Вы можете получить, обратившись в круглосуточный Центр обслуживания вызовов:

  тел.: +7 495 786-26-86 (для Москвы),
  тел.: 8 800 200-30-30 (для регионов),

  * ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», лицензия С № 3447 77 от 03.04.2006
  ОАО «АльфаСтрахование», лицензия С № 2239 77 от 13 декабря 2006 г.

  Что дает страховка от потери работы?

  Страховка от потери работы – это услуга страховых компаний, которой можно воспользоваться при оформлении кредитного договора. И если наступит страховое событие, то организация по страхованию будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту определенное время, за которое страхуемый может найти себе новое место работы и восстановить свое финансовое положение. Страхование от потери работы позволяет не испортить кредитную историю, что хорошо скажется на положительных решениях банка о выдаче кредитов в дальнейшем.
  

  Как это работает?

  Страхование от потери работы – это удобная услуга для тех, кто не уверен в стабильности своей организации. Компания может закрыться или сократить штат сотрудников, в связи с чем человек может потерять свою способность оплачивать кредит.

  Банк как компанию-кредитора не интересуют все эти сложности финансового положения клиента. Банковская организация действует только согласно тем правилам и условиям, которые были прописаны при оформлении кредитного договора. Поэтому, даже потеряв работу, выплачивать кредит все же придется.

  Здесь и приходит на помощь страховка на случай потери работы. Это добровольная услуга, она не обязательна при подписании кредитного договора. Поэтому, чтобы заключить такой вид страховки, следует уточнить у специалиста по оформлению кредитного договора, есть ли у них договоренности со страховыми компаниями на такой вид услуги.

  Застраховавшись по данному виду услуги, можно не бояться, что с компанией, где вы работаете, что-то случится. Если наступит одно из страховых событий, нужно будет в сроки, указанные в договоре страхования (5-30 дней), сообщить о наступлении страхового события: обратиться в офис страховой или позвонить им по телефону.

  Также потребуются документы, подтверждающие факт события, копия трудовой книжки, приказ о сокращении или другие виды документов, которые устанавливает страховщик. После того, как документы поступят в главный офис страхового агента, в течение 5-10 рабочих дней они признают, что риск по договору страхования осуществился. И произведут либо разовую выплату за 6-12 месяцев, либо будут выплачивать компенсацию на ежемесячной основе в размере ежемесячного платежа по кредитному договору.

  Как правило, страхование на случай потери работы является индивидуальным видом договора, т. е. оформляется между клиентом и страховым агентом. Соответственно, выгодоприобретатель также клиент, и выплаты будут осуществляться на счет клиента, который вправе распоряжаться суммой по своему усмотрению. Размер, периодичность, страховая сумма и сумма премии указываются в полисе, поэтому условия могут немного различаться у каждого страховщика. Всю необходимую информацию можно получить из полиса и правил страхования.

  Что признается страховыми случаями?

  

  Если застраховать себя от возможной потери работы, то это не означает, что можно просто уволиться по собственному желанию, а кредит будет оплачивать страховая организация. В полисе четко прописываются все события, которые могут быть признаны страховыми. К таковым могут относиться:

  1. Ликвидация предприятия. Если ваша организация прекратила свою деятельность, соответственно, вам придется искать новую работу. В связи с этим страховая компания будет выплачивать деньги по кредиту, пока вы будете в поисках.
  2. Сокращение штата. Многие организации оптимизируют бизнес-процесс и производство на предприятии. В связи с этим часто тот или иной отдел может быть упразднен в виду своей низкой эффективности. Если застрахованного уволили по сокращению штата – это страховое событие.
  3. Смена владельцев компании. Компанию могут перекупить новые собственники. Они часто устанавливают собственные регламенты и правила, которые могут оказаться не по вкусу сотрудникам организации. Вы вправе уволиться и начать поиски новой работы – это страховое событие.
  4. Расторжение договора по иным причинам. В этот пункт входят такие случаи расторжения трудового договора, в которых не могут быть виноваты ни сотрудник, ни работодатель. Сюда можно отнести призыв в армию или ухудшение состояния здоровья, препятствующее дальнейшему выполнению трудовых обязательств.

  Что не признается страховым событием?

  

  В полисе также прописываются и те риски, за которые получить компенсацию от страховой организации не представляется возможным. К ним обычно относятся:

  1. Увольнение по собственному желанию. Когда сотрудник организации предупреждает работодателя о том, что увольняется, в письменной форме за две недели до даты предполагаемого увольнения.
  2. Нарушение трудовой дисциплины. Если сотрудник не справляется с обязанностями, прописанными в регламенте по его занимаемой должности. А также если работник нарушил правила, устав, регламент своей компании, в связи с чем был уволен.
  3. Причинение вреда здоровью или имуществу в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Даже если работник получил травму, из-за которой больше не может продолжать работу, но увечье было получено вследствие алкогольного и иного опьянения, то страховым событием это признано не будет.

  Виды кредитных договоров, на которые распространяется полис

  

  Полис страхования от потери работы можно оформить на любой вид займа в банке. Особенно это актуально, если кредит является долгосрочным, так как предсказать, будет ли стабильно работать компания, в которой трудоустроен застрахованный, достаточно проблематично.

  Также можно оформить страховку от потери работы при ипотеке, автокредите или потребительском кредите. Договор страхования можно оформить сразу при оформлении кредитного договора.

  Ипотечный договор отличается не только своей долгосрочностью, но и суммой, которую выдает банк. Поэтому клиенты таких банков часто стараются максимально себя обезопасить от различного вида рисков.

  При оформлении ипотеки обязательным является лишь полис на страхование имущества, но дополнительно по собственному желанию можно застраховаться от потери работы, застраховать свою жизнь и здоровье и прочее.

  Если страховое событие наступит, то необходимо будет подтвердить факт события, предоставив некоторый перечень документов своему страховщику. В него могут входить:

  • паспорт застрахованного лица;
  • заверенная копия или оригинал трудовой книжки с отметкой о потере работы;
  • копия трудового договора, который был расторгнут;
  • справка о наличии ипотечного займа.

  Требования со стороны страховщика

  Полис могут оформить не все клиенты. Необходимо, чтобы клиент подходил по минимальным требованиям страховой организации. В каждой компании они могут немного различаться, но в общем и целом:

  • общий страж работы не меньше года;
  • стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев;
  • возраст застрахованного лица больше чем 21 год, но не более 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • официальный характер работы, т. е. трудоустройство должно быть оформлено согласно ТК РФ.

  Нужен ли такой договор?

  

  Каждый сам вправе решать, страховаться от тех или иных вероятных событий или нет. Полис имеет, как правило, небольшую стоимость, зависящую от тарифов страховщика и размера займа в банке. Такое страхование актуально при долгосрочном кредитовании.

  Если кредитные договора оформляются на полгода-год , то вероятность наступления страхового события крайне мала. Также стоит определить для самого себя, что произойдет, если вы потеряете работу. Сможете ли погашать кредитный договор из альтернативных источников дохода?

  Больше всего негативных мнений можно встретить от тех застрахованных, кто потерял работу по своей вине. При этом, соответственно, страховщик не признал это страховым событием и не выплачивает деньги. Также стоит внимательно изучить полис на предмет возврата части неиспользованной премии, если кредит погашается досрочно.