Заявление реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита. Как погасить долг перед банком и не остаться на улице

С одной стороны, ипотечные кредиты помогают людям обзавестись собственным жильем, но с другой – они требуют стабильности финансового положения на протяжении очень долгого срока. В наше время мало кто может гарантировать это. Снижение зарплаты или потеря работы, ухудшение состояния здоровья, колебания курса валют и другие форс-мажорные ситуации – никто не застрахован от подобных неприятностей. Что делать, если обстоятельства больше не позволяют выплачивать кредит на прежних условиях? В этом случае поможет реструктуризация ипотеки.

Реструктуризация: варианты погашения ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита – это изменение условий выплат на приемлемые для заемщика, оказавшегося в безвыходном положении. Реструктуризация ипотеки позволяет:

• сохранить жилье за счет уменьшения размера ежемесячных платежей;
• продать квартиру и приобрести в ипотеку новую, более доступную;
• получить иные льготы в погашении займа.

При этом кредитная история заемщика не будет испорчена, а сколько сил и нервов сохраняет такое решение, каждый может представить сам.

Для реструктуризации можно обратиться:

• непосредственно в банк, выдавший кредит;
• в риелторскую компанию, предлагающую подобную услугу.

Банк, казалось бы, самый очевидный выбор, но он же – не самый надежный. Кредитные организации неохотно идут на реструктуризацию и тем более на рефинансирование – выдачу нового кредита для погашения первого.

Другой вариант – обратиться в риелторское агентство, предлагающее программы по реструктуризации ипотеки. Здесь шансы на успех выше, чем где бы то ни было. Почему? В сущности, специалистам агентства нужно лишь оценить квартиру и убедиться, что ее стоимость больше суммы долга. Агентство предложит и реализует наиболее практичный вариант: продаст проблемный объект недвижимости и приобретет новый, меньшей стоимости, с использованием собственных средств клиента или же нового максимально выгодного ипотечного кредита. Данный способ является наиболее интересным, так как позволяет значительно уменьшить суммы ежемесячных платежей и при этом не остаться на улице.

В этой статье мы сравним оба варианта реструктуризации ипотечного кредита: с помощью банка и агентства недвижимости.

Цитата

«Сегодня доля просрочек по валютным ипотечным кредитам уже составила 13.9%, — ссылается на данные ЦБ РФ руководитель проекта по реструктуризации ипотеки агентства «Азбука Жилья» Елена Семенча.- Причем специалисты предвещают существенный рост этого показателя уже в ближайшее время. И это логично. Например, если при приобретении квартиры люди, исходя из уровня своего дохода, брали валютную ипотеку с ежемесячной выплатой порядка 24 000 рублей в месяц, то в соответствие с нынешним курсом ежемесячный платеж стал 80 000 рублей. Такое изменение приводит к отсутствию возможности у заемщика погашать ипотечный кредит».

Схемы и программы реструктуризации

Реструктуризация ипотечного кредита в банке может иметь следующие формы:

• Увеличение срока кредита – такой вариант позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, но повышает сумму итоговой переплаты.
• Льготный период, или кредитные каникулы, – в течение нескольких месяцев заемщик выплачивает лишь проценты за использование кредита, но эта схема увеличивает срок выплат и переплату.
• Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях в том же или стороннем банке. Этими средствами погашается первый ипотечный кредит.
• Изменение валюты кредита – при значительном изменении курсов валют банк дает возможность перевести кредит из одной валюты в другую, что снизит выплаты.
• Отмена штрафов и пени – иногда банки готовы простить суммы, которые были начислены вследствие просроченной задолженности.
• Полное досрочное погашение – можно погасить ипотеку досрочно. Единовременный возврат кредита дает возможность сэкономить на переплате. Однако в случае форс-мажорных ситуаций этот вариант вряд ли может быть реализован.

Агентство недвижимости

Эксперты агентства в ходе проведения оценки объекта недвижимости делают экспертное заключение о целесообразности реализации данного объекта. Если стоимость недвижимости оказывается больше, чем сумма долга перед банком, вам помогут реструктуризировать ипотечный кредит. Эксперты агентства осуществляют поиск покупателя на объект, пользуясь рекламными возможностями агентства.

• Все или часть средств от реализации объекта недвижимости идут на погашение кредитного долга. Оставшиеся после погашения кредита средства по желанию клиента могут быть использованы на первый взнос по новому ипотечному кредиту на более доступную недвижимость, предложенную агентством.
• Сумма долга передается в банк для погашения кредиторской задолженности, после чего с объекта недвижимости снимается обременение.
• В случае необходимости сумма кредитного долга может быть погашена и с привлечением средств агентства.

Выгода клиента:

• собственный объект недвижимости;
• сниженные выплаты по ипотеке в рублях;
• хорошая кредитная история.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

Наилучшие шансы реструктурировать долг у тех заемщиков, которые не имеют просрочек по кредиту и могут предоставить задокументированное доказательство невозможности производить выплаты в прежнем объеме на текущий момент, но способны выплачивать долг меньшими суммами или через определенное время. Последний пункт особенно важен – если банк решит, что шансы на восстановление платежеспособности невелики, в рефинансировании будет отказано.

Агентство недвижимости

Основным условием рефинансирования ипотеки через агентство является экономическая целесообразность. Стоимость объекта недвижимости, как уже было сказано, должна быть больше суммы кредитной задолженности. В сущности, это единственное значимое условие.

Пример из практики

Исходная ситуация . Клиент приобрел квартиру в г. Котельники в марте 2013 г. с использованием ипотечных средств. Была выбрана рублевая ипотека. Стоимость объекта составляла 7 200 000 рублей. Величина кредитных средств 6 500 000 рублей. Ставка по кредиту 11,75%. Долг перед банком на настоящий момент – 4 300 000 рублей. По причине увольнения с предыдущего места работы владелец квартиры не может оплачивать ежемесячные суммы долга по ипотеке. Его финансовые возможности позволяют вносить не более 35 000 рублей в месяц. Остаток долга банку – 4 300 000 рублей.

Решение : Рыночная стоимость объекта сегодня – 7 900 000 рублей. Остаток средств клиента после реализации объекта недвижимости специалистами риелторского агентства: 7 900 000 – 4 300 000 = 3 600 000 рублей. Часть данной суммы была направлена на первоначальный взнос по ипотеке на приобретение нового объекта недвижимости.

Результат : клиент остался в квартире аналогичной площади, но немного дальше от Москвы. Сумма ежемесячного платежа снизилась до приемлемой.

Необходимые документы

В стандартный список документов, запрашиваемых при оформлении реструктуризации ипотечного кредита, входят:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки или ее оригинал с записью об увольнении (если таковое имело место быть);
• справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год;
• иные документы, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов заемщика (при наличии);
• анкета-заявление на реструктуризацию ипотеки;
• паспорт;
• документы по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам;
• кредитный договор между заемщиком и ипотечным кредитором;
• договоров поручительства и страхования, договор ипотеки;
• копия закладной, заверенной ипотечным кредитором.

При наличии потребуется предоставить также:

• документы о семейном положении;
• документы об образовании;
• документы, подтверждающие состояние здоровья;
• военный билет;
• график платежей по кредитному договору;
• выписки по счетам / справка об остатке ссудной задолженности;
• документы, подтверждающие другие регулярные доходы;
• документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего движимого и недвижимого имущества.

Агентство недвижимости

В случае реструктуризации ипотечного долга через риелторское агентство последнему потребуется предоставить следующие документы:

• правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
• справка из банка об остатке суммы кредиторской задолженности;
• ИНН;
• договор страхования титула объекта недвижимости;
• договор страхования жизни продавца;
• документы созаемщика.

Этапы реструктуризации

Процедура реструктуризации ипотеки в банке мало отличается от получения обычного ипотечного кредита.

1. Заемщик подает в банк пакет документов.
2. В течение 3-5 дней банк рассматривает заявку и уведомляет клиента о принятом решении.
3. Проводится оценка недвижимости, которая становится предметом залога, а также страхование заемщика и квартиры.
4. Клиент предоставляет в банк копию заявления на полное погашение кредита со штампом банка-кредитора и справку о точной сумме долга, подлежащей рефинансированию.
5. Банк переводит деньги на счет первого кредитора.
6. Заемщик предоставляет письмо бывшего кредитора о снятии обременения с квартиры.
7. Документы передаются в Федеральную регистрационную службу.
8. Зарегистрированный договор ипотеки передается в банк.

Агентство недвижимости

Риелторские агентства работают по несколько иной схеме:

1. По просьбе клиента эксперты агентства рассматривают пакет документов (см. выше) и дают первичную консультацию.
2. Эксперт агентства производит оценку объекта недвижимости, делает экспертное заключение о целесообразности продажи объекта.
3. В случае если стоимость объекта недвижимости больше, чем сумма кредитного долга, заключается договор на продажу объекта недвижимости и агентство, используя свои рекламные возможности, осуществляет поиск покупателей.
4. Оформляется сделка купли-продажи. Покупатель или в случае необходимости агентство выплачивает кредитный долг продавца банку путем перевода на расчетный счет последнего денежной суммы, после чего банк дает согласие на продажу объекта недвижимости и предоставляет справку о погашении суммы долга продавца. Документы передаются на госрегистрацию права. Возможна и продажа объекта недвижимости с обременением – после государственной регистрации перехода права собственности на покупателя обязательство по оплате кредитного долга переходит к покупателю и снимается только после оплаты им суммы долга по кредиту.
5. В случае необходимости приобретения новой квартиры или дома агентство осуществляет поиск подходящего объекта недвижимости, а также ведет полное юридическое сопровождение всей сделки.

Из сказанного видно, что обращение в агентство недвижимости предпочтительнее и, в конечном итоге, выгоднее, так как услуги риелтора закладываются в продажную стоимость квартиры и ее владелец не платит ничего, в то время как реструктуризация через банк может потребовать от него дополнительных расходов.

Со­глас­но дейст­ву­ю­щим за­ко­нам ри­ел­тор не обя­зан отве­чать за до­бро­со­вест­ность и чест­ность всех участ­ни­ков сдел­ки. И хо­тя мо­шен­ни­чест­во на рын­ке вто­рич­но­го жилья в на­ши дни встре­ча­ет­ся ред­ко (по­ку­па­те­лей и про­дав­цов сей­час на­деж­но за­щи­ща­ет чет­кая сис­те­ма ре­гист­ра­ции прав), по во­про­сам по­куп­ки и про­да­жи жилья, а так­же ре­струк­ту­ри­за­ции ипо­те­ки, луч­ше об­ра­щать­ся в круп­ные ком­па­нии, ко­то­рые вхо­дят в про­фес­си­о­наль­ные со­об­щест­ва. От­вет­ст­вен­ность чле­нов та­ких объ­еди­не­ний за­стра­хо­ва­на, и в слу­чае воз­ник­но­ве­ния не­пред­ви­ден­ных об­сто­я­тельств фи­нан­со­вые по­те­ри бу­дут по­кры­ты.

Реструктуризация ипотеки

Все проблемы решаемы. Не можете вернуть ипотечный кредит – возьмите другой, на более выгодных условиях. Сравни.ру расскажет, как это сделать.

Под реструктуризацией понимается изменение кредитного договора с целью создания благоприятных условий для последующего погашения долга. Она происходит в случае ухудшения вашего финансового состояния. Её суть заключается в изменении кредитного договора, в результате чего уменьшатся платежи или появятся льготы по ипотечному кредиту.

Реструктуризация кредита может иметь следующие формы:

• Увеличение срока кредита – позволяет снизить ежемесячный платеж, но увеличивает сумму итоговой переплаты. Чем больше увеличение срока, тем меньше каждый платёж, и легче уплата долга.
• Льготный период (кредитные каникулы) – банк может предоставить несколько месяцев, в течение которых можно будет платить только проценты за использование кредита, но за это придётся заплатить увеличением срока выплат.
• Рефинансирование – получение нового кредита на более выгодных условиях (с пониженной процентной ставкой или увеличенным сроком выплат), которым гасится менее выгодный кредит.
• Изменение валюты кредита – при существенном изменении курсов банки могут позволить вам перевести кредит из одной денежной единицы в другую, что позволит сделать выплаты менее затратными и более удобными.
• Отмена штрафов и пени – в ряде случаев банки готовы простить суммы, которые были начислены вследствие просроченной задолженности.
• Полное досрочное погашение – вы можете сэкономить на кредите, если полностью вернет его.

Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в банк, в котором был получен ипотечный займ. Вам предстоит объяснить причину финансовых трудностей – для этого нужно представить подтверждающий документ (справку 2-НДФЛ (если доход был снижен)), справку из медицинского учреждения о заболевании, свидетельство о разводе или иные бумаги). Специалист банка рассмотрит заявление о реструктуризации и предложит несколько вариантов её проведения. Возможен вариант отказа банка пойти на вам на уступки. В таком случае рекомендуется обратиться в другой банк.

Совет Сравни.ру: Найти выгодное рефинансирование ипотеки можно с помощью этого калькулятора.

Реструктуризация ипотечного кредита

Взятые кредитные обязательства требуют постоянной финансовой стабильности, которой могут похвастаться далеко не все заемщики. При возникновении любых форс-мажорных ситуаций — снижение заработной платы, ухудшение состояния здоровья и как следствие невозможность осуществлять трудовую деятельность и платить ипотеку — в таких случаях клиенту необходимо обратиться с письменным заявлением в банковское учреждение.

В любом случае банк готов пойти на встречу и оформить процедуру реструктуризации ипотеки, создавая более лояльные условия для ежемесячных выплат. Данная процедура оформляется при наличии действительно уважительных обстоятельств, при которых финансовое положение заемщика не позволяет выплачивать ипотечные обязательства.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под реструктуризацией подразумевается значительное изменение условий, предусмотренных кредитным договором. Данная процедура применяется для заемщиков, оказавшихся в безвыходном положении и неспособных платить кредит на прежних условиях. Данная процедура позволит значительно снизить сумму ежемесячных начислений по ипотеке.

Также заемщик может продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, и купить новую на более выгодных условиях. При этом реструктуризация не оказывает негативного влияния на кредитную историю клиента и является оптимальным решением для тех, кто желает сохранить недвижимость от взыскания банком и обеспечить себе спокойное существование.

Ключевые особенности

Данная процедура является доступной мерой государственной поддержки, предусмотренной для заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Реструктуризация позволяет создавать благоприятные условия для погашения основного долга по ипотеке, в результате чего клиент может сохранить жилье, а также получить некоторые льготы по заключенному кредитному договору.

Меры реструктуризации

В первую очередь заемщику необходимо доказать, что он действительно не может временно платить по ипотеке. При этом важно не допускать просрочку по основным платежам — клиенту необходимо как можно раньше обратиться финансовое учреждение для консультации и написать заявления. Если банк одобрит все подтверждающие документы, существует возможность установления более выгодных условий по ипотеке.

Существуют различные меры обеспечения реструктуризации, которые будут являться выгодным решением как для заемщика, так и банка. Банк формирует индивидуальную схему возврата денежных средств, что значительно облегчает долговую нагрузку и позволяет посильными суммами вносить ипотеку на законных основаниях.

Кто имеет право на реструктуризацию?

В 2017 году на процедуру реструктуризации могут передавать далеко не все заемщики. Лояльные выплаты по ипотечному кредитованию могут получить граждане, которые являются федеральными льготниками. Среди претендентов выделяют следующие категории граждан:

• граждане, являющиеся опекунами малолетних детей, а также детей-инвалидов.
• люди, имеющие инвалидность;
• заемщики, семья которых является многодетной;
• физические лица, доходы которых значительно снизились по независящим от них причинам.

Данные категории граждан имеют полное право на получение реструктуризации кредита. Для этого им необходимо обратиться за консультацией в банковское учреждение, где оформлено ипотечное кредитование.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации банк требует предоставление стандартного пакета, который включает в себя следующие документы:

• стандартная трудовая книжка (оригинал документа, а также копия);
• подробная справка о доходах, отражающая показатели за ведь последний год;
• полные сведения о дополнительных доходах, имеющихся у заемщика;
• анкета заемщика;
• паспорт;
• ипотечный договор;
• копии закладных документов по ипотеке.

Также в банк необходимо предоставить сведения о наличии задолженности в других финансовых организациях.

Как оформляется заявление на реструктуризацию ипотечного кредита?

Заемщику, желающему оформить реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, где важно поэтапно расписать все возникшие причины, по которым он является финансово несостоятельным и не может далее осуществлять платежи по ипотеке. К подробному заявлению необходимо приложить документы, необходимые для процедуры реструктуризации.

Варианты реструктуризации

Существует несколько разновидностей реструктуризации, которые являются выгодными для заемщика, а также банка. Клиенту необходимо подобрать оптимально подходящее решение для более комфортного осуществления платежей. Банк предоставляет подробные консультации по каждому виду реструктуризации, благодаря чему заемщик может сразу определиться с выбранным методом и подать соответствующее заявление.

Рефинансирование

Данный способ является одним из самых популярных и выгодных способов реструктуризации для заемщика. Заемщик может оформить кредитование в другом банке и погасить ипотечный кредит полностью. Для этого ему необходимо выбрать банк с более лояльными условиями, позволяющими вносить значительно меньшую сумму ежемесячного платежа.

Досрочное погашение

Заемщик может досрочно погасить ипотеку, тем самым значительно уменьшив сумму начисляемых процентов. Данная процедура будет зависеть от дополнительных пунктов ипотечного договора, заключаемого с банком.

Пролонгация ипотеки

Некоторые банки предлагают услугу пролонгации ипотечного кредита, при котором сроки кредита могут быть значительно увеличены. Возрастает общий срок ипотеки, а ежемесячные платежи снижаются. Данный способ позволяет значительно снизить финансовую нагрузку заемщика и является оптимальным решением при возникновении долгосрочных финансовых трудностей.

Кредитные каникулы

Если заемщик имеет лишь временные трудности с финансами, для него доступна такая услуга, как кредитные каникулы. Услуга позволяет временно приостановить начисление процентов по ипотеке. Кредитные каникулы оформляются на определённый период. При этом чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо доказать наличие временных финансовых трудностей и написать соответствующее заявление в кредитный отдел банка.

Изменение валюты

При значительном скачке валютного курса некоторые банки предоставляют возможность сменить валюту, в которой был взят кредит на более выгодное решение для клиента. Для этого также нужно предоставить правильно оформленное заявление с указанием причины.

Государственная программа реструктуризации

Специальное государственное постановление позволило обеспечить процедуру реструктуризации ипотечного кредита, организованную по специальной системе. Данная программа действует для ограниченного числа заемщиков и может быть предоставлена после детальной проверки всех соответствующих документов. Полную информацию о пакете документов и возможности оформления процедуры реструктуризации клиент может получить в том банке, где был взят кредит.

Агентство ипотечного жилищного кредитования — специальная организация, занимающаяся разработкой оптимальных ипотечных условий для заемщика. Данная организация регулирует системы ипотечного кредитования со многими банками.

Также АИЖК разрабатывает определённые критерии программы кредитования, наиболее выгодные для заемщиков. Финансовые учреждения, выдающие ипотечный кредит, пользуются стандартами, разработанными АИЖК, при этом агентство в свою очередь оказывает банком финансовую поддержку.

Реструктуризация в Сбербанке

Сбербанк позволяет уменьшить процентные ставки кредитного займа, а также предоставляет возможность увеличить или сократить сроки кредита. Клиенты Сбербанка могут выбрать один из вариантов выгодной для них реструктуризации:

• оформить кредитные каникулы, в течение которых вносятся только проценты;
• выбрать услугу, позволяющую освободиться от штрафов и пени при возникновении серьезных финансовых трудностей;
• установить индивидуальный график осуществления платежей, назначаемый при письменном заявлении в банк.

Также Сбербанк может переносить даты платежа или уменьшать общую сумму взноса на несколько месяцев. Стоит отметить, что просрочка не должна быть более 30 дней — тогда причины, по которым возможна реструктуризация, будут являться уважительными и банк оформит услугу на выгодных условиях.

Реструктуризация в ВТБ-24

Популярное финансовое учреждение — ВТБ 24 предоставляет две программы реструктуризации: изменение основных сроков погашения ипотеки, а также оформление кредитных каникул. Для предоставления услуги реструктуризации клиенту необходимо иметь весомые финансовые проблемы, причину которых нужно подробно указывать в заявлении, приложив соответствующие документы.

Другие варианты государственной реструктуризации

Вариантом осуществления реструктуризации по ипотечному кредиту может стать обращение в риэлтерское агентство с последующей оценкой стоимости квартиры. Агентство может способствовать более быстрой продаже квартиры на выгодных условиях, значительно превышающих сумму долга. Таким образом, заемщик может договориться с банком о продаже квартиры, находящейся в залоге, с последующей выплатой общего кредита и оформлением нового кредитного договора.

Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Хотите оформить реструктуризацию ипотеки? Для этого сначала советуем ознакомиться с условиями Сбербанка, на которых предлагается данная процедура. Если вы или ваши знакомые уже сталкивались с подобной проблемой, напишите об их опыте в отзыве посте статьи.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Описание и условия предоставления реструктуризации

Реструктуризация — это банковская услуга, которая предполагает незначительные изменения кредитного договора с целью снижения кредитной нагрузки у заемщика. Чаще всего, она предоставляется в виде отсрочки или уменьшения ежемесячного взноса.

Даная услуга может быть одобрена заемщику по его заявлению в том случае, если у клиента ухудшилось материальное положение, и он по уважительным причинам не может дальше выплачивать свой кредит на текущих условиях. Подробнее об этом рассказано здесь.

Аргументы для подачи заявки — декрет, увольнение с работы, потеря трудоспособности. Причины должны быть действительно серьезными, и имеющими под собой документальное подтверждение:

• справка с работы или из центра занятости, если вас уволили,
• справка от врача, если вам потребовалось длительное и дорогостоящее лечение и др.
• свидетельство о смерти, если у вас умер близкий родственник\супруг, который являлся созаемщиком и т.д.

Стоит отметить, что банк вовсе не обязан одобрять вам заявку. Это его право, но никак не обязанность. Поэтому требовать реструктуризации вы не можете.

Какие варианты вам могут предложить?

Вы имеете право самостоятельно выбрать вариант поддержки, который для вас наиболее актуален именно в вашей нынешней ситуации. Какие меры может принять банк:

• изменение валюты (актуально для кредитов в долларах США и евро, которые раньше были крайне популярны),
• увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
• предоставление отсрочки, т.е. оформление «кредитных каникул». Они длятся, в основном, не более 2-3 месяцев,

В чем плюсы такого предложения? Вы сможете получить временную «передышку» с выплатами для того, чтобы занять денег или найти дополнительную работу. Вам могут предложить «зафиксировать» размер задолженности, в противном случае за счет просрочек она начнет постепенно увеличиваться.

Как оформить реструктуризацию кредита?

Для того чтобы воспользоваться услугой, вам необходимо прийти в отделение, где вы получали ссуду, и написать соответствующее заявление. В нем необходимо указать:

1. ваши личные и контактные данные,
2. информацию о действующем кредите, в частности — номер договора, дата подписания, величина кредитных средств, период и процентная ставка. Если были дополнительные условия, к примеру — включение в сумму страхование объекта залога, об этом также надо написать,
3. информацию о совершенных платежах (выплаченная сумма и остаток долга),
4. максимально подробно – причины, по которым вы временно оказались не в состоянии платить по кредиту,
5. решение на которое вы рассчитываете. Если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж до какого-то определенного размера, его нужно указать.

Для верного заполнения заявки вам понадобятся ваш паспорт и кредитный договор. Кроме того, нужно будет захватить документы по предмету обеспечения, т.е. по объекту недвижимости, а также страховой полис.

Нюансы

Советуем писать заявление в двух экземплярах и обязательно заверять его у работника банка. Один из них обязательно оставьте себе, чтобы по его номеру получить актуальную информацию о решении банка.

Помимо личного обращения в отделение компании, вы можете подать такую заявку через Интернет. Для этого вам нужно:

1. перейти на официальный сайт Сбербанка sberbank.ru,
2. найти раздел «Взять кредит» — «Ипотека» — «Реструктуризация..», нажать на ссылку,
3. ознакомиться с условиями, если вам подходит — нажать на кнопку «Подать заявление»,
4. система переведет вам на другой сервис, где нужно внимательно заполнить все пустые поля.

Помните, что на рассмотрение вашей заявки у кредитного специалиста может уйти от 1 до 2 недель. Поэтому, чтобы не допускать просрочки, вам нужно обращаться в Сбербанк для реструктуризации ипотечного займа как можно раньше.

Можно ли снизить ставку?

Нет, данная услуга не подразумевает снижение процентной ставки по уже действующему кредиту. Если вы считаете, что у вас невыгодные условия кредитования, то вы можете подать заявление на снижение %.

1. Ваш текущий процент по кредиту выше указанных в таблице
2. Отсутствие просроченной задолженности,
3. Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату написания заявления,
4. Остаток долга на дату подачи заявки составляет более 500 000 рублей,
5. По кредиту ранее не оформлялась реструктуризация.

По программе помощи заемщикам по ипотечным кредитам обращаться по телефону (812) 680-11-96 или в АИЖК по номеру 8 (800) 755-55-00. Если у вас есть проблемная задолженность, необходимо звонить по телефону 8 800 200-8-200 (звонок по России бесплатный).

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Да, такая услуга есть. Для этого не нужно делать что-то сложное, а просто нужно встать с одного места. Для того, чтобы осуществить ее, вам нужно лучше заранее узнать о всех аспектов. Потом достаточно прийти в банковское отделение, где вы получали займ, с паспорт и написать заявление, потом собрать все необходимые докум-ты и готово http://kreditorpro.ru/kak-pravilno-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita/

была в Сбербанке, они переделали на свой лад, ничего не платят и не снижают %, а могут просто чуть отсрочить не начисляя пени, вот так! так для кого эти законы? гос-во столько денег выделяет и все в карман банков.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Пол г назад тяжело переболела, поэтому мне срочно понадобились деньги не только на лечение, но и на другие нужды, так, чтобы еще и суметь обеспечить дочку, не потерять суммы для родителей и. т. д. Но я не учла одного — это займ. Мне пришлось обратиться в Сбер., попросили принести справку от врача со всеми печатями и. т. д., чтобы подтвердить мое положение и дать мне отсрочку.
Принесла, написала заявление и действительно дали, так что проблем не возникло, пришлось денек повозиться, но выгода была на моей стороне.

Это практически может сделать каждый, если сильно захочет. Для этого необходимо иметь займ, паспорт и, конечно же, кред. договор. Потом нужно пойти в банковское отделение, в котором ты оформлял займ, и написать заявление. Потом Вам уже сотрудник банка объяснит какие докум-ты нужны дальше.

Моя подруга брала достаточно крупную сумму денег в банке на открытие частного бизнеса, выплатила больше половины долга, а потом срочно пришлось уехать в другую страну на заработки — платить оказалось невозможно, пришлось обратиться в банк для реструктуризации. Решение выносили долго, так как веских причин не нашли. Сейчас вернулась и уже почти рассчиталась.

Здравствуйте! Мой брат взял ипотечный займ на покупку квартиры, два г как сидит в тюрьме, у него есть двое несовершеннолетних детей и жена, можно ли подать на реструктуризацию.

Ольга, заявление-то подать можно, но это делается только лично и в сбербанковском отделении, за него это сделать не могут родственники, только по доверенности

Брала ипотечный займ в Сбере три г назад. Сейчас з. п. уменьшилась, ребёнку исполнилось 18 лет, алиментов перестали выплачивать. Но ребёнок ещё учится. Могу я рассчитывать на реструктуризацию?

Добрыц день!Подскажите пожалуйста является ли обязательным условием для рестуктуризации займа снижение трудовых именно до 30% или допускается не большой недобор до 30% или достаточно снижение общего совокупного дохода на каждого члена семьи менее 2-х прожиточных минимумов после выплат по ипотечному кредиту. Спасибо.

Добрый день, подскажите пожалуйста на каком основании при частично-досрочном погашении ипотеки материнским капиталом после реструктуризации отложенные % были списаны единовременно с суммы материнского капитала.

Анна, по всем этим вопросам необходимо обращаться в банк

у нас на работе сократили рабочее время до 2х дн в неделю. т. е зарплата будет маленькая, а как платить ипотеку. есть какое то решение и куда обратится.

Добрый день!
Объясните мне, пожалуйста, доходчивым и понятным языком, все таки рестуктуризация с гос. поддержкой подразумевает безвозмездное списание некоторой суммы для облегчения жизни граждан или, допустим, по истечению срока снижения платежа, банк может затребовать сумму сниженной задолженности и может увеличить оставшуюся сумму?! Узнавала у консультантов АИЖК, одни говорят безвозмездно, другие нет, как это понять не знаю?!
Заранее спасибо за ответ.

Добрый день. Подавала заявление на реструктур. ипотеки. Прошла 7 кругов ада. Сначала пришла на консультацию, меня, конечно, отговаривали всеми возможными способами, но всё таки, всё объяснили и рассчитали. Решила подать заявление и необходимые докум-ты (привезла с собой всё, что имелось, чтобы не промахнуться, так как менеджер точно не могла назвать, какие именно докум-ты нужны). И тут всё началось. Принимала меня уже другая девушка. Изначально, слушать меня она вообще не хотела. Сказала, что услуги по увеличению срока ипотеки для уменьшения ежемесячного платежа, они вообще не предоставляют. Кто там и что там мне рассчитывал и рассказывал её вообще не интересует. Принимать такое заявления она не собирается. Идите на 4 стороны или приходите к менеджеру, который вам всю эту чушь рассказывал. На мой вопрос,что если я сейчас позвоню на горячую линию Сбербанка, я получу такой же ответ? Она мне сказала, что если ответ будет другим, значит там сидит некомпетентный сотрудник. Когда я уже в гневе начала собираться уходить, эта девушка, по-видимому поняла, что я не оставлю всё, как есть, и пойду дальше. Тон изменился на дружелюбный. И заявление она уже принять может. И даже образец заявления уже есть. И пункт о увеличении срока ипотеки в заявлении уже тоже появился. А после она уже,чусным образом, вспомнила, что данная процедура увеличения срока на её истории была всего пару раз.. В итоге, на руках у меня нет никакого подтверждения, что я сдала документы. Так как мне просто ничего не дали. Дозвониться до вашей горячей линии по тел. 8 800 100 37 93 вообще невозможно. Звонить в банковское отделение, в которое подавала заявление, аналогично бесполезно, так как, ещё при подачи заявления, на вопрос, почему я не могу до вас дозвониться для консультации (а звонила я далеко не один раз), она мне просто сказал, что сегодня не отвечает на звонки. По-видимому, это «сегодня» длится уже неделю, так как в телефоне по-прежнему только гудки. Я абсолютно не уверена в том, что моё заявление не отправилось в мусорное ведро после того, как я закрыла за собой дверь. На горячей линии 8 800 555 55 50 никакую информацию мне дать не могу, принято заявление на рассмотрение или нет. Дозвониться я не могу в отделение. Да и не вижу в этом особого смысла, ничто не помешает сказать, что сдано, умолчав что сдано в утиль. Добралась до сайта. Очень хотелось бы получить обратную связь. Существенную обратную связь. Заявление подавала в Новосибирске, в отделении на ул. Ленина,59.

Подскажите пожалуйста, я прикинула, наш ипотеч. займ подходит для реструктуризации почти по всем параметрам, с одним но — с последнего места работы я уволилась сама через месяц, не подошли условия труда, а до этого я была сокращена в отпуске по уходу за ребенком в связи с ликвидацией предприятия. Не помешает ли то условие, что я сама уволилась, а не лишилась работы, воспользоваться правом?

Евгения, для каждого клиента всегда назначаются индивидуальные условия, поэтому за консультацией нужно обращаться в банковское отделение

Здравствуйте! Три недели назад подала документы и заявления на Реструктуризация ипотеки. Менеджер сказал, что ждите звонка в течении 10 рабочих дней. мне так и не позвонили! Если мне не позвонили, значит это что банк отказал мне?

Екатерина, если вам не перезвонили, то это значит только то, что вам необходимо самостоятельно обратиться в отделение Сбербанка и узнать о решении по вашей заявке

добрый день. при реструктуризации допускается иметь еще 50 процентов другого имущество. была доля в родительской квартире, которую подарила матери вот только что. при подаче комплекта документов в банк в январк будет выписка из госреестра о том что прекращено право собственности например в декабре. таким образом откажут ли мне в компенсации？в банке не знают. также в банке сказали что гасится основной долг а не снижается процент кредитования.

хочу подать документы на рекстуризацию по ипотеки .. но у меня не оплата за один месяц .. может ли банк принять документы если есть просрочка

Катерина, заявку принимают всегда, а вот одобрят ли — не факт. Приложите к заявлению документы, подтверждающие изменение вашей платежеспособности и объясняющие просрочку

Сдала все документы 30.01.17, потом правда запросили 2 документа, их в списке нет(справка, что муж не стоял на учете в центре занятости; извещение из пенсионного)Усложняется все тем, что все документы приходилось собирать самой за себя и за мужа, т. к. он вахтовик. Пришлось делать доверенность, ксерокопию паспорта заверенная юристом. После того, как донесла оставшиеся справки прошло уже почти три недели, звонила, сказали еще расматривают. Вот и ждем.

Продолжаю свой отзыв. Прошло 5 недель и мне позвонили с банка, сказав, что пришло одобрение. 21.03. Пригласили на подписание. Обошлось все примерно 10-11тыс. Одобрили 240000тыс.

здравствуйте. Я собрала пакет документов, справки из МФЦ, которые обошлись в 6 тысяч. Обратилась в Сбербанк, где выдали документы и попросили заполнить дома. Пришла с оформленными документами 7 марта и у меня их не приняли. Объяснив тем , что прием документов прекращен. Как быть? Кто восстановит деньги на потраченные справки? Срок был продлен до конца мая. Возобновят ли прием документов. Я считаю это несправедливо. Объясните почему прекратили программу.

Наталья, сайт Кредист. ру — информационный портал, здесь нет работников Сбербанка. Если вы хотите оставить претензию, то как это сделать, детально описано в этой статье http://kreditorpro.ru/kak-napisat-pretenziyu-v-sberbank/

доброго времени суток брал ипотеку 14.75% сейчас дают под меньшие % как то можно пересмотреть ставку . за ранее спасибо

Дмитрий, прочтите внимательно статью — процент по действующему договору вам просто так никто не снизит, реструктуризация предполагает только продление срока выплат для снижения платежа или отсрочку. Если вы хотите снизить действующую ставку, вам нужно обращаться в сторонние банки для рефинансирования http://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipotechnyx-kreditov/

Добрый день. Подал заявление 2 октября мне отказали сказали что сумма оставшегося кредита менее 500.000 руб. Брал 900.000 выплачивал досрочно А теперь отказали в снижение процентов Мне кажется это несправедливо значит если я могу платить значит плачу по полной 13,5% Даже не приняли во внимание что у меня вторая группа инвалидности

Здравствуйте. Подавала заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. Пришёл отказ, т. к. была реструктуризация. Неужели никаких способов нет снизить проценты? У меня 16,5%. Не хотелось бы переходить в другой банк.

Оксана, если вам в банке отказали в снижении %, то надо переходить в другую организацию. Можно, например, в ВТБ 24 или АИЖК http://kreditorpro.ru/ipoteka-aizhk-otzyvy/

Хотелось бы досрочно погасить кредит, но кроме оставшегося основного долга выплывают другие факторы: учтённые проценты зафиксированные на дату реструктуризации(?), неучтённые проценты за кредит (?), учтённые проценты за кредит (?), учтённые отложенные проценты (?). При закрытии насчитали к оставшейся сумме основного долга, сумму в размере ещё двух месячных выплат по графику.

Добрый день, возможно ли сделать реструктуризацию платежей или срока через месяц после одобрения ипотеки? Например, получу материнский капитал и погашу часть ипотечного кредита, уменьшив при этом срок или ежемесячный платеж?

Илина, нет, для реструктуризации нужно хотя бы 6 платежей внести. И материнский капитал не имеет к данной услуге никакого отношения, при его использовании вы действительно уменьшите размер общего долга, вам составят новый график с новыми взносами ежемесячными