Максимальная скидка по осаго за безаварийную езду 2018

РСА: скидки по ОСАГО за безаварийную езду есть у 80% водителей

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ, коэффициент, влияющий на стоимость полиса) меньше 1, то есть скидку за безаварийность по ОСАГО, имеют 80,4% российских автомобилистов, сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

По его словам, за II квартал 2017 года этот показатель вырос на 1,2 процентного пункта. Так, по данным на конец I квартала 2017 года, скидку имели 49,5 млн человек (79,2%), тогда как по состоянию на конец II квартала 2017 года водителей со скидками насчитывается уже 50 млн человек (80,4%). Таким образом, за квартал число водителей со скидкой увеличилось на 0,5 млн человек.

Юргенс добавил, что скидку более 20% (то есть КБМ составляет менее 0,8) по итогам II квартала 2017 года имеют 33% автомобилистов (20,6 млн человек). Максимальную скидку в размере 50% (КБМ 0,5) получили 14,62% водителей (9,088 млн человек).

Президент союза напомнил, что РСА с 1 декабря 2015 года упростил порядок корректировки КБМ. Если автовладелец не согласен со значением КБМ, определенным при расчете стоимости ОСАГО, то он может обратиться в свою страховую компанию по действующему договору или в ту компанию, с которой планирует заключить новый договор, с соответствующим заявлением. Если по итогам проверки будет выявлено, что КБМ действительно применен неверно, компания исправит значение данного коэффициента.

С начала действия упрощенного порядка этой процедурой воспользовались уже почти 1,8 млн автовладельцев — столько заявлений поступило в РСА от страховщиков.

«Развитие этих сервисов улучшает взаимодействие страховщика и потребителя, повышает качество услуги ОСАГО, соответственно, снижается число жалоб и обращений по поводу применения коэффициента. Надеемся, что в дальнейшем система КБМ будет совершенствоваться», — сказал Юргенс.

Он обратил внимание автовладельцев на необходимость своевременного предоставления данных об изменениях, которые были внесены в документы, используемые при составлении договора ОСАГО, например, если это касается смены паспортных данных или водительского удостоверения. При отсутствии корректной информации система АИС РСА не сможет правильно рассчитать коэффициент. Так, при изменении фамилии АИС не найдет первоначальные данные и КБМ автоматически будет равен 1, как для нового водителя.

Другим случаем, когда коэффициент может быть повышен, является ситуация, при которой водитель вписан в несколько полисов ОСАГО, среди которых есть и с «плохой» историей. Потерей повышающего коэффициента чреват и существенный перерыв в страховании или приобретение фальшивого полиса ОСАГО, также пояснил Юргенс.

Таблица КБМ — класс водителя по ОСАГО

Приобретение полиса страхования ОСАГО, являющегося обязательным для всех собственников транспортных средств, эксплуатирующих свои авто в пределах Российской Федерации, обходится в значительную сумму средств. Одним из факторов, влияющих на его цену, по праву считается коэффициент бонус-малус, он учитывает продолжительность безаварийной езды конкретным собственником транспортного средства. Подобный коэффициент можно определить самостоятельно – для этого предназначена специальная таблица КБМ. Рассмотрим, как правильно пользоваться таблицей и каким образом можно определить величину своей скидки на конкретном примере.

Факторы, от которых зависит стоимость ОСАГО

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Стоимость оформления полиса ОСАГО зависит от таких показателей:

• Возраста лица, которое оформляет на себя страховой полис;
• Характеристики транспортного средства, на которое оформляется полис;
• Региона, в котором осуществляется эксплуатация машины (где она зарегистрирована);
• Коэффициента нарушений страхового договора;
• От условий страховой компании;
• От присутствия прицепа у авто и отсутствия ограничений по лицам, которых могут управлять данным ТС;
• От коэффициента, учитывающего безаварийную езду и отсутствие обращений за страховкой.

Безаварийная езда имеет особое значение для страховых компаний – таким образом они учитывают риски при оформлении страховки тем лицам, которые часто становятся участниками ДТП и могут обращаться за погашением компенсации. С другой стороны, те автомобилисты, которые более осторожны в вождении и не попадали в аварии (или такое случалось очень редко), имеют возможность получения скидки, причем чем больше стаж вождения и меньше случаев обращения за страховкой, тем больше может быть величина такой скидки.

Таблица для определения коэффициента

Как самостоятельно узнать свою величину возможной скидки? Для того, чтобы это сделать, необходимо воспользоваться приведенной ниже таблицей КБМ со скидками на текущий год.

Как можно самостоятельно произвести расчет своего КБМ по таблице?

Рассмотрим подробно, как определить класс водителя для ОСАГО, используя значения таблицы:

1. Определение начинают со строчки, содержащей класс под номером 3;
2. С окончанием каждого года (без аварии) при определении коэффициента потребуется спуститься на строчку ниже;
3. Если предыдущий год со страховкой принес необходимость обращения за выплатой, то значение смотрят по тому столбику, который соответствует количеству аварий (если страховки не было, то принимается 3 класс);
4. Если полис может использоваться для нескольких водителей, то коэффициент будет меняться только для каждого конкретного автомобилиста;
5. Максимальная скидка по полису для автомобилиста может составлять 50% от стоимости страховки – такое значение может быть при 13 классе и назначается в том случае, если на протяжении 10 лет он не обращался за получением страховых выплат.

Расшифровка таблицы и определение коэффициента

Основные принципы расшифровки таблицы:

• При определении коэффициента все выплаты по одной и той же страховке принимают за один страховой случай;
• Данные по другим договорам получают на основании сведений страховой компании;
• В том случае, если данных по собственнику авто нет, то автоматически присваивается 3 класс;
• Если страховой договор, заключаемый с автомобилистом, имеет некоторые ограничения, показатели по КБМ берутся самые высокие из возможных;
• Если к вождению ТС допущено несколько водителей, то среди определенных страховщиком значений берется наименьшее.

Всем автомобилистам стоит учитывать, что в некоторых случаях КБМ не применяется при определении стоимости страховки:

• В случае приобретения полиса транзитной страховки;
• В случае страхования автомобиля, который зарегистрирован за пределами РФ.

Особенности определения и использования КБМ, пример вычисления

Также необходимо обратить внимание, что данные по всем существующим страховкам и производимым выплатам должны браться на основании данных РСА, куда каждая отдельная организация должна вносить сведения по своим клиентам для формирования единого реестра. При желании каждый автомобилист может самостоятельно проверить данные о себе в режиме онлайн, введя сведения в форму проверки:

• Личные ФИО;
• Сведения документа, удостоверяющего личность;
• ФИО и данные удостоверения личности лица, который допущен к управлению ТС.

Рассмотрим, каким образом можно определить КБМ на конкретном примере. Гражданин Петров А. М. уже ранее обращался в страховую компанию и на момент оформления договора автомобилисту был присвоен 9 класс и установлена скидка 30%. Год спустя он также пришел в организацию с намерением покупки полиса (при этом за прошедший год аварий не было). Учитывая, что у автомобилиста уже был 9 класс, передвигаемся по этой же строчке вправо, учитывая, что количество страховых случаев равно нулю. Таким образом выходит, что класс уже будет 10, а скидка, которую организация должна по правилам предоставить, уже будет составлять 35%.

В другой ситуации, если бы при последующем обращении выявилось, что за прошедший год у автомобилиста было три аварийных случая, которые произошли по его вине – как бы проводилось вычисление? Основываясь на данных, что у него был 9 класс аварии, и двигаясь вправо по строке получаем, что новый класс уже будет равен 1 и скидки не будет, а наоборот – водитель заплатит больше обычной суммы – в 1,55 раза.

Стоит отметить, что подобные страховые коэффициенты меняются ежегодно, в связи с этим самостоятельная проверка поможет вам определить ошибку страховщика или намеренное завышение стоимости полиса, как иногда делают недобросовестные организации.

Скидки по ОСАГО

ОСАГО – обязательный вид страхования, который должен купить каждый автолюбитель. Бланк обязательной защиты теперь можно купить как лично в офисе, так и через интернет. Неважно, какой способ покупки вы выберете, при расчете учитываются заработанные скидки по ОСАГО.

Скидки по ОСАГО ветеранам труда и пенсионерам

Как правило, граждане пенсионного возраста и ветераны задаются вопросом: какие дополнительные скидки предусмотрены для них, в рамках обязательного страхования? На самом деле следует отметить, что по ОСАГО предусмотрен только один вид скидки, который един для всех. Данная скидка предоставляется исключительно за безаварийное вождение. Ежегодный размер бонуса составляет 5%. Максимальный размер скидки по договору не может превышать 50% от базовой стоимости ОСАГО.

Дополнительная льгота предусмотрена для ветеранов. Суть скидки заключается в том, что каждый ветеран может вернуть 50% от стоимости страхового договора. Для получения возврата необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в фонд социальной защиты.

Для возврата компенсации необходимо подготовить:

• личный паспорт
• удостоверение ветерана
• бланк договора ОСАГО (оригинал и копия)
• квитанция об оплате (оригинал и копия)
• заявление

Бланк заявления можно получить в фонде социальной защиты. В нем потребуется указать персональные данные, номер полученного договора, наименование страховой компании и размер оплаченной страховой премии. Что касается граждан пенсионного возраста, такая льгота для них не предусмотрена, и они обязаны покупать обязательную страховку на общих условиях.

Скидки по ОСАГО за безаварийную езду

Именно скидка по договору интересует каждого автолюбителя. Необходимо учитывать, что изначально для определения скидки была создана специальная таблица. Страховые эксперты рассчитывали заработанный бонус вручную до тех пор, пока не появилась автоматизированная система РСА. Автоматизированная база РСА выдает данные, согласно утвержденной таблице. Следует учитывать, что каждому водителю при первом обращении присваивается 3 класс страхования.

Спустя год смотрится, были аварийные случаи или нет (последние 5 столбцов в таблице). При наличии аварии коэффициент увеличивается вверх, а при безаварийном управлении уменьшается вниз. К примеру, после первого года вождения у водителя было две аварии. В результате это страховая компания обязана применить при расчете класс страхования «М», которому соответствует коэффициент 2,45. Если ранее скидка учитывалась по машине, то теперь закреплена за каждым водителем.

Скидки по ОСАГО для инвалидов

Стоит учитывать, что дополнительных скидок при оформлении ОСАГО для граждан с ограниченными возможностями не предусмотрено. Однако данная категория граждан, как и ветераны труда, могут вернуть 50% от размера оплаченной страховой премии. Необходимо учитывать, что получить возврат гражданин с ограниченными возможностями сможет в том случае, если автомобиль принадлежит ему на праве собственности. Однако есть исключения. Если машина используется для перевозки ребенка инвалида одним из родителей или опекуном, то государство также гарантирует возврат 50% от суммы страховой премии.

Помимо основного пакета документов, который перечислен выше, необходимо будет подготовить медицинскую справку, срок выдачи которой не должен превышает 15 дней. Как правило, компенсация выплачивается в течение 14 дней на расчетный счет, куда начисляется пособие или пенсия по инвалидности.

Скидки по ОСАГО после ДТП — на что рассчитывать?

Дорожно-транспортное происшествие случается достаточно часто. Но что делать, если вы виновник аварии? Можно ли рассчитывать на скидки по ОСАГО или придется платить повышающую плату за услуги страхования? Такие вопросы волнуют многих. Следует учитывать, что коэффициент на новый срок рассчитывается по специальной таблице, которая приведена выше. Для наглядности рассмотрим, как определяется скидка для клиента, который стал виновником ДТП:

Наличие страховых случаев

Все что выше «1» — это повышающий коэффициент за аварийное вождение. Получается, скидка может, как уменьшиться, так и увеличься до максимума. При этом следует учитывать, что согласно закону страховая компания не может отказать в предоставлении услуги водителю, у которого было несколько аварий и предусмотрен повышающий коэффициент.

Как восстановить скидку по ОСАГО

На практике бывают случаи, когда скидка по договору ОСАГО «пропадает». Такое случается:

• при смене водительских прав и фамилии
• в результате технического сбоя

В таком случае необходимо сразу восстанавливать скидку, иначе спустя время ее возврат будет невозможным.

Существует несколько способов восстановления заработанного бонуса:

1. Через офис страховой компании

Самый простой способ восстановления – это лично обратиться в офис страховой компании и написать заявление. При себе необходимо иметь личный паспорт, водительские права и бланк договора ОСАГО, по которому была учтена скидка по договору.

Специалист страховой компании проверит все данные и при необходимости внесет изменения, которые вступят в силу через 2-3 дня.

1. Через официальный сайт страховщика или портал РСА

Если нет возможности лично посетить офис страховщика, написать обращение можно на официальном сайте страховой компании или РСА, через вкладку «Обратная связь». В сообщение следует указать причину, по которой скидку необходимо восстановить. К заявлению желательно приложить фотографию ранее оформленного бланка ОСАГО, водительских прав и паспорт. Также следует указать способ оповещения, по итогам рассмотрения обращения: по телефону или на адрес электронной почты. Как правило, такое обращение рассматривают в течение 10 рабочих дней.

Если же вы оформили договор без скидки и спустя несколько недель восстановили ее, необходимо обратиться в офис страховой компании и написать заявление, на возврат излишне оплаченной страховой премии, в результате неверно примененного КБМ. Подводя итог, следует отметить, что каждый водитель может гарантированно получить скидку по договору, в размере 5%, если в течение года не был виновником аварии. Такая категория граждан, как ветераны и инвалиды, могут рассчитывать на дополнительные льготы от государства. Размер льготы равен 50% от размера страховой премии.

Как я сэкономил на ОСАГО 30%

Ходить в Госдуму иногда бывает весьма полезно. Недавно я посетил парламентское обсуждение грядущей реформы ОСАГО. Перед депутатами с трибуны выступал зампред Центробанка Владимир Чистюхин.

— Каждый год к нам поступают десятки тысяч жалоб на систему страхования гражданской ответственности. Больше половины обращений касаются расчета коэффициента бонус- малус (это скидка за безаварийную езду – Авт.), — рассказал финансист.

«Надо же, как интересно. Хорошо мне — 13 лет стажа, ни одной аварии. С таким идеальным прошлым скидка должна быть максимальной», — подумал я, слушая Чистюхина.

Тут в голову полезли смутные сомнения. А ведь нет у меня максимальной скидки. Более того, есть подозрение, что несколько лет назад с покупкой новой машины коэффициент бонус-малус (КБМ) мне обнулили.

— Иди в страховую и пиши заявление на пересчет, — посоветовал знакомый автоэксперт Петр Шкуматов, когда я поделился с ними своими подозрениями. – Покупка автомобиля – не предлог для отмены скидки.

На следующий день я отправился в офис « Ингосстраха » разбираться со своим КБМ.

— Какая у меня скидка за безаварийную езду?

— 20%, — ответил парень в синей рубашке, поковырявшись в своем компьютере.

— У меня же 13 лет стажа и я ни разу не был в ДТП . Раньше, правда, меня в свою страховку вписывали родители. Но это же не играет роли?

Дальше парень начал что-то искать в своем компьютере. Пришлось ответить на массу интересных вопросов: на каких машинах я успел поездить за 13 лет, в какие годы, кто их страховал, не покупались ли поддельные полисы…

Через 20 минут мне сунули листок для заявления на пересчет коэффициента бонус-малус.

— Помните, после вашего заявления КБМ может поменяться в худшую для вас сторону. На уточнение коэффициента уйдет до двух недель.

Уведомление по СМС от «Ингосстраха» пришло на следующий день: «Класс исправлен».

Как исправлен, куда исправлен — не уточнили. Позвонил в справочную страховой.

— Вам подняли скидку. Раньше была 20%, теперь стала максимальной – 50%, — ответила девушка по телефону.

Спасибо ЦБ и Владимиру Чистюхину. Если бы не они, я бы в этом году на треть переплатил за ОСАГО. Про переплаты прошлых лет, видимо, придется забыть. Раз регулятору жалуются на пересчет КБМ, видимо, далеко не всем это делают так быстро и безболезненно, как мне.

ВАЖНО

Чтобы страховые не обманывали с положенной скидкой, надо знать основные правила расчета коэффициента бонус-малус:

— Водитель, которых страхуется первый раз в жизни, платит 100% от стоимости полиса. За каждый безаварийный год езды дается 5% скидка на следующий полис.

— 50% скидка – это максимум. Ее можно заработать за 10 лет аккуратной езды.

— Нужно страховаться каждый год, чтобы не потерять бонусы КБМ. Для сохранения скидки максимальный срок между окончанием действия одного полиса и началом другого не должен превышать 12 месяцев. Если ОСАГО закончило действие 31 декабря 2018 года, то следующую страховку надо оформить не позже 30 декабря 2019 года. 31 декабря 2019 года скидка за безаварийную езду сгорит.

— Смена автомобиля никак не влияет на ваш КБМ.

— Если в ваш полис вписано несколько человек и один из них попал в аварию, то КБМ ухудшается только у него. Остальные в следующем году получат скидку в 5% на свои полисы. Но КБМ вашего полиса рассчитывается по худшему показателю всех вписанных водителей.

— Если попасть в ДТП по своей вине, то скидка по КБМ для следующей страховки отменяется, будущий полис обойдется в 140% от базового тарифа. Совет: при незначительных авариях лучше не вызывать ГИБДД , а договариваться на месте. Сэкономленная скидка на страховке сэкономит больше, чем обойдется ремонт царапины у пострадавшего за свой счет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Новые правила ОСАГО в 2018 году: что изменилось в новой редакции

1. Согласно новым правилам ОСАГО в 2018 году потерпевший в ДТП в момент подачи заявления о страховом возмещении больше не обязан прилагать к заявлению справку о ДТП, выданную подразделением Госавтоинспекции по форме приказа МВД № 154. Все потому, что ГИБДД с октября 2017 года не выдает справки о ДТП, а все описание аварии заносит в протокол или постановление (подробности)

Правила дорожного движения перестанут менять каждый месяц

ГИБДД признала: водители не успевают запоминать все новые поправки

ГИБДД разрешит водителям не возить с собой права

Эксперимент уже начался на московских улицах

Старость за рулем — в радость

К водителям с солидным стажем и сединами автострахование решило повернуться лицом. К молодым — наоборот

На стекле не тает лед

Три верных способа быстро создать полную видимость для водителя

Кубическая сила!

Ящики на колесах — новое веяние в дизайне машин

В Москве стартовала серия семинаров по обмену опытом в сфере обеспечения безопасности дорожного движения

Организатором форума является Экспертный центр «Движение без опасности» [видеотрансляция]

Лучшие летние шины 2019 года

Каждый автомобилист рано или поздно сталкивается с необходимостью выбора летних шин для своего автомобиля. Чтобы выбрать лучшие летние шины вам необходимо сначала определиться с размерностью шин

Пять вещей, которые обеспечат водителю хорошую видимость в плохую погоду

Чтобы не прорубать во льдах на стеклах машины узкую полоску для обзора, водителю неплохо бы подготовиться к зимним напастям [инфографика]

За дорожным движением будут наблюдать при помощи беспилотных дронов

Новатором решил выступить столичный Центр организации дорожного движения

Берегись автомобиля

В России разрешены испытания беспилотных машин на обычных дорогах. Такие транспортные средства обозначат знаком с буквой «А»

Штрафникам дадут отсрочку

Скидка будет действовать дольше 20 дней

«Тотальный экзамен»: Узнай, какой ты водитель, и получи ценный приз

Проверить знания правил безопасного вождения поможет онлайн-тестирование

Выездные сервисы: Автослесаря на дом вызывали?

Разбираемся, стоит ли пользоваться новомодными выездными сервисами

Пройди тест и узнай какой ты водитель

Проверить знания правил безопасного вождения поможет онлайн-тестирование

Можно ли идти на обгон одновременно с другим автомобилем?

Многие водители идут на такой риск, думая, что все это разрешено правилами

Как правильно тормозить двигателем и зачем это нужно?

У каждого автомобиля есть надежная тормозная система. Но опытные водители продолжают тормозить двигателем. Почему?

Возрастная категория сайта 18+

Коэффициент бонус-малус — скидка за безаварийную езду

Новости по теме

Подготовленные Минфином поправки к закону об ОСАГО получили отрицательные оценки экспертов государственно-правового управления президента.

Благодаря новой версии мобильного приложения IngoMobile клиенты компании «Ингосстрах» могут оформить ДТП и получить выплаты по полису Каско.

Один из крупнейших российских страховщиков «РЕСО-Гарантия» снизил тарифы на полисы ОСАГО в 21 городе.

Безаварийная езда в ОСАГО позволяет получить скидку на страховую премию. Вы сможете экономить каждый год при заключении договора. Особенность этого бонуса в накопительной системе. Чем аккуратнее ездит водитель, избегая аварийной ситуации, тем большую скидку он получает. Максимальный размер бонуса составляет 50%, то есть вы сможете заплатить всего половину от страховой премии.

Откуда берется КБМ

Информация по безаварийной езде и скидкам по ОСАГО берется автоматически из АИС РСА. Эта база содержит всю необходимую информацию, чтобы поставить правильный коэффициент. В некоторых ситуациях, например, если за страховкой обращается начинающий водитель без стажа, КБМ приравнивается к единице. В этом случае страховая премия оплачивается по полной ставке.

Когда можно воспользоваться скидкой

В ОСАГО скидки за безаварийную еду положены во всех ситуациях, кроме:

• транзитного страхования, когда автомобиль перевозится к месту регистрации или прохождения ТО;
• страхования автомобилей, зарегистрированных в другом государстве.

Класс водителя или собственника транспортного средства рассчитывается только один раз в год, когда заключается страховой договор. Если за период его действия произошли ДТП по вине застрахованного лица, то на следующий период КБМ вновь пересчитывается.

Важно, что все лица, которые будут допущены к управлению ТС, должны быть вписаны в полис с самого начала его действия. Если они были добавлены позднее, то на них КБМ за неполный год не начисляется и коэффициент на следующий период будет равен 1.

Скидка, накопленная собственниками или владельцами, сохраняется вне зависимости от того, в какой страховой компании они заключают договор. То есть, если вы переходите от одного страховщика к другому, размер премии будет рассчитываться с учетом набранного коэффициента.

Особенности действия КБМ

При использовании ограниченного полиса, безаварийность по ОСАГО рассчитывается следующим образом:

• учитываются показатели каждого водителя, допущенного до управления ТС;
• коэффициент, применяемый к страховой премии, определяется по наихудшему классу из всех;
• скидка сохраняется за человеком, а не транспортным средством, что позволяет сохранять ее при покупке другого автомобиля;
• повышающий коэффициент применяется только в том случае, когда водитель попал в ДТП по своей вине.

Безаварийный коэффициент ОСАГО рассчитывается несколько иначе при неограниченном полисе. Когда договор не предусматривает ограничений по числу водителей и по нему не происходило выплат, владелец транспортного средства получает понижающий коэффициент и платит на следующий год меньше. Даже если один из водителей, управляющий машиной, имел КБМ выше, чем собственник.

Важные особенности действия КБМ

Скидка ОСАГО за безаварийную езду в 2017 году начисляется только в том случае, если договор не был расторгнут до момента его официального окончания. То есть, если водитель пользовался страховкой 362 дня, но в последние 3 дня разорвал договор с компанией, стаж безаварийной езды будет потерян. В результате при получении нового полиса к страховой премии будет применяться прежний коэффициент.

Следует отметить, что КБМ действует и в обратную сторону. Водителям, много попадающим в аварии, будет присвоен класс M. Он не только аннулирует скидку, но и устанавливает коэффициент 2,45. То есть стоимость страховой премии будет составлять 145% от изначальной.

Не допустив аварийных ситуаций за прошлый год, водитель вновь начнет получать классы за хорошее вождение. Но до нормальной стоимости ОСАГО, то есть коэффициента 1, потребуется безупречно водить 3 года.

Скидки ОСАГО 2018

Какие предусматриваются скидки для ОСАГО в 2018 году?

Для определенной части водителей доступны скидки ОСАГО 2018. Полис этого вида страхования является обязательным документом, а потому должен быть приобретенным всеми автовладельцами. В соответствии с тарифами, которые приняты в страховании, стоимость является постоянно одинаковой, а показатели – регулируемыми законами, которые принимает правительство.

Виды скидок, которые представляются на ОСАГО

Скидки ОСАГО 2018 при оформлении полисов предоставляются:

• Лицам, которые пользуются льготами, получаемыми из федерального бюджета; скидки возмещаются из бюджетов страховых компаний;
• Водителям, которые имеют стаж безаварийного вождения, начисляют коэффициент КБМ; он служит для поощрения водителей, аккуратно управляющих автомобилями и не допускающих нарушений правил дорожного движения;
• Водителям, за плечами которых значительный водительский стаж.

Аварийность за предыдущие годы влияет на КБМ, значение которого находится в диапазоне 0,5-2,45. При коэффициенте в единицу никакого влияния на цену ОСАГО не будет. Меньше 1 – доступны скидки, больше 1 – стоимость увеличивается.

По информации РСА, за безаварийность езды скидки по «автогражданке» получают порядка 80 процентов автомобилистов Российской Федерации. Этот факт означает: используемый при расчетах стоимости полисов ОСАГО коэффициент бонус-малус равен менее единицы.

Число таких водителей постоянно увеличивается. Скидки ОСАГО 2018 уже доступны 50 миллионам человек по всей стране. Однако и это не все еще. Есть водители-«аккуратисты», не совершающие аварий вообще. Максимальная скидка в 50 процентов доступна тем автомобилистам, которые не допускают дорожно-транспортных аварий не протяжении 13 лет. Их уже получили без малого 15 процентов всех российских водителей, что составляет 9 млн. человек.

Некоторые нюансы в использовании КБМ при получении полисов

Использование КБМ в настоящее время стало еще и предметом споров, поскольку есть немало автовладельцев, высказывающих несогласие с получаемой скидкой при приобретении полиса «автогражданки».

Ошибки могут иметь связь со сменой фамилии, удостоверения водителя, либо с тем, что водитель записан в несколько полисов, которые получены к другим транспортным средствам.

Когда водитель сомневается в правильности расчета коэффициента, ему нужно подать заявление в свою компанию. РСА осуществит проверку коэффициента бонус-малус. Свою правоту можно подтверждать полисами за прошлые годы, а потому они все должны храниться. Современные компьютерные базы являются хорошим делом, однако бумажки все же пригодятся.

Особенностью новой системы КБМ является его привязка непосредственно к водителю, а не к договору страхования. Скидка при этом высчитывается с начала календарного года, а не с момента подписания договора.

Чтобы иметь скидки, водителям необходимо всегда следовать требованиям ПДД и своевременно оформлять обязательное страхование ОСАГО.

ОСАГО: что будет со скидкой за безаварийную езду?

Сейчас большинство коэффициентов, используемых при расчёте цены ОСАГО, повышают конечную стоимость услуги. Однако на снижение может работать КБМ (так называемая «скидка» за езду без аварий по вине клиента). Принцип его действия прост: чем дольше у водителя безаварийный стаж, тем дешевле будет для него полис. Если ДТП есть, то коэффициент, наоборот, станет надбавкой.

Нынешняя система расчёта коэффициента «бонус-малус» действует уже 15 лет. Финансовый университет РФ провёл глобальное исследование рынка ОСАГО в России. В итоге они пришли к выводу, что КБМ нуждается в модернизации. Систему его расчёта представители организации назвали несбалансированной. По их мнению, из-за КБМ средняя цена страховки падает слишком быстро, причём в системе не продумана компенсация убыточности.

По предварительным прогнозам исследователей, в долгосрочной перспективе максимальная скидка на ОСАГО будет примерно у 70% застрахованных клиентов. Когда система разрабатывалась, предполагалось, что среднее значение КБМ по стране будет равно единице (нет выгоды ни для автовладельцев, ни для страховщиков). Однако в 2018 году этот показатель составляет 0,81, что вряд ли радует последних.

По логике средний КБМ связан с аварийностью, он должен снижаться, если сокращается и число ДТП по вине водителей. Любопытно, что за первые 11 месяцев 2018 года их количество выросло, пусть и всего на 2,2% (до 133 007 случаев). Хотя ещё в прошлом году динамика по таким авариям была отрицательной (меньше почти на 5%).

В финуниверситете рассчитали, что средний размер КБМ по договорам ОСАГО в 2019 году будет равен уже 0,79. Это значит, что ещё больше водителей получат скидку на страховку за безаварийную езду.

В числе предложенных мер по изменению системы оказалась, например, ежегодная корректировка страховых тарифов по ОСАГО (с учётом влияния системы «бонус-малус»). Понятно, что это выгодно страховщикам. Однако, для клиентов это бессмысленно: зачем «зарабатывать» безаварийный стаж, если вся скидка будет «съедаться» повышенным тарифом?

Также исследователи предложили реформировать параметры системы: общее число классов, соотношение «бонусных» и «малусных» характеристик и т.д. Судя по всему предлагается поступить аналогично системе «возраст-стаж», которая в следующем году расширит количество градаций с 5 до 50. Ожидается, что это сделает цену ОСАГО более индивидуальной. Можно предположить, что для многих автовладельцев после изменения системы КБМ страховка станет дороже.

Пока что ЦБ согласовал другое изменение в системе «бонус-малус»: коэффициент будет присваиваться каждому автовладельцу один раз в год – 1 апреля. При этом будет сохранено только одно значение (наименьшее из имеющихся у водителя). Это правило также вступит в силу в следующем году.